সাহিত্য এবং অনুশীলনে পাঁচটি বীমা ব্যবস্থা পরিচিত, যা গণনা পদ্ধতি এবং বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণে পার্থক্য (এস ইন)।

1. আনুপাতিক দায়বদ্ধতা ব্যবস্থা - মানে বীমা ক্ষতিপূরণ একটি পূর্ব-নির্ধারিত অনুপাতে প্রদান করা হয়, যথা সেই অনুপাতে যেখানে বীমাকৃত পরিমাণ সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের সমানুপাতিক। এটি এমন ক্ষেত্রে ব্যবহৃত হয় যেখানে সম্পত্তিটির সম্পূর্ণ মূল্যের জন্য বীমা করা হয় না, তবে একটি নির্দিষ্ট শেয়ারের জন্য, যা সম্পত্তির মূল্যের 50% এর কম হতে পারে না। প্রায়শই, এই সিস্টেমটি রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য ব্যয়বহুল বস্তুর বীমা করতে ব্যবহৃত হয়। বীমা ক্ষতিপূরণ সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়:

Sв = Y*S / Cф, (3.20)

যেখানে Sв হল বীমা ক্ষতিপূরণ;

Y - ক্ষতির পরিমাণ;

এস - চুক্তিতে উল্লেখিত বীমাকৃত পরিমাণ;

Cf - সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য।

উদাহরণ: সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য = 100,000 রুবেল।

চুক্তিতে উল্লিখিত বীমাকৃত পরিমাণ = 65,000 রুবেল।

ক্ষতি = 40,000 রুবেল।

আনুপাতিক দায়বদ্ধতা সিস্টেম অনুসারে, বীমা ক্ষতিপূরণ হবে:

Sв =40000*65000/100000=40000* 0.65=26,000 ঘষা।

ক্ষতির অবশিষ্ট অংশ স্বাধীনভাবে পলিসিধারক দ্বারা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে।

2. প্রথম ঝুঁকি সিস্টেম - ক্ষতির পরিমাণে বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদানের ব্যবস্থা করে, তবে বীমাকৃত পরিমাণের চেয়ে বেশি নয়, যেমন বীমাকৃত পরিমাণের (১ম ঝুঁকি) মধ্যে ক্ষতি সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, এবং বীমাকৃত পরিমাণের বেশি ক্ষতি (২য় ঝুঁকি) মোটেও ক্ষতিপূরণ হয় না।

এইভাবে, Sв = У, যদি Y< S

Sв = S যদি У > S

ক) চুক্তিতে উল্লিখিত বীমাকৃত পরিমাণ = 65,000 রুবেল, ক্ষতি = 40,000 রুবেল, কারণ ক্ষতি বীমাকৃত পরিমাণের বেশি নয়, তাহলে ক্ষতির পরিমাণ Sв =У = 40,000 রুবেলে বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হবে।

খ) চুক্তিতে উল্লিখিত বীমাকৃত পরিমাণ = 65,000 রুবেল, ক্ষতির পরিমাণ 80,000 রুবেল। যেহেতু ক্ষতি বীমাকৃত পরিমাণের চেয়ে বেশি, তাই বীমা ক্ষতিপূরণ শুধুমাত্র বীমাকৃত অর্থের পরিমাণে প্রদান করা হবে, যেমন Sв = S = 65,000 ঘষা।

3. ভগ্নাংশ সিস্টেম " প্রথম দুটি সিস্টেমের সংমিশ্রণ।

বীমা চুক্তি দুটি বীমাকৃত পরিমাণ নির্দিষ্ট করে:

A - দেখানো খরচ যেখানে বীমা ক্ষতিপূরণ গণনা করা হয়।

B - সম্পত্তির প্রকৃত (সত্য) মূল্য

যদি দেখানো মান প্রকৃত মূল্যের সমান হয়, তাহলে প্রথম ঝুঁকি ব্যবস্থা অনুযায়ী বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়:

সেগুলো. যদি A=B, তাহলে S ≤S in =Y

যদি দেখানো খরচ প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম হয়, তাহলে আনুপাতিক দায়বদ্ধতার সিস্টেম অনুযায়ী বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়, যেমন বীমা ক্ষতিপূরণ সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয়:

ক S in =U(3.21)

ক) বস্তুর দেখানো খরচ (A) = 150 হাজার রুবেল।

বস্তুর প্রকৃত খরচ (B) = 150 হাজার রুবেল।

ক্ষতি = 90 হাজার রুবেল।

যেহেতু A = B, বীমা ক্ষতিপূরণ প্রথম ঝুঁকি সিস্টেম অনুযায়ী প্রদান করা হয়, অর্থাৎ ক্ষতি সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিপূরণ Sв = 90 হাজার রুবেল।

খ) বস্তুর দেখানো খরচ (A) = 150 হাজার রুবেল।

বস্তুর প্রকৃত খরচ (B) = 200 হাজার রুবেল।

ক্ষতি = 90 হাজার রুবেল।

যেহেতু একটি< В, то страховое возмещение выплачивается по системе пропорциональной ответственности, т.е

Sв = У* (A / B) = 90∙ 150 / 200 = 67.5 হাজার রুবেল।

4. চূড়ান্ত দায়িত্ব সিস্টেম - সেই ধরনের বীমাগুলিতে ব্যবহৃত হয় যেখানে ঝুঁকিগুলির প্রকৃতি বিপর্যয় হতে পারে বা ছোট ঝুঁকি জমা হওয়ার উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে (উদাহরণস্বরূপ, কৃষি উৎপাদনকারীদের বীমাতে)। এই ক্ষেত্রে, বীমাকারী সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিপূরণের জন্য দায়িত্ব গ্রহণ করেন না, তবে ক্ষতির জন্য আংশিক ক্ষতিপূরণ দেওয়ার দায়িত্ব নেন। অতএব, বীমা চুক্তিতে, পক্ষগুলির চুক্তির মাধ্যমে, বীমাকারীর দায়বদ্ধতার সীমা (বীমা ক্ষতিপূরণ) নির্দিষ্ট করা হয়। এই সীমার মধ্যে ক্ষতির ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে, যেমন বীমা ক্ষতিপূরণ সবসময় ক্ষতির চেয়ে কম।

5. প্রতিস্থাপন খরচ বীমা সিস্টেম - মানে হল যে বিমা ক্ষতিপূরণ অ্যাকাউন্টে পরিধান না করে সংশ্লিষ্ট ধরনের নতুন সম্পত্তির মূল্যের সমান।

বিষয়:"বীমা ব্যবস্থা"।

সম্পত্তি বীমাতে ক্ষতির জন্য বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ, শর্ত এবং পদ্ধতি বীমাকারীর দায় বীমা ব্যবস্থার উপর নির্ভর করে।

বীমা দায়বদ্ধতা ব্যবস্থা বীমাকৃত সম্পত্তির বীমাকৃত পরিমাণ এবং প্রকৃত ক্ষতির মধ্যে সম্পর্ক নির্ধারণ করে, যেমন ফলস্বরূপ ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণের মাত্রা।

সর্বাধিক ব্যবহৃত বীমা ব্যবস্থা হল:

1. সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের উপর ভিত্তি করে বীমা. এই বীমা ব্যবস্থার সাথে, বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারিত হয় যেদিন চুক্তিটি সমাপ্ত হয় সেই দিন সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য হিসাবে। বীমা ক্ষতিপূরণ ক্ষতির পরিমাণের সমান। এখানে সম্পূর্ণ সুদের বীমা করা হয়।

উদাহরণ:বীমা বস্তুর খরচ 5 মিলিয়ন রুবেল। অগ্নিকাণ্ডের ফলে সম্পত্তি নষ্ট হয়ে গেছে, অর্থাৎ পলিসিধারকের ক্ষতির পরিমাণ 5 মিলিয়ন রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ 5 মিলিয়ন রুবেল হবে।

2. আনুপাতিক দায় বীমা. এই সিস্টেম মানে বস্তুর মূল্যের অসম্পূর্ণ বা আংশিক বীমা। আনুপাতিক দায়বদ্ধতার একটি সিস্টেমের অধীনে বীমা করার সময়, ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণে বীমাকৃতের অংশগ্রহণ প্রকাশ পায়, যেমন পলিসিধারক ঝুঁকির অংশ গ্রহণ করেন। বীমাকৃতের ঝুঁকিতে ক্ষতিপূরণ যত বেশি হবে, বীমা ক্ষতিপূরণের মাত্রা তত কম হবে। অন্য কথায়, এখানে আংশিক সুদ বিমা করা হয়েছে। বীমাকৃত পরিমাণ এবং বীমা বস্তুর মূল্যায়নের মধ্যে পার্থক্য যত কম হবে, বীমা ক্ষতিপূরণের সম্পূর্ণতার মাত্রা তত বেশি হবে।

বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয়:

যেখানে SV - বীমা ক্ষতিপূরণ; U - ক্ষতির প্রকৃত পরিমাণ; СС – চুক্তির অধীনে বীমাকৃত অর্থ; CO - বীমাকৃত বস্তুর মূল্যায়ন।

উদাহরণ: 540 হাজার রুবেল মূল্যের সম্পত্তি। একটি আনুপাতিক দায়বদ্ধতা সিস্টেমের অধীনে বীমাকৃত। বীমাকৃত পরিমাণ 280 হাজার রুবেল। বস্তুর ক্ষতির কারণে, পলিসিধারকের ক্ষতির পরিমাণ 470 হাজার রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ হিসাব করুন?

সমাধান: 280*470/540=246.7 হাজার রুবেল।

3. প্রথম ঝুঁকি সিস্টেম অনুযায়ী বীমা. এই সিস্টেমের অধীনে, বীমাকৃত পরিমাণ সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম, এবং ক্ষতির পরিমাণে বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়, তবে বীমাকৃত পরিমাণের সীমার মধ্যে। বীমাকৃত পরিমাণের (প্রথম ঝুঁকি) মধ্যে সমস্ত ক্ষতি সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, তবে পরিমাণের বেশি ক্ষতি (দ্বিতীয় ঝুঁকি) ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় না।

উদাহরণ: 120 হাজার রুবেল মূল্যের একটি বস্তু। প্রথম ঝুঁকি ব্যবস্থার অধীনে বীমাকৃত। বীমাকৃত পরিমাণ 50 হাজার রুবেল। বস্তুর ক্ষতির ফলে বীমাকৃতের ক্ষতি হল 74 হাজার রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন। সমাধান: 50 হাজার রুবেল

উদাহরণ: 890 হাজার রুবেল মূল্যের একটি সংমিশ্রণ। 400 হাজার রুবেল পরিমাণে প্রথম ঝুঁকি সিস্টেমের অধীনে বীমা করা হয়েছে। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন যদি কম্বিনের ক্ষতির কারণে বীমাকৃতের ক্ষতির পরিমাণ 380 হাজার রুবেল হয়। সমাধান: 380 হাজার রুবেল

4. প্রতিস্থাপন খরচ সিস্টেম অনুযায়ী বীমা এর মানে হল যে বস্তুর জন্য বীমা ক্ষতিপূরণ সংশ্লিষ্ট প্রকারের নতুন সম্পত্তির মূল্যের সমান। সম্পত্তির অবচয় বিবেচনায় নেওয়া হয় না। প্রতিস্থাপন খরচ বীমা সম্পূর্ণ বীমা কভারেজ নীতির সাথে মিলে যায়। রাশিয়ান ফেডারেশনে প্রযোজ্য নয়।

5. ভগ্নাংশ বীমা।এই বীমা ব্যবস্থার সাথে, দুটি বীমা পরিমাণ প্রতিষ্ঠিত হয়: বীমাকৃত পরিমাণ এবং শো মূল্য। অনুকরণীয় মূল্যে, পলিসিধারক সাধারণত ভগ্নাংশ বা শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা ঝুঁকি কভারেজ পান। বীমাকারীর দায় ভগ্নাংশের আকারের মধ্যে সীমাবদ্ধ, তাই বীমাকৃত পরিমাণ আপাত মূল্যের চেয়ে কম হবে। বীমা ক্ষতিপূরণ ক্ষতির সমান, কিন্তু বীমাকৃত পরিমাণের চেয়ে বেশি হতে পারে না।

যে ক্ষেত্রে আপাত মূল্য বস্তুর প্রকৃত মানের সমান, ভগ্নাংশের অংশ ব্যবস্থা অনুসারে বীমা প্রথম ঝুঁকির বীমার সাথে মিলে যায়।

যদি আপাত মূল্য প্রকৃত মানের থেকে কম হয়, তাহলে বীমা ক্ষতিপূরণ সূত্রটি ব্যবহার করে গণনা করা হয়:

যেখানে SV - বীমা ক্ষতিপূরণ; U - ক্ষতির প্রকৃত পরিমাণ; পি - অহংকারী মান; CO - বীমাকৃত বস্তুর মূল্যায়ন।

উদাহরণ:বীমাকৃত সম্পত্তির মূল্য 4 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে দেখানো হয়েছে, প্রকৃত মূল্য 6 মিলিয়ন রুবেল। চুরির ফলে, ক্ষতির পরিমাণ 5 মিলিয়ন রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণ নির্ধারণ. সমাধান: 4*5/6=3.3 মিলিয়ন রুবেল

6. সর্বোচ্চ দায়বদ্ধতা সিস্টেম অনুযায়ী বীমা মানে বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট সীমার উপস্থিতি (প্রায়শই ক্ষতির পরিমাণের 70-80%)। এই নিরাপত্তা ব্যবস্থার অধীনে, ক্ষতিপূরণের পরিমাণ একটি পূর্বনির্ধারিত সীমা এবং আয়ের অর্জিত স্তরের মধ্যে পার্থক্য হিসাবে নির্ধারিত হয়। যদি, একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ফলে, পলিসিধারীর আয়ের স্তর প্রতিষ্ঠিত সীমার চেয়ে কম হয়, তাহলে সীমা এবং প্রাপ্ত প্রকৃত আয়ের মধ্যে পার্থক্য ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে। সীমা দায় বীমা সাধারণত প্রধান ঝুঁকি বীমা, আয় বীমা এবং শস্য বীমার জন্য ব্যবহৃত হয়।

উদাহরণ:তুলনামূলক দামে গাজর ফসলের গড় খরচ ছিল 320 হাজার রুবেল। s!ga. প্রকৃত ফলন 290 হাজার রুবেল। ক্ষতি 70% হারে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন?

সমাধান:ক্ষতি=320-290=30 হাজার রুবেল; ভয়. ক্ষতিপূরণ=30*0.7=21 হাজার রুবেল প্রতি 1 হেক্টর।

উদাহরণ:প্রাপ্ত ক্ষতির 70% পরিমাণে বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদানের শর্তে প্রতি হেক্টর প্রতি 23 সেন্টারের 5 বছরের গড় ফলনের উপর ভিত্তি করে বার্লি ফসল একটি সর্বাধিক দায়বদ্ধতার ব্যবস্থার অধীনে বীমা করা হয়। প্রকৃত ফলন ছিল হেক্টর প্রতি 19 সেন্টার। ফসলের ক্ষেত্রফল 200 হেক্টর হলে এবং বার্লির ক্রয় মূল্য 250 রুবেল হলে বীমাকৃতের ক্ষতি এবং বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ গণনা করুন। 1 গ.

সমাধান:ক্ষতি=(23-19)*200*250=200000; ক্ষতিপূরণ = 200,000 * 0.7 = 140 হাজার রুবেল।

উদাহরণ: 20 হাজার রুবেল ফসলের খরচের উপর ভিত্তি করে সর্বাধিক দায়বদ্ধতা সিস্টেমের অধীনে গাজর ফসলের বীমা করা হয়। 1 হেক্টর থেকে। প্রকৃতপক্ষে, 1 হেক্টর থেকে 15 হাজার রুবেল মূল্যের গাজর সংগ্রহ করা হয়েছিল। বপন এলাকা 50 হেক্টর। 75% হারে ক্ষতি পূরণ করা হয়। প্রাপ্ত ক্ষতির 80% পরিমাণে বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হলে বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ গণনা করুন।

সমাধান:ক্ষতি=(20-15)*50=250 হাজার রুবেল; ক্ষতিপূরণ = 250 * 0.75 = 187.5 হাজার রুবেল।

বীমা দায় সিস্টেমবীমাকৃত সম্পত্তির বিমাকৃত পরিমাণ এবং প্রকৃত ক্ষতির মধ্যে সম্পর্ক নির্ধারণ করে, যেমন ফলস্বরূপ ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণের মাত্রা। নিম্নলিখিত বীমা দায়বদ্ধতা সিস্টেম ব্যবহার করা হয়:

• 1) প্রকৃত মান ব্যবস্থা;
• 2) প্রতিস্থাপন খরচ সিস্টেম;
• 3) প্রথম ঝুঁকি ব্যবস্থা;
• 4) আনুপাতিক দায়িত্ব সিস্টেম;
• 5) সর্বোচ্চ দায়িত্বের সিস্টেম।

বাস্তব মূল্য সিস্টেম

সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যে বীমা করার সময়, বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ হিসাবে নির্ধারিত হয় যেদিন চুক্তিটি সমাপ্ত হয় সেদিন সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য।এই ক্ষেত্রে, বীমা ক্ষতিপূরণ ক্ষতির পরিমাণের সমান।

উদাহরণ. বীমা বস্তুর খরচ 5 মিলিয়ন রুবেল। অগ্নিকাণ্ডের ফলে, সম্পত্তি হারিয়ে গেছে, অর্থাৎ পলিসিধারকের ক্ষতির পরিমাণ 5 মিলিয়ন রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণও 5 মিলিয়ন রুবেল হবে।

প্রতিস্থাপন খরচ সিস্টেম

প্রতিস্থাপন খরচ বীমা মানে বস্তুর জন্য বীমা ক্ষতিপূরণ সংশ্লিষ্ট প্রকারের নতুন সম্পত্তির দামের সমান।সম্পত্তির অবচয় বিবেচনায় নেওয়া হয় না। পুনরুদ্ধার করা মূল্যে বীমা বীমা সুরক্ষার সম্পূর্ণতার নীতির সাথে মিলে যায়।

প্রথম ঝুঁকি সিস্টেম

প্রথম ঝুঁকি ব্যবস্থার অধীনে বীমা বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদানের জন্য প্রদান করে ক্ষতির পরিমাণে, কিন্তু বীমাকৃত পরিমাণের মধ্যে।এই বীমা ব্যবস্থার অধীনে, বীমাকৃত পরিমাণের (প্রথম ঝুঁকি) মধ্যে সমস্ত ক্ষতি সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। বীমাকৃত পরিমাণের বেশি ক্ষতি (দ্বিতীয় ঝুঁকি) ক্ষতিপূরণ করা হয় না।

উদাহরণ 1.গাড়িটি 5 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে প্রথম ঝুঁকি ব্যবস্থার অধীনে বীমা করা হয়েছে। দুর্ঘটনার ফলে গাড়ির ক্ষতির পরিমাণ 3 মিলিয়ন রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণ 3 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে প্রদান করা হয়।

উদাহরণ 2. প্রথম ঝুঁকি ব্যবস্থার অধীনে 40 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে সম্পত্তি বীমা করা হয়। আগুনের কারণে সম্পত্তির ক্ষতির পরিমাণ 56 মিলিয়ন রুবেল। বীমা ক্ষতিপূরণ 40 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে প্রদান করা হয়।

আনুপাতিক দায়বদ্ধতা ব্যবস্থা

আনুপাতিক দায় বীমা মানে বস্তুর মূল্যের অসম্পূর্ণ বীমা।এই সিস্টেমের অধীনে বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয়

যেখানে B হল বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ, ঘষা। এস- চুক্তির অধীনে বীমা পরিমাণ, ঘষা।; U - ক্ষতির প্রকৃত পরিমাণ, ঘষা। সি - বীমা বস্তুর মূল্যায়ন, ঘষা.

উদাহরণ. বীমা বস্তুর মূল্য 10 মিলিয়ন রুবেল, বীমাকৃত পরিমাণ 5 মিলিয়ন রুবেল। বস্তুর ক্ষতির ফলে পলিসিধারকের ক্ষতির পরিমাণ 4 মিলিয়ন রুবেল। এই ক্ষেত্রে, বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ হবে (5p4) / 10, অর্থাৎ 2 মিলিয়ন রুবেল।

আনুপাতিক দায়বদ্ধতার একটি সিস্টেমের অধীনে বীমা করার সময়, ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণে বীমাকৃতের অংশগ্রহণ প্রকাশ পায়, যেমন পলিসিধারক ঝুঁকির অংশ গ্রহণ করেন। ক্ষতির জন্য যত বেশি ক্ষতিপূরণ পলিসিধারকের ঝুঁকিতে থাকবে, বীমা ক্ষতিপূরণের মাত্রা তত কম হবে।

চূড়ান্ত দায়িত্ব সিস্টেম

সীমা দায় বীমা মানে বীমা ক্ষতিপূরণ পরিমাণ একটি নির্দিষ্ট সীমা উপস্থিতি.এই নিরাপত্তা ব্যবস্থার অধীনে, ক্ষতিপূরণের পরিমাণ একটি পূর্বনির্ধারিত সীমা এবং আয়ের অর্জিত স্তরের মধ্যে পার্থক্য হিসাবে নির্ধারিত হয়। এই ধরনের সিস্টেম সাধারণত বড় ঝুঁকির বীমা এবং আয় বীমা জন্য ব্যবহৃত হয়. যদি, একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ফলে, পলিসিধারকের আয়ের স্তর প্রতিষ্ঠিত সীমার চেয়ে কম হয়, তাহলে সীমা এবং প্রাপ্ত প্রকৃত আয়ের মধ্যে পার্থক্য ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে। উদাহরণস্বরূপ, কৃষি ফসলের বীমা করার সময়, পাঁচ বছরের মধ্যে একটি প্রদত্ত ফসলের 1 হেক্টর প্রতি ফলনের গড় মূল্য সীমা হিসাবে নেওয়া হয়। যদি ফসলের মূল্য সীমার নীচে হয়, তবে বর্তমান বছরের ফসলের সীমা এবং প্রকৃত মূল্যের মধ্যে পার্থক্য ক্ষতি হিসাবে বিবেচিত হয় এবং ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে। বীমার শর্তাবলী অনুসারে, ক্ষতি 70% পরিমাণে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, যেহেতু এটি বিবেচনা করা হয় যে বাকি ক্ষতি (30%) বীমাকৃত ঘটনার সাথে সম্পর্কিত নয়, তবে এটি বীমাকৃতের দ্বারা উত্পাদন প্রযুক্তির লঙ্ঘন।

উদাহরণ। তুলনামূলক দামে গাজর ফসলের পাঁচ বছরের গড় খরচ 320 হাজার রুবেল। 1 হেক্টর থেকে। প্রতি 1 হেক্টর ফসলের প্রকৃত খরচ 290 হাজার রুবেল। ক্ষতি 70% হারে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। ক্ষতি 30 হাজার রুবেল। (320 – 290)। বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ [(320 – 290)p70/100] এর সমান, অর্থাৎ 21 হাজার রুবেল। 1 হেক্টর থেকে।

শর্তসাপেক্ষ এবং শর্তহীন ফ্র্যাঞ্চাইজি

বীমা চুক্তিতে বিভিন্ন ধারা এবং শর্ত থাকতে পারে, যা বলা হয় ধারা(ল্যাটিন ক্লসুলা - উপসংহার)। এই ধারাগুলির মধ্যে একটি হল কর্তনযোগ্য। কর্তনযোগ্য পরিমাণ অর্থ ক্ষতির অংশ, বীমাকারীর দ্বারা ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে নয়।ক্ষতির এই অংশটি বীমা চুক্তি দ্বারা নির্ধারিত হয়। বিমাকৃত পরিমাণ এবং বীমা বস্তুর মূল্যায়ন, সেইসাথে ক্ষতির পরিমাণের শতাংশের সাথে কর্তনযোগ্য পরম বা আপেক্ষিক পরিমাণে সেট করা যেতে পারে।

দুই ধরনের ফ্র্যাঞ্চাইজি রয়েছে: শর্তসাপেক্ষ এবং শর্তহীন।

অধীন শর্তসাপেক্ষবা অবিচ্ছেদ্য (অ-ছাড়যোগ্য), ভোটাধিকারএকটি নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি না হওয়া ক্ষতির জন্য বীমাকারীর দায় মুক্তি এবং ক্ষতির পরিমাণ কর্তনযোগ্য ছাড়িয়ে গেলে এর সম্পূর্ণ কভারেজকে বোঝায়।

শর্তসাপেক্ষ কর্তনযোগ্য এন্ট্রি ব্যবহার করে বীমা চুক্তিতে প্রবেশ করা হয় “মুক্ত থেকে এক্সশতাংশ" (যেখানে এক্সমানে বীমাকৃত পরিমাণের শতাংশ - 1%, 2%, 3%, ইত্যাদি)। যদি ক্ষতি প্রতিষ্ঠিত কর্তনযোগ্য ছাড়িয়ে যায়, তবে বীমাকারী সংরক্ষণ করা নির্বিশেষে সম্পূর্ণভাবে বীমা ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য।

উদাহরণ 1.বীমা চুক্তি শর্তসাপেক্ষে "1% থেকে বিনামূল্যে কাটানোর জন্য প্রদান করে। বীমাকৃত পরিমাণ হল 100 মিলিয়ন রুবেল।" প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ 0.8 মিলিয়ন রুবেল, অর্থাৎ ফ্র্যাঞ্চাইজি পরিমাণের চেয়ে কম, যা 1 মিলিয়ন রুবেলের সমান। [(1×100) / 100] এবং তাই ফেরতযোগ্য নয়।

উদাহরণ 2।বীমা চুক্তি একটি শর্তাধীন ভোটাধিকার "1 মিলিয়ন রুবেল থেকে বিনামূল্যে" প্রদান করে। প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ ছিল 1.7 মিলিয়ন রুবেল, অর্থাৎ কর্তনযোগ্য পরিমাণের চেয়ে বেশি। অতএব, বীমা ক্ষতিপূরণ 1.7 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে প্রদান করা হয়।

শর্তহীনবা অতিরিক্ত (ছাড়যোগ্য), ছাড়যোগ্যকোনো শর্ত ছাড়াই নিঃশর্তভাবে প্রযোজ্য। একটি নিঃশর্ত কর্তনযোগ্য সঙ্গে, ক্ষতি সব ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ করা হয় বিয়োগ প্রতিষ্ঠিত কর্তনযোগ্য.নিম্নলিখিত এন্ট্রি সহ বীমা চুক্তিতে একটি নিঃশর্ত ফ্র্যাঞ্চাইজি তৈরি করা হয়েছে: “প্রথম থেকে বিনামূল্যে এক্সশতাংশ" (যেখানে এক্সসুদের অর্থ (1%, 2%, 3%, ইত্যাদি), যা ক্ষতির পরিমাণ নির্বিশেষে সর্বদা বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ থেকে কাটা হয়)।

একটি নিঃশর্ত কাটানোর সাথে, বীমা ক্ষতিপূরণ ক্ষতির পরিমাণ বিয়োগ শর্তহীন কর্তনযোগ্য পরিমাণের সমান।

উদাহরণ. বীমা চুক্তি ক্ষতির পরিমাণের 1.0% পরিমাণে একটি নিঃশর্ত ছাড়ের ব্যবস্থা করে। প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ 5,000 হাজার রুবেল। ফ্র্যাঞ্চাইজির পরিমাণ হল

(1 × 5000) / 100 = 50 (হাজার রুবেল)।

বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণে প্রদান করা হবে: 5000 – 50, অর্থাৎ 4950 হাজার রুবেল।

টাস্ক 1. বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন

গণনার জন্য ডেটা। বীমা চুক্তি শর্তসাপেক্ষে "2 শতাংশ মুক্ত" জন্য প্রদান করে। বীমা বস্তুর প্রকৃত মূল্য 70 হাজার রুবেল। বস্তুটির সম্পূর্ণ মূল্যের জন্য বীমা করা হয়েছিল। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 1.2 হাজার রুবেল।

যেহেতু প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ কর্তনযোগ্য পরিমাণের চেয়ে কম (1200 রুবেল 1400 এর চেয়ে কম), তাহলে এই ক্ষেত্রে ক্ষতি ফেরত দেওয়া হয়।

টাস্ক 2. বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন।

গণনার জন্য ডেটা। বীমা চুক্তি শর্তসাপেক্ষে কাটানোর জন্য প্রদান করে "3 শতাংশ থেকে বিনামূল্যে।" বীমা বস্তুর প্রকৃত মূল্য 150 হাজার রুবেল। বস্তুটির সম্পূর্ণ মূল্যের জন্য বীমা করা হয়েছিল। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 40 হাজার রুবেল।

যেহেতু প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ কর্তনযোগ্য পরিমাণের চেয়ে বেশি (4000 হল 4500 এর বেশি), তাহলে এই ক্ষেত্রে ক্ষতিটি ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়।

টাস্ক 3. বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন।

গণনার জন্য ডেটা। বীমা চুক্তি একটি শর্তহীন কর্তনযোগ্য "প্রথম 5 শতাংশ বিনামূল্যে" প্রদান করে। বীমা বস্তুর প্রকৃত মূল্য 200 হাজার রুবেল। বস্তুটি 200 হাজার রুবেলের জন্য বীমা করা হয়েছিল। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 51 হাজার রুবেল।

200000*5% : 100=10000

বীমা ক্ষতি = 51000

বীমা ক্ষতিপূরণ। 51000-10000=41000

টাস্ক 4. বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন

গণনার জন্য ডেটা। বীমা চুক্তি একটি শর্তহীন কর্তনযোগ্য "প্রথম 10% বিনামূল্যে" প্রদান করে। বীমা বস্তুর প্রকৃত মূল্য 800 হাজার রুবেল। বস্তুটি 800 হাজার রুবেলের জন্য বীমা করা হয়েছিল। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 69 হাজার রুবেল।

800000*10%: 100=80000

যেহেতু প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ কর্তনযোগ্য (80,000 এর বেশি 69,000) এর চেয়ে বেশি, তাহলে এই ক্ষেত্রে ক্ষতির ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় না।

টাস্ক 5. বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন

গণনার জন্য ডেটা। বীমা চুক্তি 8 হাজার রুবেল পরিমাণে একটি নিঃশর্ত ছাড়ের জন্য সরবরাহ করে। বীমা বস্তুর প্রকৃত খরচ 400 হাজার রুবেল। বস্তুটি 400 হাজার রুবেলের জন্য বীমা করা হয়েছিল। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 100 হাজার রুবেল।

সিদ্ধান্ত: বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ। 100 - 8 = 92 হাজার রুবেল।

টাস্ক 6. বীমা প্রিমিয়াম এবং বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন।

গণনার জন্য ডেটা। সংস্থাটি 300 হাজার রুবেল পরিমাণে চুরির দায়বদ্ধতার সাথে এক বছরের জন্য তার সম্পত্তির বীমা করেছে। বীমা হার বীমাকৃত পরিমাণের 0.5%। বীমা চুক্তিটি 3 হাজার রুবেল পরিমাণে একটি নিঃশর্ত ছাড়ের জন্য সরবরাহ করে, যা ট্যারিফের উপর 5% ছাড় প্রদান করে। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 10 হাজার রুবেল।

সমাধান: 1. বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ খুঁজুন: 300,000 * 0.5% = 1,500 রুবেল। 1500 - 5% = 1425 ঘষা। 2. বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ: 10 - 3 = 7 হাজার রুবেল।

টাস্ক 7. বীমা প্রিমিয়াম এবং বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করুন

গণনার জন্য ডেটা। ব্যবসায়িক সত্তা 900 হাজার রুবেল পরিমাণে চুরির জন্য দায়বদ্ধতার সাথে এক বছরের জন্য তার সম্পত্তির বীমা করেছে। বীমা হার বীমাকৃত পরিমাণের 0.2%। বীমা চুক্তি শর্তসাপেক্ষে "2% বিনামূল্যে" ছাড়ের ব্যবস্থা করে। ট্যারিফের উপর ছাড় - 3%। বীমাকৃত ইভেন্টের ফলস্বরূপ, ক্ষতির পরিমাণ 210 হাজার রুবেল।

একটি শর্তসাপেক্ষ (অ-বিয়োগযোগ্য) কর্তনযোগ্য অর্থ হল বীমাকারী ক্ষতির দায় থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত যদি তা কর্তনযোগ্য শতাংশের বেশি না হয়। যদি ক্ষতি কর্তনযোগ্য ছাড়িয়ে যায়, বীমাকারী সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য।

210000:900000*100=23,3%

এর মানে হল যে বীমাকারী দায় থেকে মুক্ত নয়।

বীমা ক্ষতিপূরণের পরিমাণ ক্ষতির পরিমাণের সমান হবে, যেমন 210,000 রুবেল, যেহেতু ক্ষতি বীমাকৃত পরিমাণের 2% এর বেশি।

আমরা 0.2 এর ট্যারিফ এবং 900,000 রুবেল বীমাকৃত পরিমাণের উপর ভিত্তি করে বীমা প্রদানের পরিমাণ গণনা করব।

900000*0,2: 100=1800

বীমা পেমেন্ট থেকে পলিসিহোল্ডারকে প্রদত্ত ডিসকাউন্টের পরিমাণ নির্ধারণ করা যাক:

1800*3:100=54 ঘষা

ছাড় বিবেচনা করে কোম্পানির দ্বারা প্রদেয় বীমা প্রদানের পরিমাণ গণনা করা যাক:

1800-54=1746 রুবেল

1. পলিসি হোল্ডারের প্রত্যাখ্যান যিনি এই সম্পত্তিতে তার অধিকার থেকে সম্পত্তি বীমা করেছেন এবং তার কাছ থেকে সম্পূর্ণ বীমাকৃত পরিমাণ পাওয়ার জন্য এই অধিকারগুলি বীমাকারীর কাছে হস্তান্তর। 2. পলিসিধারকের জন্য বীমা কোম্পানির মধ্যে প্রতিযোগিতা। 3. ভোটাধিকারের ধরন। 4. বীমা ফাংশন. 5. বীমা ফর্ম। 6. একটি আইনি সত্তা যা বীমা কার্যক্রম পরিচালনার জন্য তৈরি করা হয়েছে এবং প্রতিষ্ঠিত পদ্ধতি অনুসারে রাশিয়ান ফেডারেশনের ভূখণ্ডে বীমা কার্যক্রম পরিচালনার লাইসেন্স পেয়েছে।