Банки с иностранным участием – зарубежные кредитные организации, которые действуют в России. Существует только одна форма такого участия – через дочерний российский банк. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории РФ.

При этом закон требует уведомлять Банк России при покупке иностранным юридическим или физическим лицом доли в кредитной организации от 1% до 10% . А на больший пакет необходимо получить разрешение ЦБ.

Приход иностранных банков в Россию начал набирать обороты с начала 2000-х, когда в экономике наметилась стабилизация. В 2003 году доля иностранного капитала в российской банковской системе составляла около 5%. К 2006 году зарубежные банки имели свой интерес в 149 кредитных организациях, при этом 51 банк полностью принадлежал иностранцам. Доля иностранного капитала в российской банковской системе превысила 11%.

Пик экспансии международных финансовых организаций в Россию пришелся на докризисный 2008 год, когда 28,5% совокупного собственного капитала банков приходилось на иностранцев. Однако начало международного финкризиса привело к общему закрытию инвестиционных проектов. На конец 2010 года доля иностранцев в отечественной банковской системе снизилась до 28%, а к середине 2011-го – до 27%. На осень 2011 года активы кредитных организаций, принадлежащих иностранным инвесторам, составляют не более 18% от общих активов. Всего лицензию на осуществление банковских операций имеют около 200 организаций с иностранным участием. 142 из них находятся в Москве, 13 – в Санкт-Петербурге.

Аналитики выделяют две причины снижения активности иностранных банков в России: во-первых, проблемы материнских кредитных организаций, связанные с кризисом в экономике развитых стран, а во-вторых, жесткую конкуренцию на российском рынке, прежде всего с банками с государственным участием.

Такие кредитные организации, как голландская Rabobank Groep NV, один из мировых лидеров по автокредитам , Morgan Stanley ушли с российского рынка вообще. О своих намерениях продать дочерние подразделения в РФ заявили скандинавский Swedbank, британская банковская группа Barclays и бельгийская группа KBC. Один из крупнейших европейских банков HSBC отказался от розничного бизнеса в России, отдав предпочтение работе с корпоративными клиентами.

В то же время ряд кредитных организаций с иностранным участием успешно развивает свой российский бизнес. Наиболее известные дочерние банки зарубежных финансовых институтов – Ситибанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк и др.

Как правило, тарифы и пакеты предлагаемых ими услуг примерно соответствуют предложениям полностью российских банков.

Иностранные банки в России привлекательны для потенциальных инвесторов и приобретают все большую популярность. Эксперты объясняют это тем, что российская финансово-банковская система не внушает населению доверия – на текущий момент экономика страны находится не в лучшем состоянии. Но в то же время отечественные банки пока что находятся на лидирующих позициях в рейтинговых показателях финансовых организаций РФ.

Иностранные банки, действующие в России, предлагают инвесторам выгодные условия сотрудничества. Список наиболее популярных из них представлен далее.

Основные сведения

Текущее отечественное законодательство утверждает следующее: открытие филиалов нероссийских банковских учреждений на территории РФ находится под запретом. В это же время в пределах РФ разрешено запускать дочерние предприятия – их часть капитала принадлежит резидентам иных государств. Подобные организации с иностранным капиталом, действующие в границах РФ, должны соблюдать законодательство РФ и подчиняться отечественному Центробанку.

Таким образом, формально международные банковские учреждения филиалов в России не имеют. Однако открыто множество дочерних фирм нероссийских финансовых учреждений – их перечень и рассматривается ниже.

Иностранные банки в России: наиболее популярные в 2018

На текущий момент в стране функционирует 69 коммерческих предприятий. Денежные средства учредителей представляют собой собственность зарубежных финансовых групп. Немало из них сотрудничают только с юрлицами.

1. UniCredit Bank

Учреждение начало работать в 1989 году и в то время называлось Международный банк Москвы.

В 2007 его наименование было изменено – UniCredit Bank. Учреждение входит в наиболее крупную банковскую сеть, включающую 22 государства на территории Европы. Занимает в рейтинговых показателях 12 позицию. Юридически предприятие располагается в Италии, Рим.

UniCredit Bank – первая организация, которая получила лицензию на ведение финансовой деятельности в пределах РФ от Центробанка.

2. Райффайзен Банк

Был сформирован в 19 веке, в России стал функционировать только в 1996. Юридически организация находится в Австрии, Вена. Что касается штаб-квартиры предприятия, то оно действует в Москве.

Сотрудничают с организацией как юридические лица, так и обычные граждане. В рейтинговых показателях предприятию отводится 13 позиция.

3. Росбанк

Представляет собой дочернюю фирму Финансовой группы Франции. В России запустило свою работу в 1998 году. Зарубежной финансовой группе принадлежит подавляющее большинство акций, поэтому она полностью контролирует работу коммерческой банковской организации в РФ.

4. Ситибанк

Американские банки представлены в РФ дочерним предприятием Ситибанк. В США организация появилась в 1812 году, в России она получила генлицензию осенью 2001 года.

Ситибанк сотрудничает и с организациями, и с простыми гражданами. Предприятию отводится в рейтинговых показателях 21 позиция.

В столице РФ располагается штаб-квартира Ситибанка.

5. Хоум Кредит Банк

Это лидирующее предприятие по оформлению потребительских займов физлицам. Его владельцем выступает интернациональная амстердамская финансовая группа PPF. В РФ учреждение запустило свою работу в 2002.

Первоначально специализацией учреждения было оформление в торговых точках целевого кредитования. В 2002 году организация оформила соглашение с Эльдорадо, через 2 года анонсировала первый выпуск кредитных карточек, а еще через год у учреждения появился первое офисное отделение. В это же время банк стал предлагать клиентам потребительское кредитование.

6. ОТП Банк

Владельцем организации выступает венгерская финансовая группа ОТП Group. В РФ организация начала свою работу в 2008 году, а в 2009 заняла вторую позицию по оформлению потребительских займов.

7. Русфинанс-Банк

В РФ эта банковская организация не пользуется у россиян особой популярностью – в рейтинговых показателях ей отводится только 63 место. Банк специализируется на оформлении кредитных банковских карточек, автокредитов, потребительских займов. Около 7 лет назад учреждение заняло первое место по количество оформленных автокредитов. Это одно из самых серьезных и крупных учреждений, которые занимаются оформлением автокредитования.

8. Кредит Европа Банк

9. Дельтакредит

Специализация банковского учреждения – ипотечное кредитование. В России начал свою работу в 1998 году, в 2005 его присоединили к французской финансовой группе. Полным владельцем акций банка является ПАО Росбанк.

Другие дочерние предприятия банков в России

В пределах РФ действуют и другие дочерние фирмы зарубежных банковских организаций.

Иностранные банки, действующие в России, включают в себя такие:

• Toyota-Bank (японский банк);
• Плюс-Банк (учреждение, созданное в Казахстане);
• Mercedes-Benz Bank Rus (немецкое учреждение);
• Commerzbank (Евразия);
• Volkswagen Bank Rus (немецкое учреждение);
• Bank of China (китайское предприятие).

Можно ли оформить кредит за границей

Кредиты от иностранных банков отличаются невысокой % ставкой. Так, если оформить ипотеку в США или европейских странах, то ее размер составит около 5-6%, а потребительский кредит обойдется в 7-10%.

К сожалению, такие лояльные условия по % ставке не относятся к дочерним предприятиям иностранных государств, работающим в пределах РФ. Такие банки руководствуются особенностями и правилами российского рынка.

Что касается оформления кредита за границей, то зарубежные банки предпочитают работать или с гражданами своей страны, или с иностранцами, которые официально проживают на территории их государства уже длительное время, трудоустроены и т. д.

Такое недоверие к россиянам объясняется следующим образом. Потенциальный заемщик оформляет кредит в одном государстве, а если возникнет какая-либо спорная ситуация, то она будет рассматриваться по законам его родной страны. Вследствие этого мало кто из россиян имеет возможность стать клиентом зарубежной банковской организации.

Однако хорошие шансы получить одобрение от иностранных банков есть у тех людей, которые живут за границей на постоянной основе либо обладают ВНЖ. Также возможность оформить кредит есть у граждан РФ, ведущих за границей предпринимательскую деятельность.

Внимание! Согласно законам некоторых европейских государств, человек, который приобрел за границей недвижимое имущество, сдает его в аренду и уплачивает стране налог, автоматически становится предпринимателем.

Есть два способа действий для тех, кто планирует стать клиентом иностранного банка:

• отправить заявления по электронной почте в иностранные банки (написать их потребуется на английском);
• изучать тематические форумы в сети, найти тех, кому удалось получить кредит от иностранной банковской организации.

Так, те люди, которые открывают депозит в иностранном банке, имеют высокие шансы оформить в нем же кредит.

Помимо этого, следует учитывать и такой недостаток: при желании потратить денежные кредитные средства в России потребуется оплатить комиссионные, которые взимаются за международный денежный перевод. Денежные средства по кредиту привлекут внимание налоговой инспекции России. В результате совокупные денежные расходы могут перевесить преимущество низкой % ставки кредитов, оформленных в зарубежных банковских организациях.

Подводим итоги

Зарубежные банковские организации вызывают у россиян интерес. Все чаще они начинают обращать внимание на предложения от дочерних предприятий иностранных банковских учреждений. Однако рейтинговые показатели по надежности организаций свидетельствует о том, что Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и иные отечественные учреждения находятся в десятке наиболее надежных финансовых организаций РФ.

Иностранные организации успешно функционируют на территории РФ и не планируют переезжать из отечественного рынка кредитования. Предприятия укрепляют достигнутые позиции на российском рынке и занимаются увеличением сети филиалов.

Что касается самих зарубежных банков, то они охотнее сотрудничают с гражданами своей страны или с иностранцами, которые уже длительное время проживают на территории их государства.

Большинство граждан в нашей стране достаточно скептически относятся к отечественной банковской системе. А если говорить простыми словами, то не доверяют современным коммерческим российским банкам. Наверняка это связано с тем, что финансовая система нашей страны оставляет желать лучшего, ведь в последние годы наша страна находится в кризисном положении. А вот иностранные компании, напротив, привлекают потенциальных клиентов, и в последнее время пользуются активным спросом. Есть ли иностранные банки в России? Список их мы обязательно рассмотрим ниже.

Есть ли зарубежные организации в России

Согласно законодательству нашей страны, открывать филиалы зарубежных банков на территории РФ запрещено. Отсюда можно сделать вывод, что иностранные банки в России для физических лиц существовать не могут.

Однако, согласно закону нашей страны открывать на территории России дочерние предприятия, доля капитала которого будет принадлежать нерезидентам РФ не запрещено. Но нюанс заключается в том, что все финансовые организации, работающие на территории России, обязаны действовать строго по закону РФ и полностью подчинятся Центробанку России.

Есть ли иностранные банки в России? Формально филиалов нет, но есть довольно большое количество финансовых организаций, которые являются дочерними предприятиями зарубежных организаций.

Список иностранных банков России

На самом деле в России достаточно много кредитно-финансовых организаций, которые были организованы как дочерние предприятия иностранных компаний. Всего в списке около 69 наименований коммерческих организаций, осуществляющих свою деятельность на территории России, их уставной капитал принадлежит зарубежным финансовым группам. Кроме того, многие из них работают исключительно с юридическими лицами, а мы рассмотрим лишь небольшой список тех, которые осуществляют обслуживание физических лиц и занимают высокие позиции в рейтинге нашей страны.

UniCredit-банк

Данная организация начала свою деятельность еще со времен Советского Союза, а если быть точнее, то он начал свою деятельность с 1989 года, на тот момент он носил название Международный Московский банк. В 2007 году он был переименован в UniCredit-банк и вошел в самую крупную сеть банков, охватывающую более 22 стран по всей Европе. Доля уставного капитала 100% принадлежит финансовый группе ЮниКредит С.п.А, а юридический адрес ее 00186, Италия, Рим, Виа А. Спекки 16, сегодня банк занимает 12 место в рейтинге.

Интересно! Генеральная лицензия UniCredit-Банка в России № 0001 ЦБ РФ. А это означает то, что он получил лицензию на осуществление финансовой деятельности в России самый первый.

Райффайзен-банк

Список Европейских банков в России достаточно обширен в него также входит один из наиболее крупных финансовых организаций нашей страны Райффайзен-банк. В нашей стране он появился в 1996 году, хотя на самом деле его история уходит в середину XIX века. Основателем финансовые группы является Фридрих Вильгельм Райффайзен. Доля иностранного капитала составляет 99,96718%, она принадлежит Райффайзен Центральбанк Остеррайх. Юридический адрес Австрия, 1030 Вена, ам Штадтпарк 9. Штаб-квартира дочернего предприятия в России находится в Москве. Банк занимает 13 позицию в рейтинге, специализируется на обслуживании как юридических, так и физических лиц.

Росбанк

Довольно известный в нашей стране Росбанк также является дочерним предприятием французской Финансовой группы. Доля иностранного капитала составляет 99,9508%. Предприятие принадлежит финансовой группе Societe Generale S.A. В нашей стране предприятие появилось довольно давно, точнее в 1998 году, холдинговая компания «Интеррос» выкупила банк АКБ «Независимость», и переименовала его в Росбанк, в 2006 году пакеты акций частями были проданы французской финансовой группе и Société Générale. Постольку, поскольку более 99% акций принадлежат зарубежной финансовой группе, то она осуществляет полностью контроль над деятельностью российского коммерческого банка. В России Росбанк занимает 14 позицию в рейтинге.

Ситибанк

Это также довольно крупный и известный банк нашей стране, основанный крупнейшей финансовой группой «Ситигруп Инк.». Данная финансовая группа была основана в Соединенных Штатах Америки еще в 1812 году. На сегодняшний момент 100% акций принадлежат данной финансовой группе. Он получил генеральную лицензию номер 2557 от 5 октября 2001 года. Ситибанк специализируется на обслуживание физических и юридических лиц. В настоящее время Ситибанк занимает 21 место в рейтинге. Штаб-квартира расположена в Москве.

Интересно! Первое отделение Ситибанка в России появилась в 1993 году, и было одним из первых финансовых учреждений с иностранным капиталом. Хотя по некоторым данным впервые наименование финансового учреждения упоминалась еще в 1917 году, его отделение было открыто в двух городах Петрограде и Москве, но после Октябрьской революции все финансовые учреждения были национализированы.

Хоум Кредит Банк

Данный банк известен в нашей стране как один из лидеров по потребительскому кредитованию для физических лиц. Он принадлежит международной инвестиционной финансовой группе PPF зарегистрированный в Амстердаме, которую основал чешский миллиардер Петр Келлнер. В России банк появился в 2002 году. Изначально он специализировался на целевых кредитах, выдаваемых в торговых точках. В 2002 году Хоум Кредит Банк заключил договор с торговой сетью Эльдорадо, в 2004 году выпустил первую кредитную карту, а в 2005 году открыл собственный офис и выдал первый потребительский кредит. Доля иностранного капитала составляет 99,9919 %, она принадлежит в финансовой группе Home Credit B.V., которая находится в королевстве Нидерланды город Амстердам.

ОТП банк

Кредитно-финансовая организация принадлежит венгерской финансовой группе OTP Group. Доля уставного капитала 66.1610% принадлежит финансовой группе ОТП Групп, еще 31,7078% принадлежит ООО «АльянсРезерв», 1,2% МФБ Инвест, менее 1% прочие акционеры. В России он был зарегистрирован в 2008 году, а уже через год занял второе место по выдаче потребительских кредитов, в настоящее время он занимает 53-е место в рейтинге.

Русфинанс-Банк

Этот российский коммерческий банк не настолько популярен в России он занимает лишь 63-е место в рейтинге российских банков. Если говорить о его доли капитала, то она на 100% принадлежит ПАО Росбанк, а, как говорилось ранее, это банк с иностранным капиталом который принадлежит французской финансовой группе Societe Generale S.A. Основное направление деятельности банка – это выдача потребительских кредитов автокредитов и кредитных карт, в 2011 году банк занял первое место по объему выданных автокредитов через сеть автодилеров. На сегодняшний день он входит в тройку крупнейших банков, специализирующихся на автокредитовании. Он был приобретен компанией в 2006 году, если быть точнее, то он был создан на базе «Промэк-Банк».

Кредит Европа банк

Он был создан в 2007 году на базе «Финансбанк». Сегодня это один из наиболее крупных коммерческих кредитно-финансовых организаций в России, которые занимают 58-е место в рейтинге коммерческих банков России. Доля иностранного капитала составляет 99,99931973%, акции принадлежат крупной международной финансовый группе FIBA, а ее владельцем является турецкий миллиардер Хюсню Озегин.

Дельтакредит

Этот российский коммерческий банк, его деятельность – это ипотечное кредитование. Он также как и ПАО Росбанк входит в финансовую группу Societe Generale S.A, он начал свою деятельность в нашей стране в 1998 году под названием Дж. П. Морган-Банк, а в 2005 году путем реорганизации был присоединен к французская финансовой группе. 100% акций принадлежит ПАО Росбанк.

Дочки иностранных компаний России

Итак, как говорилось ранее, что в нашей стране зарубежных финансовых организаций быть не может по закону. Ведь все кредитно-финансовые учреждения, находящиеся на территории России обязаны действовать исключительно в рамках нашего законодательства, и получить лицензию ЦБ РФ. Кстати, нельзя не отметить, что в список зарубежных банков в России входит некоторые другие крупные организации, специализирующиеся на обслуживание частных лиц и юридических лиц, среди них:

• Тойота-Банк (Япония);
• Плюс-Банк (Казахстан);
• Мерседес-Бенц-Банк Рус (Германия);
• Коммерцбанк (Евразия) (Германия);
• Фольксваген-Банк Рус (Германия);
• Бэнк Оф Чайна (Китай);

Обратите внимание, если говорить о надежности иностранных банков, несомненно, есть крупные банки с иностранным капиталом в России, но если взглянуть в рейтинг, то все же лидирующие позиции занимают российские банки такие, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Что касается «дочек» иностранных предприятий, то они не входят в десятку самых надежных банков России.

Если подвести итог, то зарубежные организации с большим успехом работают на территории России и в ближайшем будущем покидать отечественный рынок не собираются. Даже несмотря на то, что экономическая и геополитическая ситуация достаточно нестабильна, «дочки» иностранных компаний только укрепляют свои позиции на нашем рынке и расширяют филиальную сеть.

В июле отозвал лицензию у финучреждения. Между тем практика показывает, что подобные судебные иски ничем хорошим для бывших владельцев кредитных организаций не заканчиваются и шансы на выигрыш равны нолю. Однако на этот раз не всё так просто. Дело в том, что иск подал Дэвид Гаон - представитель довольно известной семьи Гаон, которая прославилась многолетними тяжбами с Россией из-за контракта по поставке продовольствия в обмен на нефть. News.ru разбирался, какие из топ-50 российских банков имеют отношение к иностранным финансовым структурам.

Важно понимать, что кредитные организации с иностранным капиталом полностью подчиняются российскому законодательству. Иностранное участие говорит о том, что определённый пакет акций банка принадлежит зарубежному владельцу. Напрямую иностранным банкам открывать свои филиалы в России нельзя, можно владеть российским юрлицом и функционировать в формате «дочерней» организации.

ЮниКредит Банк - крупнейший банк в России с иностранным капиталом. Все голосующие акции банка принадлежат австрийскому подразделению итальянской финансовой группы UniCredit. Работает в РФ с 1989 года. Изначально он назывался Международный Московский Банк (ММБ). Примечательно, что это была первая российская кредитно-финансовая организация с западным капиталом. Его учредителями являлись пять иностранных банков: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais и Kansallis-Osaki-Pankki. В настоящее время кредитная организация активно развивает филиальную сеть и розничный бизнес. Одним из основных направлений работы банка также является обслуживание компаний. В нём насчитывается 13 филиалов, 12 представительств в России и одно в Белоруссии, а также более 60 дополнительных и 16 операционных офисов. Количество сотрудников на 1 июля 2017 года составляло 4 540 человек. В банке обслуживаются более 27,8 тысяч корпоративных и около 1,9 млн частных клиентов.

Global Look Press/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

Райффайзенбанк занимает вторую строчку в списке крупнейших банков с иностранными владельцами. На сегодня единственным акционером банка является «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» (доля в 100%). Райффайзенбанк был учрежден в 1996 году как банк с полностью австрийским капиталом под названием «Райффайзенбанк Австрия». Организация состоит из пяти филиалов: в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Краснодаре; более 120 дополнительных офисов, двух операционных касс вне кассового узла и 54 операционных офисов. В нем обслуживаются более 80 тысяч юридических лиц. В распоряжении владельцев пластиковых карт находится 1300 банкоматов, а также партнёрская банкоматная сеть (Газпромбанк , Московский Кредитный Банк , Росбанк , Россельхозбанк , «Уралсиб», Энерготрансбанк , ЮниКредит Банк). Помимо этого, в июне 2016 года банк объединил сеть своих банкоматов с сетью банкоматов Бинбанка . По состоянию на 1 июля 2017 года в банке работало 7 843 сотрудника.

News.ru/Сергей Булкин

На третьей строчке - Росбанк. Он был основан в 1993 году и назывался тогда «Независимость». Во время кризиса 1998 года его купила промышленно-финансовая группа «Интеррос». Сегодня держателем 99,95% акций является французская банковская группа Societe Generale. Оставшиеся 0,05% принадлежат миноритарным акционерам. В 2017 году его сеть насчитывала 365 офисов продаж. Банк оказывает все виды услуг частным клиентам и организациям в 70 регионах РФ. Здесь сегодня работает 10 тысяч человек (без учёта дочерних банков и компаний). Всего обслуживаются 4 млн физических лиц и 80 тысяч корпоративных клиентов.

News.ru/Сергей Булкин

Ситибанк, находящийся на предпоследнем месте в топ-5 банков России с зарубежными владельцами, возник в 1993 году изначально как банк с полностью иностранным капиталом. Ситибанк является «дочкой» американской Citigroup. В России у него имеются 11 отделений в Москве, три - в Санкт-Петербурге и по одному в нескольких городах-милионниках, таких как, например, Уфа, Волгоград, Екатеринбург и другие. За последние годы банк уменьшил своё присутствие в России и сократил примерно половину своих офисов. В 2017 году здесь работали более 3100 сотрудников. В кредитной организации обслуживаются более 600 тысяч физлиц и свыше 3000 компаний. Для «физиков» банк предлагает следующие услуги: накопительные и сберегательные счета, вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты, денежные переводы и другие. Для компаний - услуги по операциям с ценными бумагами, инкассо, аккредитивы, кредитование и т. д.

АГН «Москва»/Андрей Никеричев

Восточный Банк

Замыкает наш список Восточный Банк. Он был основан в 1991 году в городе Благовещенске Амурской области. В настоящее время акции финучреждения принадлежат в том числе и зарубежным держателям. Так, 51,62% акций банка владеет фонд Baring Vostok. Кроме головного офиса в Благовещенске в банке насчитывается восемь филиалов в российских городах, 129 допофисов, несколько операционных касс и около 500 операционных офисов. Количество сотрудников в 2017 году составляла свыше 9 тысяч человек. Для юридических лиц банк предлагает услуги: кредитование, корпоративные депозиты, банковские гарантии, зарплатные проекты и прочее. Для частных клиентов - пластиковые карты, вклады, электронные сервисы, денежные переводы и другие.

Подводя итог, добавим, что сейчас в России работает несколько десятков банков с частичным или полным иностранным капиталом. Среди них есть как небольшие, так и довольно крупные. Некоторые имеют довольно узкую специализацию, в частности, оказывают услуги по автокредитованию (например,