28Maj

Novac nije samo oruđe za poravnanje. Ne samo da ih treba sačuvati, nego je po mogućnosti i potrebno. Jedan od najefikasnijih načina povećanja iznosa štednje su depoziti. Mnoge bankarske organizacije nude im otvaranje, naravno, pod različitim uslovima. Danas ćemo razgovarati o tome kako odabrati depozite koji su za vas isplativi.

Doprinos: pojam i suština

Depozit je određeni iznos sredstava koji prenosite na bankarsku organizaciju radi primanja prihoda u obliku kamata. Lako je postati deponent: trebali biste zaključiti ugovor o stavljanju novca u rublje ili drugu valutu na bankovni račun.

Svaki građanin ima pravo položiti depozit za pojedince, bez obzira na njegov društveni status i materijalno stanje.

TOP-20 banaka u kojima možete otvoriti depozit

Analiziraćemo uslove za otvaranje depozita prema nekoliko kriterijuma.

Odmah bilježimo i važne informacije: svi podaci o kamatama i uslovima otvaranja pribavljeni su sa službenih web stranica bankarskih organizacija. Može se mijenjati, dopunjavati, ovo je prerogativ banaka.

Tinkoff Bank

1. Minimalni doprinos- 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana- 24 meseca;
4. Minimalna% stopa – 5,5%
5. Maksimalna stopa% – 8,8%;
6. Proračun%- na depozit ili, na zahtjev klijenta, na karticu;
7. Dopuna- bez obzira na vrijeme, putem Interneta;
8. Uklanjanje u delovima- bez obzira na vrijeme, kako vam odgovara.

Sažetak: lakoća otvaranja, mogućnost podizanja i dopunjavanja računa u bilo kojem trenutku, prilično značajan iznos doprinosa. Banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita, koji smo danas spomenuli. Od ugodnih bonusa može se primijetiti da svi koji otvore depozit postaju vlasnici bankovne debitne kartice. Takođe je moguće otvoriti depozit u različitim valutama.

1. Minimalni doprinos- 1 rubalja (zavisi od vrste depozita koji se otvara);
2. Minimalni period plasmana- 30 dana ("Save" depozit);
3. Maksimalni period plasmana- 36 meseci;
4. Minimalna% stopa – 3%;
5. Maksimalna stopa% – 7%;
6. Obračun% - nastaje u zavisnosti od vrste depozita;
7. Dopuna - Možda;
8. Uklanjanje u delovima- dozvoljeno.

Sažetak: banka je nesumnjivo pouzdana, stabilna, uz podršku države. Učestvuje u sistemu osiguranja depozita, možete otvoriti depozit bez lične posete kancelariji. Istovremeno, napominjemo da kamatne stope ostavljaju mnogo toga za poželjeti.

VTB 24

1. Minimalni doprinos- 200.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana- 60 meseci;
4. Minimalna% stopa – 4,10%;
5. Maksimalna stopa% – 7,4%;
6. Obračunski% - svakog meseca;
7. Dopuna - Možda;
8. Uklanjanje u delovima- moguće (depozit "Udobno").

Sažetak: iznos prve rate je veliki, ne mogu svi to platiti. Broj raspoloživih depozita je mali, ali to se teško može ubrojiti u negativne aspekte. Istovremeno, moguće je povući sredstva prije roka, kao i nadopuniti depozit.

1. Minimalni doprinos- 10 rubalja (depozit "na zahtjev");
2. Minimalni period plasmana- zavisi od vrste depozita;
3. Maksimalni period plasmana- zavisi od vrste depozita;
4. Minimalna% stopa – 0,01%
5. Maksimalna stopa%- 8,75% ("Investicioni" depozit);
6. Obračunski% - svakog meseca;
7. Dopuna - da, za depozite "Upravljani", "Kumulativni", "Penzijski prihod"
8. Uklanjanje u delovima- da, za depozite "Na zahtjev" i "Upravljano".

Sažetak: iznos početne uplate dostupan je svima, nema ograničenja u pogledu uslova depozita.

1. Minimalni doprinos- 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana- 2 godine;
4. Minimalna% stopa – 7,25%
5. Maksimalna stopa% – 9,0%
6. Obračunski postotak - po vašem izboru (svaki mjesec ili kapitalizacija);
7. Dopuna - Možda;
8. Uklanjanje u delovima- ne za sve vrste depozita.

Sažetak: nisu svi depoziti dostupni za nadoplatu, gotovinu za podizanje novca morate naručiti nekoliko dana unaprijed. Pozitivni aspekti: možete upravljati svojim depozitom bez posjete uredu.

1. Minimalni doprinos- 100 rubalja (za penzijski depozit);
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana–1095 dana;
4. Minimalna% stopa - 0,01% (na depozit po viđenju)
5. Maksimalna stopa%- 7,8% (na depozit "Odmor");
6. Obračunski% - na kraju roka;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima - samo na "Dynamic" depozitu.

Sažetak: banka je članica sistema osiguranja depozita, postoji mogućnost lične konsultacije.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. 2 godine;
4. Minimalna% stopa – 6,5%;
5. Maksimalna stopa% – 7,35%;
6. Proračun% – dnevno, mesečno;
7. Dopuna - da, moguće je;
8. Uklanjanje u delovima – da, moguće je.

Sažetak: dolazi do povećanja stope pri otvaranju na mreži, banka je uključena u sistem osiguranja depozita, relativno mali minimalni doprinos.

Otvaranje banke

1. Minimalni doprinos – 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – 2 godine;
4. Minimalna% stopa – zavisi od vrste depozita;
5. Maksimalna stopa% – 8%;
6. Proračun% – Jednom mjesečno (velika slova su dostupna);
7. Dopuna - Možda;
8. Uklanjanje u delovima - vjerovatno na depozit "Free Governance".

Sažetak: postoji mogućnost nadopune iznosa depozita, dostupno je otvaranje na mreži.

Alfa banka

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period postavljanja - više od 3 godine;
4. Minimalna% stopa – 4,5%;
5. Maksimalna stopa% – 7,2% na depozit "Pobeda +";
6. Proračun% – svaki mjesec;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima - Da.

Sažetak: postoji mogućnost primanja ozbiljnog prihoda, ali za to morate uplatiti veliki iznos minimalnog doprinosa, do 3 miliona rubalja.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 36 meseci;
4. Minimalna% stopa – 5%;
5. Maksimalna stopa% – 8,5%;
6. Proračun% – svaki mjesec;
7. Dopuna - da, na depozit "Uvijek pri ruci";
8. Uklanjanje u delovima – Možda.

Sažetak: postoji mogućnost uplate minimalnog doprinosa u nekoliko plaćanja, postoji mogućnost mjesečnog dopunjavanja.

1. Minimalni doprinos- 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 meseca;
4. Minimalna% stopa – 6,0%;
5. Maksimalna stopa% – 9%;
6. Proračun% – na kraju ugovora;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: za otvaranje depozita putem interneta dodaje se 0,25%. Moguće je podići novac i ne izgubiti kamatu.

UBRD

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 4 godine;
4. Minimalna% stopa – 5% (na depozite u zlatu i srebru);
5. Maksimalna stopa% – 9%;
6. Proračun% – svaki mjesec;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – dostupno.

Sažetak: mali iznos prve rate, izbor depozita je širok.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 meseci;
4. Minimalna% stopa – 7,4%;
5. Maksimalna stopa% – 8,3%;
6. Priraštaj% - 1 put mjesečno;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: banka povećava stopu na depozite za osobe koje su je otvorile putem interneta i bankomata (+ 0,3%). Također, postotak će biti veći ako ste klijent plaće ili penzioner.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 366 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 366 dana;
4. Minimalna% stopa – 6,3%;
5. Maksimalna stopa% – 8,10%;
6. Proračun% – svaki mjesec;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: vidimo da je minimalni doprinos mali, moguće je podizati i dopunjavati depozite, a možete primati i% svakog mjeseca.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 36 meseci;
4. Minimalna% stopa - 7,0%;
5. Maksimalna stopa% – 8,22% (ako deponujete 3 miliona rubalja);
6. Proračun% – Jednom mjesečno ili na kraju mandata;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – no

Sažetak: otvaranje u rubljima i stranoj valuti je dostupno, ne možete djelomično podići novac, ali istovremeno možete nadopuniti cijelu liniju.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 1 godina;
4. Minimalna% stopa – 7,5%;
5. Maksimalna stopa% – 8,25% (kapital);
6. Proračun% – svaki mjesec, svaki kvartal;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: web stranica banke sadrži informacije da se depoziti prihvaćaju samo u rubljima, osim toga, možete dobiti povećani postotak ako otvorite depozit putem interneta. Dozvoljeno je zatvoriti depozit prije roka i ne izgubiti prikupljeni%.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 meseca;
4. Minimalna% stopa – 6,5%;
5. Maksimalna stopa% – 8,6%;
6. Proračun% – svakodnevno (ako je otvoren depozit "Na zahtjev");
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: možete nadopuniti otvorene depozite i povući dio sredstava.

Banka "Ugra

1. Minimalni doprinos – 100 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 61 dan (za depozit "Posebnog klijenta")
3. Maksimalni period plasmana – 36 meseci;
4. Minimalna% stopa – 6%;
5. Maksimalna stopa% – 10%;
6. Proračun% – 1 put mjesečno;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: depoziti se mogu nadopuniti i podići novac u dijelovima, u početku možete zaraditi mali iznos.

Uralsib banka

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 meseci;
4. Minimalna% stopa – 6,1%;
5. Maksimalna stopa% – 9,0%;
6. Proračun% – svaki mjesec;
7. Dopuna - Da;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: bankarska institucija nudi širok spektar depozita, postoji mnogo izbora.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 91 dan;
3. Maksimalni period plasmana – 720 dana;
4. Minimalna% stopa – 6,5;
5. Maksimalna stopa% – 8,5%;
6. Proračun% – svako tromjesečje, na kraju mandata;
7. Dopuna - prihvatljivo;
8. Uklanjanje u delovima – Da.

Sažetak: banka nudi prilično širok izbor, kada je otvorite u Internet banci, postotak je nešto veći.

Uporedna tabela za sve banke

Bankarska institucija	Maksimalno na depozit	Otvaranje priloga	Opcije podizanja / uplate
10%	100 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	da da
UBRD	9%	1000 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	ne za sve depozite
Promsvyaz banka	9%	10.000 rubalja	da da
Tinkoff Bank	8,8%	50.000 rubalja	da da
8,7%	10 rubalja	da da
8,6%	5000 rubalja	da da
Ruski standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	da da
8,3%	1000 rubalja	da da
8,25%	5000 rubalja	da da
Home Credit Bank	8,22%	1000 rubalja	ne da
8,1%	1000 rubalja	da da
Otvaranje banke	8%	50.000 rubalja	da da
7,8%	100 rubalja	da da
VTB 24	7,4%	200.000 rubalja	da da
7,3%	10.000 rubalja	da da
Alfa banka	7,2%	10.000 rubalja	da da
7,0%	1 rublja	da da

U sljedećem dijelu našeg razgovora razmotrit ćemo kako pravilno uporediti doprinose.

Kako uporediti različite doprinose

Jasno je da većina ljudi najvažniji pokazatelj za usporedbu smatra kamatnu stopu. Ali ništa manje nisu važni pokazatelji koje smo već ispitali u gornjoj tablici: mogućnost podizanja novca i dopunjavanja računa.

Nivo prihoda koji ostvarujete od depozita prvenstveno zavisi od stope. Ako otvorite depozit u stranoj valuti, dobit ćete manji prihod, ako u rubljama – više. Kamatne stope na devizne depozite uvijek su niže nego na depozite u rubljima.

Odvojeno, napominjemo da je trenutno sve popularnije otvaranje depozita bez posjete banci, putem interneta ili putem bankomata. Neke banke nude nešto veći postotak od standarda za takvo otvaranje. O tome smo već pisali u članku.

Ako pročitate preporuke različitih stručnjaka, napominju da pri odabiru depozita ne biste trebali dati prednost takvom pokazatelju kao što je kamatna stopa. Događa se da njihova visoka razina krije veliki rizik ili potpuno nepovoljne uvjete. Stopa navedena u oglasu – zapravo ispod.

Postoji još jedan kriterij za usporedbu: veličina minimalnih i maksimalnih doprinosa. Ne može se reći da igra veliku ulogu, ali vrijedi obratiti pažnju na to, budući da je minimalni doprinos povezan s transakcijama rashoda. Jednostavno rečeno, to znači da ako djelomično podignete sredstva, taj iznos mora ostati na računu.

Ne možete podići novac više od ovog iznosa, izgubit ćete sve što je kreditirano. Ovo je posebno važno za deponente koji imaju male iznose sredstava, ulažu ih kako bi u svakom trenutku podigli maksimum.

Svrhe polaganja depozita

Čini se da nema ništa komplicirano: otvorite depozit kako ne biste izgubili novac, uštedjeli ga i povećali njegov iznos. Ali postoje i brojni drugi ciljevi. Hajde da pričamo o njima.

1. Zaradite novac.

Nemojte se iznenaditi, to je sasvim moguće. Bankarske organizacije često provode radnje različite prirode. Ako okolnosti idu dobro, možete ostvariti dodatni prihod.

2. Ostvarite beneficije.

Uzmimo za primjer jednu od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji. On ima sljedeći uvjet: za osobu koja otvori depozit za određeni iznos, primjenjivat će se povlašteni uvjeti za hipotekarno kreditiranje. Zamislite, nema tako malo ljudi voljnih.

3. Zaštitite svoj novac od inflacije.

Ako ste si postavili takav cilj, tada možete odabrati gotovo bilo koju vrstu doprinosa - svi će vam u tome pomoći. Držanje novca u kutiji kod kuće nije najbolja opcija, prije ili kasnije inflacija će ga pojesti, a nitko nije imun na lopove.

4. Uštedite za veliku kupovinu.

Svi znamo da postoje ljudi koji nemaju novca u džepu. O takvim ljudima kažu: dajte mu milion, potrošiće ga za 2 sata. Kao rezultat toga, ispostavlja se da je novac potreban za nešto zaista ozbiljno, ali nije.

U tom slučaju bankovni depozit dolazi u pomoć. Štoviše, bolje je tako da je bilo nemoguće podići novac prije roka. Onda će to uspjeti.

Hajde sada razgovarati detaljnije o tome koji su depoziti općenito dostupni i kako su klasificirani.

Koji su depoziti

Kako bi privukle veliki broj klijenata, bankarske organizacije stalno proširuju raspon depozita, dodajući sve više i više. Sada ćemo razmotriti najpopularnije vrste depozita za nas - obične ljude.

Svi depoziti mogu se grubo podijeliti u 2 kategorije: hitno i poste restante. Hitni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme, depoziti po viđenju nemaju određeni rok.

Štednja.

Treba napomenuti da su najveće stope za ovu grupu. Osim toga, nije uvijek dozvoljeno da se takvim depozitima podiže novac, kao ni da se sredstva uplaćuju na račun.

Procijenjeno.

Zahvaljujući prisutnosti takvog doprinosa, možete kontrolirati svoje financije, upravljati svojom ušteđevinom. Takav doprinos naziva se i univerzalni.

Akumulativno.

Predviđeno za takve klijente koji ga planiraju nadopuniti tokom cijelog roka depozita. Najčešće ih koriste ljudi koji štede za skupe kupovine.

Poseban.

To su depoziti koji se nude određenim grupama klijenata. Ovo uključuje depozite za studente, penzionere itd.

Po godišnjim dobima.

Vremenski usklađeno s određenom sezonom. Često imaju prilično visoke stope, ali ne postoji mogućnost produženja.

Hipoteka.

Dizajnirano za one koji žele samostalno uštedjeti za predujam na hipoteku. Mogu se nadopuniti, ali se ne mogu automatski obnoviti.

Dio sredstava ili cijeli iznos odmah po isteku ugovora bit će upotrijebljen za plaćanje hipoteke. Sada se u Ruskoj Federaciji takav depozit ne nalazi u svim bankarskim institucijama.

Indeksirano.

Ovaj doprinos je klasifikovan kao hitan i vezan je za promjenu vrijednosti imovine. Imovina može biti kurs dolara, vrijednosni papiri, plemeniti metali itd.

Multicurrency.

Značenje takvog depozita je da se sredstva pohranjuju u različitim valutama: najčešće su to rublje, euro i dolari. Naravno, postoji mogućnost skladištenja novca u egzotičnijim valutama, ali to nije uobičajeno.

Glavna prednost ove vrste depozita je mogućnost da ne izgubite profitabilnost i prenesete sredstva iz jedne valute u drugu. To se naziva konverzija. U pravilu se za to ne naplaćuje provizija, ali stope su ovdje niže nego na drugim vrstama depozita.

Dušo.

Otvaraju se na ime djeteta koje još nema 16 godina. Doprinos je ciljani.

Numbered.

Osoba polaže sredstva samo u gotovini. Prilikom otvaranja takvog depozita, klijent može računati na potpunu anonimnost svog računa.

Kako odabrati banku za polaganje depozita

Odabir bankarske organizacije, kojoj možete povjeriti novac i ne bojati se gubitka, oduzet će pristojno vrijeme.

Kako biste ovaj zadatak učinili lakšim, evo nekoliko smjernica:

1. Ne zanemarujte kritike drugih ljudi. Pogledajte ih, sigurno neće biti suvišno. Obratite posebnu pažnju na one koji su predstavljeni na mreži u cjelini, a ne na službenim web stranicama bankarske organizacije.
2. Proučite informacije u medijima za objavljivanje o banci na negativan način.
3. Prilikom posjete banci pojasnite kako kamatne stope djeluju na depozite: ako su previsoke, to je razlog za oprez;
4. Možete koristiti informacije objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna strana ovdje je što su svi podaci na web stranici predstavljeni jednostavnim jezikom, ne morate biti stručnjak u području ekonomije da biste razumjeli temu;
5. Saznajte ima li banka podružnice i podružnice;
6. Važan kriterij za odabir je učešće banke u državnom sistemu osiguranja depozita. Ove su informacije slobodno dostupne na internetu, neće ih biti teško pronaći.
7. Na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije možete vidjeti informacije vezane za izvještavanje bankarskih organizacija. Ovdje je jedini nedostatak to što je običnoj osobi teško razumjeti to; potrebna je pomoć stručnjaka.
8. Važan pokazatelj je iznos.
9. Možete pitati o ocjenama banke, objavljuju ih posebne agencije. Naravno, teško ih je pratiti, ali je sasvim moguće koristiti ih kao dodatne informacije.
10. Indirektni znak da banka ne posluje su česti propusti u implementaciji različitih operacija.

Greške koje pravimo pri izboru banke

Ne uvijek potencijalni deponent može na odgovarajući način procijeniti pouzdanost odabrane bankarske organizacije.

Greške su, inače, najčešće:

1. Odabir najviše stope depozita... To je diktirano željom da povećaju iznos svojih sredstava. Ako je ovo sve vaš cilj, bolje je da koristite neki drugi finansijski instrument. Vrlo visoke stope ne bi trebale privući, već odbiti klijenta. Njihovo prisustvo pokazatelj je da banci trebaju sredstva, ima finansijskih poteškoća.
2. Pretjerano povjerenje u bankarske stručnjake... Čak i ako zaposlenik govori uvjerljivo i lijepo, njegove riječi treba nečim potkrijepiti. Stabilne i pouzdane institucije klijentima pružaju sve informacije u javnom domenu.
3. Otvaranje depozita u bankarskoj organizaciji koja opslužuje... Često deponenti svoja sredstva povjeravaju banci u kojoj primaju plaće ili druge vrste stalnih isplata. Prikladno je, ali ne morate nositi sav novac jednoj instituciji, bolje ga je raspodijeliti među nekoliko.
4. Slijedeći neprovjerene smjernice... Iskustva vaših prijatelja i porodice su važna, ali ne morate ih slijepo slijediti. Najčešće se temelje na mišljenju određene osobe, a ne na stvarnom stanju stvari.

Sumirajući mali rezime, želio bih reći da se izboru bankarske organizacije treba pristupiti s većom pažnjom i temeljitošću. Bolje je provesti vrijeme tražeći banku koja vam najviše odgovara nego riskirati svoju uštedu novca.

Državno osiguranje depozita

Zahvaljujući uvođenju ovog sistema, osobi se može vratiti novac, čak i ako je banka priznata ili mu je oduzeta licenca.

U 2017. godini osigurani su depoziti do 1.400.000 rubalja. Ako imate otvorene depozite u nekoliko banaka i sve ove kreditne organizacije su bankrotirale, od svake ćete dobiti po 1.400.000.

Ovaj program se odnosi i na depozite u stranoj valuti. Iznos će se u ovom slučaju računati po kursu koji važi na dan oduzimanja licence od banke. Ponovni izračun vrši se u rubljima.

Razlozi odbijanja otvaranja depozita

Bankarska organizacija, bez navođenja razloga, može odbiti otvoriti depozit za klijenta.

To se ne događa često, a razlozi mogu biti sljedeće prirode:

• Klijent mlađi od 14 godina;
• Klijent nema mogućnost predočiti pasoš ili drugi dokument koji dokazuje njegov identitet;
• Državljanin druge države koji ne može potvrditi svoje pravo na boravak na teritoriju Ruske Federacije želi otvoriti depozit.

U sljedećem dijelu našeg članka pobliže ćemo pogledati 20 bankarskih organizacija koje su se već pokazale pouzdanima. Ljudi im vjeruju u svoj novac bez straha za njihovu sigurnost. Predlažemo da analiziramo linije depozita koje ove institucije nude, a zatim donosimo zaključak u kojoj banci je bolje otvoriti depozit.

Porez na dohodak fizičkih lica i depoziti pojedinaca

Većina programa depozita ne zahtijeva plaćanje. Porez će se naplaćivati ​​samo ako nivo prihoda premašuje zakonom utvrđen. Ali ove godine, bankarske organizacije snizile su stope na depozite zbog činjenice da su stope osiguranja porasle. To znači da nema potrebe očekivati ​​visok nivo profitabilnosti.

Možete se upitati: trebate li nešto platiti ili ne? Odgovorimo na ovaj način: ovaj smjer plaćanja se praktično ne kontrolira. Ako primite obavijest o plaćanju, naravno izvršite uplatu. Ali ako niste obaviješteni o ovome 3 godine, ne možete platiti.

Kamata na depozit: kako izračunati

Za početak, odmah napominjemo da ne biste trebali u potpunosti vjerovati iznosu kamate na depozit, koji je naveden u oglasu bankarske organizacije. Prije nego što svoj teško zarađeni novac povjerite banci, pokušajte sami izračunati kamatu. Možda će vam biti teško, ali mi ćemo pokušati na što jednostavniji način objasniti kako to učiniti.

Prije svega, ne biste trebali u potpunosti vjerovati izračunu kalkulatora depozita.

Neće pokazati pravi rezultat, jer:

1. Njihova je funkcionalnost oskudna, kalkulator ne uzima u obzir sve detalje. Stoga možete odbiti njegovu upotrebu i pokušati sve ručno izračunati.
2. Izračunajte sve prije nego što se odlučite za banku i vrstu depozita. To je potrebno za procjenu i usporedbu različitih ponuda.
3. Ako imate pitanja, obratite se konsultantima banke, oni će vam pojasniti sve potrebne tačke.

Pređimo sada direktno na terminologiju i proračune.

Kamate na depozite obračunavaju se na dva načina: formulama složenog ili jednostavnog interesa. Ključni parametar u oba slučaja je kamatna stopa na depozit.

Koncept% na depozit se razumije kao iznos koji banka plaća svom klijentu za korištenje njegovog novca.

Iznos kamate obično je propisan ugovorom, naznačite ga kao postotak godišnje. Stopa može biti promjenjiva ili fiksna.

Ako govorimo o jednostavnoj metodi izračunavanja%, oni se ne dodaju iznosu depozita, već se prenose na otvoreni račun deponenta.

U drugoj opciji, prihod koji je ostvaren dodaje se tijelu depozita, ispostavlja se da se njegov glavni iznos povećao, što znači da i ukupna profitabilnost raste.

Formule

Kalkuliramo kamatu u slučaju jednostavnog obračuna:

S = (P x I x t / K) / 100, gdje:

• S - obračunati%;
• P je iznos koji deponujete;
• I - stopa na depozit za godinu;
• t - broj dana u kojima će se% računati;
• K - broj dana u godini (ne zaboravite na prijestupne dane).

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 12 mjeseci, po 9,5% godišnje. Obračun% je jednostavan. Nakon isteka roka depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9.5 * 365/365) / 100 = 19.000 rubalja.

Ako se podrazumijeva složeni izračun kamate, izračun će izgledati ovako:

S = (P x I x j / K) / 100, gdje:

• S - obračunati%;
• P je iznos koji ste položili;
• I -% na depozit za godinu;
• j je broj dana u obračunskom periodu;
• K je broj dana u godini.

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 6 mjeseci, po 9,5% godišnje uz kapitalizaciju. Nakon isteka roka depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9.5 * 180/365) / 100 = 9369 rubalja. (6 meseci).

Valutni doprinos: nijanse

U trenutnim ekonomskim uslovima, štediše radije drže dio svog novca u stranoj valuti. Ako ste spremni otvoriti takav depozit, zapamtite: ako banka izgubi licencu, iznos depozita bit će vam isplaćen u rubljima.

Osim toga, postoji još jedna suptilnost: DIA započinje isplate osiguranja 14 dana nakon oduzimanja licence vašoj banci. Za to vrijeme tečaj može porasti, pa možete izgubiti određeni iznos.

Koji su rizici deponenata

Ovo je važno pitanje koje se ne može ostaviti bez odgovora. Uostalom, svi vrlo dobro znaju da svaki novčić ima dvije strane: pozitivnu i negativnu. Već smo govorili o prednostima otvaranja depozita, sada ćemo razgovarati o mogućim rizicima.

Najčešći su sljedeći:

• Bankarska organizacija proglašena je bankrotom;
• Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica;
• Povećanje stopa za dugoročne depozite;
• Rizik likvidnosti;
• Rizici reinvestiranja.

A sada malo više detalja.

Banka je proglašena bankrotom.

Da biste donekle smanjili mogućnost takve situacije, stavite svoju ušteđevinu u različite bankarske organizacije, u iznosima koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. Ako se nešto dogodi banci, država će vam vratiti novac.

Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica.

To će se morati učiniti samo ako je stopa na vaš depozit 5% veća od stope refinanciranja. Tada ćete morati platiti, i to u iznosu od 35% viška iznosa.

Povećanje kamatnih stopa za depozite otvorene dugo vremena.

Ako otvorite depozit od 9% godišnje, na period od 36 mjeseci, a nakon godinu dana stopa postane 12%, izgubit ćete 3% svog prihoda.

Likvidnost.

Ovaj rizik nastaje ako prije roka otkažete ugovor o oročenom depozitu. Bolje je otvoriti depozit gdje se sredstva mogu djelomično povući.

Rizik ponovnog ulaganja.

Recimo da ste otvorili depozit za 6 mjeseci, po stopi od 10%. Planirate reinvestirati ova sredstva. No nakon 6 mjeseci stope su pale i sada možete dobiti samo 8% godišnje.

Pažljivo birajte banku kako biste smanjili rizike.

Lažne transakcije vezane za depozite

U posljednje vrijeme oduzimanje dozvola bankarskim organizacijama uobičajena je stvar. Problem je i u tome što se 27 hiljada ljudi prijavilo Agenciji za osiguranje depozita sa izjavama da ljudi ne mogu dobiti povrat svojih sredstava. Kako se ispostavilo, bilo je lažnih radnji s depozitima banaka.

Šta je suština takve prevare? Ispostavilo se da bankarske organizacije kradu sredstva sa računa svojih deponenata. Sprovedeno je dvostruko knjigovodstvo, a osoba nije ni znala da je opljačkana. U računovodstvu podaci o otvaranju depozita ili uopće nisu navedeni ili su u znatno smanjenom iznosu: umjesto 500.000, odražavali su samo 50 rubalja.

Nakon oduzimanja dozvola, štediše su se suočile s činjenicom da na njihovim računima nema novca, te da nema šta nadoknaditi.

Kako se zaštititi od takvih manipulacija? Nažalost, to je 100% nemoguće učiniti. Ali preporučujemo da sve dokumente čuvate u originalu: naloge koji potvrđuju transakcije, ugovore o otvaranju depozita itd. I djelujte aktivno, ne očekujte da će se situacija normalizirati.

Slijedite ovaj algoritam:

• Obratite se bankarskoj organizaciji sa zahtjevom za naknadu osiguranja, prilažući dokumente koje imate u rukama;
• Zahtjev iz banke prosljeđuje se Agenciji za osiguranje;
• Agencija ga registrira i pregleda;
• Ako je odluka pozitivna, izvršit će se izmjene i dopune registra uplata;
• Kao rezultat toga, dobit ćete svoj novac u cijelosti.

Naravno, ovim postupkom ćete izgubiti ne samo vrijeme, već i živce. Iako će, najvjerojatnije, ishod biti pozitivan.

Također možete savjetovati postavljanje depozita u banke koje su među najvećima. To donekle smanjuje rizik od oduzimanja licence i prijevare. Ali ovo je lična stvar za svakoga, nećemo ništa nametati.

Zaključak

Dakle, dragi naši čitatelji, sada znate kako odabrati odgovarajuću banku i otvoriti depozit u njoj. Ako svoja sredstva uspješno postavite, nećete samo uštedjeti novac, već ćete i ostvariti prihod. Najvažnije je pametno izabrati banku, a najbolje je postaviti sredstva u nekoliko stabilnih bankarskih institucija.

Na ovoj stranici prikazane su najveće kamatne stope u bankama Moskve od prvih 10. Možete uporediti i izabrati depozit po najvećoj kamatnoj stopi za danas, 2020.

Bankovni depozit za pojedince danas je jedan od najpovoljnijih alata za ulaganje štednje. Otvaranjem depozita čuvate svoj novac na sigurnom, primate mali prihod od njega, a po potrebi imate i brz pristup.

Većina depozita, koji se izdaju uz maksimalne kamatne stope, imaju zajedničke karakteristike. Ne mogu se nadopuniti, a zabranjeno je i djelomično povlačenje bez gubitka interesa. Izuzetak su samo kratkoročni depoziti na period od 1-3 mjeseca. Ali oni općenito nisu oročeni depoziti, već štedni računi bez vremenskog ograničenja za ulaganje štednje.

Naravno, pri odabiru depozita svi prije svega gledaju postotak koji banka nudi. Ispod su najprofitabilniji depoziti za fizička lica u ruskim bankama iz prvih 10 današnjice, kao i njihovo dekodiranje prema dospijeću:

• 1 mjesec;
• 3 mjeseca;
• 6 meseci (šest meseci);
• 1 godina (12 mjeseci).

Depoziti sa najvećim kamatama za danas

Razmišljajući gdje uložiti novac 2020. godine kako bi on funkcionirao, mnogi se pitaju: koja banka danas ima najveće kamate na depozite. No, prilikom otvaranja depozitnog računa u banci, trebali biste obratiti pažnju ne samo na kamate, već i na uvjete ovog depozita, poput minimalnog iznosa i roka.

Kalkulator depozita

Depoziti po najvećoj kamatnoj stopi u prvih 10 banaka

"Profitabilan pristup"
ICD

7,3% ponuda

od 50.000 suma

375 dana termin

Za one koji otvaraju IIS
Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamata na kraju mandata

"Polijetanje"

do 7,0% ponuda

300000 — 500000 suma

od 1 dana termin

Dopuna
Djelomično povlačenje
Bez velikih slova
Kamate mesečno

"Za život"
UniCredit Bank

do 6,17% ponuda

od 100.000 suma

368 - 1800 dana termin

Registracija ILI ili NSJ
Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija mjesečno
Kamate mesečno

"Isplativo"

do 5,55% ponuda

od 3000 suma

31 dan. - 3 godine termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamata na kraju mandata

"Pouzdana promocija"
FC Otkritie

do 5,5% ponuda

750 000 suma

1 godina termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija mjesečno
Kamate mesečno

"Moja primanja"

prije 5,25% ponuda

od 100.000 suma

122 - 731 dan termin

Dopuna
Bez djelomičnog uklanjanja
Velika slova na kraju mandata
Kamata na kraju mandata

"150 godina pouzdanosti"

prije 5,1% ponuda

od 500.000 suma

3 - 36 meseci termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamata na kraju mandata

"Za uštedu"
Gazprombank

do 5% ponuda

od 15.000 suma

3 mjeseca - 3 godine termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamata na kraju mandata

"Vrijeme rasta"
VTB banka

do 5,0% ponuda

od 30.000 suma

180 - 380 dana termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija mjesečno
Kamate mesečno

"Pobjeda +"

do 4,92% ponuda

od 10 000 suma

92 dana. - 3 g. termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Velika slova
Kamate mesečno

"Sačuvaj"

do 4,54% ponuda

od 1.000 suma

1 mesec - 3 godine termin

Nema dopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamata na kraju mandata

Depoziti po maksimalnoj kamatnoj stopi za 1 mjesec

Depoziti sa maksimalnom kamatnom stopom na 3 meseca

	Banka / depozit
7%	"Polijetanje"
5,32%	Gazprombank "Štedni račun"
5,27%	"U rezervi"
5,22%	FC Otkritie "Moja kasica"
5,02%	"Štedni račun"
5%	Kreditna banka Moskve "Sve uključeno Maksimalni prihod"
4,82%	"Pobjeda + premija"
4,51%	VTB "Kutija za novac"
3,96%	"Sačuvaj"
3,81%	UniCredit Bank "Prvi razred"

Visoki kamatni depoziti na 6 mjeseci

Depoziti visoke kamate na godinu dana

Ako trebate povući sav novac iz depozita prije isteka roka, to možete učiniti u bilo kojem trenutku. Međutim, kamate se najvjerojatnije neće naplatiti!

Koji je najsigurniji iznos za otvaranje depozita?

Prema ruskom zakonodavstvu, depoziti do 1.400.000 rubalja su osigurani ako banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita. U slučaju oduzimanja licence takvoj banci, Agencija za osiguranje depozita preko banaka agenata ispunjava svoje obaveze prema svojim deponentima u okviru utvrđenog limita. Ovo je smisao garancije sigurnosti štednje povjerene banci.

Jednom riječju, ako uložite manje od 1.400.000 rubalja, tada možete birati najveće kamate na bankovne depozite- ako vam se dozvola oduzme, naravno, morate se nervirati, ali novac će se ipak vratiti.

Povrat iznad navedenog iznosa nije zajamčen, pa ako u banci držite više od 1.400.000 rubalja, preuzimate povećan rizik.

Saznajte točne uvjete i kamate na depozite u poslovnicama ili na službenim web stranicama banaka. Podaci su predstavljeni samo u informativne svrhe, nisu javna ponuda.

Formirano na osnovu ukupnog iznosa priliva sredstava. Ako tražite financijsku instituciju s visokim učinkom, rang će vam pomoći da odaberete pravu. Na temelju dostavljenih informacija moći ćete pronaći najbolje ponude u smislu profitabilnosti i kamatnih stopa.

Značajke formiranja rejtinga ruskih banaka po depozitima

Rusija o depozitima formirana je prema podacima Centralne banke Ruske Federacije. Analiza se također odvija prema drugim pokazateljima:

• Pozicije u rejtingu sastavile su nezavisne agencije.
• Mišljenje klijenata koji su već obavili transakcije u ovoj banci.
• Pozicije u ocjeni sastavili su obični ljudi.

Za Centralnu banku Rusije, glavni pokazatelj je veličina osnovnog kapitala institucije. Što više sredstava, manja je vjerovatnoća da će biti proglašeni nesolventnim.

Rejting banaka u Rusiji prema depozitima stanovništva u 2020

2020. godine, najbolje banke u Rusiji po pitanju depozita nisu se mnogo promijenile. Što je više mjesto na listi, više je povjerenja u ovu finansijsku instituciju. Obično Centralna banka Ruske Federacije objavljuje službenu listu koja izaziva najveće povjerenje među ljudima:

• kamatne stope,
• kreditna sposobnost.

Vrh najboljih banaka može varirati ovisno o različitim pokazateljima. Stoga redovito ažuriramo informacije, nudeći klijentima samo povoljne ponude.

Rejting banaka do danas formiran je na osnovu izvještaja finansijskih institucija. Sve kompanije uključene na listu predstavljene su u našem konsolidovanom rejtingu. Osim toga, pouzdanost se može ocijeniti ne samo po bankovnim depozitima, već i po drugim pokazateljima.

Ako uzmemo u obzir rangiranje prema kamatnim stopama, lista može biti drugačija. Prilikom odabira obratite pažnju na ocjenu pune vrijednosti depozita. Uključuje participaciju, bonuse i druge poklone za štediše.

DeloBank je internetska podružnica SKB-banke. Nudi poslovne usluge. U članku ćemo vam reći kako otvoriti tekući račun kod DeloBanke.

Za pravna lica

Sberbank katalog franšiza

Sberbank kontinuirano nastavlja povećavati broj usluga koje se nude malim preduzećima. Primjer je katalog franšiza. Hajde da shvatimo šta je franšiza i zašto je Sberbanci potrebna takva lista.

Aktuelno

Do 2021. godine Alfa-Bank namjerava postati prva u Rusiji u tri oblasti

Press služba Alfa -banke objavila je 4. aprila 2019. godine odobrenje strategije razvoja za tri godine - od 2019. do 2021. godine. U članku ćemo govoriti o tome koje ciljeve najveća privatna banka u Rusiji planira postići za to vrijeme.

SMS informiranje: mir bez naknade i za novac

Prilikom odabira bankarskog proizvoda SMS usluga u pravilu nije među prioritetnim faktorima koji utječu na donošenje odluka. Međutim, detaljno poznavanje ove usluge bit će korisno. U ovom članku predstavljamo rezultate istraživanja cijene i funkcionalnosti SMS poruka koje nude ruske banke.

Podvodne stijene

Sveobuhvatno ispitivanje: koga će zanimati vaša kreditna istorija

Ako banka želi znati da li budući klijent u dobroj vjeri otplaćuje dugove, podnosi zahtjev kreditnom birou. Tko još ima priliku zatražiti CI i zašto je to potrebno, reći ćemo u članku.

• Novi proizvod

  Banka "Rusija" predstavlja depozit "Proljetno raspoloženje"

  Klijenti banke Rossiya dobili su priliku da se prijave za sezonski depozit Spring Mood sa prinosom do 5% godišnje. Najatraktivnija kamatna stopa je omogućena pri polaganju od najmanje 10 miliona rubalja za 1 godinu (367 dana). Depozit se može uplatiti na period od 31 do 367 dana. Iznos za polaganje je najmanje 3 hiljade rubalja.

  06 marta 2020

• Menjanje tarifa

  Energobank je revidirala uslove depozita

  Energobank je najavila promjenu uslova plasiranja rubljih depozita, a stopa na depozit Pension Mood trenutno je 5,1% godišnje. Minimalni iznos za stavljanje u program je 5 hiljada rubalja. Rok za plasiranje sredstava je 200 ili 367 dana, a maksimalna stopa na depozit je sada 4,7% godišnje.

  18 februara 2020

• Novi proizvod

  Expobank predstavila svoj doprinos "Svijetla zima"

  Asortiman depozitnih usluga Expobanke dopunjen je sezonskim proizvodom "Svijetla zima". Depozit je podijeljen u 3 perioda, od kojih svaki ima individualnu stopu povrata na uložena sredstva: 5,75% godišnje - od 1 do 181 dan, 6,75 postotnih bodova - od 182 do 271 dan, 7,25% - od 272 do 366 Minimalni iznos koji treba staviti unutar

  10 decembra 2019

• Menjanje tarifa

  Sovcombank je revidirao stope na hipoteke, depozite i Halva karticu

  Hipoteka u Sovcombank -u sada se može dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Iznos stambenog kredita nije veći od 30 miliona rubalja (može se povećati pojedinačno). Krediti se daju na period do 30 godina. Moguće je ugovoriti kredit za dva dokumenta. Zahtjev za kredit se razmatra u roku od 1 radnog dana.

  19 novembra 2019

• Novi proizvod

  Roscosmosbank je uvela nove depozite za fizička lica

  Klijenti Roscosmosbank mogu koristiti dva nova programa depozita finansijske institucije, a Comfort depozit u sjedištu i u filijali Cosmodrome-Plesetsk može se dogovoriti pod sljedećim uslovima: Minimalni iznos plasmana je 30 hiljada rubalja ili 500 dolara / euro. Rok za plasiranje sredstava je maksimalno 365 dana

  11 jula 2019

• Bankarske rasprave

  Oružane snage Ruske Federacije: slučaj kontroverznih depozita

  Vrhovni sud se nije složio sa argumentima menadžera o nepostojanju sporazuma između Belous -a i Ekaterininskog. Na sastanku je tužilac rekao da je lično razgovarao sa predsjednikom banke u vezi sa otvaranjem depozita. U svom uredu predao je novac i primio novčane račune. Ugovore su potpisali oni koji su mu ponuđeni, i on

  03 maja 2019

• Novi proizvod

  Renesansa predstavlja doprinos "dvostruke beneficije"

  Banka Vozrozhdenie nudi registraciju depozita dvostruke beneficije. Maksimalna profitabilnost nove depozitne usluge je 7,98% godišnje (uključujući kapitalizaciju). Stopa je navedena pri plasiranju sredstava na godinu dana. Minimalni iznos za postavljanje je 50 hiljada rubalja. "Dvostruka korist" depozit uplaćuje se nakon zaključenja ugovora

  01. aprila 2019

• Stvarno

  Prošle godine, kako bi privukle štediše, neke ruske banke postavile su povoljne uslove, a zatim su "zategnule vijke". Ova praksa privukla je pažnju nadzornih organa - Centralne banke i FAS -a, koji su pripremili zajedničko pismo upozorenja za kreditne institucije.

  11. januara 2019

Pasivni prihod lijep je bonus na vašu plaću. Postoje mnoga mjesta na kojima ljudi često ulažu novac u nadi da će stvoriti: igranje na deviznom tržištu, ulaganje u kriptovalute, ulaganje u dionice kompanija i drugo. Ali ove metode ne jamče rezultat. Prilikom ulaganja novca u bilo koju svrhu, treba biti svjestan rizika i biti spreman na poraz i gubitak financija.

Najmanje rizičan način za stalno povećanje dobiti je bankovni depozit. Pojedinac banci daje svoju ušteđevinu, za koju banka mjesečno ili godišnje plaća određeni postotak uloženog iznosa.

Najbolje kamatne stope na bankovne depozite

Financije biste trebali vjerovati samo pouzdanim strukturama. Ovo je jedan od glavnih kriterija prema kojem deponenti biraju banku. Bankarske krize ovih dana nisu neuobičajene. Dobro je imati povjerenje da se vaša banka neće urušiti tokom sljedećeg niza financijskih poteškoća.

Drugi važan parametar je kamatna stopa. Ovo je novac koji ćete dobiti kao neto prihod od vašeg depozita. Poželjno je da postoji ne samo visok procenat, već i prateći uslovi koji su ugodni za štedišu. Pasivno akumulirana sredstva se kasnije mogu pomnožiti početnim stanjem.

Kako bismo kombinirali pouzdanost banke i profitabilnost, sastavili smo ažuriranu listu najprofitabilnijih depozita.

"Moj prihod" (Promsvyazbank)

Uslovi:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos je 100.000 rubalja;
• Uslovi i kamate:
  • 91. dan - 6,6%;
  • 181. dan - 6,7%;
  • za 367 dana - 6,7%.

Među bankovnim programima, ovaj depozit ima maksimalnu kamatnu stopu. Ako klijent želi otkazati ugovor prije vremena, povlašteni uvjeti učinit će proces brzim i s minimalnim gubicima. Ne možete podići dio novca niti nadopuniti iznos depozita tokom njegovog važenja.

Kamata se isplaćuje na kraju ugovorenog perioda na isti račun na koji je položen izvorni depozit. Ako depozit zatvorite kasnije od datuma dospijeća, bit će uplaćeno samo polovina obračunate kamate, stoga budite točni. Da biste otvorili depozit, kontaktirajte lokalnu ured Promsvyazbank ili PSB-Retail dostupan na Internetu.

"Maksimalni prihod" (Kreditna banka Moskve)

Uslovi:

• minimalni iznos je 1000 rubalja; US $ 100; 100 eura;
• uslovi i kamata za depozite u rubljima:
  • za 95 dana - 5,75%;
  • za 185 dana - 6,25%;
  • za 370 dana - 6,75%.
• • za 95 dana - 0,75%;
  • za 185 dana - 1,10%;
  • za 370 dana - 1,45%.
• • za 95 dana - 0,01%;
  • za 185 dana - 0,20%;
  • za 370 dana - 0,55%.

Prema primarnom ugovoru, kamata se plaća na kraju roka. Međutim, banka je stvorila mogućnost povezivanja dodatnih opcija. Dakle, štediša može djelomično povući uložena sredstva, napuniti račun, a može zahtijevati i kamate na mjesečnoj osnovi. Da biste povezali jednu ili više opisanih usluga, morate zaključiti dodatni ugovor.

U prisustvu dodatnih uslova, premije se obezbjeđuju za kamatu. Ako klijent ima godišnji program "Paket usluga", 0,25% će se dodati depozitima u rubljima, a 0,15% u stranoj valuti. Isti iznos doplata moguć je ako otvorite depozit ne u uredu banke, već u MKB-Online ili na MKB terminalu. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, njegova se važnost automatski produžava u rastućem redoslijedu. A nakon nezavršene godine, dodat će se još 95 dana.

"Maksimalni prihod" (Sovcombank)

Uslovi:

• valuta - rublja, dolara, eura;
• minimalni iznos je 30.000 rubalja; 5.000 USD; 5.000 eura;
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rublju u uredu do 1 godine:
  • po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6 / 7,6% (Halva kartica);
  • po raskidu u roku od 91-180 dana - 7,0 / 8,0% (Halva kartica);
  • po raskidu u roku od 181-270 dana - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • po raskidu u roku od 271–365 dana - 6,6 / 7,6% („Halva“).
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rublju u uredu do 3 godine:
  • po raskidu do 90 dana - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
  • po raskidu do 180 dana - 7,2 / 8,2% (Halva kartica);
  • po raskidu do 365 dana - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);
  • po raskidu do 730 dana - 6,0 / 7,0,% (Halva kartica);
  • po raskidu do 1095 dana - 6,0 / 7,0% (halva kartica).
• uvjeti i kamate pri otvaranju depozita u rublju putem internetske banke do 1 godine:
  • po raskidu u roku od 31–90 dana - 6,6%;
  • po raskidu u roku od 91-180 dana - 7,0%;
  • po raskidu u roku od 181-270 dana - 6,6%;
  • po raskidu u roku od 271–365 dana - 6,6%.
• uslovi i kamate pri otvaranju deviznih depozita:
  • u američkim dolarima za 271–365 dana - 1,55%;
  • u američkim dolarima 1095 dana - 3,00%;
  • u eurima za 271–365 dana - 1,00%.

Nije moguće djelomično podizanje sredstava, ali je dopušteno dopunjavanje računa. Minimalni iznosi dopune su 1000 rubalja, 100 dolara ili eura. Kamata se plaća nakon isteka roka depozita.

"Pouzdano" (otkriće)

Uslovi:

• valuta - rublja, dolara, eura;
• minimalni iznos je 50.000 rubalja; 1.000 USD; 1000 eura;
• Uslovi i kamate:
  • za depozite u rubljama na 91 ili 191 dan - 6,42-7,30%;
  • u američkim dolarima za 91 ili 181 dan - 0,20-0,80%;
  • u eurima za 91 ili 181 dan - 0,10%.

Obračunate kamate isplaćuju se svakog mjeseca. Kapitalizacija je moguća: to znači da se sa svakim novim prirastom kamate prethodni dodaju izvornom iznosu depozita. Stopa se povećava ako posjedujete penzijsku karticu ove banke.

"Maksimalna kamata" (B&N banka)

Uslovi:

• valuta - rublja, dolara, eura;
• rok depozita - od 3 mjeseca do 2 godine;
• minimalni iznos je 10.000 rubalja; US $ 300; 300 eura;
• uslovi i kamata za depozite u rubljima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 6,10-7,30%;
  • za pojedince (penzionere) - 6,25-7,45%;
  • pri otvaranju putem Interneta - 6,30-7,50%.
• uslovi i kamata za depozite u američkim dolarima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,55-1,65%;
  • za pojedince (penzionere) - 0,55-1,65%;
  • pri otvaranju putem Interneta - 0,55-1,65%.
• uslovi i kamata za depozite u eurima:
  • pri otvaranju u poslovnici banke - 0,01%;
  • za pojedince (penzionere) - 0,01%;
  • pri otvaranju putem Interneta - 0,01%.

Tokom perioda depozita ne možete ga dopuniti, povući dio novca ili primati mjesečne uplate. Cjelokupni uloženi iznos, zajedno s kamatama, vraća se deponentu nakon isteka ugovorenog roka.

"Profitabilno" (Rosselkhozbank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari;
• rokovi za otvaranje depozita - od 31 do 1460 dana;
• minimalni iznos je 3000 rubalja; USD 50;
• kamatna stopa za depozite u rubljama - do 6,70%;
• kamatna stopa za depozite u američkim dolarima - do 2,45%.

Jedan od najudobnijih uslova. Pojedinac može dobiti kamatu čak i na male depozite na kratak period. Nemoguće je napuniti i potrošiti sredstva, ali postoji nekoliko mogućnosti za operacije sa kamatom: dostupna je kapitalizacija i mjesečno podizanje sredstava na račun.

"Profitabilno" (VTB 24)

Uslovi:

• valuta - rublje;
• minimalni iznos:
  • pri otvaranju depozita na mreži - 30.000 rubalja;
  • pri otvaranju depozita u poslovnici banke - 100.000 rubalja.
• uslovi i kamata pri otvaranju depozita u poslovnici banke:
  • na period od 3-5 mjeseci - 6,20 / 6,23%;
  • za period od 6 mjeseci - 6,20 / 6,28%;
  • za period od 13-18 mjeseci - 5,90 / 6,15%;
  • za period od 18-24 mjeseca - 5,70 / 6,02%;
• Uslovi i kamate pri otvaranju depozita na mreži:
  • na period od 3-5 mjeseci - 6,60 / 6,64%;
  • za period od 6 mjeseci - 6,60 / 6,69%;
  • za period od 6-13 mjeseci - 6,15 / 6,23%;
  • za period od 13-18 mjeseci - 6,10 / 6,29%;
  • za period od 18-24 mjeseca - 5,90 / 6,15%;
  • za period od 24 do 36 mjeseci - 5,70 / 6,02%;
  • za period od 36–61 mjeseci - 3,10 / 3,25%.

Ovaj depozit je povećao profitabilnost, ali ako se sredstva povuku prije isteka ugovora, gube se. Velika slova su moguća. Ako depozit ne zatvorite na vrijeme, njegov se rok automatski produžava na minimalno moguće vrijeme (3 mjeseca), ali ne više od 2 puta. Ako depozit zatvorite prije roka, primit ćete 0,6% prvobitne stope. No za to rok depozita mora premašiti 181 dan.

"Pobeda +" (Alfa-banka)

Uslovi:

• valuta - rublja, dolara, eura;
• minimalni iznos je 10.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• kamatne stope:
  • u rubljama - 5,5–6,23%;
  • u američkim dolarima - 0,35-2,38%;
  • u eurima - 0,01–0,20%.

Ne možete dopuniti depozit ili djelomično podići novac. Obračunata kamata se kapitalizira, ali je klijent gubi u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Štednja (Gazprombank)

Uslovi:

• valuta - rublja, dolara, eura;
• minimalni iznos je 15.000 rubalja; 500 USD; 500 eura;
• rokovi - od 3 mjeseca do 1097 dana;
• kamatne stope za depozite u rubljima:
  • za iznos od 15.000 do 300.000 rubalja - 5,6-5,8%;
  • u iznosu od 300.000 do 1.000.000 rubalja - 5,8–6,0%;
  • u iznosu od 1.000.000 rubalja ili više - 6,0–6,4%;
• kamatne stope za depozite u američkim dolarima:
  • u iznosu od 500 do 10.000 USD - 0,30-1,40%;
  • za iznos od 10.000 USD - 0,40-1,50%;
• kamatne stope za depozite u eurima:
  • za iznos od 500 do 10.000 eura - 0,01%;
  • za iznos od 10.000 eura - 0,01%.

Dugoročno predviđeno je postojanje posebnih uslova za otplatu kamata. Kao rezultat toga, s rokom depozita većim od 365 dana, kamata se ne plaća na kraju cijelog roka, već na kraju kalendarske godine. Zabranjeno je dopunjavanje računa ili podizanje sredstava. Moguće je produžiti rok depozita, ali ne automatski. Da biste to učinili, morate posjetiti ured banke.

"Dopuna" (Sberbank)

Uslovi:

• valuta - rublje, dolari;
• minimalni iznos je 1000 rubalja; US $ 100;
• rokovi - od 3 mjeseca do 3 godine;
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljima pri otvaranju putem Sberbank Online (od 1000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,70 / 3,71%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,80 / 3,83%;
  • za 1-2 godine - 3,60 / 3,66%;
  • za 2-3 godine - 3,45 / 3,63%;
  • za 3 godine - 3,45 / 3,63%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljima pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,85 / 3,86%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,95 / 3,98%;
  • za 1-2 godine - 3,75 / 3,82%;
  • za 2-3 godine - 3,70 / 3,83%;
  • za 3 godine - 3,60 / 3,80%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljima pri otvaranju putem Sberbank Online (od 400.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 4,00 / 4,01%;
  • za 6-12 mjeseci - 4,10 / 4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90 / 3,97%;
  • za 2-3 godine - 3,85 / 4,00%;
  • za 3 godine - 3,75 / 3,96%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljima pri otvaranju putem Sberbank Online (od 700.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 4,00 / 4,01%;
  • za 6-12 mjeseci - 4,10 / 4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90 / 3,97%;
  • za 2-3 godine - 3,85 / 4,00%;
  • za 3 godine - 3,75 / 3,96%.
• uvjeti i kamatne stope za depozite u rubljima pri otvaranju putem Sberbank Online (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 4,00 / 4,01%;
  • za 6-12 mjeseci - 4,10 / 4,14%;
  • za 1-2 godine - 3,90 / 3,97%;
  • za 2-3 godine - 3,85 / 4,00%;
  • za 3 godine - 3,75%.
• uvjeti i kamatne stope za rubljanske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 1000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,45 / 3,45%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,55 / 3,58%;
  • za 1-2 godine - 3,55 / 3,58%;
  • za 2-3 godine - 3,30 / 3,41%;
  • za 3 godine - 3,20 / 3,35%.
• uvjeti i kamatne stope za rubljanske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 100.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,60 / 3,61%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,70 / 3,73%;
  • za 1-2 godine - 3,50 / 3,56%;
  • za 2-3 godine - 3,45 / 3,57%;
  • za 3 godine - 3,35 / 3,52%.
• uvjeti i kamatne stope za rubljanske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 400.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65 / 3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60 / 3,73%;
  • za 3 godine - 3,50 / 3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za rubljanske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 700.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65 / 3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60 / 3,73%;
  • za 3 godine - 3,50 / 3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za rubljanske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 2.000.000 rubalja):
  • za 3-6 mjeseci - 3,75 / 3,76%;
  • za 6-12 mjeseci - 3,85 / 3,88%;
  • za 1-2 godine - 3,65 / 3,71%;
  • za 2-3 godine - 3,60 / 3,73%;
  • za 3 godine - 3,50 / 3,68%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,25%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,55%;
  • za 1-2 godine - 0,85%;
  • za 2-3 godine - 0,95%;
  • za 3 godine - 1,05%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 3.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 10.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 20.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju putem Sberbank Online (od 100.000 USD):
  • za 3-6 mjeseci - 0,30%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,60%;
  • za 1-2 godine - 0,95%;
  • za 2-3 godine - 1,05%;
  • za 3 godine - 1,15%.
• • za 3-6 meseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,20%;
  • za 1-2 godine - 0,50%;
  • za 2-3 godine - 0,60%;
  • za 3 godine - 0,70%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 3.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,25%;
  • za 1-2 godine - 0,60%;
  • za 2-3 godine - 0,70%;
  • za 3 godine - 0,80%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 10.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,05%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,30%;
  • za 1-2 godine - 0,65%;
  • za 2-3 godine - 0,75%;
  • za 3 godine - 0,85%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 20.000 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.
• uvjeti i kamatne stope za dolarske depozite pri otvaranju u poslovnici banke (od 100 USD):
  • za 3-6 meseci - 0,10%;
  • za 6-12 mjeseci - 0,40%;
  • za 1-2 godine - 0,75%;
  • za 2-3 godine - 0,85%;
  • za 3 godine - 0,95%.

Za depozite koje su otvorili penzioneri, maksimalna stopa je postavljena za odabrani period, bez obzira na iznos depozita. Depozit se može slobodno nadoplatiti, ali podizanje novca prije isteka, u cijelosti ili djelomično, nije dozvoljeno.

Savjet: saznajte u kojim su finansijskim institucijama danas.

Kako izračunati isplativost depozita?

Obračun kamate prema uslovima banke nije uvijek lak. Standardna formula predviđa fiksni iznos obračunate kamate i iznos depozita, koji se ne mijenja tokom cijelog perioda. Izračun se vrši na sljedeći način: iznos depozita * trajanje depozita * ugovoreni postotak. Na primjer: iznos depozita je 100.000 rubalja, vrijeme je šest mjeseci, kamatna stopa je 10% godišnje. Kao rezultat toga, dobivamo: 100.000 * 0.5 * 10% = 5.000 rubalja prihoda.

Formula za isplativost depozita sa kapitalizacijom uključuje još nekoliko uslova. Uostalom, sada je potrebno uzeti u obzir činjenicu da se veličina depozita i kamate neznatno povećavaju za svaki period njihovog prirasta. U ovom slučaju treba ga izračunati na sljedeći način: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, gdje

• N je početna veličina depozita;
• P je kamatna stopa;
• d - kalendarski dani nakon kojih se obračunava nova kamata (u pravilu je to 30 ili 31 dan);
• D - 365 ili 366 dana godišnje, u zavisnosti od tekuće godine;
• n - koliko će se puta obračunati kamata (ako je period kapitalizacije 30-31 dan, tada će taj broj biti 12).

Uobičajene greške pri odabiru depozita

Tipična mišljenja većine ponekad mogu dovesti do neugodnih situacija. Banke se pokušavaju kockati kako bi od svojih klijenata imale maksimalnu korist, pa bi klijenti trebali biti oprezni pri odabiru povoljnih uvjeta za sebe. Uostalom, oni su dobri za banku i donose profit u bilo kojoj varijaciji.

Prva greška. Prijedlog izgleda zapažen i u svakom pogledu bolji od ostalih. Kamatna stopa je znatno veća od tržišnog prosjeka. Ovo je signal za bliži pogled na samu banku. Pozitivan scenarij: uskoro dolazi veliki praznik i banka privlači nove klijente takvim promocijama. Negativna opcija: banka je nepouzdana i može se u svakom trenutku srušiti. Njegov akcijski plan je izvući maksimum iz kupaca koji žele isto - veliki novac u kratkom vremenu. Tada takve organizacije podnose stečaj, a štediše gube sve.

Savjet: provjeriti svaku banku na prisustvo u sistemu Agencije za osiguranje depozita. Ova organizacija vraća depozite građana u slučaju likvidacije banke. U pravilu, u početku sumnjive strukture nisu povezane s njim. Također, na web stranici AKB -a možete vidjeti koje su banke već likvidirane ili su u procesu.

Druga greška. Vi birate maksimalni rok depozita, jer se na njega plaća najviše kamata. "Zamka" je što sada kurs rublje nije vezan za cijenu nafte. Njegov pad i uspon nemoguće je predvidjeti. U slučaju naglog slabljenja nacionalne valute, banke će podići nove kamatne stope, ostavljajući postojeće depozite na istom nivou plaćanja. Kao rezultat toga, prijevremeni raskid ugovora vratit će vam znatno manje novca, a bez toga je nemoguće prenijeti na nove uvjete depozita.

Savjet: ako želite uzeti maksimalni rok, uzmite prosjek. Po mogućnosti s kapitalizacijom kamate. Rok depozita ne smije biti duži od jedne godine.

Treća greška. Uvjeti depozita pružaju ogroman broj mogućnosti: podizanje i nadopunjavanje računa u bilo kojem trenutku, kapitalizacija kamata i još mnogo toga. Obratite pažnju na stopu: očito nije maksimum. Prisutnost nekih prednosti uklanja druge.

Savjet: prije otvaranja depozita dajte prioritet. Je li vam kapitalizacija kamate toliko važna? A njihovo mjesečno povlačenje? Je li zaista potrebno povući dio uloženih sredstava prije roka? Na temelju primljenih odgovora odaberite banku sa samo onim dodatnim ponudama koje su vam zaista potrebne.

Četvrta greška. Zanemarivanje dostignuća civilizacije. Većina velikih banaka svoje usluge prenosi na Internet format. Postoje čak i banke koje su potpuno pokrenute Webom. Kao rezultat toga, može se ispostaviti da ako otvorite depozit putem Interneta, kamatna stopa će biti znatno veća, a minimalni depozit niži nego pri otvaranju u uredu.

Savjet: ako ste zabrinuti za sigurnost svojih podataka, uvijek provjerite adresu stranice na kojoj se nalazite. Na vrhu bi trebala biti ili slična ikona s bravom (vidi dolje) ili tekst https u zelenoj boji.

To znači da su komunikacijski kanali šifrirani i povjerljivi. Također, autentifikacija u dva faktora koristi se u novčanim transakcijama: bez SMS-a s pristupnim kodom ne možete niti ulagati niti povlačiti sredstva.

Sažimanje

Bankovni depoziti - za fizička lica. Prilikom odabira uvjeta ne treba uvijek biti u iskušenju visoke kamatne stope. Najbolje je provjeriti takve ponude na tržištu i uložiti u depozit pod uslovima koji odgovaraju najvišem nivou ponude. Da biste izbjegli rizik od gubitka novca, ne vjerujte bankama za koje ranije niste čuli.

Takođe, u početku odlučite šta želite da dobijete od doprinosa. Dodatni prihod je zagarantovan kapitalizacijom kamate. Odaberite realan vremenski okvir u kojem vam ovaj novac definitivno neće trebati. Prijevremeni raskid ugovora s bankom ispunjen je isplatom mnogo manje novca nego što je navedeno u sporazumu.