For at deltage i statslige udbud, auktioner og udbud skal en potentiel statsentreprenør bekræfte sine kvalifikationer og solvens. Små kommercielle organisationer har ikke mulighed for at trække en stor mængde midler ud af cirkulation i lang tid. Især for sådanne transaktioner tilbyder banker at udstede et lån til udførelse af en statskontrakt.

Essensen

Deltagelse i gæsteudbud er den mest effektive måde at bringe en organisation til et nyt niveau af profit. Enhver virksomhed kan blive entreprenør i henhold til kontrakten, forudsat at den modtager en pengegaranti, underskriver en kontrakt og udfører arbejdet med høj kvalitet.

For at opfylde den første betingelse skal du:

• stille en bankgaranti for underskrivelse af kontrakten;
• give en refusion i tilfælde af manglende opfyldelse af betingelserne for ordren;
• har tilstrækkelig finansiering.

Lovgivning

Spørgsmålet om at sikre offentlige kontrakter er gentagne gange blevet overvejet i lovgivningsmæssige love. I henhold til føderal lov nr. 44 "om det kontraktmæssige system inden for indkøb" indgås en kontrakt med en entreprenør efter at have stillet sikkerhed i form af en bankgaranti eller ved at overføre midler til en separat konto. I dette tilfælde , kan parterne i transaktioner uafhængigt vælge den bedste mulighed. Muligheden for at stille sikkerhed af en tredjepart rejser mange tvister. Så i den føderale lov nr. 44 er det ikke givet, og i artikel 313 i Civil Code det siges, at kreditor er forpligtet til at acceptere en sådan forpligtelse, forudsat at den er betroet den angivne af debitor tilbyde andre produkter som sikkerhed for statstransaktioner Valget af et specifikt produkt afhænger af transaktionens stadie.

Udbudslån

For at en potentiel entreprenør skal kunne deltage i auktionen, skal denne bekræfte sin solvens ved at overføre et bestemt beløb til auktionsarrangøren. Normalt er forskuddet 1-5 % af kontraktværdien. Disse midler "bevares" og bliver utilgængelige i perioden for entreprenørens deltagelse i udbuddet. Hvis der tages midler ud af virksomhedens omsætning, bliver deltagelse i andre udbud umulig. Et tilbudslån vil hjælpe med at løse dette problem. Dens største fordel er behandlingstiden. Ligesom et lån til udførelse af en statskontrakt, kan et udbudslån opnås på få dage.

Lån under færdiggørelseshandlinger

Budgetorganisationer forsinker ofte utidig betaling af entreprenørens arbejde. Et lån af samme navn vil hjælpe med at undgå økonomiske problemer. For at opnå det er det nok at give et underskrevet færdiggørelsesbevis og en ansøgning om et lån.

Mållån

Hvis udføreren af ​​statskontrakten, som vandt udbuddet, mangler egne midler til at dække omkostningerne forbundet med levering af tjenesteydelser, kan han udstede et målrettet lån. Lånemængden vil være 25-30 % af låneværdien. Med disse midler vil entreprenøren være i stand til at købe de nødvendige varer og materialer uden at aflede midler fra deres omsætning.

Kredit for udførelsen af ​​en statskontrakt

Dette er i virkeligheden et almindeligt lån, der ydes for at genopbygge driftskapitalen. Oftest er den nødvendige sikkerhed i henhold til kontrakten 50 % af transaktionsværdien. Det er svært selv for en stor virksomhed at finde et sådant beløb. Derfor søger virksomheder om lån til udførelse af en statskontrakt. Oftest ydes et sådant lån mod sikkerhed for virksomhedens ejendom, især hvis det ikke udstedes gennem en bank, men i en kreditforening. Fordelen ved produktet er, at virksomheden ikke behøver at trække egne midler ud af cirkulation. Et lån til udførelse af en statskontrakt uden sikkerhed kan kun ydes, hvis kontrakten giver mulighed for overdragelse af fordringsrettigheder og kaution for virksomhedsejere.

Ejendommeligheder

Den største forskel mellem et sådant lån er hastigheden af ​​transaktionen. Dokumenter for et almindeligt lån betragtes som flere uger. Det har deltagerne i statshandlen ikke. Et lån i henhold til en statskontrakt udstedes på få dage. Den anden forskel er minimumspakken af ​​dokumenter. Normalt anmoder banken om årsregnskaber, vedtægter og ordredata.

Samtidig kan kun "anstændige" virksomheder få et lån til udførelse af en statskontrakt fra VTB 24 eller en hvilken som helst anden. Kriterierne for at vælge sådanne virksomheder er forskellige. Nogle er opmærksomme på mængden af ​​forfaldne tilgodehavender, mens andre - til rettidigheden af ​​skattebetalinger. Fraværet af forsinkede betalinger hilses kun velkommen. De sidste 6-18 måneder analyseres. For sådanne produkter udvikler bankerne fleksible tidsplaner for tilbagebetaling af lån, afhængigt af modtagelsen af ​​provenuet, og tillader tidlig tilbagebetaling af lånet. Lånerenten overstiger normalt ikke 20 %. Hvor er det bedste sted at få et lån til udførelsen af ​​en statskontrakt?

I et pengeinstitut kan du optage et større lån på favorable vilkår end i en kreditforening.

• udførelse af hele ordren eller individuelle arbejder;
• betaling af løn til medarbejdere, der er involveret i arbejde relateret til udførelsen af ​​kontrakten;
• betaling for relaterede tjenesteydelser;
• indkøb af de nødvendige varer og materialer, udstyr, værktøj.

Fordele

Et lån til udførelse af et statslån kan:

• være involveret i flere projekter på én gang;
• ikke at omdirigere virksomhedens midler beregnet til udvikling, modernisering og udvidelse af produktionen;
• genopfyld interne aktiver;
• at øge virksomhedens konkurrenceevne ved at opfylde store offentlige ordrer.

Betingelser for modtagelse

Sberbank kan yde et lån til udførelse af en statskontrakt i form af et klassisk lån og i form af en kreditlinje. For at gøre dette skal organisationen åbne en foliokonto hos kreditorbanken, indsende en protokol fra udbuddet.

For at modtage et lån skal en kunde opfylde visse krav:

• fungeret på markedet i over et år;
• ingen gæld til modparter og andre banker;
• har en god kredit historie;
• erfaring med udførelse af mindst én statslig ordre.

Derudover kan pengeinstituttet anmode om pant i form af værdipapirer, fast ejendom, varer og materialer samt en garanti fra virksomhedsejere.

Vilkår for servicering af lån på markedet:

• lånestørrelse - 1-50 millioner rubler. (maksimalt - to månedlige provenu for de sidste seks måneder; ikke mere end halvdelen af ​​kontraktværdien);
• udstedelsesperioden er 30 dage længere end gyldigheden af ​​statskontrakten;
• tilbagebetalingsproceduren vurderes individuelt;
• sats - fra 13,9%.

Et lån til udførelse af en statskontrakt er et glimrende værktøj, der, hvis det bruges korrekt, kan føre til en forøgelse af en organisations overskud, give mulighed for at deltage i fremtiden og vinde udbud.

Mange virksomheder deltager i udbud for at opnå en høj grad af indtjening. I dag kan næsten alle virksomheder få en statskontrakt. Kun kunden skal være sikker på, at den vindende virksomhed vil samarbejde med ham, og at alt arbejde vil blive udført til tiden og med høj kvalitet. Ofte kræves der ekstra omkostninger, og så er det nødvendigt at optage et lån til udførelse af en statskontrakt.

Arbejdsvilkår

For at kunden og virksomheden kan samarbejde, skal følgende betingelser være opfyldt:

• dokumentunderskriftsgaranti: for dette giver eller tager virksomheden;
• tilbagebetaling af et forskud, hvis forpligtelser ikke opfyldes;
• virksomheden skal have de rigtige penge til at gennemføre de nødvendige planer.

Funktioner af kontrakten

Et lån til udførelse af en statskontrakt er en form for lån udstedt til juridiske enheder af en bank. Behovet for det opstår ved at vinde konkurrencen. De modtagne penge kræves til:

• ordreopfyldelse;
• udbetaling af løn;
• betaling for tjenesteydelser;
• indkøb af udstyr, værktøj.

Sammenlignet med et konventionelt lån udstedes et lån til udførelse af en statskontrakt hurtigt. Ansøgningen behandles også i løbet af kort tid. Beslutningstiden kan forlænges, men det er sjældent.

Muligheder med et lån

Et lån til udførelse af en statskontrakt åbner op for flere muligheder:

• arbejde på flere projekter;
• ikke at bruge arbejdskapital, men at lede dem til at forbedre virksomhedens aktiviteter;
• kunstigt genopfylde interne aktiver;
• at øge virksomhedens konkurrenceevne ved at opfylde offentlige påbud.

Lånebetingelser

Pengene kan ydes i form af et klassisk lån med renter eller som en kreditramme. De, der ønsker det, skal åbne en foliokonto samt fremlægge et dokument om tilrettelæggelsen af ​​udbuddet, hvor ansøgeren udpeges som vinder. For at et lån til udførelse af en statskontrakt i en bank kan udstedes, er det nødvendigt at opfylde flere betingelser:

• virksomhedens arbejde i mere end et år;
• fravær af gæld fra leverandører og banker;
• positivt omdømme;
• erfaring med at opfylde mindst 1 statslig ordre.

Kaution er ofte påkrævet. Det kan være værdipapirer, fast ejendom, råvarer, materialer. Det er også vigtigt at have mindst 2 garanter, som kan være virksomhedsejere, arvinger eller medstiftere.

Låneparametre

Penge udstedes i rubler baseret på følgende parametre:

• størrelse 1-50 millioner rubler;
• leveringsperiode - kontraktens varighed + måned;
• betalingsregler fastsættes individuelt;
• satsen er lig med 14 % om året.

Et lån til gennemførelse af en statskontrakt betragtes som et effektivt værktøj. Hvis det bruges korrekt, vil det hjælpe med at øge profitten, samt lette gevinster i de følgende udbud. Hvis der ydes et lån til udførelse af en statskontrakt uden sikkerhed, kan yderligere betingelser gælde.

Funktioner af denne type lån

Typisk har UAEF-vindere brug for midler til at opfylde deres kontraktlige forpligtelser. Udgifter kan være tusinder og millioner af rubler. Derfor er det nødvendigt på forhånd at beregne, hvilken metode til sikring og opfyldelse af forpligtelser, der vil blive valgt.

Hvis betingelserne i dokumentet ikke er opfyldt, pålægges der bøder, hvilket påvirker virksomhedens udvikling negativt. Det er vigtigt at opfylde alle forpligtelser til tiden og efter reglerne.

Liste over dokumenter

For at bruge et lån skal du forberede:

• indgående dokumenter;
• regnskab for året;
• ledelsesøkonomisk rapportering;
• attester fra skattekontoret;
• oplysninger om løftet;
• data om opfyldelsen af ​​sådanne forpligtelser;
• dokumenter med modparter;
• anden vigtig dokumentation.

Først når denne liste over dokumenter er fremlagt, vil en ansøgning om et lån til udførelse af en statskontrakt blive behandlet. Sberbank tilbyder at drage fordel af et favorabelt tilbud. Satsen er lig med 11,8%, og det maksimale beløb er 600 millioner rubler. Låneperioden er 36 måneder.

Mange russiske banker tilbyder at udstede et lån til udførelse af VTB 24 udarbejder rentable lån i lange perioder og store beløb.

Låntager verifikation

Nogle gange kræves en kontrol på stedet på arbejdsstedet for den person, der har ansøgt. En analyse af kredithistorie og økonomiske muligheder er obligatorisk. Først derefter tages der en beslutning om, hvorvidt der skal stilles midler til rådighed for låntageren.

Normalt udstedes penge på et generelt grundlag, når du skal give et depositum, skal du angive formålet. Hvis du udsteder et lån til udførelse af en statskontrakt, fremsættes ejendomsrettighederne til dokumentet som sikkerhed.

Registrering

Proceduren for indgåelse af en kontrakt svarer til standardproceduren. Registrering giver dig mulighed for at deltage i statsordren, hvis der ikke er store pengesummer. Udbetalingen af ​​midler vil hjælpe med at gennemføre mange af planerne.

Et firma, der har 1 million rubler, kan gennemføre en handel med en statskunde på et beløb på titusinder, hvis hele checken er bestået. Dette bør gøres, før du optager et lån.

Udførelse af forpligtelser

Banken kan indgå en ikke-revolverende kreditaftale med låntager. Ifølge den kan de midler, der er indbetalt på foliokontoen, bruges til udførelsen af ​​kontrakten. Låntager betaler renter samt udbetalingsgebyrer.

Banker tilbyder forsikringstjenester for at sikre sikkerheden for ejendom, sundhed, kredit. Det er tilrådeligt at bruge denne service også. Det modtagne lån vil være en glimrende hjælp til gennemførelsen af ​​virksomhedens planer.

Et udbudslån er et lån, der har til formål at sikre en ansøgning om deltagelse i et udbud eller en auktion. I lovgivningen i Den Russiske Føderation eksisterer begrebet "udbud" slet ikke, men som praksis viser, har sådanne lån stadig deres egen afdeling.

Lånetyper

I øjeblikket er der følgende typer lån, som udstedes af deltagerne i udbuddet:

1. Kredit for at sikre en ansøgning om deltagelse i konkurrencen.
2. Et lån beregnet til udførelse af arbejde af vinderen af ​​en offentlig kontrakt.
3. Et lån, hvis sikkerhed er eksistensen af ​​handlinger om opfyldelse af eventuelle forpligtelser i henhold til ordreaftalen.

Den største forskel mellem sådanne lån fra almindelige lån er lån af en vis mængde penge af organisationer, der deltager eller deltog direkte i konkurrencen.

Lån for at sikre et tilbud

I Rusland er det accepteret, at hver kunde ved et udbud, hvad enten det er et kommunalt eller et statsligt selskab, afsætter et vist beløb. Ifølge ham skal alle virksomheder have en indledende betaling for projektet, som er cirka 5 % af det samlede beløb for den fremtidige kontrakt. Det er af denne grund, at mange virksomheder simpelthen er tvunget til at ty til hjælp fra finansielle institutioner. Det skyldes, at de fleste store virksomheder simpelthen ikke er klar til at udnytte et så betydeligt beløb ved at trække penge fra virksomhedens omsætning i en vis periode, som normalt spænder fra 1 til 2 måneder.

Alvorlige problemer relateret til de deltagende organisationers økonomiske situation kan stå over for, selv når institutionen har besluttet at afgive tilbud i flere udbud. Hvis en lignende situation opstår, er ledelsen tvunget til at bruge store mængder penge, hvis tilbagetrækning fra omløb simpelthen ville være uhensigtsmæssig. Hvis en virksomhed kommer i en sådan situation, så skal den enten gå i banken og ansøge om et lån til et udbud eller helt opsige sin deltagelse i udbuddet eller auktionen.

En af de vigtigste beslutninger om at indgive en ansøgning med sikkerhed i mangel af egne midler er at tage et lån. Virksomheden kan bruge både en kreditmæglers tjenester og selve pengeinstituttet. De fleste af de lån, der opnås gennem en sådan specialist, har samme omkostninger som banklån. Forskellene mellem sådanne udlån i dette tilfælde er en betydelig reduktion i låneaftalens vilkår samt evnen til at tage det nødvendige beløb uden at stille dokumenter til ejendommen som sikkerhed. Bankansatte kræver altid sikkerhedsstillelse.

Udbudslån ud fra forholdet til kreditinstitutter

Klassificeringen af ​​lån til udbud i dette tilfælde er repræsenteret af følgende typer lån:

1. Engangslån. Deres registrering giver dig mulighed for kun at deltage i et specifikt udbud, hvor alle oplysninger skal være nøje angivet i låneaftalen. Hvis organisationen betalte hele gælden til tiden, vil den for de næste ansøgninger have sine privilegier i form af et fald i den årlige procentdel og en reduktion i overvejelsesperioden.
2. Revolverende kreditlinje. I dette tilfælde har virksomheden lov til at deltage i flere udbud i løbet af året. For at behandle ansøgningen skal tidspunktet og mængden af ​​trancher være aftalt på forhånd. For at få et nyt lån skal du betale fortiden tilbage.

Beslutningen træffes på kortest mulig tid – oftest er det kun en eller to arbejdsdage. Den årlige rente på disse udlånstyper er 14 % eller mere, mens trancher højst kan udstedes i 3 måneder.

Ved at bruge en kreditmæglers tjenester forenkler virksomheden i høj grad proceduren for at overveje og udstede et lån. For sådanne kontorer behøver du kun at afgive et regnskab for året og angive i ansøgningen det ønskede tilbud eller auktion.

Udbudslån til offentlige kontrakter

Et sådant lån er normalt påkrævet på det tidspunkt, hvor virksomheden allerede kender resultaterne af udbuddet og er blevet udvalgt som vinderen for at opfylde regeringens ordre.

Lånte midler kan være påkrævet i to situationer:

• når kunden kræver bekræftelse af opfyldelsen af ​​opgaverne i form af sikkerhed (dens størrelse er normalt op til 30% af det samlede beløb, der er fastsat i kontrakten);
• når der på grund af manglende egen økonomi ikke er mulighed for at udføre det nødvendige arbejde på projektet.

Hvad angår indgivelse af en ansøgning til en kreditmægler, er en sådan organisation også klar til at yde et lån på op til 30% af den samlede værdi af kontrakten. Tilbudsudlån i sådanne tilfælde udføres meget hurtigere end ovenstående. Et sådant lån er kendetegnet ved et lille antal dokumenter og en bekvem tidsplan for at foretage betalinger på gælden.

Udbudslån til kontraktens udførelse

En ret hyppig forekomst i vores land er tilstedeværelsen af ​​regelmæssige forstyrrelser med hensyn til opfyldelse af forpligtelser på ordrer præsenteret i udbuddet. Af denne grund kan de fleste organisationer, der er involveret i sådanne projekter, simpelthen forsinke et bestemt arbejde. For at undgå sådanne situationer er virksomheden tvunget til at ty til hjælp fra finansielle institutioner, der er klar til at give dem kreditmidler. De fleste af disse forsinkelser er relateret til projekter skabt af regionale budgetselskaber.

Der er endda ikke behov for at finde ud af årsagerne til sådanne forsinkelser, da deres hovedfaktorer er evnen til at opfylde ordren og reduktionen af ​​mængder i selve virksomheden.

Lån udstedt på grundlag af udførte handlinger udstedes af banker med sikkerhed i form af indkomst modtaget fra kunden i overensstemmelse med kontraktvilkårene. Det samlede beløb bør ikke være mere end 15 % af projektprisen. Hvis den organisation, der vandt udbuddet, planlægger at optage et lån til disse formål, skal den give den finansielle institution dokumentation for udførelsen af ​​arbejdet på ordren, hvis samlede omkostninger skal være mere end 100 millioner russiske rubler.

Sikkerhedstjenesten og bankmedarbejdere udfører normalt alle nødvendige kontroller af virksomhedens regnskab i et år og kræver udfyldelse af et særligt spørgeskema, hvis du planlægger at ansøge om et tilbudslån fra den relevante mægler til sådanne tjenester. Når du henvender dig til banken, vil du blive bedt om en bredere liste over dokumenter til din virksomhed.

Hvordan kan du få et lån og i hvilken institution?

Et tilbudslån er det samme lån som et almindeligt banklån. Derfor kan du tage det præcis i denne finansielle institution. Du har mulighed for at ansøge om et lån til et udbud enten direkte i en bankfilial, eller ved at bruge en kreditmægler, som i dette tilfælde er mellemmand i handlen.

Mæglere, der har etableret sig som succesfulde specialister, opkræver normalt ikke noget gebyr for selve betalingen af ​​midler i gæld. Dette skyldes, at de allerede modtager vederlag fra banker, og ikke kun for en ny kunde, men også for igangværende operationer for at udarbejde de nødvendige dokumenter. Men der er også undtagelser. Du kan også finde en sådan kreditmægler, som vil bede dig om at betale en engangskommission på 1 % af lånebeløbet, og i sjældne tilfælde kan denne procedure koste dig endda 2 %.

Erfarne lånemæglere kender deres job ud og ind. Når du ansøger om et lån, vil hele processen foregå meget hurtigt, og du vil kræve den mest minimale pakke af dokumenter. Du vil også modtage en beslutning om at udstede et lån ret hurtigt i forhold til en bank. Derudover er en anden fordel ved denne type udlån evnen til at vælge den mest optimale mulighed blandt dem, der tilbydes af forskellige finansielle institutioner.