Денес ќе ви кажеме за законитоста на постапката за осигурување, како и за фазите на нејзината регистрација во Сбербанк.

Федерален закон „За хипотека“, кој зборува за осигурување на имот под хипотека

Според законодавството на Руската Федерација, имотот што се купува треба да биде осигуран, како и друг недвижен имот доколку е заложен во банка при поднесување барање за хипотека.

Оваа постапка може да го спречи ризикот од загуба на имот за клиентот, а за банката дава дополнителна гаранција дека неговите пари ќе бидат вратени, бидејќи банката е назначена како корисник.

Освен ако друг услов не е наведен во договорот за хипотека, законот предвидува осигурување да се издава на трошок на клиентот.

Што се однесува до личното осигурување на заемопримачот, тоа не е задолжително со закон.

Но, во случај на склучување животно и здравствено осигурување на заемопримачот, клиентот првично ќе има обврска да го обнови осигурувањето во иднина, а откако ќе го одбие, банката има право да го зголеми и по почетокот на кредитирањето.

Дали е неопходно да се земе осигурување при добивање на хипотека?

Сите банки, согласно законските барања и поради своите интереси, го воспоставуваат правилото за задолжително осигурување при склучување на договор за хипотека.

Имотот што е префрлен во банка е потребно да биде осигуран.

Додека заемопримачот може доброволно да го осигура својот живот и здравје.

Сепак, непочитувањето на ова правило повлекува зголемување на каматната стапка од Сбербанк за 1% годишно.

Осигурувањето е гаранција не само за банката, туку и за клиентот во тешки ситуации.

Ризици земени предвид и рок на важност

Непредвидени ситуации се случуваат неочекувано, а потоа му е финансиски тешко на клиентот да плаќа месечни исплати и во исто време да ги реши проблемите што се појавија.

И ако домувањето, за кое се уште се плаќа хипотеката, е целосно уништено или оштетено, тогаш е уште потешко да се излезе од таква ситуација додека се одржуваат односите со банката. Плаќањата за осигурување ќе помогнат во ова.

При осигурување на имот, таквите ризици се земаат предвид:

• Финансиски ризици од загуба на имот;
• Од природни катастрофи;
• Од дејството на водата;
• Од мешање на трета страна;
• Од незаконски дејствија на трети лица;
• Од пожар, експлозија и други катастрофи.

Можно е да се прошири стандардната листа на ризици при осигурување на имот на барање на клиентот.

Покрај осигурувањето на имотот купен со хипотека, заемопримачот може да го осигура својот живот и здравје, што ги вклучува и ризиците од инвалидитет, повреда или болест.

Исто така, во случај на смрт на клиентот, хипотеката нема да мора да им се исплати на неговите роднини или жиранти, а истата може да биде покриена со плаќања за осигурување.

Барања на Сбербанк за осигурување на хипотека

Предуслов за изготвување договор за хипотека со Сбербанк е паралелното склучување на обврските за осигурување за купениот имот.

Животот и здравјето на заемопримачот се осигурани на негово барање, но доколку се исполни овој услов, банката ги намалува каматните стапки за 1% годишно.

Каматни стапки за осигурување во Сбербанк

За да се подготви договор за осигурување во осигурителни компании кои се акредитирани од Сбербанк, се утврдува единствена каматна стапка во износ од 0,15% од износот на хипотеката.

Осигурениците не можат да постават високи каматни стапки, бидејќи тие се стандардни за соработка со банката.

Корисно видео:

Колку чини станбеното осигурување за хипотека?

При осигурување на станови купени со хипотека се зема предвид мислењето на банката кое укажува на износот што може да го покрие трошокот на издадената хипотека во случај на осигурен ризик.

Цената на таквото осигурување може да се движи од 0,7% до 1,5% од износот на хипотеката, во зависност од различни фактори.

Трошоците за живот и здравствено осигурување за заемопримачот

Бидејќи животното осигурување на заемопримачот е опционално, тој самиот може да го одреди износот на осигурувањето, од кој директно ќе зависи износот на годишните или еднократните придонеси.

За да се одреди максималниот износ на животно и здравствено осигурување на заемопримачот, се земаат предвид различни фактори, како што се неговата возраст, присуството на сериозни болести, местото на работа, можноста за повреда и големината на хипотеката.

Во основа, трошоците за животно и здравствено осигурување за заемопримачот се движат од 0,3% до 1,5% од износот што бил издаден како хипотека.

Може да се плати веднаш кога ќе подигнете хипотека, или може да се пресмета во годишни плаќања.

Список на осигурителни компании акредитирани од Сбербанк

Сега Сбербанк на Русија соработува со одредени осигурителни компании (чиј список може да се најде подолу), чии услуги можат да ги користат заемопримачите и низ целата земја и исклучиво во регионите каде што работат нивните услуги.

Заемопримачот може да привлече и компанија по сопствен избор, но прво нејзината акредитација ќе треба да ја потврди банката.

Списокот на осигурителни компании акредитирани од Сбербанк вклучува:

Каде е поевтино да се добие осигурување?

Најповолни услови ги нуди Сбербанк осигурување на живот, бидејќи оваа организација е создадена специјално за да ги осигура оние кои склучуваат договор за хипотека.

Друштвото нема право да одредува суми и проценти кои би биле поголеми од стандардните.

Регистрација на полиса за осигурување

Главниот документ при изготвување полиса за осигурување при склучување на договор за хипотека е дозволата на банката за таква постапка, а за лично осигурување ќе ви треба потврда за целосен медицински преглед или извадок од медицинската евиденција.

Подобро е да се достави овој документ на осигурителот, бидејќи го потврдува отсуството на хронични или фатални болести, што го зголемува износот на плаќањата за осигурување.

Најчесто, специјалистите на Сбербанк изготвуваат договор за осигурување независно паралелно со хипотека. Клиентот ќе треба само да ги обезбеди потребните документи и да го избере типот на осигурување.

Меѓутоа, во случај на повластени услови или промени во некои ставки и додавање нови, сите овие нијанси се дискутираат со клиентот. Тие се договараат и за осигурените настани и рокот на важност на полисата за осигурување.

Договорот за осигурување се склучува заедно со хипотеката и го потпишува лично клиентот. Полисата за осигурување мора да се обновува еднаш годишно.

Како да добиете осигурување преку Интернет?

Некои осигурителни компании нудат онлајн осигурување.

Ова е можно со обезбедување на сите потребни информации при пополнување на формулар онлајн.

Онлајн формулар за пресметување/издавање полиса за осигурување на хипотека во АД Ингострах

Сепак, клиентот ќе мора да се појави во канцеларијата на осигурителната компанија на еден или друг начин ако сака да промени какви било услови.

Ако не, тогаш сите потребни подготовки ќе ги направат специјалисти, а клиентот ќе го потпише договорот во канцеларијата на банката по склучувањето на договорот за хипотека.

Потребни документи

За да се склучи договор за осигурување, потребно е да се достават два различни пакети документи - едниот се однесува на идентитетот на заемопримачот, а вториот - недвижниот имот што е купен со хипотека.

Пакетот документи за заемопримачот вклучува:

• Пополнет образец на заемопримачот за осигурување на имот купен со хипотека или лично осигурување;
• Известување од банка за издавање на хипотека;
• Копија од сите страници од пасошот на заемопримачот;
• Уверение за завршен целосен лекарски преглед (за животно и здравствено осигурување).

Осигурителната компанија може да бара дополнителни документи во зависност од условите на хипотеката и достапноста на владините придобивки.

Видео од експерт:

Пакетот документи што се однесуваат на недвижен имот купен со хипотека вклучува:

• Копија од документот со кој се потврдува правото или преносот на сопственоста (копија од купопродажниот договор);
• Чинот на прифаќање на преносот на овие договори;
• Потврда за државна регистрација на сопственост со забелешка за товарот на банката во врска со хипотеката;
• Копија од техничкиот пасош на станот;
• Копија од уверението за оценување и стручно мислење;
• Копија од извод од куќниот регистар, кој ги вклучува сите жители запишани во него.

Во зависност од ситуацијата, осигурителната компанија може да побара други документи од заемопримачот лично или преку соодветните органи.

За да се осигура парцела купена со хипотека, потребен е друг пакет документи, чија содржина треба да се добие лично од осигурителот.

Што вели договорот?

Договорот за осигурување се склучува паралелно со договорот за хипотека и, соодветно, тој факт е наведен во него до степен до кој банката е назначена за корисник на плаќањата за осигурување. Се евидентираат и сите лични податоци на клиентот и правни информации за заемодавачот. Се наведува осигурителот и неговиот број на лиценца.

Стандардните услови кои се пропишани во договорот за осигурување се опис на ризиците од кои клиентот осигурува недвижен имот или сопствениот живот и здравје. Исто така, покрај задолжителните, може да се предвидат и други ризици кои се карактеристични за одредена област или област на активност на клиентот.

Договорот предвидува опции во кои стручната комисија може да го препознае случајот како осигурен и да изврши плаќања. Износот на плаќањата за осигурување обично се означува за секој осигурителен ризик посебно.

Можете подетално да се запознаете со примерок од полисата „Осигурување на хипотеки“ за клиентите на Sberbank PJSC.

Се пресметуваат и задолжителни премии за осигурување кои клиентот мора да ги плаќа годишно или во друг временски период. Бидејќи договорот за осигурување на недвижен имот е составен дел на договорот за хипотека, тој предвидува негово задолжително редовно ажурирање.

Продолжување на осигурувањето на хипотека

Секоја година, од заемопримачот се бара да контактира со осигурителната компанија за да го обнови осигурувањето на хипотеката.

За да го направите ова, доволно е едноставно редовно да ги депонирате износите за осигурување на сметката на компанијата, кои беа наведени во договорот; тие зависат од износот на издадената хипотека.

Ако во текот на годината износот на состојбата на хипотекарниот долг се промени поради предвремена отплата, тогаш потребно е повторно да се пресметаат плаќањата за осигурување.

За ова треба да се поднесе барање 10 дена пред планираното плаќање за целосна или делумна отплата на хипотеката.

По ова, на клиентот му се дава ажуриран распоред за отплата или осигурувањето е целосно прекинато по завршувањето на исплатата на хипотеката.

Што се случува ако осигурувањето е задоцнето?

Осигурувањето кое се издава заедно со договорот за хипотека мора да важи во текот на целиот рок на заемот.

Доколку, пред да склучи договор за хипотека, заемопримачот сè уште има избор дали да склучи договор за лично осигурување, тогаш по неговото потпишување, неопходно е да се следи неговиот тековен ефект во текот на целиот рок на заемот.

Ако заемопримачот не ја обнови обврската за осигурување во утврдениот период, тогаш Сбербанк има право да бара хипотека.

Во случај на неотплата на неподмирените износи на хипотеката, неопходно е да се реши ова прашање што е можно поскоро, инаку Сбербанк може да воведе санкции за колатералот што е под оптоварување додека не се повлече.

Видео на темата:

Предности и недостатоци

Добрите и лошите страни на осигурувањето за клиентите на Сбербанк се прикажани во табелата подолу.

Хипотекарното осигурување кај Сбербанк е задолжителен услов за потпишување договор за хипотека за заем.

Што е хипотекарно кредитирање?

Хипотекарното осигурување вклучува издавање полиса за осигурување на имот купен со позајмени средства. Ова барање на финансиска и кредитна организација е оправдано со законодавството на Руската Федерација за прашања за кредитирање на населението.

При добивање хипотека од Сбербанк, покрај задолжителното осигурување на недвижен имот, се предлага издавање договори за животно и здравствено осигурување за заемопримачот и созаемопримачите, како и купување полиса за осигурување на сопственост за купениот дом.

Осигурување на станбен имот

Главната цел на осигурувањето на станбениот недвижен имот, кој се купува под услови на хипотекарно кредитирање, е да се заштити овој колатерал од:

• Пожари.
• Поплави.
• Незаконски дејствија на трети лица.
• Други природни катастрофи.

Подготвувањето договор за осигурување е корисно и за банката и за заемопримачот. Во случај на осигурен настан, како резултат на кој колатералниот имот е оштетен или не може да се врати:

• Банката е загарантирана да го добие неплатениот дел од заемот од страна на заемопримачот од осигурителната компанија.
• Клиентот е ослободен од плаќање на заемот.

Купениот имот мора да биде осигуран за целиот период на трансакцијата на заемот. Полисата за осигурување важи една календарска година.

По овој период, заемопримачот може:

• Обновете го овој договор за осигурување.
• Купете полиса од друга компанија.

Цената на осигурување зависи од состојбата на домот што се купува, неговата проценета вредност и висината на хипотеката.

Заемопримачот може да избере една од најсоодветните опции за осигурување:

• Купете полиса за вкупните трошоци за домување, што го одредуваат проценителите.
• Осигурете се до износот на неподмирениот биланс на хипотекарниот заем.

Втората опција ќе ви овозможи да заштедите на годишната премија за осигурување. При склучување договор, вреди да се земе предвид дека осигурителните компании немаат повластени категории на осигуреници.

Видео на тема:

Животно и здравствено осигурување

Сбербанк препорачува сите потенцијални хипотекарни должници да потпишат договор за лично осигурување. Не постои законска рамка која го обврзува клиентот да купи таква полиса. Затоа, апликантот има право да одбие да склучи таков договор.

Позицијата на Сбербанк насочена кон задолжително здравствено и животно осигурување на заемопримачот и созаемопримачите се објаснува со желбата да се минимизира ризикот од неотплата на издадените хипотеки.

Клиентот, исто така, добива одредени придобивки од купувањето на таква политика:

• Во случај на привремена неспособност, долгот на заемот го плаќа осигурителната компанија во текот на целиот период на таквата инвалидност.
• Во случај на прерана смрт на заемопримачот, обврската за плаќање на состојбата на заемот паѓа на носителот на полисата.

Забелешка!Неуспехот да купи полиса за осигурување ќе го чини барателот дополнителен 1% од основната стапка за користење на хипотека. Трошоците за осигурување се движат од 1% до 3% годишно од износот на неплатениот долг.

Висината на полисата зависи од:

• Возраст на заемопримачот.
• Цената на купените станови.
• Случаи за осигурување.

Специјализираните компании нудат да ги вклучат следниве видови ризици во договорот за осигурување:

• Делумна попреченост.
• Целосно губење на деловната способност.
• Смрт на заемопримачот.
• Губење на работа поради причини кои се надвор од контрола на клиентот.

Осигурување на титулата

Осигурувањето на сопственост на недвижен имот подразбира заштита од губење на сопственоста на купениот станбен имот. Овој тип на договор не е задолжителен при склучување трансакција за заем со Сбербанк. Тие можат да ја заменат полисата за лично осигурување на апликантот што ја бара Сбербанк.

Клиентот може да ја изгуби сопственоста на купениот станбен имот со судска одлука врз основа на следните факти:

• Идентификација на грешки при регистрирање на преносот на сопственост и признавање на таква трансакција како неважечка.
• Појавата на законски носители на права чии интереси не биле земени предвид во моментот на извршување на трансакцијата за купопродажба.
• Признавање на лицето кое ја извршило трансакцијата како ненадлежно во моментот на потпишување на купопродажниот договор.
• Употреба на лажни шеми за пренос на сопственост и располагање со имот.

Полисата за осигурување е гаранцијадека доколку дојде до таков случај осигурителната компанија ќе го плати салдото на долгот за заемот. Ова е подеднакво корисно и за банката и за клиентот:

• Од заемопримачот нема да се бара да плати за имот што не е негов имот.
• Банката ќе си ги врати средствата.

Цената на таквото осигурување е релативно ниска. Неговата големина зависи од висината на хипотеката. Премијата за осигурување може да биде од 0,3 до 0,5%таков долг.

Како да добиете осигурување од хипотека?

За да добиете осигурување од хипотека, мора да контактирате со акредитирани партнерски компании за осигурување со одреден пакет документи. Овластениот работник е должен да ги прифати, да ја разгледа пријавата и да склучи договор за осигурување. Клиентот ќе треба само да провери дали податоците се правилно пополнети, да ја потпише полисата и да го плати договорениот износ на премијата за осигурување.

Оваа постапка може да се заврши онлајн. За да го направите ова, се препорачува да отидете на официјалната веб-страница на избраната компанија. Пополнете го формуларот и испратете го до канцеларијата на осигурениците.

Клиентот мора да ги даде следните информации:

• Видот на имотот што се купува и неговата локација.
• Наведете ризици.
• Информации за договорот за хипотека: број, датум на склучување, износ, период на важност.
• Информации за имотот: датум на изградба, карактеристики на дизајнот, проценета вредност.
• Вашите лични податоци: презиме, име, патроним, датум на раѓање.
• Детали за контакт на имателот на полисата.

Договорот ќе го добиете по е-пошта, чија адреса беше наведена во апликацијата. Копија од документот се испраќа до канцеларијата на Сбербанк.

Документација

Секој вид осигурување бара достапност на соодветни документи.

Главните вклучуваат:

• Пасош на државјанин на Руската Федерација.
• Прашалник и апликација според обрасците утврдени од осигурителната компанија.
• Сертификат со кој се потврдува сопственоста.
• Документ со кој се потврдува регистрацијата на сопственичките права на барателот.
• Стручна проценка на недвижен имот.
• Извадоци од техничка документација за имотот под хипотека.
• Лекарско уверение со кое се потврдува деловната способност на апликантот.
• Медицински уверенија од високо специјализирани специјалисти во кои се наведува дека барателот не е регистриран во психијатриска клиника или клиника за лекување од дрога.

Акредитирани осигурителни компании

За Сбербанк е важно полисите за осигурување да се купат од организации кои се акредитирани и ги исполнуваат сите барања на банката. Список на такви организации е објавен на официјалната веб-страница на финансиската и кредитната организација.

Тие вклучуваат:

• ДОО Осигурителна компанија „Сбербанк осигурување“.
• Апсолут осигурување ДОО.
• ДОО „СФ „Адонис“
• АД „Алфа осигурување“
• ДОО Осигурителна компанија „ВТБ осигурување“.
• Компани за осигурување Гранта ДОО.
• ДОО „Друштво за осигурување „Независна осигурителна група“.
• АД Друштво за осигурување ПАРИ.

Заемопримачот има право да осигура стан или друг имот кај друга компанија. Во овој случај, Сбербанк проверува дали избраниот осигурител ги исполнува неговите барања. Оваа постапка може да потрае до 30 календарски дена.

Главните критериуми за проверка на Сбербанк вклучуваат:

• Периодот во кој компанијата работи на осигурителниот пазар.
• Отсуство на лица со исклучително криминално досие во менаџерскиот тим.
• Показатели за финансиската стабилност и солвентност на компанијата.
• Отсуство на прописи кои ги ограничуваат активностите на осигурителната компанија.

Усогласеноста со барањата на Сбербанк е задолжително во текот на целиот период на соработка.

Калкулатор за хипотека

Калкулаторот за хипотека ви овозможува да ги пресметате очекуваните плаќања за отплата на заемот, земајќи ги предвид каматните стапки, износот на издадениот заем и периодот на трансакцијата.

• Износ на заемот.
• Видови ризици.
• Време на договорот.

Резултирачкиот распоред е прелиминарен, конечниот износ на плаќања, земајќи го предвид осигурувањето, ќе биде познат откако ќе се донесе позитивна одлука од страна на кредитниот одбор и ќе се потпишат договорите.

Кога се регистрирате во Сбербанк за безбедноста на недвижен имот, еден од условите е осигурување на имотот. Ова е неопходно за дури и ако имотот е уништен, банката може да добие исплата од осигурителната компанија и да го затвори заемот. Ова е важно и за должникот, бидејќи во спротивно, доколку се изгуби еден предмет, банката ќе бара или предвремена отплата на заемот или обезбедување на друг соодветен колатерал.

Прочитајте повеќе за осигурување на хипотека во Сбербанк

Во 2018 година осигурувањето останува еден од главните проблеми при аплицирање за кредит. Банката нуди прилично ограничен избор на осигурителни компании, од кои не сите ги исполнуваат барањата на клиентот. Се разбира, финансиска институција нема право да инсистира, па дури и да одбие заем на клиент кој одлучил да избере друга компанија, но може да ја зголеми каматната стапка или да вклучи неповолни услови во договорот.

Како резултат на тоа, најлесниот начин е да се согласите со понудата на Сбербанк, бидејќи на крајот, обидот да заштедите малку на износот за плаќање ќе резултира со значително преплатување на заемот.

Видови осигурување

Истакнете три главни видови на осигурување, кои вообичаено се бараат од клиентот при аплицирање за хипотекарен заем: осигурување на имотните права, животот и здравјето на клиентот, како и осигурување на станот. Обично се потребни два од нив, иако многу зависи од моменталната ситуација. На пример, клиентот може да има права на недвижен имот, но тој ќе може целосно да ги реализира само откако ќе добие заем.

Во овој случај, прво ќе треба да ги осигурате правата и животот/здравјето на заемопримачот, а потоа, откако ќе ги пополните сите потребни документи за станот, и тоа.

Осигурување на станови во Сбербанк

Понуда за осигурување на стан од Сбербанк корисен од многу причини. Вреди да се започне со фактот дека цената на полисата за осигурување е директно поврзана со билансот на долгот, а не со вредноста на имотот. Односно, со секоја година на сервисирање на долгот ќе треба да плаќате се помалку.

Самата регистрација трае само неколку минути. Клиентот не треба да оди никаде, полисата се испраќа по е-пошта и важи точно 1 година од датумот на издавање. Покрај тоа, осигурителната компанија самостојно ќе ја извести банката за договорот, со што се минимизира потребата за комуникација со финансиската институција.

Сите прегради, тавани, ѕидови, прозорци, врати, темели и покриви се предмет на осигурување. Последните две опции се релевантни за приватниот недвижен имот. Всушност, осигурителната компанија ја штити само „кутијата“, но не и самиот стан внатре. Сепак, за сите заинтересирани, Сбербанк нуди дополнителна политика „Заштита на домот“, која веќе се однесува на ентериерот, опремата, апаратите и мебелот. Осигурителната компанија ќе изврши исплати на банката и/или клиентот во случај на смрт, загуба или оштетување на имот од:

• структурни дефекти;
• колапс на дрвја и нивни делови, потпори за далноводи, билборди и други слични предмети;
• дејствија на трети лица извршени без знаење/дозвола на сопственикот;
• изложеност на вода во која било од нејзините манифестации;
• експлозија на гасни или парни котли, како и сите поврзани системи;
• Природни непогоди;
• колапс на сад и судир на возило;
• паѓање на воздухоплови или нивни делови/оптоварување;
• оган.

Животно и здравствено осигурување

Животното и здравственото осигурување на должникот е уште една мерка за заштита на клиентот на банката и, во исто време, гаранција за исплата на преостанатиот износ на долгот. Според условите на договорот, смртта и инвалидитет на 1-2 групи се предмет на осигурување. Во двата случаи, осигурителната компанија го плаќа салдото или најголемиот дел од долгот. Полисата важи 1 година, како осигурување на недвижен имот, што е прилично погодно, бидејќи можете да ја обновите нивната важност во исто време и дури 12 години не мора да се враќате на ова прашање. Во некои случаи, банката бара и осигурување за созаемопримачите или гарантите.

Осигурување на имотна сопственост

Оваа опција за осигурување е попозната како „Осигурување на титулата“. Тоа подразбира гаранција за зачувување на имотните права без разлика на судска одлука или други фактори. Во случај на губење на таквите имотни права, осигурителната компанија плаќа импресивна сума. На пример, клиент на банка имал недвижен имот, кој го дал како гаранција и го осигурал правото на сопственост. По некое време, заемопримачот се разведува и со судска одлука имотот оди кај неговата поранешна сопруга. Во суштина, лицето го изгубило правото на сопственост на имотот, по што осигурителната компанија врши плаќање.

Како да се добие хипотекарно осигурување од Сбербанк?

За погодност на клиентот, Сбербанк нуди да аплицира директно на веб-страницата. Истото може да се направи во која било гранка, но на веб-локацијата е полесно, побрзо и не мора да одите никаде или да стоите во ред.

Што ви треба

• Информации за заемопримачот.
• Податоци за предметот што треба да се осигура.
• Картичка со доволно пари на сметката за плаќање на полисата.

Акции чекор по чекор

1. Одете на веб-страницата на Сбербанк.
2. Одете во делот „Приватни клиенти“.
3. Изберете ја ставката од менито „Програми за осигурување и пензиско осигурување“.
4. Одете во делот „Програми за осигурување“.
5. Изберете ја саканата опција за осигурување.
6. Одете на веб-страницата на осигурителната компанија Сбербанк. За ова има посебно копче.
7. Пополнете информации за предметот на осигурување или одговорете на прашања доколку лицето е осигурено.
8. Добијте ја подготвената полиса на адресата на е-пошта на клиентот.
9. Плаќајте за услугите на осигурителната компанија.

Осигурување во Сбербанк онлајн

Истото може да се направи преку услугата Sberbank Online. Единствената разлика во овој случај е тоа ќе биде многу полесно да се плати за тоа, бидејќи клиентот веќе ќе биде во платежниот сервис на банката.

Осигурителни компании акредитирани од Сбербанк

Списокот редовно се менува и ажурира, така што информациите може да станат застарени. Најактуелните податоци може да се најдат на веб-страницата на банката.

Цена на полиса за осигурување

За клиент на банка, најважниот елемент на полисата е нејзината цена. Всушност, случаите на осигурување не се случуваат многу често, но ќе мора редовно да плаќате. Барем додека не се врати целиот износ на долгот кон финансиската институција.

Како да се пресмета?

Износот на осигурувањето се пресметува автоматски на веб-страницата на осигурителната компанија. Конечниот износ може многу да варира, во зависност од избраните услови и карактеристиките на специфичниот тип на имот.

Дозволете ни да дадеме пример за таква пресметка врз основа на стан под хипотека. Да претпоставиме дека нема дрво во подовите, а износот на долгот кон банката е 2 милиони рубли. За една година, осигурувањето на хипотека ќе чини само 4,5 илјади рубли. Ако го исплатите долгот до ниво од 1 милион рубли за една година, тогаш следната политика, сите други работи се еднакви, ќе чини 2.250,00 рубли.

За да го пресметате осигурувањето на живот, ќе треба да одговорите на неколку прашања кои ќе и помогнат на компанијата да го одреди износот на полисата. За апсолутно здраво лице на возраст од 30 години кое планира да земе заем во износ од 2 милиони рубли, осигурувањето ќе чини 7.760 (за мажи) или 6.740 (за жени) рубли. Колку сте постари, толку е поскапо. Истото важи и за болестите. Колку повеќе ги има, толку повеќе ќе треба да платите.

Осигурувањето на титулата зависи и од износот што се должи и само во ретки случаи плаќањето надминува 1%. На пример, ако клиентот планира да земе заем за истите 2 милиони рубли, тогаш ќе мора да плати 20 илјади рубли. Следната година - помалку, во зависност од состојбата на долгот.

Дали е потребно осигурување во Сбербанк?

Задолжително е да се осигура имотот на колатералот во согласност со член 31 од Законот 102-ФЗ. Но, ова се однесува само на недвижен имот, транспорт или други предмети што се регистрирани како обезбедување.

Меѓутоа, банката нема право да бара осигурување на живот или сопственост од клиентот. Ова е веќе доброволна работа.

Дали е можно да се одбие?

Врз основа на горенаведеното, ова прашање може да се одговори на два начина: не и да. Не, не можете да одбиете да го осигурате имотот на колатералот. Ова е законско барање кое не треба да се игнорира. Но, можете да одбиете животно осигурување. Но, дали е потребно? Банката обично дава специфични клаузули во врска со осигурувањето во договорот за заем. На пример, ако клиентот одбие да земе животно осигурување, каматната стапка автоматски се зголемува за 1%.

Сега ајде да направиме математика. Земав станбен заем во износ од 2 милиони рубли од 10% годишно. Ако клиентот одбие да го осигура животот во износ од 7.760 рубли, тогаш банката ја зголемува стапката на заемот на 11%. Во првиот случај, ќе треба да плаќате приближно 16.000,00 рубли месечно. Во второто доколку одбиете животно осигурување по 17.500,00. Разликата за годината е 12*1,5=18 илјади рубли. Ова е повеќе од 2 пати повеќе од цената на полисата за животно осигурување. Значи, има смисла да се согласиме со сите барања на банката, инаку преплатувањата може да бидат многу поголеми од „заштедите“.

Предности и недостатоци на хипотекарното осигурување во Сбербанк

Предностите на осигурувањето на хипотеката лежат првенствено во фактот што клиентот, во случај на губење на имотот за обезбедување или негова штета, нема да биде принуден да го плати и долгот и обновувањето на имотот. Осигурителната компанија ќе направи се за него. И со оглед на фактот дека ова е сè уште задолжително законско барање, сè уште нема алтернативни опции. Да, во теорија, клиентот може да одбие да го продолжи осигурувањето за следната година. Банката нема да може да го принуди да плати. Но, тој има целосно право да бара итна предвремена отплата на целиот долг.

Има само еден недостаток - треба да платите на осигурителната компанија. И тоа ќе треба да се прави годишно додека долгот не се отплати целосно.

Многу луѓе во нашата земја сакаат да купат станови користејќи заеми. Секако, ги интересира дали е потребно осигурување за хипотека кај Сбербанк? Оваа услуга ќе биде разгледана подетално во статијата.

Видови осигурување

Постојат 2 типа на осигурување на хипотека во Сбербанк:

• живот и здравје;
• имот.

Првиот тип на услуга не се смета за задолжителен, но се зголемува доколку се одбие. Хипотекарното осигурување во Сбербанк е задолжително. При купувањето на недвижен имот, клиентот го пренесува како залог за периодот додека важи договорот. Затоа, нема да може да се одбие хипотекарното осигурување од Сбербанк. За купениот објект се издава осигурување.

Декор

Осигурувањето се издава со склучување на договор за заем. Ако треба да ја обновите вашата политика, можете да го направите ова на веб-страницата на Сбербанк. Постојат 2 производи што клиентите можат да ги користат:

1. „Заштитен заемопримач онлајн“.
2. „Онлајн осигурување на хипотеки“.

Првата политика служи како заштита од ризици од губење на здравјето или смрт. И вториот се издава за заштита од загуба или оштетување на недвижен имот, што е колатерал.

Програма „Заштитен заемопримач онлајн“

За да ја побарате оваа услуга:

1. Одете на веб-страницата на Сбербанк;
2. Посетете го делот „Осигурете се себеси и имотот“;
3. Треба да ја пронајдете услугата и да ја поврзете.

Оваа програма опфаќа ризици за попреченост на групите 1 и 2 и смрт. Висината на компензацијата е еднаква на износот на заемот што мора да се плати. Полисата важи 1 година.

Онлајн програма за осигурување на хипотеки

Политиката според оваа програма се обновува на веб-страницата. За да го направите ова, треба да го пронајдете соодветниот дел и да ја активирате услугата. Ги покрива ризиците од колатералниот предмет:

• ѕидови;
• партиции;
• прозорец;
• врати;
• покривот.

Полисата за осигурување надоместува надомест за:

• оган;
• експлозија на гас;
• удар на гром;
• Природни непогоди;
• незаконски дејствија на трети лица.

Периодот на важност на полисата е 1 година.

Осигурителни компании

Ако склучите хипотекарно осигурување со Сбербанк, ви се гарантира целосна компензација за штета при настанување на осигурен настан. Активноста ја спроведува претпријатието „Сбербанк осигурување“.

Клиентите можат да изберат една од 17 компании:

1. „ВТБ осигурување“;
2. „Ингострах“;
3. „РЕСО-Гарантија“;
4. „Апсолутно осигурување“;
5. „Росгосстрах“.

Секоја програма нуди свои услови и поставува барања за клиентите. Договорот е склопен во Сбербанк, по што услугата започнува да работи. Во случај на осигурен настан, секоја компанија гарантира компензација за загуби.

Сметководство на ризик

Осигурените настани вклучуваат:

• оштетување на објектот;
• кражба;
• пожар, поплави;
• експлозија на гас;
• катастрофа.

Доколку имотот е целосно уништен, заемот ќе биде целосно отплатен. Се надоместува и делумна штета. Износот на покриеност се одредува поединечно.

Услови

Условите за обезбедување осигурување зависат од компанијата. Банката не ги прифаќа сите политики. Важно е да ги исполнува сите барања на заемодавачот. Сбербанк работи со компании кои покриваат заеднички ризици. Ова ви овозможува да бидете сигурни во враќањето на парите.

На веб-страницата на Сбербанк можете да најдете список на компании кои издаваат осигурување. Истовремено, заемодавачот не треба да ги наметнува осигурителите со кои е склучен договорот. Клиентот може самостојно да ја избере компанијата.

Карактеристики на политиката

Пред да земете осигурување за хипотека со Сбербанк, треба да обрнете внимание на важни аспекти:

• износ на покриеност - според стандардниот договор, се претпоставува износ еквивалентен на заем со преплатување;
• големината на премијата на компанијата - на должниците на Сбербанк им се нуди единствена стапка - 0,15% од цената на домувањето;
• времетраењето на полисата обично е еднакво на рокот на договорот;
• услови за продолжување - некои компании ја зголемуваат каматната стапка по 1 ден;
• предвремена отплата - обично премиите за осигурување се враќаат ако заемот се плати предвреме. Ако оваа информација не е во договорот, тогаш може да се појават тешкотии при враќањето.

Осигурувањето треба да го направите само доколку сте задоволни со сите услови. Препорачливо е да се запознаете со правилата на неколку компании за да го изберете вистинскиот.

Што е потребно?

Што е потребно за да се добие осигурување на стан за Сбербанк? Заедно се издава хипотека со оваа услуга. За да добиете полиса, потребен ви е пасош, договор за заем и потврда за проценка на вредноста на предметот. Цената на полисата се одредува врз основа на последните 2 документи. Висината на премијата за осигурување е под влијание на:

• состојба на имотот;
• времетраење на договорот за осигурување;
• број на ризици.

Цена

Колку чини хипотекарното осигурување во Сбербанк? Цената се одредува според состојбата на имотот и цената на станот. Компанијата врши индивидуални пресметки за сите клиенти.

Постојат 2 опции за избор:

• полисата се купува за целата цена на станот;
• Полисата се купува за износот што треба да се плати на банката.

Просечната стапка е 0,225% од износот на кредитот. На пример, недвижен имот чини 3 милиони рубли, првата исплата беше 1 милион рубли, а полисата се купува за износот на долгот, а потоа осигурувањето на хипотека од Сбербанк ќе чини 4.500 рубли. Цената на документот е приближно иста во другите институции.

Полисата има рок на важност од 1 година. Кога ќе истече, можно е да се користи продолжување или да се изготви нов документ во друга компанија. Се купува со плаќање годишен надоместок. Нема бенефиции во осигурувањето.

Врати се

Заемопримачот има право да ги врати исплатите направени за време што го надминува рокот на хипотеката. Има некои суптилности во ова издание:

• ако полисата важи 11 месеци или повеќе, тогаш се враќа целата сума;
• ако заемот е отплатен и полисата сè уште важи половина од рокот, тогаш клиентот добива половина од премијата за осигурување;
• ако поминал поголемиот дел од периодот на полисата, тогаш нема смисла да се вратат средствата.

Како да се врати хипотекарното осигурување на Сбербанк? Треба да поднесете апликација, приложувајќи извод од банка за отсуство на долг. Рефундацијата може да се издаде и за животно и здравствено осигурување.

Животно и здравствено осигурување

Тоа не е задолжително барање за хипотека од Сбербанк. Но, обично вработените инсистираат да ја регистрираат услугата за да ги намалат ризиците од неплаќање на долгот. Доколку не се земе осигурување, стапката се зголемува за 1%.

Животното осигурување за хипотека во Сбербанк вклучува наметнување дополнителен финансиски товар, повеќе од задолжително осигурување на имот. Но, поради неговите предности, услугата се смета за на побарувачката.

Зошто ви е потребно животно и здравствено осигурување?

Полисата гарантира компензација на банката во случај на губење на здравјето и смрт. Бидејќи хипотеката се издава на долг рок, Сбербанк се заштитува од такви ризици. За клиентот, полисата се смета за гаранција дека во случај на несреќи, неговите кредитни обврски нема да бидат префрлени на жиранти и роднини, бидејќи долгот го враќа осигурителната компанија.

Доколку заемопримачот е привремено неспособен за работа, неговиот заем го плаќа и компанијата. Ако одбиете да организирате таква услуга, стапката се зголемува. Списокот на ризици може да вклучува:

• смрт;
• губење на способноста за работа;
• губење на работа.

Сбербанк-Осигурување работи според следниве програми:

• стандардна програма - 1,99%;
• здравје и губење на работа - 2,9%;
• независен избор на параметри - 2,5%.

Осигурување на титулата

Сбербанк нуди осигурување кое вклучува осигурување на имотни права. Ако клиентот кој плаќа хипотека за дом е лишен од неговите права за тоа, тогаш осигурителот ги презема сите финансиски одговорности за плаќање на долгот.

Заемопримачот кој купил стан со хипотека е лишен од правата на сопственост во неколку случаи:

• има грешки во документите, поради што трансакцијата се смета за неважечка;
• откриени се нови носители на авторски права чии интереси не биле земени предвид при составувањето на договорот;
• лицето во чие име е извршена трансакцијата е прогласено за ненадлежно;
• биле користени измамнички активности.

Осигурувањето на имотот е попогодно за секундарните домови, бидејќи во новите згради први сопственици се должниците. Стапката за услугата е 0,3-0,5%.

Документација

Хипотекарното осигурување во Сбербанк во Москва и кој било друг град се издава со обезбедување на следнава листа на документи:

• изјава;
• пасош;
• договор за заем.

Понекогаш е неопходно да се обезбеди купопродажен договор.

Предности и недостатоци

Осигурувањето ги има следниве предности:

• обновување преку веб-страницата;
• нема потреба да се посети банка или осигурителна компанија, бидејќи сите дејства ги врши осигурителот независно;
• полисата се издава по електронски пат;
• цената на полисата зависи од висината на долгот;
• поволни стапки;
• сигурен пренос на информации;
• Можност за враќање на премија за осигурување.

Недостатоците ги вклучуваат следниве аспекти:

• При аплицирање за хипотека потребно е да се договори услугата;
• иако животното и здравственото осигурување не се смета за задолжително, стапката на заемот доколку го одбиете се зголемува за 1%;
• Полисата важи 1 година, по што бара обновување;
• Нема да биде можно да се обнови документ за компензација од 1,5 милиони рубли или повеќе преку Интернет;
• дополнителни трошоци.

Кредитирање на станови

Хипотекарното осигурување се однесува на сите програми што ги нуди Сбербанк:

1. Хипотека со државна поддршка. Првата уплата е минимум 20%. Максималниот рок е 30 години. Преплатувањето се утврдува поединечно, но од 11,4%. Провизија за издавање кредит нема, но има трошоци за проценка на недвижности.
2. Купување готов стан. Овој заем се издава при купување на недвижен имот на секундарниот пазар. Износот се издава од 300 илјади рубли со каматна стапка од 12,5% и за период не повеќе од 30 години. Големината на првата исплата е одредена од неколку фактори, но не помалку од 15% од трошоците за домување. Првата рата се плаќа со породилен капитал.
3. Набавка на станови во изградба. Условите на заемот според оваа програма вклучуваат обезбедување средства за купување станови во нови згради. Неговата сума, како и при купувањето на готов објект, е еднаква на 300 илјади рубли. Минималната стапка е 13%. Хипотеките се издаваат до 30 години. Првата исплата може да се изврши со помош на средства за породилен капитал.
4. Изградба на индивидуална куќа. Заем од 300 илјади рубли се издава со 13,5%. Првата исплата е еднаква на 30% од трошоците за домување. Кредитот се издава до 30 години.
5. Хипотека за изградба или купување на селска куќа. Авансот е 30%, а рокот на заемот е 30 години. Износ - од 300 илјади рубли.
6. Воена хипотека. Издадено на воен персонал. Износот не е повеќе од 1 милион 900 илјади рубли. Стапката е 12,5%.

Условите за враќање вклучуваат да имате 21 година или повеќе, а мора да имате најмногу 75 години за време на враќањето. Мора да имате најмалку 6 месеци работно искуство. Неопходно е да се поканат ко-должници - до 3 поединци.

За да аплицирате за хипотека, потребен ви е пасош, прашалник, сопственички права и потврда за регистрација на правата. Потребно ви е и стручно мислење за проценката и цената на објектот, катастарски и технички пасош на објектот. Заедно со регистрацијата на хипотеката, се склопува договор за осигурување. Но, ако осигурувањето на домот е задолжително, тогаш животното и здравственото осигурување се избира на барање на заемопримачот. Со овие услуги се зголемуваат материјалните трошоци. Затоа, потребно е внимателно да се разгледа дали ќе има финансиски можности за плаќање за такви услуги.

При изборот на банка за аплицирање за хипотека, должниците треба да бидат подготвени за фактот дека ќе мора да добијат осигурување за станот што го купуваат. Ова малку ќе го намали износот што ви е издаден, па затоа треба однапред да дознаете за износот и условите за дополнителна заштита. Задолжително е да се добие хипотекарно осигурување од Сбербанк. Најчесто, позајмувачите избираат осигурување на Сбербанк, но може да се користат полиси од други организации.

Дали е потребно осигурување при земање на хипотека?

Прво, неопходно е да се одговори на горливото прашање на сите должници: кое осигурување на хипотека е задолжително да се подигне, а кое може да се откаже? Не е тајна дека банките се обидуваат да ги обврзат клиентите да купат што повеќе осигурителни производи, а некои од нив се целосно непотребни за идниот сопственик на станот. Патем, Сбербанк е прилично скрупулозна за правата и обврските на должниците, а непотребните опции се наметнуваат исклучително ретко; најчесто малите регионални банки „грешат“ со ова.

Постои Федерален закон „За хипотеки“, кој ги опишува сите аспекти на односот помеѓу клиентот и банката при аплицирање за заем за недвижен имот, како и за купување полиси за осигурување на имот. Во согласност со ставот 31 на овој закон, хипотекарниот должник (т.е. купувачот на станот) е должен да го осигура купениот предмет во корист на имателот на обезбедувањето (т.е. банката доверител). Минималните ризици кои мора да бидат покриени со полисата се загуба и оштетување на имотот. Во овој случај, заемопримачот е должен да го осигура станот за износ што одговара на целосната цена на заемот.

Така, доколку се случи настанот наведен во полисата, Сбербанк ќе добие компензација од осигурителната компанија, која целосно ќе ги покрие можните загуби. На пример, во случај на пожар или поплавување на стан, уништување на куќа, итн. Конкретен сет на случаи на осигурување се дискутира поединечно.
Останатите видови осигурување што ги нуди банкарската организација се доброволни. Дури и насловот. Сепак, забележуваме дека во Сбербанк е неопходно правило да се добие осигурување на титулата. Може да се издава само за три години, а не за цели 20-30 години - толку долго трае статутот на застареност во случаите поврзани со оспорување на правата на недвижен имот.
Така, при земање на хипотека, императив е да се осигура само колатералот - станот. На барање на Сбербанк, договорот вклучува ризици од целосно или делумно оштетување на имотот, како и губење на сопственичките права.

Видови политики

Значи, клиентите на Сбербанк кои сакаат да добијат хипотека од најголемата банка во земјата мора да ги купат следниве видови полиси:

• кои вклучуваат ризик од оштетување или целосно губење на колатералот;
• кои вклучуваат ризик од отповикување на сопственоста на станбен имот.

Покрај нив, заемопримачот, на доброволна основа, има право да ги купи и следните видови осигурување, кои во никој случај не се поврзани со недвижен имот, туку се насочени кон минимизирање на ризикот од неплаќање на хипотеката:

1. Ризик од смрт.Во овој случај, заемот ќе го платат не наследниците, туку осигурителот, а станот ќе стане целосна сопственост (т.е. без оптоварување) на козаемопримачот или, во негово отсуство, на најблиските роднини.
2. Ризик од губење на работната способност.Причините можат да бидат што било - долгорочна болест, операција, инвалидитет, повреда итн. Ако инвалидноста е целосно изгубена, осигурителот ќе го плати салдото на заемот за да може заемопримачот да го врати долгот пред датумот на доспевање.
3. Ризик од губење на работа.На пример, поради намалување или ликвидација на претпријатие. Сè додека исплатувачот не најде ново место, ќе добива и надоместок еквивалентен на износот на месечните исплати.

Уште еднаш нагласуваме дека горенаведените видови осигурување се доброволни. Одбивањето или договорот за купување полиса на ниту еден начин не влијае на веројатноста за одобрување заем. Заемопримачот ги осигурува сопствените ризици, а не заемодавачот, и токму тој или неговите наследници стануваат корисници, т.е. ).

Во случај на осигурување на колатерал, корисник секогаш е банката.
Ако заемопримачот не сака да го осигура животот и здравјето, тогаш Сбербанк ја зголемува цената на хипотеката за 1 процентен поен - вака се обидува делумно да ги компензира своите ризици. Заем за стан се зема на подолг временски период, а за тоа време се може да му се случи на заемопримачот. Имањето полиса ги елиминира таквите ризици, така што банката е подготвена да обезбеди „попуст“.

Услови за осигурување на хипотека

За да издадете полиса, ќе ви требаат три документи:

• пасош на хипотекарниот доверител;
• договор за заем;
• проценка на трошоците за домување.

Врз основа на износите наведени во последните два документи, се пресметува висината на премијата за осигурување. Покрај тоа, на крајната цена на полисата влијае и:

• бројот на ризици вклучени во договорот;
• времетраење на договорот;
• состојба на имотот.

Пред да го потпишете договорот, мора внимателно да ги прочитате неговите одредби и да обрнете внимание на следниве клучни услови:

1. Износот на премијата платена на осигурителот.За сите компании кои работат со Сбербанк, се воспоставува единствена тарифа - 0,15% од цената на станот наведена во документот за проценка (забелешка - не големината на хипотеката!).
2. Износ на осигурително покритие.Обично тоа е еквивалентно на целосната цена на заемот со камата, но понекогаш компаниите нудат да се осигураат за поголема сума: со цел да се покријат доцнењата и казни ако нешто се случи.
3. Валидност.Вообичаено, осигурувањето важи за времетраењето на заемот утврден со договорот.
4. Обнова.Доколку договорот не е склучен за цели 20 или 30 години од хипотеката, тогаш треба да ги погледнете условите за нејзино продолжување. Некои компании нудат една каматна стапка во првата година, а потоа друга, многу повисока.
5. Предвремена отплата.Задолжително погледнете како можете (и воопшто, дали е можно?) да вратите дел од платената премија ако предвреме ја отплатите хипотеката. Обично нема пречки за ова, но ако нема таква клаузула во договорот, може да настанат проблеми при барањето враќање.

Така, пред да го осигурате вашиот иден дом, мора внимателно да ги проучите сите услови на договорот. Ќе работи не година или две, туку неколку децении. Важно е да се пристапи кон проценката на состојбите со јасна глава. Можеби ќе треба да земете стандарден договор од банката и да се консултирате со специјалист.

Како да заштедите на осигурување

Многу луѓе се заинтересирани дали е можно да се осигураат идните станови поевтино од она што се нуди во стандардни услови? Да, ова може да се постигне на два начина:

• промена на конкретни клаузули од договорот за осигурување;
• осигурете го станот во друга фирма.

Во првиот случај, треба да преговарате со претставник на осигурителот и да објасните точно на кои точки им е потребно прилагодување. Искрено кажано, во отсуство на сериозни аргументи, многу е тешко да се променат условите на стандардниот договор за осигурување на недвижен имот. Ви треба навистина сериозна причина.

Многу е полесно да контактирате со друга компанија. Сбербанк работи со неколку организации кои обезбедуваат услуги за осигурување на имот. Како по правило, директно кога аплицира за хипотека, менаџерот нуди стандарден договор само на една компанија: Осигурување Сбербанк. Всушност, има многу повеќе акредитирани организации.

Покрај тоа, многу од нив нудат различни пакети на услуги. На пример, за да организирате заштита и за колатералот и за животот на исплатувачот со попуст - одделно ќе треба да платите ред на големина повеќе. На овој начин можете да добиете осигурителна заштита од повеќе ризици по многу пониска цена.