Oggi vi parleremo della legalità della procedura assicurativa e delle fasi della sua registrazione presso Sberbank.

Legge federale “Sull'ipoteca”, che parla dell'assicurazione della proprietà ipotecata

Secondo la legislazione della Federazione Russa, l'immobile acquistato deve essere assicurato, così come altri beni immobili se sono costituiti in pegno presso la banca al momento della richiesta di un mutuo.

Questa procedura può prevenire il rischio di perdita della proprietà per il cliente e fornisce alla banca un'ulteriore garanzia che il suo denaro verrà restituito, poiché la banca viene nominata beneficiaria.

Se nel contratto di mutuo non è specificata una condizione diversa, la legge prevede che l’assicurazione venga stipulata a spese del cliente.

Per quanto riguarda l’assicurazione personale del mutuatario, non è richiesta dalla legge.

Tuttavia, in caso di stipula di un'assicurazione sulla vita e sanitaria per il mutuatario, il cliente sarà inizialmente obbligato a rinnovare l'assicurazione in futuro e, dopo averla rifiutata, la banca avrà il diritto di aumentarla anche dopo l'inizio del prestito.

È necessario stipulare un'assicurazione per ottenere un mutuo?

Tutte le banche, in conformità con i requisiti legali e per motivi di interesse, stabiliscono la regola dell'assicurazione obbligatoria al momento della conclusione di un contratto di mutuo.

La proprietà trasferita alla banca deve essere assicurata.

Mentre il mutuatario può assicurare la sua vita e la sua salute volontariamente.

Tuttavia, il mancato rispetto di questa regola comporta un aumento del tasso di interesse da parte di Sberbank dell'1% annuo.

L'assicurazione è una garanzia non solo per la banca, ma anche per il cliente in situazioni difficili.

Rischi presi in considerazione e periodo di validità

Situazioni impreviste si verificano inaspettatamente e quindi è finanziariamente difficile per il cliente pagare i pagamenti mensili e allo stesso tempo risolvere i problemi sorti.

E se l'alloggio, per il quale è ancora in pagamento il mutuo, viene completamente distrutto o danneggiato, uscire da una situazione del genere mantenendo i rapporti con la banca è ancora più difficile. I pagamenti assicurativi aiuteranno in questo.

Quando si assicura la proprietà, tali rischi vengono presi in considerazione:

• Rischi finanziari di perdita di proprietà;
• Dai disastri naturali;
• Dall'azione dell'acqua;
• Dall'interferenza di terzi;
• Da azioni illegali di terzi;
• Da incendi, esplosioni e altri disastri.

È possibile espandere l'elenco standard dei rischi quando si assicura la proprietà su richiesta del cliente.

Oltre ad assicurare l'immobile acquistato con un mutuo, il mutuatario può assicurarne la vita e la salute, compresi i rischi di invalidità, infortunio o malattia.

Inoltre, in caso di morte del cliente, il mutuo non dovrà essere pagato ai suoi parenti o garanti, e potrà essere coperto da quote assicurative.

Requisiti di Sberbank per l'assicurazione sui mutui

Un prerequisito per la stipula di un contratto di mutuo con Sberbank è la conclusione parallela degli obblighi assicurativi per l'immobile acquistato.

La vita e la salute del mutuatario sono assicurate su sua richiesta, tuttavia, se questa condizione è soddisfatta, la banca riduce i tassi di interesse dell'1% annuo.

Tassi di interesse per l'assicurazione in Sberbank

Per stipulare un contratto assicurativo nelle compagnie assicurative accreditate da Sberbank, viene stabilito un tasso di interesse unico pari allo 0,15% dell'importo del mutuo.

Gli assicuratori non possono fissare tassi di interesse elevati, poiché sono uno standard per la cooperazione con la banca.

Video utile:

Quanto costa l'assicurazione casa per un mutuo?

Quando si assicura un alloggio acquistato con un mutuo, viene preso in considerazione il parere della banca, che indica l'importo che può coprire il costo del mutuo emesso in caso di rischio assicurato.

Il costo di tale assicurazione può variare dallo 0,7% all'1,5% dell'importo del mutuo, a seconda di diversi fattori.

Il costo dell'assicurazione sulla vita e sanitaria per il mutuatario

Poiché l'assicurazione sulla vita del mutuatario è facoltativa, egli stesso può determinare l'importo dell'assicurazione, da cui dipenderà direttamente l'importo dei contributi annuali o una tantum.

Per determinare l'importo massimo dell'assicurazione sulla vita e sanitaria per un mutuatario, vengono presi in considerazione diversi fattori, come la sua età, la presenza di malattie gravi, il luogo di lavoro, la possibilità di infortuni e l'entità del mutuo.

Fondamentalmente, il costo dell'assicurazione sulla vita e sulla salute per il mutuatario varia dallo 0,3% all'1,5% dell'importo emesso come mutuo.

Può essere pagato immediatamente quando si accende un mutuo oppure può essere calcolato in rate annuali.

Elenco delle compagnie assicurative accreditate da Sberbank

Ora Sberbank of Russia collabora con alcune compagnie assicurative (il cui elenco può essere trovato di seguito), i cui servizi possono essere utilizzati dai mutuatari sia in tutto il paese che esclusivamente nelle regioni in cui operano i loro servizi.

Il mutuatario può anche rivolgersi ad una società di sua scelta, ma prima la banca dovrà confermarne l'accreditamento.

L'elenco delle compagnie assicurative accreditate da Sberbank comprende:

Dove costa meno stipulare un’assicurazione?

Le condizioni più favorevoli sono offerte dall'assicurazione sulla vita Sberbank, poiché questa organizzazione è stata creata appositamente allo scopo di assicurare coloro che stipulano un contratto di mutuo.

La Società non ha il diritto di fissare importi e percentuali superiori a quelli standard.

Registrazione di una polizza assicurativa

Il documento principale quando si stipula una polizza assicurativa al momento della conclusione di un contratto di mutuo è l'autorizzazione della banca per tale procedura, e per l'assicurazione personale sarà necessario un certificato di visita medica completa o un estratto della cartella clinica.

È meglio fornire questo documento all'assicuratore, poiché conferma l'assenza di malattie croniche o mortali, il che aumenta l'importo dei pagamenti assicurativi.

Molto spesso, gli specialisti di Sberbank stipulano un contratto assicurativo in modo indipendente parallelamente a un mutuo. Il cliente dovrà solo fornire i documenti necessari e selezionare il tipo di assicurazione.

Tuttavia, in caso di condizioni preferenziali o di modifica di alcuni articoli e di aggiunta di nuovi, tutte queste sfumature vengono discusse con il cliente. Si accordano inoltre sugli eventi assicurati e sulla durata di validità della polizza assicurativa.

Il contratto assicurativo viene concluso insieme all'ipoteca e firmato personalmente dal cliente. La polizza assicurativa deve essere rinnovata annualmente.

Come ottenere un'assicurazione online?

Alcune compagnie assicurative offrono assicurazioni online.

Ciò è possibile fornendo tutte le informazioni necessarie durante la compilazione di un modulo online.

Modulo online per il calcolo/emissione di una polizza assicurativa ipotecaria presso JSC Ingosstrakh

Tuttavia, il cliente dovrà presentarsi in un modo o nell’altro presso l’ufficio della compagnia assicurativa se desidera modificare le condizioni.

In caso contrario, tutti i preparativi necessari verranno effettuati da specialisti e il cliente firmerà il contratto presso l'ufficio della banca dopo aver concluso il contratto di mutuo.

Documenti richiesti

Per concludere un contratto di assicurazione è necessario presentare due diversi pacchetti di documenti: uno riguardante l'identità del mutuatario e il secondo l'immobile acquistato con un mutuo.

Il pacchetto di documenti del mutuatario comprende:

• Il modulo compilato dal mutuatario per l'assicurazione della proprietà acquistata con un mutuo o un'assicurazione personale;
• Notifica da parte della banca dell'emissione di un mutuo;
• Una copia di tutte le pagine del passaporto del mutuatario;
• Certificato di completamento di una visita medica completa (per l'assicurazione sulla vita e sulla salute).

La compagnia assicurativa può richiedere documenti aggiuntivi a seconda dei termini del mutuo e della disponibilità dei benefici governativi.

Video da un esperto:

Il pacchetto di documenti relativi agli immobili acquistati con mutuo comprende:

• Una copia del documento attestante il diritto o il trasferimento di proprietà (copia del contratto di compravendita);
• L'atto di accettare il trasferimento di questi contratti;
• Certificato di registrazione statale della proprietà con una nota sull'impegno della banca in relazione al mutuo;
• Una copia del passaporto tecnico dell'appartamento;
• Una copia del certificato di valutazione e della perizia;
• Copia di un estratto del registro delle abitazioni, in cui figurano tutti i residenti in esso iscritti.

A seconda della situazione, la compagnia assicurativa può richiedere altri documenti al mutuatario personalmente o tramite le autorità competenti.

Per assicurare un terreno acquistato con mutuo è necessario un ulteriore pacchetto di documenti, il cui contenuto dovrà essere richiesto personalmente all'assicuratore.

Cosa dice il contratto?

Il contratto di assicurazione viene concluso parallelamente al contratto di mutuo e, di conseguenza, questo fatto è indicato in esso nella misura in cui la banca è nominata beneficiaria dei pagamenti assicurativi. Vengono registrati anche tutti i dati personali del cliente e le informazioni legali sul creditore. Sono indicati l'assicuratore e il suo numero di licenza.

Le condizioni standard prescritte nel contratto di assicurazione sono una descrizione dei rischi contro i quali il cliente assicura l'immobile o la propria vita e salute. Inoltre, oltre a quelli obbligatori, possono essere previsti altri rischi caratteristici di una determinata area o area di attività del cliente.

Il contratto prevede opzioni in cui la commissione di esperti può riconoscere il caso come assicurato ed effettuare i pagamenti. Gli importi dei pagamenti assicurativi sono solitamente indicati separatamente per ciascun rischio assicurativo.

Puoi familiarizzare con un campione della polizza "Assicurazione ipotecaria" per i clienti di Sberbank PJSC in modo più dettagliato.

Vengono calcolati anche i premi assicurativi obbligatori, che il cliente dovrà pagare annualmente o in un altro periodo di tempo. Il contratto di assicurazione immobiliare, essendo parte integrante del contratto di mutuo, ne prevede l'obbligatorio aggiornamento periodico.

Estensione dell'assicurazione ipotecaria

Ogni anno il mutuatario deve contattare la compagnia assicurativa per rinnovare l'assicurazione del mutuo.

Per fare ciò è sufficiente depositare regolarmente sul conto della compagnia gli importi assicurativi, che sono specificati nel contratto e dipendono dall’importo del mutuo concesso;

Se durante l'anno l'importo del saldo del debito ipotecario è cambiato a causa del rimborso anticipato, è necessario ricalcolare i pagamenti assicurativi.

La richiesta per il rimborso totale o parziale dell'ipoteca deve essere presentata 10 giorni prima del pagamento previsto.

Successivamente al cliente viene fornito un piano di rimborso aggiornato oppure l'assicurazione viene disdetta del tutto al completamento del pagamento del mutuo.

Cosa succede se l’assicurazione è scaduta?

L'assicurazione rilasciata insieme al contratto di mutuo deve essere valida per tutta la durata del prestito.

Se, prima di concludere un contratto di mutuo, il mutuatario può ancora scegliere se stipulare un contratto di assicurazione personale, dopo averlo firmato è necessario monitorarne l'effetto attuale per tutta la durata del prestito.

Se il mutuatario non rinnova l'obbligo assicurativo entro il periodo stabilito, Sberbank ha il diritto di richiedere un mutuo.

In caso di mancato rimborso degli importi ipotecari in sospeso, è necessario risolvere questo problema il prima possibile, altrimenti Sberbank può imporre sanzioni sulla garanzia gravata fino al ritiro.

Video sull'argomento:

Vantaggi e svantaggi

I pro e i contro della stipula di un'assicurazione per i clienti Sberbank sono mostrati nella tabella seguente.

L'assicurazione ipotecaria con Sberbank è una condizione obbligatoria per la firma di un contratto di mutuo ipotecario.

Cos'è il prestito ipotecario?

L'assicurazione ipotecaria prevede l'emissione di una polizza assicurativa su un immobile acquistato con fondi presi in prestito. Questo requisito di un'organizzazione finanziaria e creditizia è giustificato dalla legislazione della Federazione Russa in materia di prestiti alla popolazione.

Quando si ottiene un mutuo da Sberbank, oltre all'assicurazione immobiliare obbligatoria, si propone di emettere contratti di assicurazione sulla vita e sanitaria per il mutuatario e i co-mutuatari, nonché di acquistare una polizza assicurativa sul titolo per la casa acquistata.

Assicurazione sulla proprietà residenziale

Lo scopo principale dell'assicurazione degli immobili residenziali, acquistati in condizioni di prestito ipotecario, è quello di proteggere questa garanzia da:

• Pozharov.
• Inondazioni.
• Azioni illegali di terzi.
• Altri disastri naturali.

La stipula di un contratto assicurativo è vantaggiosa sia per la banca che per il mutuatario. In caso di evento assicurato in seguito al quale la proprietà collaterale viene danneggiata o non può essere ripristinata:

• La banca ha la garanzia di ricevere dalla compagnia assicurativa la parte non pagata del prestito da parte del mutuatario.
• Il cliente è esonerato dal pagamento del prestito.

L’immobile acquistato dovrà essere assicurato per tutto il periodo dell’operazione di mutuo. La polizza assicurativa ha validità di un anno solare.

Dopo questo periodo, il mutuatario può:

• Rinnovare questo contratto di assicurazione.
• Acquista una polizza da un'altra compagnia.

Il costo dell'assicurazione dipende dalle condizioni della casa acquistata, dal suo valore stimato e dall'importo del mutuo.

Il mutuatario può scegliere una delle opzioni assicurative più adatte:

• Acquistare una polizza per il costo totale dell'alloggio, che è determinato dai periti.
• Stipulare un'assicurazione per l'importo del saldo residuo del mutuo ipotecario.

La seconda opzione ti permetterà di risparmiare sul premio assicurativo annuale. Quando si conclude un contratto, vale la pena considerare che le compagnie di assicurazione non hanno categorie preferenziali di assicurati.

Video sull'argomento:

Assicurazione sulla vita e sulla salute

Sberbank raccomanda a tutti i potenziali mutuatari ipotecari di firmare un contratto di assicurazione personale. Non esiste un quadro giuridico che obblighi il cliente ad acquistare tale polizza. Pertanto, il richiedente ha il diritto di rifiutarsi di stipulare tale accordo.

La posizione di Sberbank mirata all'assicurazione sanitaria e sulla vita obbligatoria del mutuatario e dei co-mutuatari è spiegata dal desiderio di ridurre al minimo il rischio di mancato rimborso dei mutui emessi.

Il cliente riceve anche alcuni vantaggi dall'acquisto di tale polizza:

• In caso di invalidità temporanea, il debito del prestito viene pagato dalla compagnia assicurativa durante l'intero periodo di tale invalidità.
• In caso di morte prematura del mutuatario, l'obbligo di pagare il saldo del prestito ricade sull'assicurato.

Nota! Il mancato acquisto di una polizza assicurativa costerà al richiedente un ulteriore 1% rispetto al tasso base per l'utilizzo di un mutuo. Il costo dell'assicurazione varia dall'1% al 3% annuo dell'importo del debito non pagato.

L’importo della commissione di polizza dipende da:

• Età del mutuatario.
• Il costo degli alloggi acquistati.
• Casi assicurativi.

Le società specializzate offrono di includere i seguenti tipi di rischi nel contratto assicurativo:

• Invalidità parziale.
• Perdita completa della capacità giuridica.
• Morte del mutuatario.
• Perdita del lavoro per motivi indipendenti dalla volontà del cliente.

Assicurazione del titolo

L'assicurazione del titolo di proprietà immobiliare implica la protezione contro la perdita della proprietà di una proprietà abitativa acquistata. Questo tipo di accordo non è obbligatorio quando si conclude un'operazione di prestito con Sberbank. Possono sostituire la polizza assicurativa personale del richiedente richiesta da Sberbank.

Il cliente può perdere la proprietà dell'immobile abitativo acquistato con una decisione del tribunale sulla base dei seguenti fatti:

• Identificazione di errori nella registrazione del trasferimento di proprietà e riconoscimento di tale transazione come non valida.
• L'emergere di titolari di diritti legali i cui interessi non sono stati presi in considerazione al momento dell'esecuzione dell'operazione di compravendita.
• Riconoscimento della persona che ha effettuato l'operazione come incompetente al momento della stipula del contratto di compravendita.
• Utilizzo di schemi fraudolenti per il trasferimento della proprietà e la cessione di beni.

La polizza assicurativa è una garanzia che se si verifica un caso del genere, la compagnia assicurativa pagherà il saldo del debito del prestito. Ciò è vantaggioso sia per la banca che per il cliente:

• Il mutuatario non sarà tenuto a pagare per un immobile che non è di sua proprietà.
• La banca riceverà indietro i suoi fondi.

Il costo di tale assicurazione è relativamente basso. La sua dimensione dipende dall'importo del mutuo. Il premio assicurativo può essere dallo 0,3 allo 0,5% un tale debito.

Come ottenere un'assicurazione sul mutuo?

Per ottenere un'assicurazione sul mutuo è necessario rivolgersi alle compagnie assicurative partner accreditate con un determinato pacchetto di documenti. Il dipendente autorizzato è tenuto ad accettarli, esaminare la domanda e stipulare un contratto di assicurazione. Il cliente dovrà solo verificare che i dati siano compilati correttamente, firmare la polizza e versare l'importo pattuito del premio assicurativo.

Questa procedura può essere completata online. Per fare ciò, si consiglia di visitare il sito Web ufficiale dell'azienda selezionata. Compila il modulo e invialo all'ufficio assicuratori.

Il cliente deve fornire le seguenti informazioni:

• Il tipo di immobile acquistato e la sua ubicazione.
• Indicare i rischi.
• Informazioni sul contratto di mutuo: numero, data di conclusione, importo, periodo di validità.
• Informazioni sull'immobile: data di costruzione, caratteristiche costruttive, valore stimato.
• I tuoi dati personali: cognome, nome, patronimico, data di nascita.
• Dati di contatto del contraente.

Riceverai il contratto via e-mail, il cui indirizzo è stato specificato nella domanda. Una copia del documento viene inviata all'ufficio di Sberbank.

Documentazione

Ogni tipo di assicurazione richiede la disponibilità di documenti adeguati.

I principali includono:

• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa.
• Questionario e domanda secondo la modulistica stabilita dalla compagnia assicurativa.
• Certificato che conferma la proprietà.
• Un documento attestante la registrazione dei diritti di proprietà del richiedente.
• Valutazione peritale di beni immobili.
• Estratti della documentazione tecnica dell'immobile ipotecato.
• Certificato medico attestante la capacità giuridica del richiedente.
• Certificati medici di specialisti altamente specializzati attestanti che il richiedente non è iscritto in una clinica psichiatrica o in una clinica per la cura della tossicodipendenza.

Compagnie assicurative accreditate

Per Sberbank è importante che le polizze assicurative vengano acquistate da organizzazioni accreditate e che soddisfino tutti i requisiti della banca. Un elenco di tali organizzazioni è pubblicato sul sito Web ufficiale dell'organizzazione finanziaria e creditizia.

Questi includono:

• LLC Compagnia di assicurazioni "Assicurazione Sberbank".
• Absolut Assicurazioni LLC.
• LLC "SF "Adone"
• JSC "Alfa Assicurazioni"
• LLC Compagnia di assicurazioni "Assicurazione VTB".
• Granta Compagnia di Assicurazioni LLC.
• LLC "Compagnia di assicurazioni" Gruppo assicurativo indipendente".
• Compagnia di Assicurazioni JSC PARI.

Il mutuatario ha il diritto di assicurare un appartamento o altra proprietà presso un'altra compagnia. In questo caso, Sberbank verifica se l'assicuratore selezionato soddisfa i suoi requisiti. Questa procedura può richiedere fino a 30 giorni di calendario.

I criteri principali per controllare Sberbank includono:

• Il periodo durante il quale la compagnia opera nel mercato assicurativo.
• Assenza di soggetti con precedenti penali nel gruppo dirigente.
• Indicatori della stabilità finanziaria e della solvibilità dell'azienda.
• Assenza di norme che limitino l'attività della compagnia assicurativa.

Il rispetto dei requisiti di Sberbank è obbligatorio durante l'intero periodo di collaborazione.

Calcolatore del mutuo

Il calcolatore mutuo consente di calcolare le rate previste per ripagare il prestito, tenendo conto dei tassi di interesse, dell'importo del prestito erogato e del periodo dell'operazione.

• Ammontare del prestito.
• Tipi di rischi.
• Tempo del contratto.

Il calendario risultante è preliminare; l'importo finale dei pagamenti, tenendo conto dell'assicurazione, sarà noto dopo la decisione positiva del comitato del credito e la firma dei contratti.

Quando si registra presso Sberbank sulla sicurezza degli immobili, una delle condizioni è l'assicurazione della proprietà. Ciò è necessario affinché, anche se la proprietà viene distrutta, la banca possa ricevere il pagamento dalla compagnia assicurativa e chiudere il prestito. Ciò è importante anche per il debitore, poiché altrimenti, in caso di smarrimento di un oggetto, la banca richiederà il rimborso anticipato del prestito oppure la fornitura di un'altra garanzia adeguata.

Maggiori informazioni sull'assicurazione ipotecaria presso Sberbank

Nel 2018 l’assicurazione resta uno dei problemi principali quando si richiede un prestito. La banca offre una scelta piuttosto limitata di compagnie assicurative, non tutte soddisfano le esigenze del cliente. Naturalmente, un istituto finanziario non ha il diritto di insistere e nemmeno rifiutare un prestito a un cliente che ha deciso di scegliere un'altra società, ma può aumentare il tasso di interesse o includere condizioni sfavorevoli nel contratto.

Di conseguenza, il modo più semplice è accettare l'offerta di Sberbank, poiché alla fine un tentativo di risparmiare un po' sull'importo del pagamento si tradurrà in un significativo pagamento in eccesso del prestito.

Tipi di assicurazione

Evidenziare tre principali tipologie di assicurazione, che di solito sono richiesti al cliente quando richiede un mutuo ipotecario: assicurazione dei diritti di proprietà, della vita e della salute del cliente, nonché assicurazione dell'appartamento. Di solito ne servono due, anche se molto dipende dalla situazione attuale. Ad esempio, un cliente può avere diritti immobiliari, ma potrà realizzarli pienamente solo dopo aver ricevuto un prestito.

In questo caso dovrai prima assicurare i diritti e la vita/salute del mutuatario e poi, dopo aver completato tutti i documenti necessari per l'appartamento, anche quello.

Assicurazione appartamento a Sberbank

Offerta di assicurazione per appartamenti da Sberbank vantaggioso per molte ragioni. Vale la pena iniziare dal fatto che il costo di una polizza assicurativa è direttamente correlato al saldo del debito e non al valore della proprietà. Cioè, con ogni anno di servizio del debito, dovrai pagare sempre meno.

La registrazione stessa richiede solo pochi minuti. Il cliente non ha bisogno di recarsi da nessuna parte; la polizza viene inviata tramite e-mail ed è valida esattamente per 1 anno dalla data di emissione. Inoltre, la compagnia assicurativa informerà autonomamente la banca dell'accordo, riducendo così al minimo la necessità di comunicare con l'istituto finanziario.

Tutte le pareti divisorie, soffitti, pareti, finestre, porte, fondazioni e tetti sono assicurati. Le ultime due opzioni sono rilevanti per gli immobili privati. L'assicurazione, infatti, protegge solo il “box”, ma non l'appartamento stesso al suo interno. Tuttavia, per tutti gli interessati, Sberbank offre di stipulare un'ulteriore polizza “Protezione della casa”, che riguarda già gli interni, le attrezzature, gli elettrodomestici e i mobili. La compagnia assicurativa effettuerà i pagamenti alla banca e/o al cliente in caso di morte, perdita o danno alla proprietà da:

• difetti strutturali;
• crollo di alberi e loro parti, sostegni di linee elettriche, cartelloni pubblicitari ed altri oggetti simili;
• azioni di terzi commesse all'insaputa/autorizzazione del titolare;
• esposizione all'acqua in qualsiasi delle sue manifestazioni;
• esplosione di caldaie a gas o vapore, nonché di eventuali sistemi associati;
• disastri naturali;
• crollo della nave e collisione del veicolo;
• caduta di aeromobili o di loro parti/carichi;
• fuoco.

Assicurazione sulla vita e sulla salute

L’assicurazione sulla vita e sulla salute del debitore è un’altra misura di tutela del cliente della banca e, allo stesso tempo, una garanzia del pagamento dell’importo residuo del debito. Secondo i termini del contratto, la morte e l'invalidità di 1-2 gruppi sono soggette ad assicurazione. In entrambi i casi, la compagnia assicurativa paga il saldo o la maggior parte del debito. La polizza ha validità 1 anno, come l'assicurazione immobiliare, il che è abbastanza conveniente, dato che puoi rinnovarne la validità contemporaneamente e fino a 12 anni non devi tornare su questo problema. In alcuni casi la banca richiede anche un’assicurazione per i co-mutuatari o i garanti.

Assicurazione sui diritti di proprietà

Questa opzione assicurativa è meglio conosciuta come “Assicurazione del titolo”. Ciò implica una garanzia di conservazione dei diritti di proprietà indipendentemente da una decisione del tribunale o da altri fattori. In caso di perdita di tali diritti di proprietà, la compagnia assicurativa paga una somma impressionante. Ad esempio, un cliente della banca aveva un immobile, lo ha fornito come garanzia e ne ha assicurato la proprietà. Dopo qualche tempo, il mutuatario divorzia e, per decisione del tribunale, la proprietà va alla sua ex moglie. In sostanza, la persona ha perso il titolo sulla proprietà, dopodiché la compagnia assicurativa effettua il pagamento.

Come ottenere un'assicurazione ipotecaria da Sberbank?

Per comodità del cliente, Sberbank offre di candidarsi direttamente sul sito web. Lo stesso si può fare in qualsiasi filiale, ma sul sito è più semplice, veloce e non devi andare da nessuna parte né fare la fila.

Quello che ti serve

• Informazioni sul mutuatario.
• Informazioni sull'oggetto che deve essere assicurato.
• Una carta con abbastanza soldi sul conto per pagare la polizza.

Azioni passo dopo passo

1. Vai al sito web di Sberbank.
2. Vai alla sezione “Clienti privati”.
3. Selezionate la voce di menu “Programmi assicurativi e pensionistici”.
4. Vai alla sezione “Programmi assicurativi”.
5. Seleziona l'opzione assicurativa desiderata.
6. Vai al sito web della compagnia assicurativa Sberbank. C'è un pulsante speciale per questo.
7. Compila le informazioni sull'oggetto dell'assicurazione o rispondi alle domande se la persona è assicurata.
8. Ricevi la polizza preparata all'indirizzo email del cliente.
9. Pagare per i servizi della compagnia assicurativa.

Assicurazione in Sberbank Online

La stessa cosa può essere fatta tramite il servizio Sberbank Online. L'unica differenza in questo caso è questa sarà molto più facile pagarlo, perché il cliente sarà già nel servizio di pagamento della banca.

Compagnie assicurative accreditate da Sberbank

L'elenco viene regolarmente modificato e aggiornato, pertanto le informazioni potrebbero diventare obsolete. I dati più aggiornati possono essere trovati sul sito web della banca.

Costo della polizza assicurativa

Per un cliente bancario l'elemento più importante della polizza è il prezzo. In effetti, i casi assicurativi non si verificano molto spesso, ma dovrai pagare regolarmente. Almeno fino al rimborso dell’intero debito nei confronti dell’istituto finanziario.

Come calcolare?

L’importo dell’assicurazione viene calcolato automaticamente sul sito web della compagnia assicurativa. L'importo finale può variare notevolmente, a seconda delle condizioni scelte e delle caratteristiche della particolare tipologia di immobile.

Diamo un esempio di tale calcolo basato su un appartamento ipotecato. Supponiamo che non ci siano alberi sui pavimenti e che l'importo del debito verso la banca sia di 2 milioni di rubli. Per un anno, l'assicurazione ipotecaria costerà solo 4,5 mila rubli. Se paghi il debito fino a 1 milione di rubli in un anno, la polizza successiva, a parità di altre condizioni, costerà 2.250,00 rubli.

Per calcolare l'assicurazione sulla vita, dovrai rispondere a diverse domande che aiuteranno la compagnia a determinare l'importo della polizza. Per una persona di 30 anni assolutamente sana che intende contrarre un prestito per un importo di 2 milioni di rubli, l'assicurazione costerà 7.760 (per gli uomini) o 6.740 (per le donne) rubli. Più sei vecchio, più è costoso. Lo stesso vale per le malattie. Più ce ne sono, più dovrai pagare.

Anche l'assicurazione del titolo dipende dall'importo dovuto e solo in rari casi il pagamento supera l'1%. Ad esempio, se un cliente intende contrarre un prestito per gli stessi 2 milioni di rubli, dovrà pagare 20mila rubli. L'anno successivo - meno, a seconda del saldo del debito.

È richiesta un'assicurazione presso Sberbank?

È obbligatorio assicurare la proprietà collaterale ai sensi dell'articolo 31 della legge 102-FZ. Ma questo vale solo per gli immobili, i trasporti o qualsiasi altro oggetto registrato come garanzia.

La banca non ha tuttavia il diritto di esigere dal cliente un'assicurazione sulla vita o sul titolo. Questa è già una questione volontaria.

E' possibile rifiutare?

Sulla base di quanto sopra, a questa domanda si può rispondere in due modi: no e sì. No, non puoi rifiutarti di assicurare la proprietà collaterale. Questo è un requisito legale che non dovrebbe essere ignorato. Ma puoi rifiutare l'assicurazione sulla vita. Ma è necessario? Solitamente la banca prevede nel contratto di prestito clausole specifiche riguardanti l’assicurazione. Se ad esempio un cliente rifiuta di stipulare un'assicurazione sulla vita, il tasso di interesse aumenta automaticamente dell'1%.

Ora facciamo i conti. Ho contratto un mutuo per la casa per un importo di 2 milioni di rubli al 10% annuo. Se il cliente rifiuta di assicurare sulla vita per un importo di 7.760 rubli, la banca aumenta il tasso del prestito all'11%. Nel primo caso dovrai pagare circa 16.000,00 rubli al mese. Nella seconda, se rifiuti l'assicurazione sulla vita, 17.500,00 a testa. La differenza annuale è 12*1,5=18 mila rubli. Questo è più di 2 volte il costo di una polizza di assicurazione sulla vita. Quindi ha senso accettare tutti i requisiti della banca, altrimenti i pagamenti in eccesso potrebbero essere molto maggiori dei “risparmi”.

Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione ipotecaria presso Sberbank

I vantaggi dell'assicurazione ipotecaria risiedono principalmente nel fatto che il cliente, in caso di perdita della proprietà collaterale o di suo danneggiamento, non sarà costretto a pagare sia il debito che il ripristino dell'immobile. La compagnia assicurativa farà tutto per lui. E poiché si tratta ancora di un requisito legale obbligatorio, non esistono ancora opzioni alternative. Sì, in teoria il cliente può rifiutarsi di rinnovare l'assicurazione per l'anno successivo. La banca non potrà obbligarlo a pagare. Ma ha tutto il diritto di esigere il rimborso anticipato immediato di tutto il debito.

C'è solo un inconveniente: devi pagare la compagnia assicurativa. E questo dovrà essere fatto ogni anno fino a quando il debito non sarà completamente ripagato.

Molte persone nel nostro paese desiderano acquistare alloggi con l'aiuto di prestiti. Naturalmente, sono interessati a sapere se è necessaria un'assicurazione per un mutuo con Sberbank? Questo servizio sarà discusso più dettagliatamente nell'articolo.

Tipi di assicurazione

Esistono 2 tipi di assicurazione ipotecaria presso Sberbank:

• vita e salute;
• proprietà.

La prima tipologia di servizio non è considerata obbligatoria, ma aumenta se rifiutata. L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank è obbligatoria. Al momento dell'acquisto di un immobile, il cliente lo trasferisce come garanzia per il periodo di validità del contratto. Pertanto, non sarà possibile rifiutare l'assicurazione ipotecaria di Sberbank. Viene rilasciata un'assicurazione per l'oggetto acquistato.

Arredamento

L'assicurazione viene rilasciata al momento della conclusione di un contratto di prestito. Se hai bisogno di rinnovare la tua polizza, puoi farlo sul sito web di Sberbank. Ci sono 2 prodotti che i clienti possono utilizzare:

1. "Mutuatario protetto online".
2. "Assicurazione mutuo online".

La prima polizza serve come protezione contro i rischi di perdita della salute o di morte. E il secondo viene emesso per proteggere da perdite o danni agli immobili, che sono garanzie.

Programma "Mutuatario protetto online"

Per richiedere questo servizio:

1. Vai al sito web di Sberbank;
2. Visita la sezione “Assicura te stesso e i tuoi beni”;
3. È necessario trovare il servizio e collegarlo.

Questo programma copre i rischi di invalidità dei gruppi 1 e 2 e di morte. L’importo del risarcimento è pari all’importo del prestito che deve essere pagato. La polizza ha validità 1 anno.

Programma di assicurazione ipotecaria online

La politica nell'ambito di questo programma viene rinnovata sul sito web. Per fare ciò è necessario trovare la sezione apposita e attivare il servizio. Copre i rischi dell'oggetto della garanzia:

• muri;
• partizioni;
• finestra;
• porte;
• tetto.

La polizza assicurativa rimborsa i danni per:

• fuoco;
• esplosione di gas;
• fulmine;
• disastri naturali;
• azioni illegali di terzi.

Il periodo di validità della polizza è di 1 anno.

Compagnie di assicurazione

Se stipuli un'assicurazione ipotecaria con Sberbank, ti ​​viene garantito il pieno risarcimento del danno al verificarsi di un evento assicurato. L'attività è svolta dall'impresa “Sberbank Insurance”.

I clienti possono scegliere una delle 17 aziende:

1. "Assicurazione VTB";
2. "Ingosstrach";
3. "RESO-Garantiya";
4. "Assicurazione assoluta";
5. "Rosgosstrakh".

Ogni programma offre le proprie condizioni e stabilisce i requisiti per i clienti. L'accordo viene stipulato presso Sberbank, dopodiché il servizio inizia a funzionare. In caso di evento assicurato, ciascuna compagnia garantisce il risarcimento delle perdite.

Contabilità del rischio

Gli eventi assicurati comprendono:

• danno all'oggetto;
• furto;
• incendi, inondazioni;
• esplosione di gas;
• disastro.

Se la proprietà viene completamente distrutta, il prestito verrà rimborsato integralmente. Viene risarcito anche il danno parziale. L'importo della copertura è determinato individualmente.

Condizioni

Le condizioni per la fornitura dell'assicurazione dipendono dalla compagnia. Non tutte le polizze sono accettate dalla banca. È importante che soddisfi tutti i requisiti del prestatore. Sberbank collabora con aziende che coprono rischi comuni. Ciò ti consente di essere sicuro del tuo rimborso.

Sul sito web di Sberbank è possibile trovare un elenco delle società che emettono assicurazioni. Allo stesso tempo, il creditore non dovrebbe imporre gli assicuratori con i quali viene concluso il contratto. Il cliente può scegliere l'azienda in modo indipendente.

Caratteristiche della politica

Prima di stipulare un'assicurazione ipotecaria con Sberbank, è necessario prestare attenzione ad aspetti importanti:

• importo di copertura: secondo l'accordo standard, si assume un importo equivalente a un prestito con pagamento in eccesso;
• l'entità del premio aziendale: ai mutuatari Sberbank viene offerta una tariffa unica: 0,15% del prezzo dell'abitazione;
• la durata della polizza è normalmente pari alla durata del contratto;
• condizioni di estensione: alcune aziende aumentano il tasso di interesse dopo 1 giorno;
• rimborso anticipato: di solito i premi assicurativi vengono restituiti se il prestito viene pagato anticipatamente. Se queste informazioni non sono presenti nel contratto, potrebbero sorgere difficoltà durante la restituzione.

Dovresti stipulare un'assicurazione solo se sei soddisfatto di tutte le condizioni. Si consiglia di familiarizzare con le regole di diverse società per scegliere quella giusta.

Cosa è necessario?

Cosa è necessario per ottenere un'assicurazione sull'appartamento per Sberbank? Un mutuo con questo servizio viene emesso insieme. Per ottenere una polizza sono necessari il passaporto, un contratto di prestito e un certificato che valuti il ​​valore dell'oggetto. Il prezzo della polizza è determinato in base agli ultimi 2 documenti. L’importo del premio assicurativo è influenzato da:

• stato dell'immobile;
• durata del contratto assicurativo;
• numero di rischi.

Prezzo

Quanto costa l'assicurazione ipotecaria presso Sberbank? Il prezzo è determinato dalle condizioni dell'immobile e dal costo dell'appartamento. L'azienda esegue calcoli individuali per tutti i clienti.

Ci sono 2 opzioni tra cui scegliere:

• la polizza viene acquistata per l'intero costo dell'appartamento;
• La polizza viene acquistata per l'importo che deve essere versato alla banca.

Il tasso medio è pari allo 0,225% dell'importo del prestito. Ad esempio, l'immobile costa 3 milioni di rubli, il primo pagamento è stato di 1 milione di rubli e la polizza viene acquistata per l'importo del debito, quindi l'assicurazione ipotecaria di Sberbank costerà 4.500 rubli. Il costo del documento è approssimativamente lo stesso in altre istituzioni.

La polizza ha una validità di 1 anno. Alla scadenza è possibile usufruire di una proroga o redigere un nuovo documento presso un'altra azienda. Si acquista pagando una quota annuale. Non ci sono benefici nell'assicurazione.

Ritorno

Il mutuatario ha il diritto di restituire i pagamenti effettuati per un tempo superiore alla durata del mutuo. Ci sono alcune sottigliezze in questo problema:

• se la polizza ha validità pari o superiore a 11 mesi allora viene restituito l'intero importo;
• se il prestito viene rimborsato e la polizza è ancora valida per metà della durata, il cliente riceve la metà del premio assicurativo;
• Se la maggior parte del periodo di polizza è trascorsa, non ha senso restituire i fondi.

Come restituire l'assicurazione ipotecaria Sberbank? È necessario presentare una domanda, allegando un estratto conto bancario relativo all'assenza di debito. Possono essere emessi rimborsi anche per assicurazioni sulla vita e sanitarie.

Assicurazione sulla vita e sulla salute

Non è un requisito obbligatorio per un mutuo presso Sberbank. Ma di solito i dipendenti insistono nel registrare il servizio per ridurre i rischi di mancato pagamento del debito. Se non viene stipulata l'assicurazione, il tasso aumenta dell'1%.

L'assicurazione sulla vita per un mutuo presso Sberbank comporta l'imposizione di un onere finanziario aggiuntivo, superiore all'assicurazione obbligatoria sulla proprietà. Ma a causa dei suoi vantaggi, il servizio è considerato richiesto.

Perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita e sulla salute?

La polizza garantisce il rimborso alla banca in caso di perdita della salute e di decesso. Poiché l'ipoteca viene emessa a lungo termine, Sberbank si protegge da tali rischi. Per il cliente la polizza è considerata una garanzia che in caso di incidenti i suoi obblighi di credito non verranno trasferiti ai garanti e ai parenti, poiché il debito viene rimborsato dalla compagnia assicurativa.

Se il mutuatario è temporaneamente inabile al lavoro, anche il suo prestito viene pagato dalla società. Se rifiuti di organizzare tale servizio, la tariffa aumenta. L'elenco dei rischi può includere:

• morte;
• perdita della capacità lavorativa;
• perdita di lavoro.

Sberbank-Insurance opera nell'ambito dei seguenti programmi:

• programma standard - 1,99%;
• perdita di salute e lavoro - 2,9%;
• scelta indipendente dei parametri - 2,5%.

Assicurazione del titolo

Sberbank offre un'assicurazione che prevede l'assicurazione dei diritti di proprietà. Se un cliente che paga un mutuo per una casa viene privato dei suoi diritti su di essa, l'assicuratore si assume tutte le responsabilità finanziarie per il pagamento del debito.

Un mutuatario che ha acquistato un appartamento con un mutuo è privato dei diritti di proprietà in diversi casi:

• ci sono errori nei documenti, a causa dei quali la transazione è considerata non valida;
• sono stati scoperti nuovi titolari dei diritti d'autore i cui interessi non sono stati presi in considerazione durante la stesura dell'accordo;
• la persona per conto della quale è stata eseguita l'operazione è stata dichiarata giuridicamente incapace;
• sono state utilizzate attività fraudolente.

Per le abitazioni secondarie è più conveniente stipulare un'assicurazione di proprietà, poiché nelle nuove costruzioni i primi proprietari sono i mutuatari. La tariffa per il servizio è dello 0,3-0,5%.

Documentazione

L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank a Mosca e in qualsiasi altra città viene rilasciata con la fornitura del seguente elenco di documenti:

• dichiarazione;
• passaporto;
• contratto di prestito.

A volte è necessario fornire un contratto di compravendita.

Vantaggi e svantaggi

L’assicurazione presenta i seguenti vantaggi:

• rinnovo tramite sito web;
• non è necessario recarsi in banca o compagnia assicurativa, poiché tutte le azioni vengono eseguite dall'assicuratore in modo indipendente;
• la polizza è emessa in formato elettronico;
• il prezzo della polizza dipende dall'ammontare del debito;
• tariffe vantaggiose;
• trasmissione affidabile delle informazioni;
• Possibilità di rimborso del premio assicurativo.

Gli svantaggi includono i seguenti aspetti:

• Quando si richiede un mutuo è necessario predisporre il servizio;
• sebbene l'assicurazione sulla vita e sulla salute non sia considerata obbligatoria, il tasso del prestito in caso di rifiuto aumenta dell'1%;
• La polizza ha validità 1 anno, trascorso il quale necessita di rinnovo;
• Non sarà possibile estendere un documento online per un importo di risarcimento pari o superiore a 1,5 milioni di rubli;
• Spese addizionali.

Prestito immobiliare

L'assicurazione ipotecaria si applica a tutti i programmi offerti da Sberbank:

1. Mutuo con sostegno statale. Il primo pagamento è un minimo del 20%. La durata massima è di 30 anni. Il pagamento in eccesso è determinato individualmente, ma dall'11,4%. Per l'erogazione del mutuo non sono previste commissioni, ma sono previsti costi per la valutazione dell'immobile.
2. Acquistare un appartamento finito. Questo prestito viene emesso al momento dell'acquisto di immobili sul mercato secondario. L'importo viene emesso da 300 mila rubli ad un tasso di interesse del 12,5% e per un periodo non superiore a 30 anni. L'entità del primo pagamento è determinata da diversi fattori, ma non inferiore al 15% del costo dell'alloggio. La prima rata viene pagata con il capitale di maternità.
3. Acquisto di alloggi in costruzione. I termini del prestito nell'ambito di questo programma includono la fornitura di fondi per l'acquisto di alloggi in nuovi edifici. Il suo importo, come per l'acquisto di un oggetto finito, è pari a 300mila rubli. L'aliquota minima è del 13%. I mutui vengono emessi fino a 30 anni. Il primo pagamento può essere effettuato utilizzando i fondi del capitale di maternità.
4. Costruzione di case individuali. Viene emesso un prestito di 300mila rubli al 13,5%. Il primo pagamento è pari al 30% del costo dell'alloggio. Il prestito viene rilasciato per un massimo di 30 anni.
5. Mutuo per la costruzione o l'acquisto di una casa di campagna. L'acconto è del 30% e la durata del prestito è di 30 anni. Importo: da 300 mila rubli.
6. Ipoteca militare. Rilasciato al personale militare. L'importo non supera 1 milione e 900 mila rubli. Il tasso è del 12,5%.

I requisiti per il ritorno includono l'età minima di 21 anni e un massimo di 75 anni al momento del ritorno. Devi avere almeno 6 mesi di esperienza lavorativa. È necessario invitare co-mutuatari - fino a 3 persone.

Per richiedere un mutuo sono necessari un passaporto, un questionario, diritti di proprietà e un certificato di registrazione dei diritti. Sono inoltre necessari il parere di un esperto sulla valutazione e il costo dell'oggetto, il passaporto catastale e tecnico dell'oggetto. Contestualmente all'iscrizione dell'ipoteca viene stipulato un contratto assicurativo. Ma se l'assicurazione sulla casa è obbligatoria, l'assicurazione sulla vita e sulla salute viene scelta su richiesta del mutuatario. Con questi servizi aumentano i costi dei materiali. Pertanto, è necessario valutare attentamente se ci saranno opportunità finanziarie per pagare tali servizi.

Quando si sceglie una banca per richiedere un mutuo, i mutuatari dovrebbero essere preparati al fatto che dovranno stipulare un'assicurazione per l'appartamento che stanno acquistando. Ciò ridurrà leggermente l'importo rilasciato, quindi è necessario informarsi in anticipo sull'importo e sulle condizioni della protezione aggiuntiva. È obbligatorio ottenere un'assicurazione ipotecaria da Sberbank. Molto spesso, i mutuatari scelgono l'assicurazione Sberbank, ma è possibile utilizzare polizze di altre organizzazioni.

È necessaria un’assicurazione quando si accende un mutuo?

Innanzitutto è necessario rispondere alla domanda scottante di tutti i mutuatari: quale assicurazione ipotecaria è obbligatoria da stipulare e quale si può rinunciare? Non è un segreto che le banche stiano cercando di obbligare i clienti ad acquistare quanti più prodotti assicurativi possibile, mentre alcuni di essi sono completamente inutili per il futuro proprietario dell'appartamento. A proposito, Sberbank è piuttosto scrupolosa riguardo ai diritti e agli obblighi dei mutuatari, e opzioni non necessarie vengono imposte molto raramente, molto spesso le piccole banche regionali “peccano” con questo;

Esiste una legge federale "Sui mutui", che descrive tutti gli aspetti del rapporto tra il cliente e la banca quando si richiede un prestito immobiliare, nonché per quanto riguarda l'acquisto di polizze assicurative sulla proprietà. Ai sensi del paragrafo 31 di questa legge, il mutuatario (cioè l'acquirente dell'appartamento) è tenuto ad assicurare l'oggetto acquistato a favore del titolare della garanzia (cioè la banca creditrice). I rischi minimi che devono essere coperti dalla polizza sono perdita e danni alla proprietà. In questo caso, il mutuatario è tenuto ad assicurare l'appartamento per un importo corrispondente all'intero prezzo del prestito.

Pertanto, se si verifica l'evento specificato nella polizza, Sberbank riceverà un risarcimento dalla compagnia assicurativa, che coprirà interamente le possibili perdite. Ad esempio, in caso di incendio o allagamento di un appartamento, distruzione di una casa, ecc. Una serie specifica di casi assicurativi viene discussa individualmente.
Le restanti tipologie di assicurazione offerte dall'organizzazione bancaria sono volontarie. Anche quello del titolo. Notiamo, tuttavia, che presso Sberbank è una regola indispensabile ottenere un'assicurazione del titolo. Può essere rilasciato solo per tre anni e non per tutti i 20-30 anni: ecco quanto dura il termine di prescrizione nei casi relativi alla contestazione dei diritti immobiliari.
Pertanto, quando si accende un mutuo, è imperativo assicurare solo la garanzia: l'appartamento. Su richiesta di Sberbank, il contratto include i rischi di danni totali o parziali alla proprietà, nonché la perdita dei diritti di proprietà.

Tipi di politiche

Pertanto, i clienti di Sberbank che desiderano ottenere un mutuo dalla più grande banca del paese devono acquistare i seguenti tipi di polizze:

• comportando il rischio di danneggiamento o perdita totale della garanzia;
• comportante il rischio di revoca della proprietà di un immobile residenziale.

Oltre a questi, il mutuatario, su base volontaria, ha il diritto di acquistare i seguenti tipi di assicurazioni, che non sono in alcun modo legate al settore immobiliare, ma mirano a ridurre al minimo il rischio di mancato pagamento del mutuo:

1. Rischio di morte. In questo caso il prestito non verrà pagato dagli eredi, ma dall'assicuratore, e l'appartamento diventerà di piena proprietà (cioè senza gravami) del co-mutuatario o, in sua assenza, dei parenti più stretti.
2. Rischio di invalidità. Le ragioni possono essere qualsiasi cosa: malattia a lungo termine, intervento chirurgico, invalidità, infortunio, ecc. Durante questo periodo, il mutuatario riceverà pagamenti assicurativi pari al costo del prestito. Se l'invalidità viene persa completamente, l'assicuratore pagherà il saldo del prestito in modo che il mutuatario possa ripagare il debito prima della scadenza.
3. Rischio di perdita del lavoro. Ad esempio, a causa del ridimensionamento o della liquidazione di un'impresa. Fino a quando il pagatore non troverà un nuovo posto, riceverà anche un risarcimento equivalente all'importo dei pagamenti mensili.

Ancora una volta sottolineiamo che le assicurazioni sopra indicate sono volontarie. Il rifiuto o l'accordo per l'acquisto di una polizza non pregiudica in alcun modo la probabilità di approvazione del prestito. Il mutuatario assicura i propri rischi, non il mutuante, e sono lui o i suoi eredi a diventare i beneficiari, cioè sono loro a ricevere i pagamenti assicurativi (ma a volte la banca viene designata così per non interrompere il calendario dei pagamenti ).

In caso di assicurazione collaterale il beneficiario è sempre la banca.
Se il mutuatario non vuole assicurare la vita e la salute, Sberbank aumenta il costo del mutuo di 1 punto percentuale: in questo modo cerca di compensare parzialmente i suoi rischi. Un prestito per un appartamento viene stipulato per un lungo periodo e durante questo periodo può succedere di tutto al mutuatario. Avere una polizza elimina tali rischi, quindi la banca è pronta a concedere uno “sconto”.

Condizioni di assicurazione mutuo

Per emettere una polizza avrai bisogno di tre documenti:

• passaporto del debitore;
• contratto di prestito;
• valutazione del costo dell'abitazione.

Sulla base degli importi indicati negli ultimi due documenti viene calcolato l'importo del premio assicurativo. Inoltre, sul costo finale della polizza incidono anche:

• il numero di rischi inclusi nel contratto;
• durata del contratto;
• stato dell'immobile.

Prima di firmare il contratto, è necessario leggere attentamente le sue disposizioni e prestare attenzione alle seguenti condizioni chiave:

1. L'importo del premio pagato all'assicuratore. Per tutte le aziende che lavorano con Sberbank viene stabilita un'unica tariffa: 0,15% del costo dell'appartamento indicato nel documento di valutazione (nota: non l'entità del mutuo!).
2. Importo della copertura assicurativa. Di solito equivale all'intero costo del prestito con gli interessi, ma a volte le aziende offrono di assicurare per un importo maggiore: per coprire ritardi e multe se succede qualcosa.
3. Validità. In genere l'assicurazione è valida per la durata del prestito specificata nel contratto.
4. Rinnovo. Se il contratto non viene concluso per tutti i 20 o 30 anni del mutuo, è necessario esaminare i termini della sua estensione. Alcune aziende offrono un tasso di interesse nel primo anno, poi un altro, molto più alto.
5. Rimborso anticipato. Assicurati di vedere come puoi (e in generale, è possibile?) restituire parte del premio pagato se estinguerai anticipatamente il mutuo. Di solito non ci sono ostacoli a questo, ma se nel contratto non è presente una clausola del genere, potrebbero sorgere problemi quando si richiede il reso.

Pertanto, prima di assicurare la tua futura casa, devi studiare attentamente tutti i termini del contratto. Funzionerà non per un anno o due, ma per diversi decenni. È importante affrontare la valutazione delle condizioni con la mente lucida. Potrebbe anche essere necessario stipulare un contratto standard con la banca e consultare uno specialista.

Come risparmiare sull'assicurazione

Molte persone sono interessate a sapere se è possibile assicurare alloggi futuri a un prezzo inferiore rispetto a quello offerto a condizioni standard? Sì, questo può essere ottenuto in due modi:

• modificare clausole specifiche del contratto assicurativo;
• assicurare l'appartamento con un'altra compagnia.

Nel primo caso, è necessario negoziare con un rappresentante dell'assicuratore e spiegare esattamente quali punti necessitano di aggiustamento. Francamente, in assenza di argomenti seri, è molto difficile modificare i termini di un contratto di assicurazione immobiliare standard. Hai bisogno di un motivo davvero serio.

È molto più semplice contattare un'altra azienda. Sberbank collabora con diverse organizzazioni che forniscono servizi di assicurazione sulla proprietà. Di norma, direttamente quando si richiede un mutuo, il gestore offre un contratto standard a una sola società: Sberbank Insurance. In effetti, ci sono molte più organizzazioni accreditate.

Inoltre, molti di loro offrono diversi pacchetti di servizi. Ad esempio, per garantire una protezione scontata sia per la garanzia che per la vita del pagatore, separatamente dovresti pagare un ordine di grandezza in più. In questo modo puoi ottenere una protezione assicurativa contro più rischi a un costo molto inferiore.