§ 1. Pinigų apyvartos samprata

Pinigų apyvarta – tai pinigų judėjimas vidinėje apyvartoje grynaisiais ir negrynaisiais pinigais, aptarnaujantis prekių pardavimą, taip pat neprekinius mokėjimus ir atsiskaitymus ūkyje. Objektyvus pinigų apyvartos pagrindas yra prekių gamyba, kai prekių pasaulis yra padalintas į prekes ir pinigus, todėl tarp jų atsiranda prieštaravimų. Gilėjant socialiniam darbo pasidalijimui ir formuojantis nacionalinėms bei pasaulio rinkoms kapitalizmo sąlygomis, pinigų apyvarta toliau vystosi. Ji tarnauja kapitalo cirkuliacijai ir apyvartai, tarpininkauja viso socialinio produkto, įskaitant įvairių klasių pajamas, apyvartai ir mainams. Pinigų grynųjų ir negrynųjų formų pagalba vykdomas prekių apyvartos procesas, paskolos ir fiktyvaus kapitalo judėjimas.

Pinigų apyvarta skirstoma į dvi sritis: grynuosius ir negrynuosius. Grynųjų pinigų apyvarta – grynųjų pinigų judėjimas apyvartos sferoje. Jį aptarnauja banknotai, smulkūs keturračiai ir popieriniai pinigai (iždo kupiūrai). Išsivysčiusiose kapitalistinėse šalyse centrinio banko išleisti banknotai sudaro didžiąją grynųjų pinigų apyvartos dalį. Nedidelę pinigų emisijos dalį (apie 10 proc.) sudaro iždai, išleidžiantys daugiausia monetas ir nedidelio nominalo popierinius banknotus – iždo kupiūras.

Negrynųjų pinigų apyvarta – grynųjų pinigų likučių banko sąskaitose pasikeitimas, atsirandantis bankui vykdant sąskaitos savininko pavedimus čekiais, plastikinėmis kortelėmis, patvirtinimo pavedimais, mokėjimo pavedimais, elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir kitus mokėjimo dokumentus. Kai kuriose šalyse apyvartoje naudojami iždo vekseliai, sertifikatai ir kitos priemonės.

Tarp grynųjų ir negrynųjų pinigų apyvartos yra glaudi ir abipusė priklausomybė: pinigai nuolat juda iš vienos apyvartos sferos į kitą, keičiant grynųjų pinigų banknotų formą į indėlį banke ir atvirkščiai. Nepiniginių lėšų kvitai į banko sąskaitas yra nepakeičiama pinigų išleidimo sąlyga. Todėl negrynųjų pinigų apyvarta yra neatsiejama nuo grynųjų pinigų apyvartos ir kartu su ja formuoja bendrą šalies piniginę apyvartą, kurioje cirkuliuoja pavieniai to paties pavadinimo pinigai.

Pagerėjus mokėjimo ir atsiskaitymo santykiams, keitėsi ir grynųjų bei negrynųjų pinigų apyvartos sričių santykis. Iki XIX amžiaus pabaigos. vyravo atsiskaitymai grynaisiais. Šiuolaikinėmis sąlygomis grynųjų pinigų dalis, ypač išsivysčiusiose šalyse, nedidelė, pavyzdžiui, JAV – apie 8 proc.

Pinigų apyvarta suprantama kaip nenutrūkstamo pinigų judėjimo grynaisiais ir negrynaisiais pavidalais procesas, aptarnaujantis prekių ir paslaugų apyvartos bei kapitalo judėjimo procesus. Banknotų apyvarta apima nuolatinį jų perkėlimą iš vieno juridinio ar fizinio asmens kitam.

Pinigų apyvarta atspindi nukreiptus pinigų srautus tarp centrinio banko ir komercinių bankų (kredito įstaigų); tarp komercinių bankų; komerciniai bankai ir įvairių organizacinių ir teisinių formų įmonės, organizacijos, įstaigos; tarp komercinių bankų ir fizinių asmenų; įmonės ir asmenys; tarp komercinių bankų ir finansinių institucijų įvairiems tikslams; tarp finansinių institucijų ir asmenų.

Šalies grynųjų pinigų apyvarta yra lygi visų trijų subjektų per tam tikrą laikotarpį atliktų mokėjimų grynaisiais ir negrynaisiais pinigais sumai. Pinigų judėjimo pradžią prieš tai jų sutelkimas tarp subjektų (gyventojų piniginėse, juridinių asmenų kasose, sąskaitose kredito įstaigose, valstybės ižde) ir būtinojo pinigų poreikio atsiradimas. Pinigų apyvarta vykdoma dviem būdais: grynaisiais ir negrynaisiais.

Grynųjų pinigų apyvarta pradėjo grynųjų pinigų judėjimą apyvartos sferoje, kai jie atliko dvi funkcijas – apyvartos terpė ir mokėjimo priemonė. Grynųjų pinigų apyvarta naudojama prekių ir paslaugų apyvartoje, atsiskaitymuose, išduodant darbo užmokestį, įvairių rūšių premijas, išmokas, draudimo įmokas pagal draudimo sutartis, atsiskaitant už vertybinius popierius ir pajamas iš jų, gyventojų mokėjimams už komunalines paslaugas. . Būtent tokia piniginės apyvartos forma tarnauja įvairiems santykiams tarp gyventojų, asmenų, juridinių asmenų ir fizinių asmenų, juridinių asmenų ir valstybės, asmenų ir valstybės.

• 1) keisti monetas, kurios paprastai nesudaro didžiosios grynųjų pinigų sumos;
• 2) popieriniai pinigai – tai nominali vertė, kuri turi priverstinį valiutos kursą. Išleidžiama valstybės savo išlaidoms padengti iždo raštelio ar banknotų pavidalu. Jų veikimo sąlyga yra ribotas skaičius;
• 3) banko pinigai – indėliai. Jų pagalba apmokamos sąskaitos už butą, už paslaugas, viešbučio sąskaitos ir įvairių prekių pirkimas.

Nepiniginė apyvarta – tai vertės judėjimas nedalyvaujant gryniesiems procese, pervedant lėšas į įvairių kredito įstaigų sąskaitas. Atsiskaitymai negrynaisiais pinigais pakeičia grynųjų pinigų apyvartą, mažina grynųjų pinigų poreikį, pagreitina lėšų apyvartą, o kartu mažina gamybos sąnaudas. Jie skatina lėšų kaupimą ir palengvina jų perskirstymą per finansų ir kredito sistemą.

Nepiniginė apyvarta – aptarnauja įvairių nuosavybės formų juridinių asmenų, juridinių asmenų ir kredito įstaigų, juridinių ir fizinių asmenų bei valstybės, juridinių asmenų ir gyventojų santykius.

• 1) vekselis - raštiškas skolininko įsipareigojimas (vekselis) arba kreditoriaus įsakymas skolininkui (vekselis - vekselis) po tam tikro laiko sumokėti jame nurodytą sumą. Vekseliai yra komercinių vekselių rūšys, t.y. skolinis įsipareigojimas, atsirandantis prekybos sandorio pagrindu. Taip pat yra finansinė sąskaita, tai yra skolinis įsipareigojimas, atsirandantis paskolinus ribotą (tam tikrą) pinigų sumą. Jų rūšis – iždo vekseliai. Pastarasis yra trumpalaikis valstybės vertybinis popierius, kurio galiojimo laikas yra ribotas ir neviršija 1 metų (dažniausiai 3-6 mėn.). Čia skolininkė yra valstybė;
• 2) čekis – vertybinis popierius, reiškiantis mokėtojo nurodymą bankui sumokėti davėjui čekyje nurodytą sumą. Cekyje esanti pavedimo teisė ir pareiga jį įvykdyti grindžiama čekio sutartimi tarp kliento ir banko, tokiu atveju klientui leidžiama naudotis tiek savo, tiek skolintomis lėšomis. Išrašytus čekius bankas apmoka grynaisiais arba pervesdamas lėšas iš davėjo sąskaitos šioje ar kitoje banko įstaigoje. Čekis, kaip trumpalaikė priemonė, neturi mokėjimo priemonės statuso, o skirtingai nei pinigų išleidimas, čekių kiekis apyvartoje nėra reglamentuotas įstatymu, o yra visiškai nulemtas komercinės apyvartos poreikių. ;
• 3) plastikinė kortelė yra svarbiausias negrynųjų pinigų apyvartos elementas. Yra keletas kortelių tipų. Debeto (mokėjimo) kortelės, bankomatų kortelės, kredito kortelės. Debeto (mokėjimo) kortelės yra elektroninis atsiskaitymo čekiais tipas, nes... mokėjimas atliekamas banko sąskaitos likučio ribose. Jų veikimas apsiriboja atskiromis struktūromis, t.y. parduotuvėmis. Bankomatų kortelės yra debeto kortelių rūšis, jos išduodamos gavėjui tuo pačiu metu, kai atidaroma einamoji sąskaita, ir yra naudojamos gryniesiems gryniesiems iš sąskaitos bankomatuose pasiimti. Kaip ir debeto kortelės, bankomatų kortelės gali būti vertinamos kaip tolesnė čekių apyvartos plėtra. Vadinamosios kreditinės kortelės turi ypatingą vietą plastikinių kortelių klasifikacijoje ir šiuolaikiniame pinigų apibrėžime. Jie sujungia kai kurias grynųjų pinigų ir kredito savybes. Kortelės turėtojui suteikiamas tam tikras kredito limitas, per kurį jis gali atsiskaityti už prekes ir paslaugas;
• 4) elektroniniai pinigai – bankų kompiuterių atminties sąskaitose esantys pinigai, kurie valdomi naudojant specialų tam skirtą elektroninį įrenginį. Elektroninių mokėjimų sistemos paplitimas žymi perėjimą į naują pinigų apyvartos raidos etapą.

Pinigų apyvartos būklė išsivysčiusios rinkos ekonomikos šalyse priklauso nuo daugelio veiksnių, bet galiausiai nuo prekės ir pinigų pasiūlos santykio. K. Markso suformuluotas pinigų apyvartos dėsnis teigia: prekių apyvartai reikalingas pinigų kiekis priklauso nuo parduotų prekių kainų sumos, kreditu parduotų prekių ir mokamų paslaugų apimties, įmokų, kurios turi suėjus terminui, abipusiai grąžintų piniginių įsipareigojimų apimtis, kurių paskaičiavimai įvyko nedalyvaujant pinigais. Nes Kiekvienas piniginis vienetas per tam tikrą laiką aptarnauja kelis pinigus, tada nustatant pinigų kiekį reikėtų atsižvelgti į jų apyvartos greitį. Kaip rodo praktika, šis įstatymas turi visuotinę reikšmę, tai yra, jis veikia visose rinkos ekonomikos socialinėse ir ekonominėse dariniuose. Pinigų – kreditinių ir popierinių pinigų – perkamoji galia priklauso nuo teoriškai reprezentuojamo apyvartai reikalingų auksinių pinigų kiekio ir apyvartoje esančių banknotų skaičiaus santykio. Pavyzdžiui, jei normaliai prekių apyvartai reikia 200 rublių. aukso (Rusijoje nuo 1897 iki 1914 m. buvo auksinių monetų standartas), išspausdino ir išleido į apyvartą 400 rublių. kreditinių raštelių, tuomet rublio perkamoji galia šiuo atveju sumažės perpus ir bus 50 kapeikų aukso. Pabrėždamas šią aplinkybę, K. Marksas rašė, kad „specifinis popierinių pinigų apyvartos dėsnis gali atsirasti tik iš jų santykio su auksu, tik iš to, kad jie yra pastarojo atstovai“ ir toliau „...popierinių pinigų emisija. turėtų būti apribotas jų kiekiu, kaip iš tikrųjų cirkuliuotų jų simboliškai pavaizduotas auksas (arba sidabras).

Tačiau jau seniai ne viena pasaulio šalis turi aukso apyvartą. Tai leidžia daugeliui šiuolaikinių ekonomistų patvirtinti, kad šiuo metu nėra jokio ryšio tarp auksinių pilnaverčių pinigų ir apyvartoje esančių banknotų. Jų nuomone, pinigų perkamąją galią lemia ne auksas, o už pinigus parduodamų prekių ir paslaugų savikaina. Todėl papildomai išleidus banknotus mažėja piniginio vieneto perkamoji galia, kyla kainos. Taip nutinka tol, kol neatsiranda pusiausvyra tarp parduotų prekių ir mokamų paslaugų kainos ir pinigų pasiūlos vertės. Tęsiant nepagrįstą banknotų emisiją, panašus procesas tęsiasi.

Svarbiausias kiekybinis pinigų apyvartos rodiklis yra pinigų pasiūlos rodiklis. Pinigų pasiūla apima visą pirkimo ir mokėjimo priemonių rinkinį, aptarnaujantį ekonominę apyvartą šalyje. Tuo pačiu metu įvairūs pirkimai ir mokėjimo priemonės, įtrauktos į pinigų pasiūlą, turi skirtingą likvidumo laipsnį, ty gebėjimą transformuotis į „gyvus“ pinigus, kurie gali iš karto atlikti savo funkcijas arba kaip mainų priemonė, arba kaip mokėjimo priemonė.

Taigi pinigų pasiūlos struktūros nustatymas padidina pinigų apyvartos valdymo efektyvumą, nes leidžia geriau atsižvelgti į į kiekvieną agregatą įtrauktų lėšų spaudimo paklausos formavimuisi laipsnį, taigi ir į kainas rinkoje. prekes ir paslaugos.

Pinigų apyvarta- pinigų judėjimas atliekant savo, kaip apyvartos ir mokėjimo priemonės, funkcijas. Pinigų apyvarta vykdoma grynaisiais ir negrynaisiais pinigais.

Grynųjų pinigų apyvarta- grynųjų pinigų judėjimas apyvartos sferoje. Grynaisiais pinigais atsiskaitoma už prekes, darbą, paslaugas, darbo užmokestį, premijas, pašalpas, stipendijas, pensijas, kelionės išlaidas ir kt. Grynųjų pinigų apyvarta vykdoma naudojant banknotus ir metalines monetas.

Apyvarta be grynųjų pinigų- vertės judėjimas nedalyvaujant gryniesiems pinigams. Pagal ekonominį turinį išskiriamos dvi negrynųjų pinigų apyvartos grupės: prekių sandoriams, y., atsiskaitymai negrynaisiais pinigais už prekes ir paslaugas; dėl finansinių įsipareigojimų, y., mokėjimai į biudžetą ir nebiudžetinius fondus, banko paskolų grąžinimas, paskolų palūkanų mokėjimas, atsiskaitymai su draudimo bendrovėmis.

Atsiskaitymo dokumentas- tai mokėtojo (kliento) popieriuje arba elektroniniu būdu išduotas pavedimas nurašyti lėšas iš savo sąskaitos ir pervesti jas į lėšų gavėjo sąskaitą arba lėšų gavėjo (inkasatoriaus) nurodymas nurašyti lėšas iš savo sąskaitos. mokėtojo sąskaitą ir pervesti jas į gavėjo lėšų (pareiškėjo) nurodytą sąskaitą. Atliekant mokėjimus negrynaisiais pinigais, naudojami šie: atsiskaitymo dokumentai: pinigų perlaidos; akredityvai; čekius; mokėjimo reikalavimai; inkasavimo pavedimai.

Pirkimo užsakymas- sąskaitos savininko (mokėtojo) įsakymas jį aptarnaujančiam bankui, patvirtintas atsiskaitymo dokumente, pervesti tam tikrą pinigų sumą į gavėjo sąskaitą, atidarytą šiame ar kitame banke. Mokėjimo nurodymų apskaičiavimo tvarka parodyta pav. 4.1.

Ryžiai. 4.1. Atsiskaitymų mokėjimo pavedimais tvarka

Akredityvas- mokėtojo vardu banko priimtas sąlyginis piniginis įsipareigojimas atlikti mokėjimus lėšų gavėjo naudai, pastarajam pateikus akredityvo sąlygas atitinkančius dokumentus, arba įgalioti kitą vykdantįjį banką atlikti mokėjimus. tokius mokėjimus. Akredityvas skirtas atsiskaityti su vienu lėšų gavėju.

Bankai gali atidaryti toliau nurodytus dalykus akredityvų rūšys: dengtas (deponuotas) ir nepadengtas (garantuotas); atšaukiamas ir neatšaukiamas (galima patvirtinti).

Patikrinti- užstatas, kuriame yra besąlyginis stalčiaus nurodymas bankui sumokėti jame nurodytą sumą čekio turėtojui. Čekių apmokėjimo procedūroje dalyvauja davėjas, čekio turėtojas ir mokėtojas. Stalčius yra juridinis asmuo, turintis banke lėšų, kuriomis turi teisę disponuoti išduodamas čekius. Čekio turėtojas yra juridinis asmuo, kurio naudai išduodamas čekis. Mokėtojas – bankas, kuriame yra mokėtojo lėšos. Čekių naudojimo mokėjimo operacijose tvarką ir sąlygas reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.

Prašymas sumokėti- atsiskaitymo dokumentas, kuriame nurodytas kreditoriaus (lėšų gavėjo) reikalavimas pagal pagrindinę sutartį skolininkui (mokėtojui) dėl tam tikros pinigų sumos išmokėjimo per banką.

Mokėjimai už surinkimą atstovauja bankinei operacijai, per kurią bankas kliento vardu ir jo lėšomis, remdamasis atsiskaitymo dokumentais, atlieka veiksmus, kad gautų mokėjimą iš mokėtojo.

Pinigų judėjimas, kai jie atlieka savo funkcijas grynaisiais arba negrynaisiais pinigais, vadinamas pinigų cirkuliacija.

Grynųjų pinigų apyvarta- tai grynųjų pinigų judėjimas apyvartos sferoje ir jų kaip apyvartos priemonės atlikimas. Grynieji pinigai naudojami prekių, paslaugų apyvartos, darbo užmokesčio, pašalpų, pensijų ir kt.

Apyvarta be grynųjų pinigų– tai judėjimas nedalyvaujant gryniesiems pinigams, t.y. lėšų pervedimas į kredito įstaigų sąskaitas.

Nepiniginių grynųjų pinigų apyvartos dangos mokėjimų tarp:

1. įvairių nuosavybės formų įmonės, turinčios sąskaitas kredito įstaigose;

2. juridiniai asmenys ir kredito įstaigos dėl paskolos grąžinimo;

3. juridiniams asmenims ir gyventojams darbo užmokesčio ir pajamų išmokėjimui per Centrinį banką.

Atsižvelgiant į ekonominį turinį, išskiriamos dvi mokėjimų negrynaisiais pinigais grupės:

1. prekių sandoriams (atsiskaitymas negrynaisiais pinigais už prekes ir paslaugas);

2. už finansinius įsipareigojimus (mokėjimus į biudžetą, nebiudžetines lėšas, banko paskolų grąžinimą, paskolos palūkanų mokėjimą, atsiskaitymus su draudimo organizacijomis).

Tarp pinigų apyvartos formų yra tarpusavio ryšys ir priklausomybė, jos sudaro bendrą pinigų apyvartašalyse, kuriose veikia bendra valiuta.

Atsiskaitymo dokumentų už negrynųjų pinigų išlaidas klasifikatorius:

Pinigų apyvarta – tai nenutrūkstamas pinigų judėjimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais, kurio metu pinigai atlieka apyvartos ir mokėjimo funkcijas.

Šiuo metu teorija nustato šias pinigų rūšis, pradedant nuo seniausių ir baigiant dabartinėmis.

Metaliniai (pilni arba tikri) pinigai;

Popieriniai pinigai (vertės ženklai, pilnaverčių pinigų atstovai);

Kredito pinigai (vertės ženklai, tikrų pinigų pakaitalai).

Metaliniai pinigai yra tikri pinigai, t.y. pinigai, kurių nominali vertė atitinka tikrąją metalo, iš kurio jie pagaminti, vertę arba vertę.

Metaliniai pinigai (varis, sidabras, auksas) leido nuo prekinio apskaitinio universalaus ekvivalento pereiti prie prekės svorio ekvivalento.

pradžioje Birmoje viešėjęs etnografas Bastianas tikino, kad Birmoje žmonės eidami į turgų apsirūpindavo sidabro gabalėliu, plaktuku, kaltu, svarstyklėmis ir svareliais. Atsiskaitymas už prekes buvo sidabrinis, kurio reikiama suma buvo nukirpta čia pat turguje.

Vėlesnis metalinės piniginės apyvartos raidos etapas buvo monetų atsiradimas, leidžiantis pereiti nuo svorio proporcijų keičiantis prekėmis ir matuojant jų vertę prie metalo kaldinimo universalaus atitikmens. Moneta – tai tam tikras garantuotas metalo kiekis, turintis įstatymo nustatytų skiriamųjų požymių. Apvali monetos forma pasirodė patogiausia apyvartai (mažiau nešiojama). Monetos priekinė pusė vadinama aversu, galinė – reverse, o kraštas – kraštu. Kad moneta nebūtų pažeista, buvo nupjautas kraštas.

Daugumoje šalių auksas tapo tikrais pinigais. To priežastis buvo šio metalo savybės, todėl jis tinkamiausias pinigų funkcijoms atlikti:

Retenybė;

Perkeliamumas (didelė išlaidų koncentracija);

Kokybės vienodumas;

Dalijamumas ir jungiamumas neprarandant vertės;

Sandėliavimas (didelis atsparumas išoriniam fiziniam ir cheminiam poveikiui).

Reikia pažymėti, kad ne visi metaliniai pinigai yra pilnaverčiai. Taigi vertės ženklai yra susidėvėjusi moneta iš tauriojo metalo, milijardinė moneta, t.y. maža moneta iš pigių metalų (vario, aliuminio).

Popieriniai pinigai – tai ženklai, visaverčių pinigų atstovai, jų kiekį apyvartoje lemia valstybės aukso atsargų vertė. Istoriškai popieriniai pinigai atsirado iš metalo apyvartos ir pasirodė apyvartoje kaip anksčiau apyvartoje buvusių sidabrinių ir auksinių monetų pakaitalai, remiantis šiomis prielaidomis:

1) dėl objektyvaus būtinumo:

Aukso gavyba neatsiliko nuo prekių gamybos ir nepatenkino viso pinigų poreikio;

Labai nešiojami auksiniai pinigai negalėjo pasitarnauti mažos vertės apyvartai;

Aukso apyvarta neturėjo ekonominio elastingumo (gebėjimo greitai plėstis ir susitraukti).

2) nuo pinigų, kaip apyvartos priemonės, funkcionavimo ypatumų. Popierinių pinigų atsiradimas vyksta trimis etapais.

1 etapas - monetų trynimas, dėl kurio visavertė moneta virsta vertės žetonu;

2 etapas – valstybės tyčinis žalojimas metalinėms monetoms, t.y.

Sąmoningas tauriųjų metalų kiekio monetoje mažinimas, siekiant gauti papildomų pajamų iždui (Istorija žino daugybę monetų sugadinimo pavyzdžių. Pavyzdžiui, Prancūzijos karalius Pilypas IV Teisingas gavo kitą slapyvardį – padirbinėtojas. Rusijoje nuo XII iki XVIII amžiaus sidabro kiekis rubliais sumažėjo nuo 48 ritių iki 4 ritių 21 akcija.);

3 etapas – vyriausybė išleidžia popierinius pinigus su priverstiniu valiutos kursu.

Pirmieji popieriniai pinigai atsirado Kinijoje Tangų dinastijos valdymo laikais (618-907) Žinoma, kad 751 metais šie pinigai išėjo iš apyvartos dėl nuvertėjimo po pralaimėjimo kare su tibetiečiais. Persijoje popieriniai pinigai buvo išleisti 1294 m., Japonijoje - 1337, Prancūzijoje - 1571, JAV - 1690, Rusijoje - 1769 m. vadovaujant Jekaterinai II.

Popierinių pinigų ypatumas yra tas, kad, netekę savarankiškos vertės, jiems valstybė suteikia priverstinį keitimo kursą, todėl apyvartoje įgyja reprezentatyvią vertę ir yra pirkimo bei mokėjimo priemonė.

Popierinių pinigų emitentai yra vyriausybės iždas arba centriniai bankai. Skirtumas tarp išleistų popierinių pinigų nominalios vertės ir jų emisijos kainos sudaro akcijų priedą, kuris yra esminis valstybės pajamų elementas. Popieriniai pinigai yra visuotinis emisijos ekvivalentas.

Popierinių pinigų ekonominis pobūdis yra toks, kad atmeta stabilios apyvartos galimybę, nes pinigų emisijos nereglamentuoja prekių apyvartos pinigais poreikiai, taip pat nėra mechanizmo, kuris automatiškai pašalintų popierinių pinigų perteklių iš apyvartos. Kadangi popierinių pinigų emisiją vykdo valstybė, būtent jos pinigų poreikiai savo išlaidoms padengti lemia popierinių pinigų emisijos dydį. Todėl tipiškiausią infliacinį popierinių pinigų nuvertėjimą lemia per didelė jų emisija.

Kredito pinigai atsiranda vystantis prekinei gamybai. Jų atsiradimas siejamas su pinigų, kaip mokėjimo priemonės, funkcija, kai pinigai veikia kaip prievolė, kurią reikia grąžinti laiku. Kredito pinigai yra piniginio kapitalo atstovas, jie atsiranda ne iš apyvartos, o iš gamybos, iš kapitalo apyvartos. Skirtingai nuo popierinių pinigų funkcionavimo, apyvartoje esančių kreditinių pinigų kiekį lemia ne tikrosios valstybės aukso ir užsienio valiutos atsargos, o paskolos. Kredito pinigus išduoda tiek privatūs juridiniai asmenys, tiek valstybė, atstovaujama centrinio banko.

Kredito pinigai nuėjo tokiu vystymosi keliu: vekselis - akceptuotas vekselis - banknotas - čekis - elektroniniai pinigai - plastikinės kortelės.

Vekselis yra pirmoji kredito pinigų rūšis, atsiradusi dėl prekybos kreditu. Vekselis – tai įstatymo nustatytos formos surašytas dokumentas, kuriame yra besąlyginis abstraktus (neatsižvelgiant į sandorio rūšį) rašytinis vekselis.

Sąskaitų tipai:

Komercinė, atsirandanti prekybos sandorio pagrindu.

Komercinių sąskaitų tipai:

Paprastasis (solovekselis) – tai rašytinis skolininko vekselis per nustatytą terminą sumokėti vekselio savininkui tam tikrą pinigų sumą;

Pavedimas (projektas) – tai kreditoriaus (pavedimo davėjo) įsakymas skolininkui (pavedimui) per nustatytą terminą sumokėti tam tikrą sumą reikalingam trečiajam asmeniui (pervedimo gavėjui). Tai. mokėtojas perleidžia savo skolą trečiajai šaliai gavėjui;

Finansinis, atsirandantis paskolinus tam tikrą pinigų sumą (iždo vekselio rūšis yra iždo vekselis, kai skolininkas yra valstybė);

Draugiškos - negrynųjų pinigų sąskaitos, nesusijusios su jokia konkrečia operacija, bet išduodamos sandorio šalių viena kitai, siekiant gauti lėšų apskaitoje komerciniuose bankuose;

Bronza – vekseliai, kurie neturi tikro saugumo.

Akceptuotas vekselis – tai trečiosios šalies (dažniausiai banko) apmokėjimo garantuota sąskaita.

Banknotas yra dominuojanti kredito pinigų forma, kurią šiuo metu išleidžia centrinis bankas ir turi kredito užstatą (vekselius, vyriausybės vertybinius popierius). Banknotai yra nuolatiniai valstybės skoliniai įsipareigojimai ir valstybės garantijos dėka tampa visuotinai pripažintu universaliu atitikmeniu.

Banknotų emisija turi 3 paramos kanalus:

Banko skolinimas ekonomikai (banknotai išleidžiami pagal vekselius);

Banko skolinimas valstybei (banknotai išleidžiami už valstybės skolinius įsipareigojimus);

Aukso ir užsienio valiutos atsargos (banknotai išleidžiami prieš aukso ir valiutos atsargų padidėjimą centriniame banke).

Turėdamas tokį patį pobūdį kaip ir vekselis, banknotas labai skiriasi nuo jo šiais būdais:

Skuba (vekselis yra terminuotas skolinis įsipareigojimas, banknotas neterminuotas);

Garantija (vekselį garantuoja fizinis asmuo, banknotą – valstybė);

Svarstant banknotą kaip kredito pinigų formą, būtina atsižvelgti į banknoto ir popierinių pinigų skirtumus. Analizėje naudosime klasikinio banknoto sąvoką – tai pirmoji banknoto forma, kuri turi dvigubą apsaugą (vekselių apskaita pagrįsta komercinė garantija ir aukso garantija, užtikrinanti jo keitimą į auksą):

Pagal kilmę popieriniai pinigai atsirado iš pinigų kaip apyvartos priemonės, o banknotas – iš mokėjimo priemonės funkcijos;

Pagal emisijos būdą popierinius pinigus išleidžia iždas, banknotus – centrinis bankas.

Grąžinant - pasibaigus terminui, vekseliai, pagal kuriuos buvo išleisti banknotai, grąžinami bankui, popieriniai pinigai lieka apyvartoje;

Pagal keičiamumą - banknotas buvo keičiamas į auksą ir sidabrą, popieriniai pinigai visada buvo nekeičiami.

Šiuolaikinėmis sąlygomis banknotas nėra išperkamas į auksą, todėl jis panašus į popierinius pinigus.

Čekis yra nustatytos formos piniginis dokumentas, kuriame yra besąlyginis sąskaitos turėtojo kredito įstaigoje nurodymas sumokėti čekio turėtojui jame nurodytą sumą. Čekiai pirmą kartą pasirodė Anglijoje 1683 m.

Yra 3 pagrindiniai patikrinimų tipai:

Asmeninis – konkrečiam asmeniui be perdavimo teisės;

Nešėjas – nenurodant gavėjo;

Užsakymas – konkrečiam asmeniui, bet su teise perduoti indosamentu (indosamentu) dokumento gale.

Elektroniniai pinigai atsirado dėl bankinių operacijų mechanizavimo ir automatizavimo bei perėjimo prie kompiuterių naudojimo. Įdiegus kompiuterius, buvo galima pereiti nuo popierinės informacijos pinigų sektoriuje prie elektroninių duomenų bazių ir mokėjimų atliekant elektroninius įrašus. Mokėjimas grynaisiais buvo atliktas elektroniniu impulsu. Elektroniniai pinigai nėra nauja pinigų rūšis ar atmaina, nes jie grindžiami įprasta indėlių apyvarta, pagrįsta mokančio asmens pradiniu tam tikros sumos kredito pinigų įnešimu.

Perėjimo prie elektroninių pinigų priežastys buvo šios:

Sutaupytos platinimo išlaidos;

Skaičiavimų pagreitinimas;

Bankinių paslaugų lygio didinimas.

Plastikinės kortelės yra asmeninis piniginis dokumentas, patvirtinantis jo savininko sąskaitos kredito įstaigoje buvimą ir suteikiantis teisę pirkti prekes ir paslaugas mažmeninėje prekyboje neatsiskaitant grynaisiais. Plastikinė kortelė yra elektroninė grynųjų ir čekių alternatyva. Plastikinės kortelės pasižymi plačia įvairove

Plačiau 18 tema. Pinigų apyvartos samprata. Pinigų apyvartoje funkcionuojančių pinigų rūšys:

1. 5.1. „Grynųjų pinigų apyvartos“ sąvoka, jos turinys ir struktūra
2. 1.5 tema. Pinigų pasiūlos matavimas. Pinigų apyvarta ir jos dėsniai
3. V SKYRIUS. MOKĖJIMO PRIEMONIŲ FUNKCIJA. PINIGŲ APRAŠYMO KREDITO BALANSAS. KREDITO PINIGAI.
4. Pinigų funkcijos ekonominių santykių sistemoje. Pinigų, kaip vertės mato, apyvartos, kaupimo ir taupymo priemonės, mokėjimo priemonės funkcija. Pasaulio pinigų funkcija
5. Pinigų sistema. Pinigų sistemų tipai Pinigų sistemos samprata ir jos rūšys

- Autorių teisės - Advokatas - Administracinė teisė - Administracinis procesas - Antimonopolinė ir konkurencijos teisė - Arbitražinis (ekonominis) procesas - Auditas - Bankų sistema - Bankų teisė - Verslas - Apskaita - Nuosavybės teisė - Valstybės teisė ir administravimas - Civilinė teisė ir procesas - Pinigų teisės apyvarta , finansai ir kreditai - Pinigai - Diplomatinė ir konsulinė teisė - Sutarčių teisė -

Pinigų apyvartos samprata

Keičiant vertės formą (produktas į pinigus, pinigai į produktą), pinigai nuolat juda tarp trijų subjektų: asmenų, verslo subjektų ir valdžios institucijų. Pinigų judėjimas, kai jie atlieka savo funkcijas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais, yra pinigų apyvarta.

Socialinis darbo pasidalijimas ir prekinės gamybos plėtra yra objektyvus pinigų apyvartos pagrindas. Nacionalinių ir pasaulinių rinkų susiformavimas kapitalizmo sąlygomis davė naują impulsą tolesnei pinigų apyvartos plėtrai. Pinigai tarnauja viso socialinio produkto mainams, įskaitant kapitalo apyvartą, prekių apyvartą ir paslaugų teikimą, paskolos ir fiktyvaus kapitalo judėjimą bei įvairių socialinių grupių pajamas.

Pinigų judėjimo pradžioje jie susitelkia tarp subjektų. Jie telkiasi gyventojų piniginėse, juridinių asmenų kasose, sąskaitose kredito įstaigose, valstybės ižde. Kad atsirastų pinigų judėjimas, pinigų poreikis turi būti vienoje iš dviejų pusių. Pinigų paklausa atsiranda atliekant sandorius, pinigų reikia apyvartai, atsiskaitymui už prekes ir paslaugas. Jų apimtį lemia nominalus bendrasis vidaus produktas. Kuo didesnė bendra prekių ir paslaugų piniginė vertė, tuo daugiau pinigų reikia sandoriams užbaigti. Taip pat yra pinigų ir kaupimo paklausa, kuri pasireiškia įvairiomis formomis: indėliais kredito įstaigose, vertybiniais popieriais, oficialiais vyriausybės rezervais.

Pinigų apyvarta vykdoma dviem būdais: grynaisiais ir negrynaisiais.

Grynųjų pinigų apyvarta -- grynųjų pinigų judėjimas apyvartos sferoje ir dviejų funkcijų atlikimas juo (mokėjimo priemonė ir apyvartos priemonė). Grynieji pinigai naudojami:

• a) prekių ir paslaugų apyvartai;
• b) už atsiskaitymus, tiesiogiai nesusijusius su prekių ir paslaugų judėjimu, būtent: atsiskaitymus dėl darbo užmokesčio, premijų, pašalpų, pensijų mokėjimo; dėl draudimo išmokos išmokėjimo pagal draudimo sutartis; mokant už vertybinius popierius ir mokant iš jų pajamas; apie namų ūkio mokėjimus už komunalines paslaugas ir kt.

Pinigų apyvarta apima visos grynųjų pinigų atsargos judėjimą per tam tikrą laikotarpį tarp gyventojų ir juridinių asmenų, tarp fizinių asmenų, tarp juridinių asmenų, tarp gyventojų ir valstybinių įstaigų, tarp juridinių asmenų ir valstybės įstaigų.

Pinigų srautai vykdomi naudojant įvairių rūšių pinigus: banknotus, metalines monetas, kitas kredito priemones (vekselius, banko vekselius, čekius, kreditines korteles). Grynųjų pinigų išdavimą vykdo centrinis (dažniausiai valstybės) bankas. Jis išleidžia grynuosius į apyvartą ir išima, jei jie tapo netinkami naudoti, taip pat pakeičia pinigus naujomis kupiūromis ir monetomis.

Negrynųjų pinigų apyvarta -- vertės judėjimas nedalyvaujant gryniesiems pinigams: lėšų pervedimas į kredito įstaigų sąskaitas, tarpusavio reikalavimų įskaitymas. Kredito sistemos plėtra ir klientų lėšų atsiradimas sąskaitose bankuose ir kitose kredito įstaigose lėmė tokio traktavimo atsiradimą. Operacijos negrynaisiais pinigais atliekamos naudojant čekius, sąskaitas, kreditines korteles ir kitas kredito priemones.

Nepiniginių pinigų apyvarta apima atsiskaitymus tarp:

• a) įvairių nuosavybės formų įmonės, įstaigos, organizacijos, turinčios sąskaitas kredito įstaigose;
• b) juridiniai asmenys ir kredito įstaigos paskoloms gauti ir grąžinti;
• c) juridiniai asmenys ir gyventojai už darbo užmokestį ir pajamas iš vertybinių popierių;
• d) fiziniams ir juridiniams asmenims, turintiems valstybės iždą mokesčiams, rinkliavoms ir kitoms privalomoms įmokoms mokėti, taip pat biudžeto lėšoms gauti.

Nepiniginės apyvartos dydis priklauso nuo prekių apimties šalyje, kainų lygio, mokėjimo sistemos, taip pat per finansų sistemą vykdomų paskirstymo ir perskirstymo santykių dydžio. Didelę ekonominę reikšmę negrynųjų pinigų apyvarta turi greitinant apyvartinių lėšų apyvartą, mažinant grynuosius pinigus, mažinant paskirstymo kaštus.

Atsižvelgiant į ekonominį turinį, skiriamos dvi negrynųjų pinigų apyvartos grupės: pagal prekių sandoriai Ir finansinės įsipareigojimų.

Pirmajai grupei priskiriami mokėjimai negrynaisiais pinigais už prekes ir paslaugas, antroji – įmokos į biudžetą (pelno mokestis, pridėtinės vertės mokestis ir kiti privalomi mokėjimai) ir nebiudžetines lėšas, banko paskolų grąžinimas, paskolų palūkanų mokėjimas ir atsiskaitymai su draudimo kompanijomis.

Tarp grynųjų ir negrynųjų pinigų apyvartos yra ryšys ir tarpusavio priklausomybė: pinigai nuolat juda iš vienos apyvartos sferos į kitą, grynųjų pinigų forma keičiasi į sąskaitas kredito įstaigoje ir atgal. Negrynųjų pinigų apyvarta atsiranda, kai grynieji pinigai įnešami į sąskaitą kredito įstaigoje, todėl negrynųjų pinigų apyvarta neįsivaizduojama be grynųjų pinigų. Tuo pačiu grynieji pinigai klientui atsiranda, kai jis juos išima iš savo sąskaitos kredito įstaigoje.

Taigi grynųjų ir negrynųjų pinigų apyvarta sudaro bendrą šalies piniginę apyvartą, kurioje veikia pavieniai to paties pavadinimo pinigai.

Pinigų apyvartos dėsnis. Mainų lygtis

Prekių ir pinigų santykiams apyvartai reikalinga tam tikra pinigų suma. Pinigų apyvartos dėsnis, kurį atrado Karlas Marksas, nustato pinigų kiekį, reikalingą apyvartos priemonės ir mokėjimo priemonės funkcijoms atlikti. K. Marksas šį dydį apibrėžia taip:

Metalo apyvartos metu pinigų kiekį spontaniškai reguliavo lobio funkcija, t.y. Pinigų pasiūla didėjo ir mažėjo, laisvai prisitaikant prie prekinės gamybos poreikių, pinigų kiekis visada buvo palaikomas reikiamame lygyje. Tai užtikrino pinigų apyvartos stabilumą.

Akivaizdu, kad ekonomikoje grynųjų pinigų mokėjimai, išleisti prekėms ir paslaugoms per tam tikrą laikotarpį, turi būti lygūs visiems grynųjų pinigų įplaukoms iš šių prekių ir paslaugų pardavėjų per tą patį laikotarpį. Šią naudingą koncepciją suformulavo amerikiečių ekonomistas I. Fisheris, naudodamas tokią mainų lygtį:

Čia M – bendra pinigų pasiūla, V – pinigų pajamų cirkuliacijos greitis, P – visų parduotų prekių ir paslaugų vidutinė svertinė kaina, o Q – fizinis šių prekių ir paslaugų kiekis. Taigi MV – bendri grynųjų pinigų mokėjimai prekių ir paslaugų tiekėjams, PQ – bendri šių tiekėjų grynųjų pinigų įplaukimai, o šių sumų lygybė akivaizdi.