Danas ćemo vam reći o zakonitosti postupka osiguranja, kao i o fazama njegove registracije u Sberbanci.

Savezni zakon “O hipoteci”, koji govori o osiguranju imovine pod hipotekom

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, imovina koja se kupuje mora biti osigurana, kao i druge nekretnine ako su založene banci prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku.

Ova procedura može spriječiti rizik gubitka imovine za klijenta, a za banku daje dodatnu garanciju da će mu novac biti vraćen, budući da je banka imenovana kao korisnik.

Osim ako u ugovoru o hipoteci nije naveden drugi uslov, zakon predviđa da se osiguranje izdaje na teret klijenta.

Što se tiče ličnog osiguranja zajmoprimca, ono nije propisano zakonom.

Međutim, u slučaju sklapanja životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca, klijent će u početku biti u obavezi da ubuduće obnovi osiguranje, a nakon što ga odbije, banka ima pravo da ga poveća i nakon početka kreditiranja.

Da li je potrebno osigurati osiguranje prilikom uzimanja hipoteke?

Sve banke, u skladu sa zakonskim zahtjevima i zbog svojih interesa, uspostavljaju pravilo obaveznog osiguranja prilikom zaključivanja ugovora o hipoteci.

Imovina prenesena na banku mora biti osigurana.

Dok zajmoprimac može dobrovoljno osigurati svoj život i zdravlje.

Međutim, nepoštivanje ovog pravila povlači povećanje kamatne stope Sberbanke za 1% godišnje.

Osiguranje je garancija ne samo za banku, već i za klijenta u teškim situacijama.

Rizici uzeti u obzir i rok važenja

Nepredviđene situacije se dešavaju neočekivano, a tada je klijentu finansijski teško da plaća mjesečne uplate i istovremeno rješava nastale probleme.

A ako je kućište, za koje se hipoteka još plaća, potpuno uništeno ili oštećeno, onda je još teže izaći iz takve situacije uz održavanje odnosa s bankom. Plaćanje osiguranja će pomoći u tome.

Prilikom osiguranja imovine takvi rizici se uzimaju u obzir:

• Finansijski rizici gubitka imovine;
• Od prirodnih katastrofa;
• Od djelovanja vode;
• Od uplitanja treće strane;
• Od nezakonitih radnji trećih lica;
• Od požara, eksplozija i drugih katastrofa.

Moguće je proširiti standardnu ​​listu rizika prilikom osiguranja imovine na zahtjev klijenta.

Osim osiguranja imovine kupljene hipotekom, zajmoprimac može osigurati svoj život i zdravlje, što uključuje rizike invalidnosti, ozljede ili bolesti.

Takođe, u slučaju smrti klijenta, hipoteka se neće morati isplatiti njegovim rođacima ili žirantima, a može se pokriti uplatama osiguranja.

Zahtjevi Sberbanke za osiguranje hipoteke

Preduslov za sastavljanje ugovora o hipoteci sa Sberbankom je paralelno zaključivanje obaveza osiguranja kupljene imovine.

Život i zdravlje zajmoprimca su osigurani na njegov zahtjev, međutim, ako je ovaj uslov ispunjen, banka smanjuje kamatne stope za 1% godišnje.

Kamatne stope za osiguranje u Sberbanci

Za sklapanje ugovora o osiguranju u osiguravajućim društvima koja su akreditovana od strane Sberbanke, utvrđuje se jedinstvena kamatna stopa u iznosu od 0,15% iznosa hipoteke.

Osiguravači ne mogu da određuju visoke kamate, jer su one standard za saradnju sa bankom.

Koristan video:

Koliko košta osiguranje kuće za hipoteku?

Prilikom osiguranja stambenog prostora kupljenog hipotekom uzima se u obzir mišljenje banke koje ukazuje na iznos koji može pokriti trošak izdate hipoteke u slučaju osiguranog rizika.

Troškovi takvog osiguranja mogu se kretati od 0,7% do 1,5% iznosa hipoteke, ovisno o različitim faktorima.

Trošak životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca

Budući da je životno osiguranje zajmoprimca opciono, on sam može odrediti iznos osiguranja od kojeg će direktno ovisiti iznos godišnjih ili jednokratnih doprinosa.

Da bi se odredio maksimalni iznos životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca, uzimaju se u obzir različiti faktori, kao što su njegove godine, prisustvo teških bolesti, mjesto rada, mogućnost ozljede i veličina hipoteke.

U osnovi, trošak životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca kreće se od 0,3% do 1,5% iznosa koji je izdat kao hipoteka.

Može se platiti odmah prilikom podizanja hipoteke ili se može obračunati u godišnjim uplatama.

Spisak osiguravajućih društava akreditovanih od Sberbanke

Sada Sberbank Rusije sarađuje sa određenim osiguravajućim društvima (čiju listu možete pronaći u nastavku), čije usluge mogu koristiti zajmoprimci kako u cijeloj zemlji, tako i isključivo u regijama u kojima posluju njihove usluge.

Zajmoprimac može privući i kompaniju po sopstvenom izboru, ali prvo će njenu akreditaciju morati da potvrdi banka.

Lista osiguravajućih društava akreditovanih od Sberbanke uključuje:

Gdje je jeftinije dobiti osiguranje?

Najpovoljnije uslove nudi Sberbank-životno osiguranje, jer je ova organizacija stvorena posebno za potrebe osiguranja onih koji sklapaju hipoteku.

Preduzeće nema pravo određivati ​​iznose i procente koji bi bili veći od standardnih.

Registracija polise osiguranja

Glavni dokument pri sastavljanju police osiguranja prilikom sklapanja ugovora o hipoteci je dozvola banke za takav postupak, a za lično osiguranje trebat će vam potvrda o potpunom medicinskom pregledu ili izvod iz medicinske dokumentacije.

Ovaj dokument je bolje dostaviti osiguravaču, jer potvrđuje odsustvo hroničnih ili smrtonosnih bolesti, što povećava iznos uplata osiguranja.

Najčešće, stručnjaci Sberbanke samostalno sastavljaju ugovor o osiguranju paralelno s hipotekom. Klijent će samo trebati dostaviti potrebnu dokumentaciju i odabrati vrstu osiguranja.

Međutim, u slučaju povlaštenih uslova ili promjena nekih stavki i dodavanja novih, sve ove nijanse se dogovaraju sa klijentom. Dogovaraju se io osiguranim slučajevima i rok važenja polise osiguranja.

Ugovor o osiguranju se zaključuje zajedno sa hipotekom i potpisuje ga lično klijent. Polica osiguranja mora se obnavljati svake godine.

Kako doći do osiguranja putem interneta?

Neke osiguravajuće kompanije nude online osiguranje.

To je moguće pružanjem svih potrebnih informacija prilikom online popunjavanja obrasca.

Online formular za obračun/izdavanje polise hipotekarnog osiguranja u JSC Ingosstrakh

Međutim, klijent će se na ovaj ili onaj način morati pojaviti u uredu osiguravajućeg društva ako želi promijeniti bilo koje uvjete.

U suprotnom, sve potrebne pripreme će obaviti stručnjaci, a klijent će nakon zaključenja ugovora o hipoteci potpisati ugovor u poslovnici banke.

Potrebni dokumenti

Za sklapanje ugovora o osiguranju potrebno je dostaviti dva različita paketa dokumenata - jedan koji se odnosi na identitet zajmoprimca, a drugi - nekretninu koja se kupuje uz hipoteku.

Paket dokumenata zajmoprimca uključuje:

• Popunjen obrazac zajmoprimca za osiguranje imovine kupljene hipotekom ili ličnim osiguranjem;
• Obavijest od banke o izdavanju hipoteke;
• Kopija svih stranica pasoša zajmoprimca;
• Uvjerenje o obavljenom punom ljekarskom pregledu (za životno i zdravstveno osiguranje).

Osiguravajuća kompanija može zahtijevati dodatne dokumente u zavisnosti od uslova hipoteke i dostupnosti državnih beneficija.

Video od stručnjaka:

Paket dokumenata koji se odnosi na nekretnine kupljene uz hipoteku uključuje:

• Kopija dokumenta kojim se potvrđuje pravo ili prenos vlasništva (kopija kupoprodajnog ugovora);
• Čin prihvatanja prenosa ovih ugovora;
• Potvrda o državnoj registraciji vlasništva sa naznakom o teretu banke u vezi sa hipotekom;
• Kopija tehničkog pasoša stana;
• Kopija potvrde o ocjeni i stručnog mišljenja;
• Kopija izvoda iz matične knjige u kojoj su upisani svi stanovnici.

U zavisnosti od situacije, osiguravajuće društvo može zatražiti druga dokumenta od zajmoprimca lično ili preko nadležnih organa.

Za osiguranje zemljišta kupljenog hipotekom potreban je još jedan paket dokumenata, čiji sadržaj treba pribaviti lično od osiguravača.

Šta piše u ugovoru?

Ugovor o osiguranju se zaključuje paralelno sa ugovorom o hipoteci i, shodno tome, ova činjenica je u njemu naznačena u meri u kojoj je banka određena kao korisnik plaćanja osiguranja. Svi lični podaci klijenta i pravni podaci o zajmodavcu se takođe evidentiraju. Naveden je osiguravač i njegov broj licence.

Standardni uslovi koji su propisani u ugovoru o osiguranju su opis rizika od kojih klijent osigurava nekretninu ili svoj život i zdravlje. Takođe, pored obaveznih, mogu se predvideti i drugi rizici koji su karakteristični za određenu oblast ili oblast delatnosti klijenta.

Ugovorom su predviđene opcije u kojima stručna komisija može priznati slučaj kao osiguran i izvršiti isplate. Iznosi osiguranja se obično navode za svaki rizik osiguranja posebno.

Možete se detaljnije upoznati sa uzorkom politike „hipotekarnog osiguranja“ za klijente Sberbank PJSC.

Obračunavaju se i premije obaveznog osiguranja koje klijent mora platiti godišnje ili u nekom drugom periodu. Budući da je ugovor o osiguranju nepokretnosti sastavni dio ugovora o hipoteci, njime je predviđeno njegovo obavezno redovno ažuriranje.

Produženje hipotekarnog osiguranja

Svake godine zajmoprimac mora kontaktirati osiguravajuću kuću kako bi obnovio hipotekarno osiguranje.

Da biste to učinili, dovoljno je jednostavno redovno polagati iznose osiguranja na račun kompanije, koji su navedeni u ugovoru, oni zavise od iznosa hipoteke.

Ako se tokom godine iznos stanja hipotekarnog duga promijenio zbog prijevremene otplate, onda je potrebno preračunati uplatu osiguranja.

Zahtjev za to treba podnijeti 10 dana prije planirane uplate za punu ili djelomičnu otplatu hipoteke.

Nakon toga, klijentu se daje ažurirani plan otplate ili se osiguranje u potpunosti prekida kada se isplata hipoteke završi.

Šta se dešava ako osiguranje kasni?

Osiguranje koje se izdaje uz ugovor o hipoteci mora važiti tokom celog trajanja kredita.

Ako prije sklapanja ugovora o hipoteci zajmoprimac još uvijek ima mogućnost izbora da li će sklopiti ugovor o osiguranju ličnosti, onda je nakon njegovog potpisivanja potrebno pratiti njegovo trenutno dejstvo tokom cijelog trajanja kredita.

Ako zajmoprimac ne obnovi obavezu osiguranja u utvrđenom roku, onda Sberbanka ima pravo zahtijevati hipoteku.

U slučaju neotplate zaostalih hipotekarnih iznosa, potrebno je ovo pitanje riješiti što je prije moguće, inače Sberbank može izreći sankcije na kolateral koji je pod teretom do povlačenja.

Video na temu:

Prednosti i nedostaci

Prednosti i nedostaci sklapanja osiguranja za klijente Sberbanke prikazani su u tabeli ispod.

Osiguranje hipoteke kod Sberbanke je obavezan uslov za potpisivanje ugovora o hipotekarnom kreditu.

Šta je hipotekarni kredit?

Osiguranje hipoteke uključuje izdavanje polise osiguranja na imovinu kupljenu pozajmljenim sredstvima. Ovaj zahtjev finansijske i kreditne organizacije opravdan je zakonodavstvom Ruske Federacije o pitanjima kreditiranja stanovništva.

Prilikom dobijanja hipoteke od Sberbanke, pored obaveznog osiguranja nekretnina, predlaže se izdavanje ugovora o životnom i zdravstvenom osiguranju za zajmoprimca i sudužnike, kao i kupovinu polise osiguranja vlasništva kupljene kuće.

Osiguranje stambene imovine

Osnovna svrha osiguranja stambene nekretnine, koja se kupuje pod uslovima hipotekarnog kreditiranja, je zaštita ovog kolaterala od:

• Pozharov.
• Poplave.
• Nezakonite radnje trećih lica.
• Druge prirodne katastrofe.

Sastavljanje ugovora o osiguranju je korisno i za banku i za zajmoprimca. U slučaju osiguranog slučaja, uslijed kojeg je kolateralna imovina oštećena ili se ne može vratiti:

• Banka je zagarantovana da će primiti neotplaćeni deo kredita od strane zajmoprimca od osiguravajućeg društva.
• Klijent je oslobođen plaćanja kredita.

Kupljena imovina mora biti osigurana za cijeli period kreditne transakcije. Polisa osiguranja važi jednu kalendarsku godinu.

Nakon ovog perioda, zajmoprimac može:

• Obnovite ovaj ugovor o osiguranju.
• Kupite polisu od druge kompanije.

Cena osiguranja zavisi od stanja kuće koja se kupuje, njene procenjene vrednosti i visine hipoteke.

Zajmoprimac može izabrati jednu od najpogodnijih opcija osiguranja:

• Kupite polisu za ukupne troškove stanovanja, koje određuju procjenitelji.
• Osigurajte se do iznosa neotplaćenog stanja hipotekarnog kredita.

Druga opcija će vam omogućiti da uštedite na godišnjoj premiji osiguranja. Prilikom sklapanja ugovora vrijedi uzeti u obzir da osiguravajuća društva nemaju povlaštene kategorije osiguranika.

Video na temu:

Životno i zdravstveno osiguranje

Sberbank preporučuje da svi potencijalni hipotekarni zajmoprimci potpišu ugovor o ličnom osiguranju. Ne postoji pravni okvir koji obavezuje klijenta da kupi takvu polisu. Stoga, podnosilac zahtjeva ima pravo odbiti sklapanje takvog sporazuma.

Stav Sberbanke usmjeren na obavezno zdravstveno i životno osiguranje zajmoprimca i sudužnika objašnjava se željom da se minimizira rizik neotplate izdatih hipoteka.

Klijent takođe dobija određene pogodnosti kupovinom takve polise:

• U slučaju privremene invalidnosti, dug po kreditu plaća osiguravajuće društvo za sve vreme trajanja te invalidnosti.
• U slučaju prerane smrti zajmoprimca, obaveza plaćanja ostatka kredita pada na ugovaratelja osiguranja.

Bilješka! Ako ne kupi polisu osiguranja, podnosioca zahtjeva će koštati dodatnih 1% na osnovnu stopu za korištenje hipoteke. Troškovi osiguranja variraju od 1% do 3% godišnje od iznosa neplaćenog duga.

Visina naknade za polisu zavisi od:

• Starost zajmoprimca.
• Trošak kupljenog stambenog prostora.
• Slučajevi osiguranja.

Specijalizovane kompanije nude uključivanje sledećih vrsta rizika u ugovor o osiguranju:

• Djelimični invaliditet.
• Potpuni gubitak poslovne sposobnosti.
• Smrt zajmoprimca.
• Gubitak posla zbog razloga van kontrole klijenta.

Title Insurance

Osiguranje vlasništva nekretnine podrazumijeva zaštitu od gubitka vlasništva kupljene stambene nekretnine. Ova vrsta ugovora nije obavezna prilikom sklapanja kreditne transakcije sa Sberbankom. Oni mogu zamijeniti polisu ličnog osiguranja podnosioca zahtjeva koju zahtijeva Sberbank.

Klijent može izgubiti vlasništvo nad kupljenom stambenom nekretninom odlukom suda na osnovu sljedećih činjenica:

• Identifikacija grešaka prilikom registracije prenosa vlasništva i priznavanje takve transakcije kao nevažeće.
• Pojava zakonskih nosilaca prava čiji interesi nisu uzeti u obzir u trenutku izvršenja kupoprodajne transakcije.
• Priznanje osobe koja je izvršila transakciju nesposobnom u trenutku potpisivanja kupoprodajnog ugovora.
• Korišćenje lažnih šema za prenos vlasništva i raspolaganje imovinom.

Polica osiguranja je garancija da će, ukoliko dođe do takvog slučaja, osiguravajuće društvo platiti ostatak duga po kreditu. Ovo je podjednako korisno i za banku i za klijenta:

• Zajmoprimac neće biti u obavezi da plati imovinu koja nije njegovo vlasništvo.
• Banka će vratiti svoja sredstva.

Cijena takvog osiguranja je relativno niska. Njegova veličina zavisi od iznosa hipoteke. Premija osiguranja može biti od 0,3 do 0,5% takav dug.

Kako doći do hipotekarnog osiguranja?

Da biste dobili hipotekarno osiguranje, morate kontaktirati akreditovane osiguravajuće partnerske kuće sa određenim paketom dokumenata. Ovlašćeni radnik je dužan da ih prihvati, razmotri prijavu i sačini ugovor o osiguranju. Klijent će samo morati provjeriti da li su podaci ispravno popunjeni, potpisati polisu i uplatiti ugovoreni iznos premije osiguranja.

Ovaj postupak se može obaviti online. Da biste to učinili, preporučujemo da posjetite službenu web stranicu odabrane kompanije. Popunite formular i pošaljite ga uredu osiguravača.

Klijent mora dati sljedeće podatke:

• Vrsta nekretnine koja se kupuje i njena lokacija.
• Navedite rizike.
• Podaci o ugovoru o hipoteci: broj, datum zaključenja, iznos, rok važenja.
• Podaci o nekretnini: datum izgradnje, karakteristike dizajna, procijenjena vrijednost.
• Vaši lični podaci: prezime, ime, patronim, datum rođenja.
• Kontakt podaci osiguranika.

Ugovor ćete dobiti putem e-maila, čija je adresa navedena u prijavi. Kopija dokumenta se šalje u ured Sberbanke.

Dokumentacija

Svaka vrsta osiguranja zahtijeva dostupnost odgovarajućih dokumenata.

Među glavnim su:

• Pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Upitnik i prijava prema obrascima koje utvrđuje osiguravajuće društvo.
• Certifikat koji potvrđuje vlasništvo.
• Dokument kojim se potvrđuje upis prava vlasništva podnosioca zahtjeva.
• Stručna procjena nekretnina.
• Izvodi iz tehničke dokumentacije za hipoteku.
• Ljekarsko uvjerenje koje potvrđuje poslovnu sposobnost podnosioca zahtjeva.
• Ljekarska uvjerenja visokospecijaliziranih specijalista u kojima se navodi da podnosilac zahtjeva nije registriran na psihijatrijskoj klinici ili ambulanti za liječenje droga.

Akreditovane osiguravajuće kompanije

Za Sberbanku je važno da polise osiguranja kupuju od organizacija koje su akreditovane i ispunjavaju sve uslove banke. Spisak takvih organizacija objavljen je na službenoj web stranici finansijske i kreditne organizacije.

To uključuje:

• DOO osiguravajuće društvo "Sberbank osiguranje".
• Absolut Insurance LLC.
• DOO "SF "Adonis"
• AD "Alfa osiguranje"
• DOO Osiguravajuća kompanija "VTB osiguranje".
• Granta osiguravajuće društvo doo.
• DOO "Društvo za osiguranje "Nezavisna osiguravajuća grupa".
• AD "Društvo za osiguranje "PARI"

Zajmoprimac ima pravo da osigura stan ili drugu imovinu kod druge kompanije. U tom slučaju Sberbank provjerava da li odabrani osiguravač ispunjava njegove zahtjeve. Ovaj postupak može trajati do 30 kalendarskih dana.

Glavni kriteriji za provjeru Sberbanke uključuju:

• Period tokom kojeg društvo posluje na tržištu osiguranja.
• Nedostatak osoba sa neriješenim krivičnim dosijeom u upravljačkom timu.
• Pokazatelji finansijske stabilnosti i solventnosti preduzeća.
• Nepostojanje propisa koji ograničavaju rad osiguravajućeg društva.

Usklađenost sa zahtjevima Sberbanke je obavezna tokom cijelog perioda saradnje.

Kalkulator hipoteke

Kalkulator hipoteke vam omogućava da izračunate očekivana plaćanja za otplatu kredita, uzimajući u obzir kamatne stope, iznos kredita i period transakcije.

• Iznos kredita.
• Vrste rizika.
• Vrijeme ugovora.

Dobijeni raspored je preliminarni, konačan iznos plaćanja, uzimajući u obzir osiguranje, biće poznat nakon što kreditni odbor donese pozitivnu odluku i potpišu ugovore.

Prilikom registracije u Sberbank za osiguranje nekretnine, jedan od uslova je osiguranje imovine. Ovo je neophodno kako bi čak i ako je imovina uništena, banka mogla dobiti isplatu od osiguravajućeg društva i zatvoriti kredit. Ovo je važno i za dužnika, jer će u suprotnom, u slučaju gubitka jednog predmeta, banka tražiti ili prijevremenu otplatu kredita ili davanje drugog adekvatnog kolaterala.

Više informacija o hipotekarnom osiguranju u Sberbank

U 2018. osiguranje ostaje jedan od glavnih problema prilikom apliciranja za kredit. Banka nudi prilično ograničen izbor osiguravajućih društava, od kojih sva ne zadovoljavaju zahtjeve klijenta. Naravno, finansijska institucija nema pravo insistirati ili čak odbijati kredit klijentu koji je odlučio da izabere drugu kompaniju, ali može podići kamatu ili u ugovor uključiti nepovoljne uslove.

Kao rezultat toga, najlakši način je pristati na ponudu Sberbanke, jer će na kraju pokušaj da se malo uštedi na iznosu otplate rezultirati značajnom preplatom kredita.

Vrste osiguranja

Istaknite tri glavne vrste osiguranja, koji se obično traže od klijenta prilikom podnošenja zahteva za hipotekarni kredit: osiguranje imovinskih prava, života i zdravlja klijenta, kao i osiguranje stana. Obično su potrebna dva, mada mnogo toga zavisi od trenutne situacije. Na primjer, klijent može imati prava na nekretninu, ali će ih u potpunosti moći ostvariti tek nakon što dobije kredit.

U tom slučaju prvo ćete morati osigurati prava i život/zdravlje zajmoprimca, a zatim, nakon kompletiranja svih potrebnih dokumenata za stan, i to.

Osiguranje stana u Sberbanci

Ponuda osiguranja stana od Sberbanke korisna iz mnogo razloga. Vrijedi početi s činjenicom da je cijena polise osiguranja direktno povezana sa stanjem duga, a ne s vrijednošću imovine. Odnosno, sa svakom godinom servisiranja duga, moraćete da plaćate sve manje.

Sama registracija traje samo nekoliko minuta. Klijent ne mora nikuda ići; polisa se šalje e-poštom i važi tačno 1 godinu od datuma izdavanja. Osim toga, osiguravajuće društvo će samostalno obavijestiti banku o zaključenom ugovoru, što minimizira potrebu za komunikacijom sa finansijskom institucijom.

Sve pregrade, plafoni, zidovi, prozori, vrata, temelji i krovovi podležu osiguranju. Posljednje dvije opcije su relevantne za privatne nekretnine. Naime, osiguravajuća kuća štiti samo „kutiju“, ali ne i sam stan u njemu. Međutim, za sve zainteresovane, Sberbank nudi dodatnu polisu „Zaštita doma“, koja se već tiče enterijera, opreme, uređaja i nameštaja. Osiguravajuća kuća će izvršiti plaćanja banci i/ili klijentu u slučaju smrti, gubitka ili oštećenja imovine od:

• strukturni defekti;
• urušavanje stabala i njihovih dijelova, nosača dalekovoda, bilborda i drugih sličnih objekata;
• radnje trećih lica počinjene bez znanja/dozvole vlasnika;
• izlaganje vodi u bilo kojoj od njenih manifestacija;
• eksplozije plinskih ili parnih kotlova, kao i svih povezanih sistema;
• prirodnih katastrofa;
• kolaps plovila i sudar vozila;
• pad zrakoplova ili njihovih dijelova/tovara;
• vatre.

Životno i zdravstveno osiguranje

Životno i zdravstveno osiguranje dužnika je još jedna mjera zaštite klijenta banke i ujedno garancija plaćanja preostalog iznosa duga. Prema uslovima ugovora, smrt i invalidnost 1-2 grupe podliježu osiguranju. U oba slučaja osiguravajuće društvo plaća ostatak ili veći dio duga. Polisa važi 1 godinu, kao i osiguranje nekretnina, što je prilično zgodno, jer istovremeno možete produžiti važenje i čak 12 godina ne morate se vraćati na ovo pitanje. U nekim slučajevima banka također zahtijeva osiguranje za sudužnike ili žirante.

Osiguranje imovinskih prava

Ova opcija osiguranja je poznatija kao “Osiguranje vlasništva”. To podrazumijeva garanciju očuvanja imovinskih prava bez obzira na sudsku odluku ili druge faktore. U slučaju gubitka takvih imovinskih prava, osiguravajuće društvo plaća impresivan iznos. Na primjer, klijent banke je imao nekretninu koju je dao kao kolateral i osigurao pravo vlasništva na njoj. Nakon nekog vremena, zajmoprimac se razvodi i sudskom odlukom imovina ide njegovoj bivšoj supruzi. U stvari, osoba je izgubila pravo na imovinu, nakon čega osiguravajuće društvo vrši isplatu.

Kako dobiti hipotekarno osiguranje od Sberbanke?

Za udobnost klijenta, Sberbank nudi da se prijave direktno na web stranici. Isto se može učiniti u bilo kojoj poslovnici, ali na web stranici je lakše, brže i ne morate nigdje ići niti stajati u redu.

Sta ti treba

• Informacije o zajmoprimcu.
• Podaci o objektu koji se mora osigurati.
• Kartica sa dovoljno novca na računu za plaćanje polise.

Korak po korak akcije

1. Idite na web stranicu Sberbanke.
2. Idite na odjeljak “Privatni klijenti”.
3. Izaberite stavku menija „Programi osiguranja i penzije“.
4. Idite na odjeljak “Programi osiguranja”.
5. Odaberite željenu opciju osiguranja.
6. Idite na web stranicu osiguravajućeg društva Sberbank. Za to postoji posebno dugme.
7. Popunite podatke o objektu osiguranja ili odgovorite na pitanja ako je osoba osigurana.
8. Primite pripremljenu polisu na e-mail adresu klijenta.
9. Platite usluge osiguravajućeg društva.

Osiguranje u Sberbank Online

Ista stvar se može učiniti putem usluge Sberbank Online. Jedina razlika u ovom slučaju je u tome biće mnogo lakše platiti za to, jer će klijent već biti u platnom servisu banke.

Osiguravajuća društva akreditovana od Sberbanke

Lista se redovno mijenja i ažurira, tako da podaci mogu postati zastarjeli. Najnoviji podaci mogu se pronaći na web stranici banke.

Troškovi police osiguranja

Za klijenta banke najvažniji element politike je njena cijena. U stvari, slučajevi osiguranja se ne dešavaju često, ali ćete morati redovno da plaćate. Barem dok se ne otplati cjelokupni iznos duga prema finansijskoj instituciji.

Kako izračunati?

Iznos osiguranja se automatski obračunava na web stranici osiguravajućeg društva. Konačni iznos može značajno varirati, ovisno o odabranim uvjetima i karakteristikama određene vrste imovine.

Navedimo primjer takvog izračuna na osnovu hipotekarnog stana. Pretpostavimo da u spratovima nema drveta, a iznos duga prema banci je 2 miliona rubalja. Za godinu dana hipotekarno osiguranje koštat će samo 4,5 hiljada rubalja. Ako otplatite dug do nivoa od 1 milion rubalja za godinu dana, onda će sljedeća polica, pod svim ostalim jednakim uvjetima, koštati 2.250,00 rubalja.

Da biste izračunali životno osiguranje, morat ćete odgovoriti na nekoliko pitanja koja će pomoći kompaniji da odredi iznos police. Za apsolutno zdravu osobu od 30 godina koja planira uzeti kredit u iznosu od 2 miliona rubalja, osiguranje će koštati 7.760 (za muškarce) ili 6.740 (za žene) rubalja. Što ste stariji, to je skuplje. Isto važi i za bolesti. Što ih je više, više ćete morati da platite.

Osiguranje vlasništva također zavisi od iznosa duga i samo u rijetkim slučajevima uplata prelazi 1%. Na primjer, ako klijent planira uzeti kredit za ista 2 miliona rubalja, tada će morati platiti 20 hiljada rubalja. Sljedeće godine - manje, ovisno o stanju duga.

Da li je potrebno osiguranje u Sberbanci?

Obavezno je osigurati kolateralnu imovinu u skladu sa članom 31. Zakona 102-FZ. Ali ovo se odnosi samo na nekretnine, transport ili bilo koje druge objekte koji su upisani kao kolateral.

Međutim, banka nema pravo da od klijenta zahteva životno ili imovinsko osiguranje. Ovo je već dobrovoljno pitanje.

Da li je moguće odbiti?

Na osnovu navedenog, na ovo pitanje se može odgovoriti na dva načina: ne i da. Ne, ne možete odbiti osiguranje kolateralne imovine. Ovo je zakonski zahtjev koji se ne smije zanemariti. Ali možete odbiti životno osiguranje. Ali da li je to neophodno? Banka obično daje posebne klauzule u vezi sa osiguranjem u ugovoru o kreditu. Na primjer, ako klijent odbije sklopiti životno osiguranje, kamata se automatski povećava za 1%.

Hajde sada da izračunamo. Uzeo sam stambeni kredit u iznosu od 2 miliona rubalja uz 10% godišnje. Ako klijent odbije da osigura život u iznosu od 7.760 rubalja, tada banka podiže stopu kredita na 11%. U prvom slučaju, morat ćete plaćati otprilike 16.000,00 rubalja mjesečno. U drugom, ako odbijete životno osiguranje, po 17.500,00. Razlika za godinu je 12*1,5=18 hiljada rubalja. Ovo je više od 2 puta više od cijene polise životnog osiguranja. Dakle, ima smisla složiti se sa svim zahtjevima banke, inače preplate mogu biti mnogo veće od "uštede".

Prednosti i nedostaci hipotekarnog osiguranja u Sberbanci

Prednosti hipotekarnog osiguranja su prvenstveno u tome što klijent, u slučaju gubitka kolateralne imovine ili njenog oštećenja, neće biti primoran da plati i dug i vraćanje imovine. Osiguravajuća kuća će učiniti sve za njega. A s obzirom na činjenicu da je ovo još uvijek obavezan zakonski zahtjev, još uvijek nema alternativnih opcija. Da, u teoriji, klijent može odbiti obnavljanje osiguranja za narednu godinu. Banka ga neće moći natjerati da plati. Ali ima puno pravo da zahtijeva hitnu prijevremenu otplatu svih dugova.

Postoji samo jedan nedostatak - morate platiti osiguravajućem društvu. I to će se morati raditi svake godine dok se dug ne otplati u potpunosti.

Mnogi ljudi u našoj zemlji žele da kupe stambeni prostor uz pomoć kredita. Naravno, njih zanima da li je potrebno osiguranje za hipoteku kod Sberbanke? O ovoj usluzi će se detaljnije govoriti u članku.

Vrste osiguranja

U Sberbanci postoje 2 vrste hipotekarnog osiguranja:

• život i zdravlje;
• imovine.

Prva vrsta usluge se ne smatra obaveznom, ali se povećava ako se odbije. Osiguranje hipoteke u Sberbanci je obavezno. Prilikom kupovine nekretnine, klijent je prenosi kao kolateral za period važenja ugovora. Stoga neće biti moguće odbiti hipotekarno osiguranje od Sberbanke. Za kupljeni objekat je izdato osiguranje.

Decor

Osiguranje se izdaje po zaključenju ugovora o kreditu. Ako trebate obnoviti svoju polisu, to možete učiniti na web stranici Sberbanke. Postoje 2 proizvoda koje kupci mogu koristiti:

1. "Zaštićeni zajmoprimac na mreži".
2. "Hipotekarno osiguranje online".

Prva polisa služi kao zaštita od rizika gubitka zdravlja ili smrti. A drugi se izdaje radi zaštite od gubitka ili oštećenja nekretnine, koja je kolateral.

Program "Zaštićeni zajmoprimac online"

Da biste zatražili ovu uslugu:

1. Idite na web stranicu Sberbanke;
2. Posjetite rubriku “Osigurajte sebe i imovinu”;
3. Morate pronaći uslugu i povezati je.

Ovaj program pokriva rizike od invaliditeta grupe 1 i 2 i smrti. Iznos naknade jednak je iznosu kredita koji se mora platiti. Politika važi 1 godinu.

Program online hipotekarnog osiguranja

Politika u okviru ovog programa se obnavlja na web stranici. Da biste to učinili, morate pronaći odgovarajući odjeljak i aktivirati uslugu. Pokriva rizike predmeta kolaterala:

• zidovi;
• particije;
• prozor;
• vrata;
• krov.

Polisa osiguranja nadoknađuje naknadu za:

• vatra;
• eksplozija gasa;
• udar groma;
• prirodnih katastrofa;
• nezakonite radnje trećih lica.

Rok važenja polise je 1 godina.

Osiguravajuća društva

Ako kod Sberbanke sklopite hipotekarno osiguranje, garantovana vam je puna naknada štete po nastanku osiguranog slučaja. Delatnost obavlja preduzeće „Sberbank osiguranje“.

Klijenti mogu izabrati jednu od 17 kompanija:

1. "VTB osiguranje";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantiya";
4. "Apsolutno osiguranje";
5. "Rosgosstrakh".

Svaki program nudi svoje uslove i postavlja zahteve klijentima. Ugovor se sastavlja u Sberbanci, nakon čega servis počinje sa radom. U slučaju osiguranog slučaja, svaka kompanija garantuje naknadu za gubitke.

Računovodstvo rizika

Osigurani slučajevi uključuju:

• oštećenje objekta;
• krađa;
• požar, poplava;
• eksplozija gasa;
• katastrofa.

Ukoliko je imovina potpuno uništena, kredit će biti otplaćen u cijelosti. Djelimična šteta je također nadoknađena. Visina pokrića se određuje pojedinačno.

Uslovi

Uslovi osiguranja zavise od kompanije. Banka ne prihvata sve polise. Važno je da ispunjava sve zahtjeve zajmodavca. Sberbank radi sa kompanijama koje pokrivaju uobičajene rizike. Ovo vam omogućava da budete sigurni u povrat novca.

Na web stranici Sberbanke možete pronaći popis kompanija koje izdaju osiguranje. Istovremeno, zajmodavac ne treba da nameće osiguravače sa kojima je zaključen ugovor. Klijent može samostalno izabrati kompaniju.

Karakteristike politike

Prije nego što sklopite hipotekarno osiguranje kod Sberbanke, morate obratiti pažnju na važne aspekte:

• iznos pokrića - prema standardnom ugovoru, pretpostavlja se iznos koji je ekvivalentan kreditu sa preplaćenim iznosom;
• veličina premije kompanije - zajmoprimcima Sberbanke se nudi jedinstvena stopa - 0,15% cijene stanovanja;
• trajanje polise je obično jednako trajanju ugovora;
• uslovi produženja - neke kompanije povećavaju kamatnu stopu nakon 1 dana;
• prijevremena otplata – obično se premije osiguranja vraćaju ako se kredit prijevremeno otplati. Ako ove informacije nisu u ugovoru, mogu nastati poteškoće prilikom vraćanja.

Osigurajte se samo ako ste zadovoljni svim uslovima. Preporučljivo je upoznati se s pravilima nekoliko kompanija kako biste odabrali pravu.

Šta je potrebno?

Šta je potrebno za osiguranje stana za Sberbanku? Hipoteka sa ovom uslugom se izdaje zajedno. Da biste dobili polisu, potreban vam je pasoš, ugovor o kreditu i potvrda o procjeni vrijednosti objekta. Cijena polise se utvrđuje na osnovu zadnja 2 dokumenta. Na iznos premije osiguranja utiču:

• stanje imovine;
• trajanje ugovora o osiguranju;
• broj rizika.

Cijena

Koliko košta osiguranje hipoteke u Sberbanci? Cijena se određuje prema stanju nekretnine i cijeni stana. Kompanija vrši individualne obračune za sve klijente.

Postoje 2 opcije za izbor:

• polisa se kupuje za cjelokupnu cijenu stana;
• Polisa se kupuje za iznos koji je potrebno uplatiti banci.

Prosječna stopa iznosi 0,225% od iznosa kredita. Na primjer, nekretnina košta 3 miliona rubalja, prva uplata je bila 1 milion rubalja, a polisa se kupuje za iznos duga, a zatim hipotekarno osiguranje od Sberbanke košta 4.500 rubalja. Cijena dokumenta je približno ista u drugim institucijama.

Polisa ima rok važenja od 1 godine. Kada istekne, moguće je koristiti produženje ili sastaviti novi dokument u drugoj kompaniji. Kupuje se uz plaćanje godišnje naknade. U osiguranju nema beneficija.

Povratak

Zajmoprimac ima pravo da vrati uplate izvršene za vrijeme koje prelazi rok trajanja hipoteke. Postoje neke suptilnosti u ovom pitanju:

• ako polisa važi 11 meseci ili više, onda se vraća ceo iznos;
• ako je kredit otplaćen, a polisa važi pola roka, tada klijent dobija polovinu premije osiguranja;
• ako je veći dio perioda polise prošao, onda nema smisla vraćati sredstva.

Kako vratiti hipotekarno osiguranje Sberbanke? Potrebno je da podnesete prijavu, uz izvod iz banke o nepostojanju duga. Povrat se može izdati i za životno i zdravstveno osiguranje.

Životno i zdravstveno osiguranje

To nije obavezan uslov za hipoteku od Sberbanke. Ali obično zaposleni insistiraju na registraciji usluge kako bi se smanjili rizici neplaćanja duga. Ako se osiguranje ne sklopi, stopa raste za 1%.

Životno osiguranje za hipoteku u Sberbanci uključuje nametanje dodatnog finansijskog opterećenja, više od obaveznog osiguranja imovine. Ali zbog svojih prednosti, usluga se smatra traženom.

Zašto vam je potrebno životno i zdravstveno osiguranje?

Polisa garantuje obeštećenje banci u slučaju gubitka zdravlja i smrti. Budući da se hipoteka izdaje na dugi rok, Sberbank se štiti od takvih rizika. Za klijenta polisa se smatra garancijom da u slučaju nezgode njegove kreditne obaveze neće biti prebačene na žirante i srodnike, budući da dug otplaćuje osiguravajuće društvo.

Ako je zajmoprimac privremeno nesposoban za rad, njegov kredit također plaća kompanija. Ako odbijete organizirati takvu uslugu, cijena se povećava. Lista rizika može uključivati:

• smrt;
• gubitak radne sposobnosti;
• gubitak posla.

Sberbank-Osiguranje posluje po sledećim programima:

• standardni program - 1,99%;
• zdravlje i gubitak posla - 2,9%;
• nezavisni izbor parametara - 2,5%.

Title Insurance

Sberbank nudi osiguranje koje uključuje osiguranje imovinskih prava. Ako klijent koji plaća hipoteku za kuću bude lišen prava na nju, tada osiguravač preuzima svu finansijsku odgovornost za plaćanje duga.

Zajmoprimac koji je kupio stan uz hipoteku lišen je prava vlasništva u nekoliko slučajeva:

• postoje greške u dokumentima, zbog kojih se transakcija smatra nevažećom;
• otkriveni su novi nosioci autorskih prava čiji interesi nisu uzeti u obzir pri sastavljanju ugovora;
• lice za čije je ime izvršena transakcija proglašeno poslovno nesposobnim;
• korištene su lažne aktivnosti.

Osiguranje vlasništva pogodnije je za sekundarne kuće, jer su u novogradnji zajmoprimci prvi vlasnici. Stopa za uslugu je 0,3-0,5%.

Dokumentacija

Osiguranje hipoteke u Sberbanci u Moskvi i bilo kojem drugom gradu izdaje se uz dostavljanje sljedeće liste dokumenata:

• izjava;
• pasoš;
• ugovor o zajmu.

Ponekad je potrebno obezbijediti kupoprodajni ugovor.

Prednosti i nedostaci

Osiguranje ima sljedeće prednosti:

• obnova putem web stranice;
• nema potrebe za posjećivanjem banke ili osiguravajućeg društva, jer sve radnje osiguravatelj obavlja samostalno;
• polisa se izdaje elektronski;
• cijena polise zavisi od iznosa duga;
• povoljne stope;
• pouzdan prijenos informacija;
• Mogućnost povrata premije osiguranja.

Nedostaci uključuju sljedeće aspekte:

• Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku potrebno je ugovoriti uslugu;
• iako se životno i zdravstveno osiguranje ne smatra obaveznim, stopa kredita ako ga odbijete povećava se za 1%;
• Politika važi 1 godinu, nakon čega je potrebna obnova;
• Neće biti moguće obnoviti dokument za iznos naknade od 1,5 miliona rubalja ili više na mreži;
• dodatni troškovi.

Stambeno kreditiranje

Hipotekarno osiguranje odnosi se na sve programe koje nudi Sberbank:

1. Hipoteka uz podršku države. Prva uplata je minimalno 20%. Maksimalni rok je 30 godina. Visina plaćanja se utvrđuje pojedinačno, ali od 11,4%. Za izdavanje kredita nema provizije, ali postoje troškovi za procjenu nekretnine.
2. Kupnja gotovog stana. Ovaj kredit se izdaje prilikom kupovine nekretnina na sekundarnom tržištu. Iznos se izdaje od 300 hiljada rubalja uz kamatnu stopu od 12,5% i na period ne duži od 30 godina. Visinu prve uplate određuje nekoliko faktora, ali ne manje od 15% cijene stanovanja. Prva rata se plaća materinskim kapitalom.
3. Kupovina stambenog prostora u izgradnji. Uslovi kredita u okviru ovog programa uključuju obezbjeđivanje sredstava za kupovinu stanova u novogradnji. Njegov iznos, kao i kod kupovine gotovog objekta, iznosi 300 hiljada rubalja. Minimalna stopa je 13%. Hipoteke se izdaju na rok do 30 godina. Prva uplata se može izvršiti sredstvima materinskog kapitala.
4. Individualna izgradnja kuće. Kredit od 300 hiljada rubalja se izdaje uz 13,5%. Prva uplata je jednaka 30% cijene stanovanja. Kredit se izdaje na rok do 30 godina.
5. Hipoteka za izgradnju ili kupovinu seoske kuće. Učešće je 30%, a rok kredita 30 godina. Iznos - od 300 hiljada rubalja.
6. Vojna hipoteka. Izdaje se vojnim licima. Iznos nije veći od milion i 900 hiljada rubalja. Stopa je 12,5%.

Zahtjevi za povratak uključuju 21 godinu ili više, a u trenutku povratka moraju imati najviše 75 godina. Morate imati najmanje 6 mjeseci radnog iskustva. Potrebno je pozvati sudužnike - do 3 osobe.

Za podnošenje zahtjeva za hipoteku potreban vam je pasoš, upitnik, vlasnička prava i potvrda o upisu prava. Potrebno je i stručno mišljenje o procjeni i cijeni objekta, katastarski i tehnički pasoš objekta. Uz upis hipoteke sastavlja se ugovor o osiguranju. Ali ako je osiguranje kuće obavezno, onda se životno i zdravstveno osiguranje bira na zahtjev zajmoprimca. Uz ove usluge povećavaju se materijalni troškovi. Stoga je potrebno pažljivo razmotriti da li će postojati finansijske mogućnosti za plaćanje takvih usluga.

Prilikom odabira banke za podnošenje zahtjeva za hipoteku, zajmoprimci bi trebali biti spremni na činjenicu da će morati pribaviti osiguranje za stan koji kupuju. Ovo će vam neznatno smanjiti iznos koji vam se izdaje, tako da se morate unaprijed informirati o iznosu i uvjetima dodatne zaštite. Obavezno je nabaviti hipotekarno osiguranje od Sberbanke. Zajmoprimci najčešće biraju Sberbank osiguranje, ali se mogu koristiti polise drugih organizacija.

Da li je osiguranje potrebno prilikom uzimanja hipoteke?

Prvo, potrebno je odgovoriti na goruće pitanje svih zajmoprimaca: koje hipotekarno osiguranje je obavezno sklopiti, a koje se može odreći? Nije tajna da banke nastoje klijente obavezati na kupovinu što većeg broja proizvoda osiguranja, dok su neki od njih potpuno nepotrebni budućem vlasniku stana. Inače, Sberbanka je prilično skrupulozna u pogledu prava i obaveza zajmoprimaca, a nepotrebne opcije se vrlo rijetko nameću ovim „griješeći“ najčešće male regionalne banke.

Postoji Federalni zakon „O hipotekama“, koji opisuje sve aspekte odnosa između klijenta i banke prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za nekretnine, kao i u vezi sa kupovinom polisa osiguranja imovine. U skladu sa stavom 31. ovog zakona, hipotekar (tj. kupac stana) dužan je da osigura kupljenu stvar u korist imaoca kolaterala (tj. banke povjerioca). Minimalni rizici koji moraju biti pokriveni polisom su gubitak i oštećenje imovine. U tom slučaju, zajmoprimac je dužan osigurati stan na iznos koji odgovara punoj cijeni kredita.

Dakle, ako dođe do događaja navedenog u polisi, Sberbank će dobiti nadoknadu od osiguravajućeg društva, koja će u potpunosti pokriti moguće gubitke. Na primjer, u slučaju požara ili poplave stana, uništenja kuće itd. Konkretan skup slučajeva osiguranja se razmatra pojedinačno.
Preostale vrste osiguranja koje nudi bankarska organizacija su dobrovoljne. Čak i naslovni. Napominjemo, međutim, da je u Sberbanci neophodno pravilo da se dobije osiguranje vlasništva. Može se izdati samo na tri godine, a ne na čitavih 20-30 godina - toliko traje zastara u predmetima osporavanja prava na nepokretnostima.
Dakle, prilikom uzimanja hipoteke, neophodno je osigurati samo kolateral – stan. Na zahtjev Sberbanke, ugovor uključuje rizike potpune ili djelimične štete na imovini, kao i gubitak prava vlasništva.

Vrste politika

Dakle, klijenti Sberbanke koji žele da dobiju hipoteku od najveće banke u zemlji moraju kupiti sljedeće vrste polisa:

• koji uključuje rizik oštećenja ili potpunog gubitka kolaterala;
• koji uključuje rizik oduzimanja vlasništva nad stambenom nekretninom.

Osim njih, zajmoprimac, na dobrovoljnoj osnovi, ima pravo na kupovinu sljedećih vrsta osiguranja, koja se ni na koji način ne odnose na nekretnine, ali imaju za cilj minimiziranje rizika neplaćanja hipoteke:

1. Rizik od smrti. U tom slučaju kredit neće plaćati nasljednici, već osiguravač, a stan će postati potpuno vlasništvo (tj. bez tereta) suzajmoprimcu, ili, u njegovom odsustvu, najbližoj rodbini.
2. Rizik od gubitka radne sposobnosti. Razlozi mogu biti bilo koji - dugotrajna bolest, operacija, invaliditet, povreda itd. Za to vrijeme zajmoprimac će dobiti isplate osiguranja u visini troškova kredita. Ako se invalidnost u potpunosti izgubi, osiguravač će platiti ostatak kredita kako bi zajmoprimac mogao otplatiti dug prije roka.
3. Rizik od gubitka posla. Na primjer, zbog smanjenja ili likvidacije preduzeća. Dok platilac ne nađe novo mjesto, primat će i naknadu u visini mjesečne uplate.

Još jednom naglašavamo da su navedene vrste osiguranja dobrovoljne. Odbijanje ili dogovor o kupovini polise ni na koji način ne utiče na vjerovatnoću odobrenja kredita. Zajmoprimac osigurava svoje rizike, a ne zajmodavac, i on ili njegovi nasljednici postaju korisnici, odnosno oni su ti koji primaju isplate osiguranja (ali ponekad je banka tako određena da ne bi poremetila raspored plaćanja ).

U slučaju osiguranja kolaterala, korisnik je uvijek banka.
Ako zajmoprimac ne želi osigurati život i zdravlje, tada Sberbank povećava cijenu hipoteke za 1 postotni poen - na taj način pokušava djelomično nadoknaditi svoje rizike. Kredit za stan se diže na duži period, a za to vrijeme zajmoprimcu se svašta može dogoditi. Posjedovanje polise eliminiše takve rizike, pa je banka spremna da obezbijedi „popust“.

Uslovi hipotekarnog osiguranja

Za izdavanje polise potrebna su vam tri dokumenta:

• pasoš zalogodavca;
• ugovor o zajmu;
• procjena troškova stanovanja.

Na osnovu iznosa navedenih u posljednja dva dokumenta, izračunava se iznos premije osiguranja. Osim toga, na konačnu cijenu polise također utiču:

• broj rizika uključenih u ugovor;
• trajanje ugovora;
• stanje imovine.

Prije potpisivanja ugovora morate pažljivo pročitati njegove odredbe i obratiti pažnju na sljedeće ključne uslove:

1. Iznos premije uplaćen osiguravaču. Za sve kompanije koje rade sa Sberbankom uspostavljena je jedinstvena tarifa - 0,15% cijene stana navedenog u dokumentu o procjeni (napomena - nije veličina hipoteke!).
2. Visina pokrića osiguranja. Obično je to jednako punom trošku kredita sa kamatama, ali ponekad kompanije nude osiguranje za veći iznos: kako bi pokrile kašnjenja i kazne ako se nešto dogodi.
3. Validnost. Obično osiguranje važi za vrijeme trajanja kredita utvrđenog ugovorom.
4. Obnova. Ako ugovor nije sklopljen za čitavih 20 ili 30 godina hipoteke, onda morate pogledati uslove njegovog produženja. Neke kompanije nude jednu kamatu u prvoj godini, pa drugu, mnogo višu.
5. Prijevremena otplata. Obavezno pogledajte kako možete (i općenito, da li je moguće?) vratiti dio plaćene premije ako prijevremeno otplatite hipoteku. Obično za to nema prepreka, ali ako u ugovoru nema takve klauzule, mogu nastati problemi prilikom traženja povrata.

Stoga, prije nego što osigurate svoj budući dom, morate pažljivo proučiti sve uslove ugovora. Radiće ne godinu ili dvije, već nekoliko decenija. Procjeni stanja je važno pristupiti bistre glave. Možda ćete čak morati uzeti standardni ugovor od banke i konsultovati se sa stručnjakom.

Kako uštedjeti na osiguranju

Mnogo ljudi zanima da li je moguće osigurati buduće stanovanje jeftinije od onoga što se nudi pod standardnim uslovima? Da, ovo se može postići na dva načina:

• promijeniti posebne klauzule ugovora o osiguranju;
• osigurajte stan kod druge firme.

U prvom slučaju, morate pregovarati sa predstavnikom osiguravača i objasniti tačno koje točke treba prilagoditi. Iskreno govoreći, u nedostatku ozbiljnih argumenata, vrlo je teško promijeniti uslove standardnog ugovora o osiguranju nekretnina. Potreban ti je zaista ozbiljan razlog.

Mnogo je lakše kontaktirati drugu kompaniju. Sberbank radi sa nekoliko organizacija koje pružaju usluge osiguranja imovine. U pravilu, direktno prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, menadžer nudi standardni ugovor samo jednoj kompaniji: Sberbank osiguranje. U stvari, postoji mnogo više akreditovanih organizacija.

Štaviše, mnogi od njih nude različite pakete usluga. Na primjer, da biste uredili zaštitu i kolaterala i života platitelja uz popust - odvojeno biste morali platiti red veličine više. Na ovaj način možete dobiti zaštitu osiguranja od više rizika po mnogo nižoj cijeni.