Da bi učestvovao na državnim tenderima, aukcijama i tenderima, potencijalni državni izvođač mora potvrditi svoje kvalifikacije i solventnost. Male komercijalne organizacije nemaju mogućnost povlačenja veće količine sredstava iz opticaja dugo vremena. Posebno za takve transakcije banke nude da izdaju zajam za izvršenje državnog ugovora.

Suština

Učešće na gostujućim tenderima je najefikasniji način da se organizacija dovede na novi nivo profita. Izvođač radova po ugovoru može postati bilo koja kompanija pod uslovom da dobije novčanu garanciju, potpiše ugovor i kvalitetno izvede posao.

Da biste ispunili prvi uslov, morate:

• obezbijediti bankarsku garanciju za potpisivanje ugovora;
• obezbijediti povrat novca u slučaju neispunjavanja uslova narudžbe;
• imaju dovoljan iznos finansija.

Zakonodavstvo

Pitanje obezbjeđivanja državnih ugovora je više puta razmatrano u regulatornim aktima. Prema Federalnom zakonu br. 44 „O ugovornom sistemu u oblasti nabavki“, ugovor sa izvođačem se zaključuje nakon što im se da obezbjeđenje u vidu bankarske garancije ili prenosom sredstava na poseban račun.U ovom slučaju , strane u transakcijama mogu samostalno da izaberu najbolju opciju. Mogućnost obezbeđivanja od strane treće strane izaziva mnogo sporova. Dakle, u Saveznom zakonu br. 44 to nije predviđeno, au članu 313. Građanskog zakonika. kaže se da je povjerilac dužan prihvatiti takvu obavezu, pod uslovom da je dužnik povjeri navedenom licu ponuditi druge proizvode kao kolateral za državne transakcije Izbor konkretnog proizvoda zavisi od faze transakcije.

Tenderski kredit

Da bi potencijalni izvođač mogao da učestvuje na aukciji, mora potvrditi svoju solventnost prenosom određenog iznosa organizatoru aukcije. Obično akontacija iznosi 1-5% vrijednosti ugovora. Ova sredstva se „konzerviraju“ i postaju nedostupna za period učešća izvođača na tenderu. Ako se sredstva izvlače iz prometa kompanije, učešće na drugim tenderima postaje nemoguće. Tenderski kredit će pomoći u rješavanju ovog problema. Njegova glavna prednost je vrijeme obrade. Kao i kredit za izvršenje državnog ugovora, tenderski kredit se može dobiti za nekoliko dana.

Kredit po aktima završetka

Budžetske organizacije često odlažu neblagovremeno plaćanje radova izvođača. Zajam sa istim imenom pomoći će da izbjegnete finansijske probleme. Za njegovo dobijanje dovoljno je dostaviti potpisanu potvrdu o završetku radova i zahtjev za kredit.

Ciljni kredit

Ako izvršiocu državnog ugovora, koji je pobijedio na tenderu, nedostaju sopstvena sredstva za pokrivanje troškova vezanih za pružanje usluga, može izdati ciljani kredit. Obim kredita će biti 25-30% od vrijednosti kredita. Ovim sredstvima izvođač će moći da nabavi potrebnu robu i materijal bez preusmjeravanja sredstava iz njihovog prometa.

Kredit za izvršenje državnog ugovora

Ovo je, u stvari, običan kredit koji se daje za popunu obrtnih sredstava. Najčešće, traženi kolateral po ugovoru je 50% vrijednosti transakcije. Čak je i velikoj kompaniji teško pronaći toliki iznos. Stoga preduzeća apliciraju za kredit za izvršenje državnog ugovora. Najčešće se takav zajam daje uz osiguranje imovine kompanije, posebno ako se izdaje ne preko banke, već u kreditnoj uniji. Prednost proizvoda je u tome što kompanija ne mora da povlači sopstvena sredstva iz opticaja. Zajam za izvršenje državnog ugovora bez kolaterala može se dati samo ako je ugovorom predviđeno ustupanje prava potraživanja i jemstva vlasnika preduzeća.

Posebnosti

Glavna razlika između takvog kredita je brzina transakcije. Dokumenti za redovan kredit se smatraju nekoliko sedmica. Učesnici u državnoj trgovini ga nemaju. Kredit po državnom ugovoru izdaje se za samo nekoliko dana. Druga razlika je minimalni paket dokumenata. Banka obično traži finansijske izvještaje, statute i podatke o nalogu.

Istovremeno, samo „pristojna“ preduzeća mogu dobiti kredit za izvršenje državnog ugovora od VTB 24 ili bilo kojeg drugog. Kriterijumi za odabir takvih preduzeća su različiti. Neki obraćaju pažnju na iznos dospjelih potraživanja, dok drugi - na blagovremeno plaćanje poreza. Odsustvo kašnjenja u plaćanju je samo dobrodošlo. Analiziraju se posljednjih 6-18 mjeseci. Za takve proizvode banke razvijaju fleksibilne planove otplate kredita, u zavisnosti od prijema sredstava, i dozvoljavaju prijevremenu otplatu kredita. Stopa kredita obično ne prelazi 20%. Gdje je najbolje dobiti kredit za izvršenje državnog ugovora?

U bankarskoj instituciji možete podići veći kredit po povoljnijim uslovima nego u kreditnoj uniji.

• izvođenje cjelokupnog naloga ili pojedinačnih radova;
• isplata zarada zaposlenima angažovanim na poslovima vezanim za izvršenje ugovora;
• plaćanje povezanih usluga;
• nabavku potrebne robe i materijala, opreme, alata.

Prednosti

Kredit za izvršenje državnog kredita može:

• biti uključeni u nekoliko projekata odjednom;
• da ne preusmjerava sredstva preduzeća namijenjena razvoju, modernizaciji i proširenju proizvodnje;
• dopuniti interna sredstva;
• povećati konkurentnost kompanije ispunjavanjem velikih državnih naloga.

Uslovi za prijem

Sberbank može dati kredit za izvršenje državnog ugovora u obliku klasičnog kredita, te u obliku kreditne linije. Da bi to uradila, organizacija mora otvoriti tekući račun kod banke kreditora, dostaviti protokol sa tendera.

Da bi dobio kredit, klijent mora ispuniti određene uslove:

• funkcionisanje na tržištu više od godinu dana;
• nema dugovanja prema ugovornim stranama i drugim bankama;
• imaju dobru kreditnu istoriju;
• iskustvo u izvršavanju najmanje jednog naloga Vlade.

Pored toga, banka može tražiti zalogu u vidu hartija od vrijednosti, nekretnina, robe i materijala i garancije od vlasnika preduzeća.

Uslovi servisiranja kredita na tržištu:

• veličina kredita - 1-50 miliona rubalja. (maksimalno - dva mjesečna primanja za posljednjih šest mjeseci; ne više od polovine vrijednosti ugovora);
• rok izdavanja je 30 dana duži od važenja državnog ugovora;
• postupak otplate se razmatra pojedinačno;
• stopa - od 13,9%.

Kredit za izvršenje državnog ugovora je odličan alat koji, ako se pravilno koristi, može dovesti do povećanja profita organizacije, dati priliku za učešće u budućnosti i pobjeđivanje na tenderima.

Mnoga preduzeća učestvuju na tenderima kako bi dostigla visok nivo zarade. Danas skoro svaka kompanija može dobiti državni ugovor. Samo kupac treba da bude uveren da će pobednička kompanija sarađivati ​​sa njim, te da će svi radovi biti završeni na vreme i kvalitetno. Često su potrebni dodatni troškovi, a onda je potrebno uzeti kredit za izvršenje državnog ugovora.

Uslovi rada

Da bi kupac i kompanija sarađivali, moraju biti ispunjeni sledeći uslovi:

• garancija potpisivanja dokumenta: za to kompanija obezbeđuje ili uzima;
• vraćanje akontacije ako obaveze nisu ispunjene;
• kompanija mora imati pravu količinu novca za implementaciju potrebnih planova.

Karakteristike ugovora

Kredit za izvršenje državnog ugovora je vrsta kredita koji pravnim licima izdaje banka. Potreba za tim proizilazi iz pobjede na takmičenju. Primljeni novac je potreban za:

• ispunjenje naloga;
• isplata plata;
• plaćanje usluga;
• nabavka opreme, alata.

U poređenju sa konvencionalnim kreditom, zajam za izvršenje državnog ugovora se izdaje brzo. Zahtjev se također razmatra u kratkom roku. Vrijeme odluke se može produžiti, ali to je rijetko.

Mogućnosti sa kreditom

Kredit za izvršenje državnog ugovora otvara nekoliko mogućnosti:

• rad na nekoliko projekata;
• ne koristiti obrtna sredstva, već ih usmjeravati na unapređenje djelatnosti preduzeća;
• umjetno dopunjavati interna sredstva;
• povećati konkurentnost kompanije ispunjavanjem državnih naloga.

Uslovi kredita

Novac se može obezbijediti u obliku klasičnog kredita sa kamatom ili kao kreditna linija. Za one koji žele potrebno je da otvore tekući račun, kao i da dostave dokument o organizaciji tendera, gdje se podnosilac prijave označava kao pobjednik. Da bi se izdao kredit za izvršenje državnog ugovora u banci potrebno je ispuniti nekoliko uslova:

• rad preduzeća duže od godinu dana;
• nepostojanje dugova prema dobavljačima i bankama;
• pozitivna reputacija;
• iskustvo u ispunjavanju najmanje 1 državne narudžbe.

Kaucija je često potrebna. To mogu biti vrijednosne papire, nekretnine, sirovine, materijali. Također je važno imati najmanje 2 žiranta koji mogu biti vlasnici preduzeća, nasljednici ili suosnivači.

Parametri kredita

Novac se izdaje u rubljama na osnovu sljedećih parametara:

• veličina 1-50 miliona rubalja;
• rok isporuke - trajanje ugovora + mjesec;
• pravila plaćanja se određuju pojedinačno;
• stopa je jednaka 14% godišnje.

Zajam za realizaciju državnog ugovora smatra se efikasnim sredstvom. Ako se pravilno koristi, pomoći će u povećanju profita, kao i olakšati dobitke na sljedećim tenderima. Ako se zajam daje za izvršenje državnog ugovora bez kolaterala, tada se mogu primijeniti dodatni uslovi.

Karakteristike ove vrste kredita

Obično su pobjednicima UAEF-a potrebna sredstva da ispune svoje ugovorne obaveze. Potrošnja može iznositi hiljade i milione rubalja. Stoga je potrebno unaprijed izračunati koji će se način obezbjeđenja i ispunjenja obaveza izabrati.

Ako uslovi dokumenta nisu ispunjeni, onda se izriču novčane kazne, što negativno utiče na razvoj kompanije. Važno je da sve obaveze ispunite na vrijeme i po pravilima.

Spisak dokumenata

Za korištenje kredita potrebno je pripremiti:

• konstitutivni dokumenti;
• finansijski izvještaji za godinu;
• finansijsko izvještavanje menadžmenta;
• potvrde iz poreske uprave;
• podatke o zalozi;
• podatke o ispunjenju tih obaveza;
• dokumenti sa drugim ugovornim stranama;
• drugu važnu dokumentaciju.

Tek kada se dostavi ova lista dokumenata, razmatraće se zahtjev za kredit za izvršenje državnog ugovora. Sberbank nudi da iskoristite povoljnu ponudu. Stopa je jednaka 11,8%, a maksimalni iznos je 600 miliona rubalja. Rok kredita je 36 mjeseci.

Mnoge ruske banke nude da izdaju zajam za izvršenje VTB 24 izvlači isplative kredite na duge periode i velike iznose.

Verifikacija zajmoprimca

Ponekad je potrebna provjera na licu mjesta na radnom mjestu osobe koja se prijavila. Obavezna je analiza kreditne istorije i finansijskih mogućnosti. Tek tada se donosi odluka da li će se zajmoprimcu obezbijediti sredstva.

Obično se novac izdaje na opštoj osnovi, kada trebate dati depozit, naznačite svrhu. Ako izdate zajam za izvršenje državnog ugovora, tada se imovinska prava dokumenta navode kao kolateral.

Registracija

Procedura za zaključivanje ugovora je slična standardnoj. Registracija će vam omogućiti da učestvujete u državnoj narudžbi, ako nema velikih suma novca. Isplata sredstava će pomoći u realizaciji mnogih planova.

Kompanija koja ima milion rubalja može da završi posao sa državnim kupcem u iznosu od desetine miliona ako prođe cela provera. To treba učiniti prije dobijanja kredita.

Izvršenje obaveza

Banka može sa zajmoprimcem zaključiti ugovor o nerevolving kreditnoj liniji. Prema njemu, sredstva uplaćena na tekući račun mogu se koristiti za izvršenje ugovora. Zajmoprimac plaća kamatu kao i naknade za isplatu.

Banke nude usluge osiguranja kako bi osigurale sigurnost imovine, zdravlja, kredita. Preporučljivo je koristiti i ovu uslugu. Dobijeni kredit će biti odlična pomoć za realizaciju planova kompanije.

Tenderski kredit je kredit čija je svrha obezbjeđivanje prijave za učešće na tenderu ili aukciji. U zakonodavstvu Ruske Federacije koncept „tendera“ uopće ne postoji, ali kao što pokazuje praksa, takvi krediti i dalje imaju svoju podjelu.

Vrste kredita

Trenutno postoje sledeće vrste kredita, koje daju učesnici na tenderu:

1. Kredit za obezbjeđivanje prijave za učešće na konkursu.
2. Kredit namijenjen za obavljanje poslova dobitnika državnog ugovora.
3. Kredit čiji je kolateral postojanje akata o ispunjenju bilo koje obaveze iz ugovora o nalogu.

Glavna razlika između ovakvih zajmova i običnog kreditiranja je pozajmljivanje određenog iznosa novca od strane organizacija koje učestvuju ili direktno učestvuju u konkurenciji.

Kredit za osiguranje tendera

U Rusiji je prihvaćeno da svaki kupac na tenderu, bilo da se radi o opštinskom ili državnom preduzeću, da određeni iznos. Prema njegovim rečima, sva preduzeća su obavezna da imaju početnu uplatu za projekat, koja iznosi oko 5% ukupnog iznosa budućeg ugovora. Iz tog razloga su mnoge firme jednostavno prinuđene da pribjegnu pomoći finansijskih institucija. To je zbog činjenice da većina velikih firmi jednostavno nije spremna iskoristiti tako značajan iznos povlačenjem novca iz prometa kompanije na određeni period, koji se obično kreće od 1 do 2 mjeseca.

Ozbiljni problemi vezani za finansijsku situaciju organizacija učesnica mogu se suočiti i kada je institucija odlučila da podnese ponude na više tendera. Ako se dogodi slična situacija, uprava je prisiljena trošiti velike količine novca čije bi povlačenje iz opticaja bilo jednostavno neprimjereno. Ako se neko preduzeće nađe u takvoj situaciji, onda mora ili otići u banku i prijaviti se za kredit na tender ili potpuno prekinuti učešće na tenderu ili aukciji.

Jedna od glavnih odluka za podnošenje zahteva sa kolateralom u nedostatku sopstvenih sredstava je uzimanje kredita. Kompanija može koristiti i usluge kreditnog brokera i same finansijske institucije. Većina kredita dobijenih preko takvog stručnjaka ima istu cijenu kao i bankarski krediti. Razlike između takvog pozajmljivanja u ovom slučaju su značajno smanjenje uslova ugovora o kreditu, kao i mogućnost uzimanja potrebnog iznosa bez davanja dokumenata za imovinu kao kolaterala. Zaposleni u banci uvijek zahtijevaju kolateral.

Tenderski krediti sa stanovišta odnosa sa kreditnim institucijama

Klasifikacija kredita za tendere u ovom slučaju je predstavljena sledećim vrstama kredita:

1. Jednokratni krediti. Njihova registracija vam omogućava da učestvujete samo u određenom tenderu, o čemu sve informacije moraju biti pažljivo naznačene u ugovoru o kreditu. Ako je organizacija na vrijeme isplatila cijeli dug, tada će za naredne prijave imati svoje privilegije u vidu smanjenja godišnjeg procenta i smanjenja perioda razmatranja.
2. Revolving kreditna linija. U ovom slučaju, kompaniji je dozvoljeno da učestvuje na nekoliko tendera tokom godine. Za razmatranje prijave potrebno je prethodno dogovoriti vrijeme i iznos tranši. Da biste dobili novi kredit, morate otplatiti prethodni.

Odluka se donosi u najkraćem mogućem roku – najčešće je to samo jedan ili dva radna dana. Godišnja kamata na ove vrste kredita je 14% ili više, dok se tranše mogu izdati na najviše 3 mjeseca.

Koristeći usluge kreditnog posrednika, kompanija uvelike pojednostavljuje proceduru razmatranja i izdavanja kredita. Za takve kancelarije potrebno je samo dostaviti finansijski izvještaj za godinu i u prijavi navesti željeni tender ili aukciju.

Tenderski kredit za državne ugovore

Takav kredit se obično traži u fazi kada kompanija već zna rezultate tendera i kada je izabrana kao pobjednik da ispuni nalog vlade.

Pozajmljena sredstva mogu biti potrebna u dvije situacije:

• kada kupac zahteva potvrdu o ispunjenosti zadataka u vidu obezbeđenja (njena veličina je obično do 30% od ukupnog iznosa predviđenog ugovorom);
• kada nema mogućnosti da se izvedu potrebni radovi na projektu zbog nedostatka vlastitih finansija.

Što se tiče podnošenja zahteva kod kreditnog posrednika, takva organizacija je spremna da obezbedi i kredit u iznosu do 30% ukupne vrednosti ugovora. Tendersko kreditiranje u takvim slučajevima se odvija mnogo brže od gore navedenog. Takav zajam odlikuje se malim brojem dokumenata i pogodnim rasporedom plaćanja duga.

Tenderski kredit za izvršenje ugovora

Prilično česta pojava u našoj zemlji je prisustvo redovnih smetnji u pogledu ispunjavanja obaveza po nalozima navedenim na tenderu. Iz tog razloga većina organizacija uključenih u ovakve projekte može jednostavno kasniti sa određenim poslovima. Kako bi se izbjegle takve situacije, kompanija je prinuđena da pribjegne pomoći finansijskih institucija koje su spremne da im osiguraju kreditna sredstva. Većina ovih kašnjenja odnosi se na projekte koje su kreirala regionalna budžetska preduzeća.

Čak i ne treba otkrivati ​​razloge za takva kašnjenja, jer su njihovi glavni faktori sposobnost ispunjavanja narudžbe i smanjenje obima unutar samog preduzeća.

Krediti izdati na osnovu akata obavljenog posla izdaju banke uz zalogu u vidu prihoda primljenih od komitenta u skladu sa uslovima ugovora. Ukupan iznos ne bi trebao biti veći od 15% cijene projekta. Ako organizacija koja je pobijedila na tenderu planira uzeti zajam za ove namjene, onda bi finansijskoj instituciji trebala dostaviti dokumentaciju o izvođenju radova po narudžbi, čiji bi ukupni trošak trebao biti veći od 100 miliona ruskih rubalja.

Služba obezbeđenja i zaposleni u banci obično vrše sve neophodne provere finansijskog izveštaja kompanije za godinu dana i zahtevaju popunjavanje posebnog upitnika ako planirate da aplicirate za tenderski kredit kod odgovarajućeg brokera za takve usluge. Kada se prijavite u banku, od vas će se tražiti šira lista dokumenata za vašu kompaniju.

Kako možete dobiti kredit i u kojoj instituciji?

Tenderski kredit je isti zajam kao i običan bankarski kredit. Stoga ga možete uzeti upravo u ovoj finansijskoj instituciji. Imate mogućnost da se prijavite za kredit na tender ili direktno u ekspozituri banke, ili koristeći usluge kreditnog posrednika, koji je u ovom slučaju posrednik u transakciji.

Brokeri koji su se etablirali kao uspješni specijalisti obično ne naplaćuju nikakvu naknadu za samu isplatu sredstava duga. To je zbog činjenice da već primaju naknadu od banaka, i to ne samo za novog klijenta, već i za tekuće poslove pripreme potrebne dokumentacije. Ali postoje i izuzeci. Možete pronaći i takvog kreditnog posrednika koji će od vas tražiti da platite jednokratnu proviziju u iznosu od 1% od iznosa kredita, au rijetkim situacijama ovaj postupak može koštati i 2%.

Iskusni kreditni brokeri znaju svoj posao iznutra i izvana. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, cijeli proces će se odvijati vrlo brzo, a od vas će se tražiti najminimalniji paket dokumenata. Odluku o kreditu ćete dobiti prilično brzo u odnosu na banku. Osim toga, još jedna prednost ove vrste kreditiranja je mogućnost odabira najoptimalnije opcije među onima koje nude razne finansijske institucije.