Sådan får du et udskudt lån i banken. Er det muligt at udskyde lånebetalingen

For låntagere, der har midlertidige økonomiske vanskeligheder, giver Sberbank mulighed for at udskyde betalingen eller udskyde lånebetalingsdatoen til en anden dato. Dette program kaldes omstrukturering, det har sine egne karakteristika og er ikke tilgængeligt for alle kunder.

Sideindhold

Tidligere tillod Sberbank at overføre betalinger fra den nuværende periode til den næste måned eller endda tage kreditferier op til et halvt år. Kunden kunne henvende sig skriftligt til banken og undlade at indskyde penge for lånet i den bevilgede henstandsperiode. Men i øjeblikket er denne mulighed udelukket.

Sådan udskyder du betalingen på et lån i Sberbank

I dag har låntagere med midlertidige økonomiske vanskeligheder, som ikke fuldt ud kan opfylde deres tilbagebetalingsforpligtelser, to muligheder:

Udskyd tilbagebetalingen af lånet i en periode på 12 til 24 måneder (afhængig af om det tages i en periode på op til 2 år eller mere). Henstanden gælder kun hovedgælden. Renter skal betales løbende. Men beløbet vil være væsentligt mindre, og det vil lette byrden for klienten i en vanskelig situation.
At omlægge det eksisterende lån, det vil sige at ændre betingelserne for betaling af det nuværende lån. Ved at øge lånetiden kan du reducere størrelsen af den månedlige ydelse. Eller ændre udløbsdatoen for det månedlige beløb. Mulighederne tilbydes individuelt afhængigt af situationen.

Hvem kan regne med udskudt betaling

Det er nødvendigt at forstå, at banken ikke er forpligtet til at ændre vilkårene i en tidligere underskrevet aftale på din anmodning og anmodning. For at udskyde eller udskyde forfaldsdatoen på lånet skal du have gode grunde til dette. Og for at bevise det over for banken med dokumenter.

Låntageren er berettiget til omstrukturering under følgende omstændigheder:

Afskedigelse (ikke på eget initiativ) eller afskedigelse fra arbejde, degradering, nedsættelse af løn. I dette tilfælde skal du give banken bevis ved at fremvise en arbejdsbog, et certifikat fra arbejdsformidlingen, et certifikat fra regnskabsafdelingen, hvor lønbeløbet er angivet osv.
Fødslen af et barn i familien giver mulighed for at udskyde betalingen af realkreditlån på lovgivningsniveau i en periode på 1 år, men efter eget skøn kan Sberbank øge denne periode til 3 år. Du skal fremlægge en fødselsattest for barnet.
Tab af arbejdsevne. Ved midlertidige helbredsproblemer eller invaliditet kan du få forlængelse ved at fremvise attester fra læge- og sociale institutioner.
En alvorlig sygdom hos en nærtstående, der kræver dyr behandling. Hvis du er nødt til at betale regninger af medicinske årsager, har du ret til at bede Sberbank om udsættelse ved at fremvise lægeerklæringer.
Force majeure. Hvis der i låntagerens liv er uforudsete omstændigheder uden for hans kontrol (for eksempel tyveri af en bil, ulykke, indbrud i en lejlighed, brand osv.), møder banken offeret halvvejs og kan yde et udskudt lån betaling ved fremlæggelse af passende dokumenter fra politiet, sikkerheden eller medicinske institutioner.
Andre omstændigheder. Forskellige situationer kan opstå i livet, og banken overvejer hver enkelt sag individuelt, studerer omhyggeligt og kontrollerer de leverede dokumenter.

Andelen af godkendelser af ansøgninger om låneomlægning er ikke høj, da begrundelsen for at fremsætte en sådan anmodning skal være seriøs og dokumenteret. Hvis den kommission, der behandler din ansøgning, vurderer, at situationen ikke er så vigtig og alvorlig, og kendsgerningerne er utilstrækkelige, eller er mistænkt for bedrageri og dømte for bedrageri, vil anmodningen blive afvist.

Afstemning: er du tilfreds med kvaliteten af de tjenester, der leveres af Sberbank som helhed?

JaIngen

Hvad skal man gøre for at udsætte lånebetalingen

Omstruktureringsspørgsmålet er ikke umiddelbart løst. Hvis du har økonomiske vanskeligheder, skal du straks kontakte banken og være klar til at afdrage på gælden efter den tidligere tidsplan i behandlingsperioden for din ansøgning (dette kan tage op til 2 uger).

VIGTIGT: omstrukturering på et kreditkort hos Sberbank udføres på samme måde som for målrettede lån eller forbrugslån.

Så dine handlinger:

Det er vigtigt at forstå, at en positiv beslutning oftest modtages af kunder med en uspoleret kredithistorie, som tidligere har opfyldt deres kreditforpligtelser i god tro og ikke indrømmede det.

At udskyde betalingen af lånet gennem omstrukturering giver dig mulighed for at bevare omdømmet til en pålidelig låntager, mens du midlertidigt letter kundens økonomiske byrde. Ulempen er manglende evne til helt at udskyde månedlige betalinger i en vis periode, indtil den økonomiske situation kommer sig og forbedres. På den ene eller anden måde er låntageren forpligtet til at betale et vist beløb, om end et reduceret beløb, på månedsbasis.

Svar på populære spørgsmål
Spørgsmål: er det muligt at udsætte lånebetalingen i Sberbank i 1 måned?
Svaret er ja, det kan du. Men i dette tilfælde skal "udsættelsen" ikke forstås som et fuldstændigt afslag på at foretage en månedlig betaling, men kun betaling af renter, som er væsentligt mindre end hele betalingen. Sberbank giver mulighed for at udskyde betalingen af hovedgælden (låneorganet) i en periode på 1, 3 eller 6 måneder.
Spørgsmål: er det muligt at udskyde betalingen af realkreditlån i Sberbank ved fødslen af et barn?
Svar: ja, og dette spørgsmål er reguleret på lovgivningsniveau. Ethvert pengeinstitut er, når et barn optræder i familien, forpligtet til at give forlængelse af realkreditlånet, hvis det er påkrævet. Sberbank kan give en henstandsperiode fra 1 til 3 år. Som beskrevet ovenfor gælder det kun hovedgælden. Renterne på lånet skal betales månedligt.
Spørgsmål: er det muligt at udskyde betalinger på et lån i Sberbank på grund af tab af et job?
Svar: ja, hvis personen ikke forlod arbejdet af egen fri vilje. Ved afskedigelse eller fyring kan du bede banken om udsættelse. Som en dokumentarisk bekræftelse af situationen er det nødvendigt at fremvise en arbejdsbog og et certifikat fra beskæftigelsescentret. Sberbank forbeholder sig altid retten til at godkende eller nægte at omstrukturere lånet.

Når man ansøger om et lån, tænker de færreste på økonomiske problemer, som låntageren ikke er forsikret fra.

For at bevare gensidigt fordelagtige forhold mellem kreditor og klient er proceduren for udstedelse af henstand i tilfælde af force majeure blevet godkendt på lovgivningsniveau. Der er dog en kategori af låntagere, som med al deres magt forsøger at ødelægge forholdet til banken.

Nogle borgere forsøger at opnå en forsinkelse på grund af en elementær lønforsinkelse, mens andre forsøger at opnå den mindste reduktion i indkomsten. Under sådanne forhold er det ikke let for långivere at finde en "gylden middelvej" for at finde en balance mellem låntagers behov og deres muligheder.

En udsættelse af lån er låntagerens beføjelse, som er fastsat ved lov, til at udskyde tilbagebetalingen af låneforpligtelser på grund af uforudsete omstændigheder, der ikke tillader ham regelmæssigt at betale for lånet. Ud fra dette koncept kan det ses, at lovgivningen klart skitserede grundlaget for, at banken skulle møde kunden halvvejs. Klienten er til gengæld forpligtet til fuldt ud at begrunde sin ret til at få forlængelse.

Nogle borgere, der tror, at banken ikke vil acceptere vilkårene for udsættelsen, afbryde simpelthen forbindelsen med kreditinstituttet og venter på, at deres økonomiske muligheder normaliseres. Denne tilgang er fundamentalt forskellig fra bankens principper. Det er nødvendigt at forstå, at fortabelsen, som vises i tilfælde af forsinkelser hos låntageren, ikke er i bankens interesse. Det er en fordel for långiveren konstant at være i kontakt med kunderne for at forudsige deres fremtidige politik.

Bemærk! Hvis banken nægter at give dig henstand uden det nødvendige grundlag, kan du roligt gå til retten. Kunst. 451 fastslår, at en part i kontrakten har ret til retligt at ændre aftalevilkårene. Men hvis muligheden for udsættelse ikke var aftalt på forhånd, så vil bankens handlinger være lovlige.

Er det muligt at udskyde lånebetalingen?

Praksis viser, at på grund af det lave niveau af juridisk kultur, har de fleste låntagere ikke engang mistanke om muligheden for at udskyde betalingsfristerne. I stedet løber folk fra samlere eller tager yderligere lån. Hovedreglen i tilfælde af vanskeligheder med tilbagebetaling af lån er rettidig meddelelse til banken.

Grundlæggende former for bevilling af henstand

Låntager tilbagebetaler udelukkende renter. Denne ordning anses for at være den mest effektive, lånebyrden for låntageren er reduceret til et minimum, og han får tid nok til at forbedre sine økonomiske muligheder. Lånets krop tilbagebetales ikke, og der betales renter hver måned.
Fuld udsættelse. Det er kun tilgængeligt for pålidelige kunder, der har en god kredithistorik, og det er ikke første gang, de samarbejder med banken. Det er karakteriseret ved en kortvarig periode - fra 2 til 3 måneder.
Revurdering af vilkår gennem låneomlægning. Kunden beder långiver om at ændre de nuværende vilkår for lånet. Omstrukturering giver dig mulighed for at etablere optimale forhold, der passer til kundens individuelle evner. Proceduren er ikke let, den kræver et stort antal certifikater. Banker er tilbageholdende med at se på en sådan kundes initiativ, da omstrukturering reducerer långivers fortjeneste.
Ændring af betalingsplanen. Giver mulighed for at give "kreditferier". Den nederste linje er, at låntager får en vis periode, hvor han er fuldstændig frigjort fra kreditforpligtelser, men på betingelse af, at kunden ved udløbet af den tildelte periode vil være i stand til at foretage betalinger regelmæssigt.

Hvad sker der i praksis?

Ved hjælp af en af metoderne vil låntageren have mulighed for at rette deres økonomiske muligheder eller finde en alternativ indtægtskilde for at fortsætte samarbejdet med banken. Tilvejebringelsen af en specifik form for udsættelse vil afhænge af mængden af restancer til långiveren, såvel som bankens egen evne.

I praksis accepterer kreditorganisationer en ansøgning om udsættelse, men de tilpasser betingelserne, så de passer dem selv, og i sidste ende betaler kunden for meget.

Sådan får du udsættelse af et lån

Den vigtigste måde at få udskudt lån på er - indgivelse af ansøgning i den foreskrevne form... Redegørelsen afspejler karakteren af låntagers behov og det problem, der er opstået med betalingen af lånet. Det bemærkes, at loven ikke indeholder en specifik liste over punkter, der skal iagttages ved udstedelse af henstand. Prerogativet tilskrives bankens jurisdiktion, som efter eget skøn bestemmer betingelserne og mekanismen for forlængelse af vilkårene.

Der er banker, der direkte i låneaftalen afspejler vilkårene for afdragsfriheden. I sådanne tilfælde overlades klienten til at handle i overensstemmelse med långiverens anvisninger. En kreditorganisation kan på sin egen måde sørge for vilkårene i vilkårene, bestemme den konkrete form for henstand, der vil blive anvendt.

Bemærk! Det anbefales at afklare vilkårene for udsættelsen med bankdirektøren eller den juridiske afdeling. Hvis medarbejderen bekræfter, at kreditor indeholder sine egne henstandsbetingelser, så skal du nøje læse paragraffen med de angivne oplysninger.

En anden kategori af banker registrerer ikke muligheden for at give udsættelse af et lån. Når der opstår forhold, der kræver forlængelse eller ændring af vilkårene, indkalder bankens ledelse et kreditudvalg, hvis medlemmer afgør, om det er hensigtsmæssigt at give forlængelse.
For eksempel kan Sberbank-kunder selvstændigt vælge et bekvemt gældssaneringssystem. Du kan få information om vilkårene for udsættelsen på Sberbank-portalen. Informationen er åben, og hver låntager kan vurdere deres evner, inden de ansøger om et lån.
Kreditomstrukturering giver mulighed for at ændre betingelserne for hele lånet, hvorfor denne procedure kun etableres i undtagelsestilfælde, når banken er overbevist om låntagerens håbløshed.

Du kan udstede en udsættelse ved at levere følgende pakke af dokumenter:

Certifikat, der bekræfter en borgers indkomst.
Ansættelseshistorie. Det indikerer, at medarbejderen er blevet fyret fra sin arbejdsplads eller overført til et andet arbejde.
Sundhedscertifikat. Det er nødvendigt, når låntager motiverer sin insolvens ved at forringe helbredet.
Låntagers pas.
Attest fra pensionsinstituttet. Påkrævet, hvis kunden henviser til en nedskæring i pensionsydelser.

Gældsstatistik for banklån

Hvem kan kvalificere sig til en udsættelse?

En forlængelse kan modtages af:

Alvorligt syge mennesker, der er anerkendt som handicappede i henhold til en lægeerklæring
Kunder, der står over for force majeure (kom ud for en ulykke, befandt sig i epicentret af naturkatastrofer eller var udsat for tyveri af ejendom).
Låntagere, der har skiftet tjenestebolig. I dette tilfælde gives der en udsættelse i flere måneder, mens personen vil tilpasse sig de nye forhold.
Midlertidigt frataget en indtægtskilde. Disse er for det meste arbejdere på den forkortede liste.

Banken har ret til at nægte låntageren i betingelserne for at give henstand, hvis den er overbevist om, at:

kunden ikke har taget skridt til at nå til enighed med långiveren;
tidligere overtrådt betingelserne i låneaftalen;
der er gået mindre end 6 måneder siden lånet blev udstedt;
ikke fremførte gyldige argumenter for sin insolvens.

Ting at overveje

Udskydelsen, uanset hvilken form den konstateres, er en uønsket procedure for banken. Enhver låntager skal huske dette og skal være forberedt på, at långiveren vil kræve det maksimale antal beviser, der bekræfter en håbløs situation.

For eksempel klager en person over vanskeligheder i arbejdet, så først og fremmest skal du samle det hele liste over certifikater, der bekræfter:

afskedigelse af en medarbejder;
nedskæring og det faktum, at låntager var på listen over reducerede;
reduktion i lønningerne;
overflytning til en anden stilling.

På en note! Det er nødvendigt at løse problemet fredeligt. Retssager er en sidste udvej. Forsinkelse af betalinger inden for 6 måneder er ikke kritisk for banken. Långiveren vil ikke gå til konfrontation på grund af kort sigt. Låntagers opgave er at forsøge at undgå store restancer.

Konklusion

En udskudt betaling er et praktisk værktøj, der giver banker mulighed for at normalisere deres forhold til en klient. Låntageren får til gengæld mulighed for at udskyde låneperioden med flere måneder for at genoprette solvensen. Den største fordel ved udsættelsen er den gensidige hensyntagen til långiverens og låntagerens interesser, når de interagerer i kreditforhold.

En udsættelse af den første lånebetaling gives til låntagere i særlige tilfælde, men bankerne er mere tilbøjelige til at opfylde kravet om at udskyde den næste betaling efter flere måneder. Der er flere typer af en sådan forsinkelse, en klar procedure for handlinger og krav til låntageren.

Ikke alle kan få udskudt lån. Hvis en person lige har besluttet ikke at betale banken i nogen tid uden god grund, er det 100 % sandsynligt, at den finansielle institution vil afvise en sådan anmodning. Hvis kunden har alvorlige problemer relateret til økonomisk velvære, sundhed, vil kreditinstituttet overveje en ansøgning om udsættelse og forsøge at hjælpe låntageren med at finde en mere passende løsning på problemet.

Som udgangspunkt anser bankerne følgende livsforhold for at være gode grunde til at opnå forsinkelse:

afskedigelse fra arbejde og som følge heraf mangel på en indtægtskilde;
forringelse af helbred, der kræver alvorlige økonomiske investeringer til behandling;
behovet for at betale for behandlingen af en nærtstående;
tab af forsørgeren, der bringer hovedindkomsten til familien;
en planlagt eller allerede afsluttet flytning (en person har brug for tid til at flytte sig selv, bosætte sig i en ny by, søge efter et nyt job);
tab af ejendom på grund af en naturkatastrofe eller tyveri;
graviditet eller tilstedeværelsen af et barn under 1,5 år.

Låntager skal forstå, at banker ikke opstiller ensartede betingelser for udsættelse. Når de træffer en beslutning, evaluerer de nødvendigvis kundens pålidelighed og solvens. Hvis en person altid tilbagebetalte lånet til tiden, vil han have flere chancer for at få de mest behagelige betingelser.

Den mest fordelagtige mulighed for låntageren til at udskyde betalingen synes at være konkurs. Men denne metode kan blive fatal for kunden - andre banker vil simpelthen nægte at udstede penge, hvis det er nødvendigt.

Proceduren for at erklære en individuel konkurs har mange nuancer. Alle af dem er præciseret i føderal lov nr. 127-FZ. Ved modtagelse af konkursstatus er der ingen forsinkelse som sådan, men retten kan afskrive en del af gælden eller påløbne renter.

Hvis personen har beføjelse til at returnere betalingen, bør denne mulighed udelukkes. Det er bedre først at prøve at løse problemet med banken ved at acceptere at få en henstandsperiode. Finansielle institutioner er ikke profitable af retssager, så de er også interesserede i at give kunden gennemførlige betingelser for tilbagebetaling af lånte midler.

Låntagers krav

Eksistensen af grundlag for en udskudt betaling er ikke den eneste betingelse for modtagelsen. Banken stiller en række særlige krav til sådanne kunder og deres gæld:

positiv kredithistorie hos låntageren;
fravær af forsinkelser på det aktuelle lån og gældsforpligtelser til andre banker;
varigheden af tilbagebetalingen af det aktuelle lån er mindst 3 måneder (nogle banker kan etablere en længere periode);
løbetiden for de resterende lånebetalinger er mindst 3 måneder (ellers vil der ikke være nogen særlig mening i at udføre udsættelsesproceduren, da returbeløbet vil være lille);
ingen beviser for tidligere bedrageri eller lignende hændelser.

Afskedigelse fra arbejdet er en alvorlig grund til at få udskudt lånebetaling. Det vil dog ikke blive taget i betragtning, hvis personen forlod det tidligere arbejdssted af egen fri vilje. Men fyringer eller afskedigelser efter artiklen vil være gode grunde til udsættelsen.

Udskudte betalingsmuligheder

I dag er der flere måder at udskyde et lån på i en bank. I russisk praksis bruges følgende typer udsættelse:

Kreditferie for hovedgælden... I dette tilfælde fritager banken låntageren for at betale hovedstolen. Det viser sig, at det har forpligtelser til at tilbagebetale de påløbne renter. Dette reducerer gældsbyrden betydeligt, men denne mulighed er ikke særlig rentabel, da beløbet for den endelige overbetaling og tilbagebetalingsperioden stiger som følge heraf. Typisk anvendes denne procedure for låntagere i en periode på 1 måned til 1 år. Ved at betale renter nedsætter låntageren ikke selve gældens størrelse, det er som om, han betaler bankrenter for manglende påløb af bøder og bøder, og efter udskydelsens udløb vender han tilbage til den gamle afdragsordning. I de tidlige stadier af udlån til annuitetsbetalinger kan dette udsættelsesformat også vise sig at være ineffektivt, da omkring 80% af de betalte beløb tegnes af renter, og kun de resterende 20% - af størstedelen af gælden .
Lån ferie efter renter... Banker bruger sjældent et sådant udsættelsesformat, da det er det mest ugunstige for dem. For låntageren er denne metode mest velegnet. Essensen af udsættelsen i dette tilfælde er behovet for at betale hovedgælden uden at betale renter. Faktisk kan vi i dette tilfælde tale om levering af et rentefrit lån, da låntageren i en vis tid frigøres fra overbetaling af midler til brug af lånet.
Kreditferie for hele gældsbeløbet... Denne mulighed giver kunden mulighed for ikke at betale noget til banken i en vis periode. Normalt overstiger det ikke 2 - 3 måneder. For at opnå en sådan ferie har du brug for seriøse grunde og beviser.

Derudover kan banker tilbyde kunden andre supportmuligheder. For eksempel kan renten henholdsvis nedsættes, lånetiden øges og den månedlige ydelse reduceres. Dette giver dig mulighed for i det mindste delvist at lette den økonomiske byrde for klienten i en allerede vanskelig situation.

Proceduren for at opnå udsættelse af et lån

For at få udskudt betaling for et løbende lån er en simpel mundtlig appel til banken ikke nok. Denne procedure har en bestemt rækkefølge. En låntager, der ønsker at udsætte betalingen, skal:

udarbejde en skriftlig ansøgning stilet til banken om behovet for at opnå udskudt betaling;
vedhæft ansøgningen alle nødvendige støttedokumenter (deres liste afhænger af den aktuelle situation og de omstændigheder, der fratog personen muligheden for at betale lånet tilbage);
overfør ansøgningen til en bankspecialist (det er bedre at lave en kopi af dokumentet og bede afdelingsmedarbejderen om at sætte et mærke på det, at papirerne er blevet accepteret, om nødvendigt kan dette dokument appelleres til retten);
vent på svar fra banken - i tilfælde af en positiv beslutning meddeler banken nye lånebetingelser til kunden (de kan ændres individuelt eller i overensstemmelse med aftalevilkårene, hvis der er en sådan klausul);
underskrive en aftale om gældssanering og modtage en ny plan for månedlige betalinger.

Det er meget vigtigt ikke kun at udarbejde en udsættelseserklæring korrekt, men også at indsamle hele pakken med nødvendige dokumenter. For eksempel, hvis en person blev fyret fra arbejde, så kan han indsende sin arbejdsbog og en attest fra arbejdsformidlingen om registrering. Alvorlig sygdom bekræftes af passende attester fra medicinske institutioner.

Enhver bank er interesseret i tilbagebetaling af lånet, derfor, når der opstår alvorlige problemer i låntagerens liv, mødes de ofte halvvejs og tilbyder en udskudt betaling eller andre veje ud af situationen.

Et udskudt lån er en bekvem service leveret af forskellige banker for at lette betalingsbyrden for låntageren. Vilkårene for kreditferien forhandles på tidspunktet for underskrivelsen af kontrakten eller i tilfælde af force majeure. Hvilke banker er klar til at give indrømmelser til kunderne, hvor rentabel er ændringen i tilbagebetaling af lån, og hvordan aftaler man en "særlig" betalingsplan?

Af hvilke grunde giver banken "kreditferier"

En udskudt betaling kan gives til kunden på to måder:

Som en del af et separat udlånsprogram - alle betingelser er præciseret i aftalen, er tilbagebetalingsplanen udarbejdet under hensyntagen til låntagerens muligheder.
Låneomlægning - en ændring i tilbagebetalingsproceduren på grund af forringelsen af kundens økonomiske tilstand. Dette er en tvangsforanstaltning, som bankerne kun accepterer i tilfælde af force majeure.

Forskellige kategorier af låntagere kan ansøge om et lån med udskudt betaling:

studerende fra højere læreanstalter, der modtager uddannelse på kontraktbasis (udskudt tilbagebetaling for studieperioden);
kunder af realkreditlån programmer (udskydelse / reduktion af betalinger for perioden med reparationsarbejde);
unge familier (udsættelse af tilbagebetaling af lån i 1-3 år i nærværelse af små børn);
købere af varer på kredit (kampagnetilbud fra banker - kreditferier vælges efter anmodning fra kunden, for eksempel for låntagers ferieperiode).

En tvungen udsættelse af tilbagebetalingen af lånet for en kunde er mulig i følgende tilfælde:

reduktion af den officielle løn / overførsel til et nyt arbejdssted;
forsinkelser i udbetalingen af løn;
reduktion / afskedigelse fra arbejde;
familieforhold (sygdom / død af en nær slægtning, på grund af hvilken låntageren var uarbejdsdygtig i nogen tid);
force majeure (tyveri, brand, ulykke);
ændringer i erhvervsforhold (for individuelle iværksættere).

Omlægning af et lån svarer praktisk talt til at udstede et nyt lån - indsamling af dokumenter, analyse af solvens, vurdering af risici mv. De fleste banker giver dog indrømmelser til bona fide-låntagere, hvilket giver dem kreditferier.

Fordele og ulemper ved et lån ydet i form af udskudt betaling

At yde et lån med afdragsfrihed har både fordele og ulemper. Fordelene ved en loyal tilbagebetalingsplan omfatter:

Valg af individuelle låns løbetid.
Evnen til effektivt at omfordele dine egne midler.

Det kan stadig ikke betale sig at optage et lån med udskudt betaling uden et særligt behov, da det har en række væsentlige ulemper:

Behovet for at fremlægge yderligere dokumenter. Først og fremmest gælder det eksisterende lån, hvor det er nødvendigt at ændre tilbagebetalingsplanen. Når du modtager et nyt lån, kan du få brug for dokumenter, der bekræfter de kommende udgifter:

Aftale om køb af fast ejendom.
Plan-beregning af reparationsarbejde.
Barnets fødselsattest.

2. Udskudt betaling er ikke en gratis service. Kreditferier øger faktisk lånets løbetid og dermed den samlede overbetaling af lånet. Derudover angiver nogle banker klart i aftalen omkostningerne ved at give udsættelse af et lån. For eksempel, for at forbinde muligheden "udskudt betaling i en måned" skal du betale yderligere 1000-3000 rubler.

3. Bankerne er klar til at give indrømmelser og accepterer kun at "justere" betalingsplanen, hvis låntageren har en god kredithistorik.

Vigtig! Nogle gange er et lån med udskudt betaling den eneste måde at få et lån på. Først og fremmest gælder det lån til uddannelse eller virksomhedsfinansiering med en udtalt sæsonbestemthed.

Hvilke banker kan jeg optage et lån med udskudt betaling *

Ikke alle banker har et udskudt låneprogram. Nedenfor er de mest populære programmer for finansielle institutioner i Rusland.

Svyaznoy Bank tilbyder betalingsferie i henhold til en låneaftale på følgende betingelser:

henstandsperiode - op til 4 måneder;
rentesatsen for kreditferien forbliver uændret;
mindst 3 betalinger er allerede betalt;
ingen forsinkelser;
muligheden kan ikke aktiveres, hvis der er mindre end 2 måneder tilbage til udløbet af låneaftalen;
tjenesten kan bruges én gang årligt.

Vigtig! Hvis udskydelsen af betalinger i henhold til aftalen ikke er nok til at løse låntagerens økonomiske problemer, kan Svyaznoy Bank omstrukturere lånet. I dette tilfælde har institutionen ret til at ændre lånerenten, løbetiden og størrelsen af den månedlige betaling.

Orient Express Bank giver sine kunder mulighed for ikke at tilbagebetale låneorganet i en til tre måneder, men renterne skal betales i henhold til tidsplanen. Hvis låntager benytter sig af denne mulighed, så forlænges låneaftalens løbetid automatisk med afdragsfriheden.

Kreditferier kan arrangeres:

hvis der er gået tre eller flere måneder siden lånet blev udstedt;
ikke mere end to gange i hele kreditperioden;
forudsat at der er gået mindst seks måneder siden udløbet af den tidligere udsættelse.

FastBank udsteder lån til forretningsudvikling med en fleksibel tilbagebetalingsplan. I de måneder, hvor indkomsten er minimal, eller der kræves yderligere finansiering til aktiviteten, falder lånebetalingen. Bidragets størrelse forhandles med klienten, hvilket ikke er byrdefuldt for virksomheden. I dette tilfælde kan betalingen ikke være mindre end de påløbne renter pr. måned.

Et lån med udskudt betaling kan fås hos Promsvyazbank. Programmet er gældende for låneaftaler indgået efter 05.09.2011. Du kan drage fordel af en kreditferie, hvis visse betingelser er opfyldt:

positiv kredithistorie hos låntageren;
foretaget mindst seks betalinger i henhold til kreditplanen;
der er mindst 3 måneder tilbage til udløbet af låneaftalen;
det nuværende lån er ikke blevet omstruktureret;
tjenesten kan bruges én gang årligt.

Omkostningerne ved en "kreditferie" er 15% af den månedlige betaling (annuitetsberegning), men ikke mindre end 2000 rubler. Lånetiden øges med antallet af dage med udskudte betalinger.

For at aktivere tjenesten kan du bringe en ansøgning til en bankfilial eller udfylde et ansøgningsskema i PSB-Detail-internetbanken. Options aktiveringsperiode er 1 dag.

Du kan udskyde den månedlige betaling af forbrugslån hos Bank of Moscow. Udskydelsen gives kun til kunder med en god kredithistorik på følgende betingelser:

tjenesten er kun tilgængelig 3 måneder efter, at lånet er udstedt;
kredit ferieperiode - 1 måned;
udsættelsen kan anvendes en gang årligt;
efter at tjenesten er leveret, ændres betalingsplanen - løbetiden øges;
omkostningerne ved at udstede en udsættelse er 1199 rubler for det første pas, 1799 rubler for hver efterfølgende.

Vigtig! Lønkunder, der betjenes af Bank of Moscow i mere end 3 måneder, kan få et lån med en udskudt første betaling.

Sberbank, Rosbank, Bank Soyuz, Rosselkhozbank, Sotsgorbank, VTB 24 og andre finansielle institutioner opererer under et statsstøttet uddannelseslånsprogram. Et lån til uddannelse kan udstedes med henstand i studieperioden.

Inden for rammerne af realkreditlånsprogrammet giver Sberbank mulighed for at opnå udsættelse af lån. Længden af låneferien afhænger af låntagers forhold.

Betingelser for at få studielån med henstand

Vilkårene for uddannelseslånet er så vidt muligt skræddersyet til forbrugernes – studielåners behov. Mange banker har et særskilt målrettet program med statstilskud.

Et blødt lån til studier udstedes på følgende betingelser:

Lånebeløb - op til 100% af udgifterne til uddannelse.
Maksimal meritperiode: studietid + 10 år.
Lånesatsen, under hensyntagen til subsidier i forskellige banker, er 5-10% om året.
Lånet kan udstedes mod garanti eller uden garanti.
Gælds tilbagebetalingsprocedure: renter tilbagebetales månedligt, og lånet betales i lige store rater 3 måneder efter eksamen. Gælden fordeles ligeligt over 10 år.
Der er ingen kommission for at udstede et lån.

Vigtig! Fortrinssatsen for en kunde må ikke overstige ¼ af refinansieringsrenten for Den Russiske Føderations centralbank, forhøjet med 3 point.

Borgere i Den Russiske Føderation, der er fyldt 14 år, kan ansøge om et lån. For at opnå et lån leverer banken følgende sæt dokumenter:

pas;
ansøgningsskema;
en aftale mellem en studerende og en uddannelsesinstitution om levering af betalte tjenester;
et betalingsdokument fra en uddannelsesinstitution for at betale for uddannelsesydelser;
dokumenter, der bekræfter låntagerens (garantens) solvens.

Hvis der udstedes et uddannelseslån til en studerende, der ikke har en permanent officiel indkomst, så er det nødvendigt at tiltrække en solvent medlåntager.

Funktioner ved et lån med udskudt første betaling

Ikke alle banker er enige om at give udsættelse af lån fra de første dage efter tilbagebetalingen. Flere chancer for at få et sådant lån fra almindelige kunder i banken. Det kan være iværksættere, der samarbejder om afregning og kontantservice med en bank, eller lønkunder. Betingelserne for at udstede et lån med udskudt førstegangsbetaling forhandles individuelt.

Nogle banker (Asia-Pacific Bank, Credit Europe Bank) er mindre krævende for låntageren og accepterer at udstede et forbrugslån med en udskudt første betaling. Selvfølgelig er denne service ikke billig. Banker dækker deres risici med en forhøjet rente (25-35%) eller opkræver kunden en særskilt betaling for at bruge udskydelsen.

Mulighed for at få et lån med 3 måneders udskudt betaling

I tilfælde af kortvarige vanskeligheder med at tilbagebetale lånet kan kunden kontakte banken med anmodning om at udskyde betalingen i 1-3 måneder. Hvis en sådan mulighed ikke er givet i henhold til aftalen, vil ændringen i tidsplanen blive betragtet som en låneomlægning.

Vigtig! Enhver låneomlægning påvirker låntagerens kredithistorie negativt!

Når du registrerer en betalingsudsættelse, skal du være opmærksom på en række vigtige punkter:

proceduren for at ændre tidsplanen - forøgelse af løbetiden eller betalingen;
stabilitet af renten;
tilstedeværelsen af yderligere provisioner for tjenesten;
ændring i den samlede overbetaling for lånet.

Eksempel. En bankklient udstedte et forbrugslån - 50.000 rubler. i en periode på 1 år, rente - 24% om året. Den oprindelige tilbagebetalingsplan og den anslåede overbetaling er vist nedenfor.

To måneder senere besluttede låntageren at udstede en fuld udsættelse af betalinger i 3 måneder på grund af familiemæssige forhold. På dette tidspunkt var hovedstolen af gælden 42.469,48 rubler. Banken indvilliger i at give indrømmelser til kunden på følgende betingelser:

Renter påløbet i henstandsperioden tillægges hovedstolen.
Hovedgælden ved udløbet af afdragsperioden vil være: 42.469,48 + (849,39 * 3) = 45.017,65 rubler.
Låneaftalens løbetid forlænges på en sådan måde, at ydelsen forbliver praktisk talt uændret.
Serviceomkostninger - 2000 r.

Klienten skal betale den efterfølgende rate på lånet i november, betalingsbeløbet er 4599,64 rubler. Vi kan opsummere. Overbetaling på lånet uden at ændre tidsplanen er 6735, 76 rubler. Efter ændringen i tidsplanen steg låneomkostningerne til 9.505,44 rubler:

2000 s. - fast betaling for henstand;
1925.44 s. - renter påløbet for de første 2 måneder af lånet;
5580,07 RUB - renter, som klienten betaler efter afslutningen af kreditferien.

I dette tilfælde vil en udsættelse af lån i 3 måneder koste kunden 2769,68 rubler. Hvis lånebeløbet var større (pant, billån), så ville udgiften til låneferien have kostet låntageren mere.

Hensigtsmæssigheden af udsættelsen skal opgøres fra sag til sag. Hvis du ikke kan løse økonomiske vanskeligheder på 3 måneder, så kan du overveje muligheden for at refinansiere et lån med forlængelse af tidsplanen. Dette vil reducere dine månedlige betalinger.

Et lån med udskudt betaling i et år: proceduren for registrering af en "kreditferie"

Muligheden for en lang udskudt betaling er givet i nogle realkreditprogrammer. Proceduren for at levere denne service er udarbejdet i Sberbank.

Kunden kan få udskudt betaling af realkreditlån i et år eller mere i følgende tilfælde:

Ved fødslen af et barn i realkreditaftalens gyldighedsperiode. Afdragsfriheden er begrænset til barnets alder (3 år).
Udsættelse af reparations- og anlægsarbejder. Løbetiden for kreditferien beregnes ved hjælp af formlen: 24- t, hvor t- antallet af måneder fra datoen for lånet til datoen for henstandsperioden.

Proceduren for at opnå udsættelse:

Kontakt banken med en skriftlig ansøgning om ændring af afdragsplanen på realkreditlån.
Giv dokumenter, der bekræfter ændringen i omstændighederne (fødselsattest for et barn, design og beregningsdokumentation).
Modtag en meddelelse fra en bankmedarbejder om beslutningen.
Underskriv en tillægsaftale til aftalen og en ny tilbagebetalingsplan.

Et udskudt lån er altid dyrere end en almindelig tilbagebetalingsmetode. Derfor bør du ikke ansøge om en kreditferie uden en vigtig grund.
Overbetalingen af lånet afhænger af perioden for bevilling af den henstandsbetaling. I starten af tilbagebetalingsplanen vil "ferie" koste mere, da størstedelen af lånet endnu ikke er tilbagebetalt.
Ændringer i tilbagebetalingsplanen under en låneaftale er altid at foretrække frem for omstrukturering. Ved valg af låneprogram er det nødvendigt på forhånd at afklare, om der er mulighed for udskudt betaling.

Jeg mistede mit arbejde / endte på hospitalet i lang tid / jeg fik et handicap, og nu kan jeg ikke betale lånet. Er det muligt at udskyde lånebetalingen? Hvad skal man gøre?

Den nuværende lovgivning giver desværre ikke bankens forpligtelse til at give dig lånehenstand eller nedsætte din månedlige ydelse, hvis du ikke kan betale på grund af arbejdstab eller langvarig sygemelding. Der er dog nogle måder at løse denne situation på.

Hovedreglen for debitor på lånet: udskyd ikke løsningen af problemet på ubestemt tid. Begynd derfor straks at handle, så snart du indser, at du ikke vil være i stand til at foretage den næste betaling til tiden.

Undersøg omhyggeligt alle de dokumenter, som banken udstedte til dig, da du ansøgte om et lån.

Du bør være interesseret i følgende punkter:

tilgængelighed af gyldig låneforsikring(herunder ved handicap, sygdom, tab af job). Hvis du er forsikret, og din situation er en forsikringsbegivenhed efter de forsikringsregler, du har fået udstedt, skal du kontakte forsikringsselskabet, for at det kan foretage en forsikringsudbetaling. Udbetalingen er som udgangspunkt af to typer - en engangs (i tilfælde af invaliditet, i hvilket tilfælde dit lån tilbagebetales af forsikringsselskabet helt eller delvist) eller månedligt (f.eks. hvis du mister dit arbejde , forsikringsselskabet afslutter de næste lånebetalinger for dig, indtil du finder et nyt job);
muligheden for at få henstand med betalinger eller nedsætte den månedlige betaling i henhold til tidsplanen. Hvis en sådan mulighed er præciseret i aftalen, skal du kontakte banken for en udsættelse. Det kan nogle gange kaldes en "kreditferie".

Hvis der ikke er en forsikring eller den ikke dækker din situation, står der ikke i aftalen noget om udsættelsen, du kan stadig kontakte banken med en anmodning om at ændre vilkårene i din låneaftale (det kaldes "omlægning" eller "kredit helligdage"). Du kan bede om et fald i den månedlige ydelse på et lån, en afdragsfrihed i en bestemt periode (for eksempel indtil du bliver rask), et fald i renten på et lån mv.

Ansøgningen indsendes i 2 eksemplarer, den ene giver du til bankmedarbejderen, den 2 skal du være sikker på at sætte et mærke på modtagelse (dato, stempel eller stempel på banken, fulde navn, stilling, underskrift på den accepterende). Sørg for at vedhæfte ansøgningen kopier af dokumenter, der bekræfter dit problem (arbejdsbog med et afskedigelsesbrev, et dokument om registrering på et arbejdsformidlingscenter, sygemelding, henvisning til en lægelig og social undersøgelse for at fastslå handicap osv.).

Banken er ikke forpligtet til at give dig en henstandsperiode, dog anbefaler vi, at du under alle omstændigheder indsender en sådan ansøgning. På den ene side kan banken imødekomme dig og bløde betalingsbetingelserne op. På den anden side, selvom han ikke gør dette og vil opkræve lånegælden hos dig i retten, vil du være i stand til at fremvise denne erklæring i retten med bankens mærke og på den baggrund bede om at nedsætte det påløbne beløb. bøder for forsinkelser.

Hvis du allerede har en domstolsafgørelse om inddrivelse af en gæld på et lån, har du ret til at anmode retten om at give dig en forlængelse (denne mulighed er direkte fastsat i artikel 434 i den civile retsplejelov i Den Russiske Føderation ). Ansøgning om henstands- eller afdragsordning for fuldbyrdelse af en retsafgørelse indgives til samme ret, som har truffet afgørelsen.

Vi anbefaler, at du vedhæfter ansøgningen din foreslåede gældsafdragsplan (baseret på din reelle månedlige indkomst og obligatoriske udgifter), samt dokumenter, der begrunder behovet for at give dig en henstands- eller afdragsordning (herunder indkomstopgørelser, kvitteringer for betaling af forsyninger, børnehave osv.).