Stableանկանալով ստանալ կայուն, թեկուզ փոքր եկամուտ, որոշակի խնայողություններ ունեցող քաղաքացիները գնալով փորձում են ավանդ բացել տարբեր բանկերում: Ավանդատուների մեծ մասի համար խնայողական ծրագիր ընտրելիս ամենակարևոր ցուցանիշը տոկոսադրույքն է: Այնուամենայնիվ, կան մի քանի ավելի նշանակալի նրբերանգներ, որոնց պետք է ուշադրություն դարձնել ավանդային ապրանք ընտրելիս: Ինչ փնտրել, և որ բանկում ավանդների բարձր տոկոսադրույքները մենք կասենք մեր հոդվածում:

Այնպես ստացվեց, որ ավանդատուների մեծամասնությունը, ավանդների ծրագիր ընտրելիս, հիմնական ուշադրություն է դարձնում տոկոսադրույքին: Եվ սա ամենամեծ սխալն է: Բայց ինչ վերաբերում է հուսալիությանը: Ամենամեծ տոկոսը սովորաբար խոստանում են նոր բանկերը կամ նրանք, որոնք ունեն հսկայական խնդիրներ և շտապ կարիք ունեն նոր հաճախորդներ ներգրավելու: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, նրանք արագ սնանկանում են ՝ թողնելով իրենց ավանդատուներին առանց խոստացված եկամուտի և առանց իրենց սեփական խնայողությունների:

Այդ իսկ պատճառով, առաջին բանը, որին հաճախորդը պետք է ուշադրություն դարձնի, բանկի հուսալիությունն է: Հուսալիությունը հաստատվում է ֆինանսական հաստատության կայունությամբ, ավանդների դիմաց երաշխավորված վճարումներով, ինչպես նաև բանկային ծառայությունների շուկայում առաջատարությամբ: Որպես կանոն, այն խոշոր բանկերն են, որոնք երկար տարիներ հաղթահարել են բոլոր ճգնաժամային իրավիճակները, որոնք իրավացիորեն դարձել են բնակչության շրջանում ամենապահանջվածը:

Անշուշտ, անվտանգությունը գին ունի: Հետևաբար, վստահելի բանկերի տոկոսադրույքը որոշ կարգից ցածր է կարգի մագնիտուդով, սակայն պլանավորված եկամուտ ստանալու հավանականությունը զգալիորեն աճում է:

Կարևոր! Լրացուցիչ երաշխիք է հանդիսանում ավանդների ապահովագրման ծրագրին մասնակցող բանկերի պետական ​​աջակցությունը: Նրա խոսքով, բոլոր ավանդները, որոնց գումարը չի գերազանցում 1,4 մլն ռուբլին, կվճարվեն նույնիսկ այն դեպքում, եթե բանկը սնանկանա: Հետեւաբար, առաջին հերթին, ավանդ ընտրելու համար բանկ ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել, թե արդյոք բանկն ունի պետական ​​ավանդների ապահովագրման լիցենզիա:

Լրացուցիչ չափանիշներ

Մենք պարզեցինք հուսալիությունը, այժմ եկեք որոշենք, թե ինչ այլ բան պետք է հաշվի առնել ավանդ ընտրելիս:

1. Հետաքրքրություն... Ոմանց համար այս ցուցանիշը առաջինը կգա, բայց դեռ ավելի լավ է այն դիտարկել ամենահուսալի բանկ ընտրելուց հետո: Այսպիսով, ֆինանսական ծառայությունների շուկայի առաջատարների թվում այնքան էլ քիչ բանկեր չկան, որոնք պատրաստ են իրենց ավանդատուներին առաջարկել բավականին եկամտաբեր ավանդ: Հետաքրքրության լավ ցուցանիշն այսօր տատանվում է 8-8.3%միջակայքում: Իհարկե, դուք կարող եք գտնել ավելի լավ տոկոսադրույքներ, բայց պայմանները կարող են չափազանց կոշտ լինել ներդրումներ կատարել ցանկացողների համար:
2. Գումարի վաղաժամ մասնակի կամ ամբողջական դուրսբերման հնարավորություն... Սա ևս մեկ գործոն է, որը պետք է անմիջապես հաշվի առնել: Որպես կանոն, ամենահայտնի ավանդները նախատեսում են պայմանագրի ժամկետ ՝ վեց ամսից մինչև մեկ տարի: Սրանք ամենաեկամտաբեր և ոչ շատ երկարաժամկետ ծրագրերն են, քանի որ տնտեսության մեջ միշտ կան ռեցեսիայի ռիսկեր և բանկի անսպասելի սնանկացում: Այնուամենայնիվ, կան դեպքեր, երբ ավանդի ժամկետի ավարտին սպասելու հնարավորություն չկա, և գումարը անհրաժեշտ է հենց հիմա, ապա դուք պետք է հստակեցնեք, թե արդյոք հնարավորություն կունենաք հանելու ձեր դժվար վաստակած գումարը պահանջով.

   Կարևոր! Արժե նաև ուշադրություն դարձնել ավանդային պայմանագրի վաղաժամկետ փակման դեպքում կորցրած շահույթի չափին: Ի վերջո, որոշ բանկեր գրեթե ամբողջությամբ վերցնում են կուտակված տոկոսները, նույնիսկ եթե ավանդը հասունացել է գրեթե ամբողջ համաձայնեցված ժամանակահատվածի համար:

3. Ստացված շահույթի կապիտալիզացիա... Մեկ այլ կարևոր ցուցանիշ է ստացված եկամտի կապիտալիզացիայի հնարավորությունը: Այսինքն, պայմանագիրը կարող է նախատեսել ավանդի հիմնական գումարի ավտոմատ համակցում ժամանակին մարվող տոկոսների հետ և հաջորդ տոկոսների հաշվեգրում `հաշվի առնելով հիմնական ավանդի չափի ավելացումը: Սա բավականին եկամտաբեր է, այնուամենայնիվ, ամենից հաճախ նման ավանդները չեն տարբերվում արժանապատիվ տոկոսադրույքներով կամ գոյություն ունի տոկոսների աստիճանական կուտակման համակարգ: Այս տարբերակով տոկոսները աստիճանաբար կնվազեն ՝ ավանդի հիմնական գումարի ավելացմամբ:
4. Ավանդի գրանցման ժամկետը... Այս գործոնը նույնպես նշանակալի է, քանի որ հաճախ բանկերը շատ արժանապատիվ տոկոսադրույքներ են առաջարկում միայն կարճաժամկետ ավանդների համար: Մեկ տարի մարման ժամկետով ավանդների դեպքում տոկոսը մի փոքր ավելի ցածր է դառնում:
5. Պարտադիր մուտքագրման գումար... Ավանդատուների մեծամասնությունը վստահ է, որ կարող է ցանկացած տոկոսով ավանդ դնել իր ունեցած գումարի վրա: Սակայն դա այդպես չէ: Իհարկե, կան բանկեր, որոնց չի հետաքրքրում ձեր խնայողությունների չափը, որը ցանկանում եք ավանդադրել տոկոսներով, բայց շատերը սահմանում են ավանդի շեմային արժեքը: Ավելին, որքան մեծ է այս գումարը, այնքան ավելի շատ տոկոսներ կարող են առաջարկվել ձեզ: Պատճառն այն է, որ որքան մեծ է ավանդատուների ներհոսքը, այնքան ավելի շատ հնարավորություններ ունի բանկը փաթաթելու իր ունեցած գումարը: Ըստ այդմ, նրանց շահույթը կախված է սրանից:

Ո՞ր բանկերն ունեն ամենաբարձր տոկոսադրույքները:

Այսպիսով, ինչպես արդեն որոշել ենք, ավանդային ծրագիր ընտրելիս ամենակարևոր գործոններն են բանկի հուսալիությունը և տոկոսադրույքը: Մենք չենք համեմատի կասկածելի համբավ ունեցող բանկերի տոկոսադրույքները, որոնք պարզապես ցանկանում են հնարավորինս շատ հաճախորդներ ներգրավել: Իհարկե, նման ֆինանսական հաստատություններում դուք կարող եք տեսնել տոկոսադրույքը տարեկան 15% -ով: Բայց վստա՞հ եք, որ բանկը չի փլուզվի այնքան ժամանակ, մինչև գա կուտակված տոկոսները գանձելու ժամանակը: Դուք ռիսկի ենթարկու՞մ եք ամբողջովին առանց փողի մնալու:

№	Բանկ և ծրագիր	Տոկոսադրույք	Ավանդի ժամկետը	Նվիրատվության չափը	Արժույթ
1	Բացում «Բարձր հետաքրքրություն»	մինչև 10%	1 տարի	50 հազարից	չի տրամադրվել
	- որքան կարճ է ժամկետը, այնքան մեծ է տոկոսը `3 ամիս: - 10%, 6 ամիս - 8%, 9 ամիս - 6%, 12 ամիս - 5%; - ավանդը չի կարող համալրվել. - տոկոսները վճարվում են պայմանագրի ավարտից հետո. - պայմանագրի ավարտից հետո, եթե ավանդը չկա տրվել է, այն երկարաձգվում է ավանդի պայմաններով «Գլխավոր եկամուտ »:
2	ՎՏԲ 24 «Խնայողական հաշիվ»	մինչև 8,5% հիմնական; մինչև 10% VTB Multicard- ով	1 տարի	ցանկացած գումար	չի տրամադրվել
	- Multicard- ը բացելիս և գործառույթը միացնելիս «Խնայողություններ» կարելի է ստանալ ավելացված տոկոսով ՝ պայմանով հաշվարկներ տրված քարտի վրա. - խնայողական հաշիվը կարող է լրացվել և հանվել առանց հետաքրքրության կորուստ; - որքան ավելի շատ ծախսես քարտի վրա, այնքան ավելացում կլինի դրույքաչափերը:
3	NS բանկ «Ներդրումներ»	9%	6 ամիս	100 հազարից մինչև 10 միլիոն ռուբլի	չի տրամադրվել
	- տոկոսները կարող են ստացվել միայն ժամկետի ավարտին պայմանագիր; - ավանդը նախատեսված է այն հաճախորդների համար, ովքեր թողարկել են ILI քաղաքականություն կամ NSJ.
4	Գազպրոմբանկի «Խնայողություն և պաշտպանություն»	6,7-8,8%	3.6, 12 ամիս	50 հազար ռուբլիից	չի տրամադրվել
	- տոկոսները վճարվում են ժամկետի ավարտին. - ավանդը չի կարող երկարաձգվել. - որքան կարճ է ավանդի ժամկետը, այնքան բարձր է տոկոսը:
5	SovcomBank «Առավելագույն եկամուտ»	6,9-8,6%	1 ամսից մինչեւ 3 տարի	30 հազար ռուբլիից	չի տրամադրվել
	- առավելագույն դրույքաչափը սահմանվում է պարբերականի դեպքում օգտագործելով Halva քարտ ՝ ամսական 5 գնման գումարով հազար ռուբլի; - տրամադրվում է ավանդի համալրում. - տոկոսները գանձվում են միայն ժամկետի ավարտին, ներառյալ լրացուցիչ 0.5% `Halva- ի հաշվարկների համար:
6	BinBank «Առավելագույն տոկոսադրույք»	7.05 -ից մինչև 8.3%	3 -ից 24 ամիս	10 հազարից 30 միլիոն ռուբլի	-դոլար (300-ից ՝ 0.55-1.65%տոկոսադրույքով); - եվրո (300-ից ՝ 0.25-0.8%տոկոսադրույքով):
	- բոլոր տոկոսները կարող են ստացվել միայն ժամկետի ավարտին. - հնարավոր է երկարացնել ավանդը. - ռուբլով ավանդ բացելիս `լրացուցիչ թոշակառուների նկատմամբ հետաքրքրության աճ (+ 0.15%) և աճ տոկոսադրույքը `0.3%, երբ օգտագործում եք առցանց ծրագիրը:
7	Պրոմսվյազբանկ «Իմ եկամուտը»	8,1-8,3%	3-12 ամիս	100 հազար ռուբլիից	-դոլար (1 հազարից ՝ 1,2-2,85%տոկոսադրույքով); - եվրո (1 հազարից ՝ 0.5-1.2%տոկոսադրույքով):
	- կա պայմանագրի վաղաժամկետ խզման հնարավորություն սահմանված արտոնյալ դրույքաչափով. - հնարավոր է ինքնաբերաբար երկարաձգել պայմանագիրը (ոչ ավելի քան 3 անգամ); - տոկոսագումարը վճարվում է ժամկետի ավարտին:
8	Ռոսսելխոզբանկի «Ներդրումներ»	7,8-8,05%	6, 12 ամիս	50 հազար ռուբլիից	դոլար (1 հազարից ՝ 1,4 -ից մինչև 2,4%):
	- ավանդը բացվում է 180 կամ 395 օր ժամկետով. - ավանդը կարող է բացվել բաժնետոմսերի ձեռքբերման հետ միասին. - տոկոսները վճարվում են ավանդի ժամկետի ավարտին գործողություններ; - ներդրման չափի սահմանային արժեք չկա. - պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում տոկոսներ վճարվում է համաձայնագրով համաձայնեցված տոկոսադրույքով. - ներդրումը ենթակա չէ երկարաձգման:
9	ՎՏԲ «Առավելագույն եկամուտ»	3,24-7,14%	3 ամսից մինչեւ 3 տարի	1 հազար ռուբլիից	-դոլար (100-ից `0.4-1.74%տոկոսադրույքով); Եվրո (100 -ից `0,01%տոկոսադրույքով):
	- որքան կարճ է ժամկետը, այնքան մեծ է տոկոսը. - անհնար է շուտ լրացնել կամ գումար հանել. - տոկոսագումարը կհաշվարկվի ժամկետի ավարտին. - հնարավոր է տոկոսների կապիտալիզացիա:
10	Սբերբանկ «ընդամենը 7%»	7%	5 ամիս	100 հազար ռուբլիից	չի տրամադրվել
	- Դուք կարող եք այն բացել միայն ինքներդ `բանկոմատի միջոցով, առցանց բանկ կամ բջջային հավելված; - տոկոսները կփոխանցվեն հաշվին `ժամկետի ավարտից հետո. - երկարաձգումը հնարավոր է, բայց ավանդի միացման պայմաններով «Poste restante»; - բանկի գրասենյակի միջոցով տոկոսադրույքը սահմանվում է 6.5%:

Ինչպես տեսնում եք, նրանք, ովքեր ցանկանում են սեփական գումարները ներդնել բարձր տոկոսադրույքներով, ստիպված կլինեն լրջորեն փնտրել ամենահարմար առաջարկները: Իհարկե, բացի առաջարկվող տարբերակներից, կան շատ ավելի շատ առաջարկներ տարբեր բանկերից, և երբեմն դրանք կարող են ավելի գրավիչ լինել: Հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել կարճաժամկետ խթանումներին: Օրինակ, ամանորյա արձակուրդներին շատ բանկեր ունեին գովազդային առաջարկներ `շատ գրավիչ տոկոսադրույքներով:

Կարևոր կետ! Որպես կանոն, բանկերի մեծ մասը պատրաստ է առաջարկել առավելագույն տոկոսադրույքը միայն ավանդային հաշվի կարճաժամկետ ներդրման համար: Այնուամենայնիվ, չպետք է հետամուտ լինել փոքր առավելությունների, գուցե ավելի լավ է վարկ ընտրել ավելի ցածր տոկոսադրույքով, բայց տեղաբաշխման ավելի բարենպաստ պայմաններով և միջնորդավճարի ավելի ցածր ծախսերով:

Նույնիսկ 2020 թվականի տնտեսական ծանր իրավիճակում, հնարավորություն կա գումար ներդնել այնպես, ինչպես վաստակել: Waysանապարհներից մեկը ֆիզիկական անձանց համար շահութաբեր ավանդի ներդրումն է: Բայց Ռուսաստանի ամենահուսալի բանկերից ո՞րն է այսօր ավանդների նկատմամբ ամենաբարձր տոկոսը: Գործակալության վեբ կայքի մասնագետները վերլուծել են երկրի խոշորագույն բանկերի առաջարկները `կազմելով ռուբլով ավանդների ակնարկ` բարենպաստ տոկոսադրույքներով:

Անհատական ​​ավանդներ `գումար ներդնելու ավանդական եղանակ

Գումար ներդնելու բազմաթիվ եղանակներ կան պասիվ եկամուտ ստեղծելու համար: Կարող եք արժույթ գնել և սպասել, որ այն թանկանա, կարող եք գումար վաստակել Forex- ում, ներդրումներ կատարել PAMM հաշվի մեջ, փորձել եկամուտ ստանալ երկուական ընտրանքների առևտրով և շատ ավելին:

Այս գումար վաստակելու բոլոր եղանակները բերում են բավականին մեծ շահույթ, բայց դրանք նաև կապված են որոշակի ռիսկի հետ: Ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդներն այսօր մնում են Ռուսաստանում ներդրումների ամենահուսալի և ավանդական եղանակը:

Ընտրելով ամենաեկամտաբեր ներդրումը. Ինչ փնտրել

Ավանդատուներին գումար վստահելու համար բանկ ընտրելիս ավանդները, որպես կանոն, ուշադրություն են դարձնում առնվազն երկու պարամետրերի.

• - տոկոսադրույքի չափը, որը թույլ է տալիս ընտրել առավելագույն եկամուտ ունեցող ավանդը.
• - բանկի հուսալիությունը, ինչը թույլ է տալիս չանհանգստանալ խնայողությունների անվտանգության մասին նույնիսկ բանկային ճգնաժամի ժամանակ:

Բարձր տոկոսադրույքը և բանկի բավարար հուսալիությունը համատեղելը կարող է բավականին դժվար լինել: Գործակալության կայքի վերլուծաբանները փորձեցին դա անել `ուսումնասիրելով վստահելի բանկերում ֆիզիկական անձանց համար ռուսական ռուբլով ավանդների պայմանները:

Որո՞նք են այսօր Ռուսաստանի հուսալի բանկերում ամենաշահութաբեր ավանդները:

Յուրաքանչյուր բանկ ունի յուրահատուկ պայմաններ ունեցող ֆիզիկական անձանց շահութաբեր ավանդների իր գիծը:

Տարբեր բանկերում ավանդների պարամետրերը «ընդհանուր հայտարարի» ինչ -որ կերպ հասցնելու համար մենք փորձեցինք պարզել, թե ռուբլով ամենաբարձր տոկոսադրույքներն ինչ են առաջարկվում նրանց համար, ովքեր մտադիր են ավանդ բացել այսօր ՝ 2020 թվականին:

Փորձի մաքրության համար մենք համեմատեցինք ռուսական խոշորագույն բանկերի տոկոսադրույքները ավանդների համար 12 ամսվա ընթացքում, քանի որ հենց այս ներդրումային շրջանն է ամենահայտնին: Նրանք վերցրել են 1 միլիոն ռուբլի ՝ որպես գնահատված գումար: Եվ նրանք նաև փորձում էին մերժել այսպես կոչված ներդրումային կամ բարդ առաջարկները փողի պարտադիր ներդրմամբ `ապահովագրություն, փոխադարձ հիմնադրամներ կամ բաժնետոմսեր: Արդյունքում մենք ստացանք հետևյալ ցուցակը (բանկերի հետ ստուգեք ավանդների ճշգրիտ պայմանները և տոկոսադրույքները):

Ռուսաստանի ամենահուսալի բանկերում ամենաշահութաբեր ավանդները ՝ լավագույն 10 -ից

Մոսկվայի վարկային բանկ

MEGA առցանց ներդրում

Ավանդ / Առանց մասնակի դուրսբերման / Առանց կապիտալիզացիայի / Տոկոս ժամկետի ավարտին

Bank FC Otkritie

Ավանդ «Վստահելի»

Ոչ լրացում / Ոչ մասնակի դուրսբերում / Կապիտալիզացիա / Interestամկետի ավարտին տոկոսների հաշվարկ:

Պրոմսվյազբանկ

Ավանդ «Իմ եկամուտը»

Ոչ լրացում / Ոչ մասնակի դուրսբերում / Ոչ կապիտալիզացիա / Interestամկետի վերջում տոկոսներ:

Ավանդ «Խնայողական հաշիվ»

Ոչ լրացում / Ոչ մասնակի դուրսբերում / Կապիտալիզացիա / Տոկոսների ամսական հաշվարկ:

Փոստբանկ

Ներդրումային «Կապիտալ»

Ոչ լրացում / Ոչ մասնակի դուրսբերում / Կապիտալիզացիա / Տոկոս ամսական

Ռուսաստանի Սբերբանկ

«Պահել» ավանդ

Տոկոսադրույք

Առանց համալրման / Առանց մասնակի դուրսբերման / Կապիտալիզացիայի / Տոկոսների հաշվարկ ամսական կտրվածքով Մոսկվայի բանկերում >>

Ֆիզիկական անձանց ավանդների հիմնական տեսակները

Այսօր Մոսկվայի բանկերը ֆիզիկական անձանց համար առաջարկում են մեծ թվով տարբեր տեսակի շահութաբեր ավանդներ: Բայց բոլորը կարող են կոպիտորեն բաժանվել մի քանի խմբի.

✓ ժամկետային ավանդներ ամենաբարձր տոկոսադրույքներով: Նման ավանդ բացելով ՝ դուք բանկին տալիս եք ձեր գումարը որոշակի ժամկետով (3-6 ամիս, 1 տարի կամ 3 տարի), և այս պահին չեք կարող հետ վերցնել այն առանց տոկոսները կորցնելու կամ հաշիվը լրացնելու:

✓ ֆիզիկական անձանց ավանդներ համալրված: Բացելով նման ավանդ, ավանդատուն կարող է գումար խնայել `համալրելով հաշիվը, և միևնույն ժամանակ հետաքրքրությունը մեծանում է: Այնուամենայնիվ, անհնար է հաշվից միջոցներ հանել և չկորցնել եկամտաբերությունը:

✓ ավանդներ `միջոցների մասնակի դուրսբերմամբ` առանց տոկոսների կորստի: Սովորաբար նման ավանդներն ունեն ամենացածր տոկոսադրույքները: Բայց դրանք հնարավորություն են տալիս միջոցների մի մասը վերցնել մինչև նախկինում համաձայնեցված նվազագույն մնացորդը, որի չափով տոկոսներ են գանձվելու:

Իհարկե, ցանկացած չնախատեսված իրավիճակում, եթե ձեզ անհրաժեշտ են գումար մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը, միշտ կարող եք այն ստանալ, բայց կորցրած շահույթը ցավալի կլինի: Այսպիսով, երբ դուք պատրաստվում եք ավանդ ներդնել բանկում, ավելի լավ է նախօրոք որոշել, թե երբ եք գումար հանելու, որպեսզի եկամուտ չկորցնեք:

Բովանդակություն

Հիանալի արվեստ է ՝ կարողանալ լավ գումար աշխատել, բայց առավել կարևոր է այն պահպանել և մեծացնել: Գաղտնի վայրում թաքնված ՝ թղթային փողերը ժամանակի ընթացքում արժեզրկվում են եւ կորցնում գնողունակությունը: Փորձառու ներդրողները գիտեն, որ խնայողություններն ավելացնելու համար անհրաժեշտ է ստեղծել ներդրումային պորտֆել: Գումարը պետք է տեղադրվի տարբեր ֆինանսական հաստատություններում `ավանդային տարբեր ծրագրերի և տոկոսների ներքո:

Ի՞նչ է նշանակում ֆիզիկական անձանց համար շահութաբեր բանկային ավանդ

Ավանդային առաջարկների և բաժնետոմսերի լայն տեսականի, տոկոսադրույքների, պարամետրերի և տեղաբաշխման պայմանների տարբերությունը չպետք է շեղեն իրենց խնայողությունները պահպանելու հիմնական խնդիրը: Առավել եկամտաբեր ներդրում ընտրելու համար առաջին փուլում անհրաժեշտ է որոշել առևտրային ֆինանսական կառուցվածքի հուսալիությունը: Հաջորդ քայլը եկամտաբերության գնահատումն է, որը կախված է ավանդների տարեկան տոկոսադրույքից, կապիտալիզացիայի ժամկետից և ավանդային հաշվի համալրման հնարավորությունից: Շատ ավանդատուներ պահանջում են իրենց համար հարմար պահին իրենց միջոցները հանելու ազատություն:

Ավանդի նպատակը

Ավանդային ծրագրի ճիշտ ընտրության համար որոշեք այն գումարը, որը ցանկանում եք ներդնել և այն ժամանակաշրջանից, որից հետո ձեզ անհրաժեշտ կլինի այս գումարը: Այս նախնական տվյալները հնարավորություն են տալիս որոշել ավանդի նպատակը `կարճաժամկետ եկամուտ ստանալը կամ կայուն կերպով միջոցների կուտակումը` հաշվի լրացուցիչ համալրմամբ: Բանկիրների համար առավել շահավետ է գործ ունենալ հաճախորդի հետ, ով միջոցներ է ներդնում հստակ սահմանված ժամկետով: Սա հնարավորություն է տալիս բանկային կազմակերպությանը պլանավորել իր վարկավորման և ֆինանսական գործառնությունները նույն երկար ժամանակահատվածների համար:

Ինչպես ընտրել ամենաեկամտաբեր ավանդը

Քաղաքացիների փողերը պաշտպանելու համար գործում է բանկային ավանդների ապահովագրման ծրագիր: Այն դեպքում, երբ բանկը կորցնում է վարկառուի ներդրած գումարը, փոխհատուցումը կատարվում է մեկ ավանդի համար 1,400,000 ռուբլու չափով: Այս գումարը հաշվի առնելով ՝ արժե ներդրումներ կատարել մի քանի բանկերում: Նրանցից ամենահուսալիի ընտրությունը կպարզեցնի մեծ գումարներ ավանդադրելու խնդրի լուծումը: Երկրի բնակչությունը, աշխատողները և թոշակառուները հնարավորություն ունեն համեմատել բանկերի ծառայությունները և ընտրել առավել շահութաբեր ավանդները: Հավասարակշռված ավանդների պորտֆելը պետք է պարունակի ինչպես բարձր եկամտաբեր, այնպես էլ բարձր հուսալի ներդրումներ:

Ավանդների տոկոսադրույքները

Ամենաեկամտաբեր ավանդը որոշելու համար բանկ ընտրելուց հետո պետք է որոշեք առավելագույն տոկոսադրույքները և վերջնական վարձատրությունը: Ստացված կամ արդյունավետ տոկոսադրույքը, հաշվի առնելով լրացուցիչ կանխիկ ավանդները, միջնորդավճարները տարբերվում են անվանականից: Խոշոր ֆինանսական հաստատություններն առաջարկում են ոչ ամենաբարձր եկամտաբերությունը, քանի որ երաշխավորում են հուսալիություն ռուբլու և արտարժութային մեծ ավանդների դեպքում: Ավելի փոքրերը, դրանք բարձրացնում են տոկոսադրույքները, գրավիչ պայմաններ են ներկայացնում կապիտալիզացիայի, համալրման համար, փորձում են ներգրավել ավանդատուների:

Տոկոսային կապիտալիզացիա

Ենթադրենք, դուք կատարել եք ձեր առաջին ավանդը 3 ամսվա ընթացքում: Այս ժամանակահատվածի ավարտից հետո ընտրված ավանդային ծրագրի տարեկան տոկոսադրույքի 0.25 -ը հաշվառվում է ձեր ավանդին: Հիմնական ավանդին ավելացնում եք կուտակված տոկոսների գումարը և թողնում ընդհանուր գումարը հաջորդ 3 ամիսների համար: Այս գործընթացը կոչվում է վաստակած շահույթի կապիտալիզացիա: Պարզ հաշվարկը ցույց է տալիս, որ որքան կարճ է կապիտալիզացիայի ժամկետը, այնքան մեծ է վերջնական եկամուտը ավանդի ժամկետի ավարտին: Կապիտալիզացիայի ժամկետը տատանվում է 1 ամսից մինչև ավանդի ամբողջ ժամանակահատվածը:

Ավանդի գումար

Ռուսաստանի օրենսդրությունը չի սահմանափակում ներդրումների նվազագույն և առավելագույն գումարները: Փոքր ավանդների դեպքում հաշվարկի համար արժե օգտագործել իրենց ապահովագրության փոխհատուցման չափը: Համաշխարհային ճգնաժամի դարաշրջանում բանկերի սնանկացման հավանականությունը մնում է բարձր: Ներդրումային մեծ գումարներով ՝ 10 միլիոնից և ավելիից, արժե ընտրել հուսալի հաստատություններ: Ավանդի գումարը ուղղակիորեն ազդում է տոկոսադրույքի վրա: Որքան բարձր է ավանդային ծրագիր մուտքագրելու նվազագույն շեմը, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը: Սա հավասարապես վերաբերում է ռուբլու և արտարժութային ավանդներին:

Ավանդի արժույթ

Ներդրողի համար հիմնական գործոններից է ավանդի արժույթի սահմանումը: Ռուբլին ենթակա է գնաճի և փոխարժեքի տատանումների, սակայն այն ունի ամենաբարձր տոկոսադրույքները: Դոլարը և եվրոն ավելի կայուն արժույթներ են ներգրավվում ավելի ցածր տոկոսադրույքով: Հարկ է նշել, որ տարադրամի տարբերությունը մեծապես ազդում է ավանդների լրացուցիչ պայմանների վրա: Դոլարի կամ եվրոյի դիմաց բանկերը սահմանափակումներ են դնում միջոցների անվճար համալրման և միջոցների վաղաժամկետ լրիվ կամ մասնակի դուրսբերման վրա: Հաստատության կառավարիչը ձեզ խորհուրդ կտա, թե ինչպես օգտվել առկա արտարժույթի ծրագրերից:

Ավանդի համալրման հնարավորությունը

Որոշ եկամտաբեր ավանդային պայմանագրեր հնարավորություն են տալիս ցանկացած պահի համալրել ձեր հաշիվը: Կան ծրագրեր, ըստ որոնց կարող եք միջոցներ ավելացնել միայն որոշակի ժամանակահատվածից հետո: Ավանդային հաշվի համալրման սխեման եռամսյակային աղյուսակ է, որում նկարագրված է տոկոսադրույքի փոփոխությունը: Այս փոփոխությունը սանդուղքի տեսք ունի 0.5-1% աճով, ամենաբարձրը ՝ առաջին եռամսյակում և ամենացածրը ՝ վերջինում: Վերջին ամիսներին համալրման արգելքը լայն տարածում գտավ:

Տոկոսների դուրսբերում

Ավանդի պայմանագրում նշված ավանդի ժամկետը որոշում է այն ժամանակը, որից հետո ավանդատուն հնարավորություն կունենա մուտք գործել իր ավանդային հաշիվ և տնօրինել գումարը իր հայեցողությամբ: Տոկոսների ամսական կապիտալիզացիայի դեպքում դրանց դուրսբերումը կխոչընդոտի ձեր ակտիվի աճին: Կան կանոններ, որոնց համաձայն ձեր եկամուտը փոխանցվում է լրացուցիչ հաշվին: Սբերբանկը առաջարկում է Խնայողական վկայականներ, որոնցից ամենաեկամտաբերը 100 մլն ռուբլի կամ ավելի անվանական արժեքով բերում է 7,2%եկամուտ:

Որտեղ բացել ավանդ բարձր տոկոսադրույքով

Անուն	Ծրագիրը
	"Խնայողական հաշիվ"
Ռոսսելխոզբանկ	«Ներդրում»
	«Առցանց առավելագույնը»
Մոսկվայի վարկային բանկ	«All inclusive - առցանց առավելագույն եկամուտ»
Բացում	«Լրացուցիչ բոնուս»
Պրոմսվյազբանկ	«Իմ եկամուտը (առցանց)»
Գազպրոմբանկ	«Հեռանկար»
Ալֆա բանկ	«Կուտակիչ» ՝ ըստ պահանջի
Սբերբանկ	"Պահել OnL @ yn"

Ո՞ր բանկն է ամենաեկամտաբեր ավանդների առումով

Մեր փորձագետների հետազոտությունը ցույց տվեց, որ Bank Development- ն առաջարկում է ավանդների մեծ տոկոս: «Պրեմիում» ծրագրի 12 ամսվա ռուբլու ավանդների տոկոսադրույքը կախված է ավանդի չափից: Նվազագույն գումարը `15 միլիոն ռուբլի, առավելագույն տոկոսադրույքը` 14%, իսկ ավելի քան 30 միլիոն ռուբլի ավանդով `1 տարի ժամկետով` 14.3%: Տոկոսների հաշվարկն ու կապիտալիզացիան իրականացվում են ժամկետի ավարտին `համալրման հնարավորությամբ: Այլ արժույթների տարեկան տոկոսադրույքը գրավիչ է: 5 միլիոն դոլար կամ եվրո գումարի դեպքում դրույքաչափը կազմում է 7%:

Այսօրվա համար ավանդների ամենաբարձր տոկոսադրույքները

Աղյուսակը ցույց է տալիս ռուսական բանկերի եկամտաբեր ավանդները:

Անուն	Ծրագիրը
	«Ձեր կենսաթոշակը» արդյունավետ տոկոսադրույքը		31 -ից 744 օր
Rocketbank	Վաղ դադարեցման տոկոսադրույքը տարեկան 0.1%
Սովկոմբանկ	«Առավելագույն եկամուտ» `90 -ից 181 օր ժամկետով
Crocus Bank	«Շտապ -360 (% ժամկետի ավարտին)»
Գաղտնիություն	«Ոսկե ժամանակ»: համալրումը 90 օր
Orient Express Bank	«VIP ավանդ» ամսական տոկոսագումար
	«Ավանդ թիվ 1» ՝ կապիտալիզացիայով		Մինչև 735 օր
Բալթինվեստբանկ Սանկտ Պետերբուրգ	«Բացարձակ ՉԵՄՊԻՈՆ +»		272-366 օր
Բանկի հիմնական կապիտալ	«Խնայողություն»		30,000 ռուբլիից:
Բանկ Zենիթ	«Շտապ Պրեմիում»		5 միլիոն ռուբլիից:

Շահութաբեր ավանդներ ռուբլով

Հաշվի առնելով ավանդատուների մեծամասնության առկայությունը, ամենաեկամտաբեր ավանդն առաջարկում է Ասիա-խաղաղօվկիանոսյան բանկը: «Ապագա» և «Ներդրումներ» ծրագրերով 125 հազար ռուբլիից մուտք գործելիս փոխարժեքը կազմում է 10.5%: Երկրորդ ամենահայտնի «Կատյուշա» ծրագիրը ապահովում է տարեկան 8,8%: Ավանդների վրա ապառիկ վարկավորումն առաջարկում է եկամտաբերություն ռուբլով `տարեկան մինչև 9.8%, դոլարով` մինչև 3.23% և մինչև 1.18% `եվրոյով: Inbank- ի Առավելագույն ավանդը տարեկան կբերի 9.38% 1 -ից 36 ամիս ժամկետով `համալրման, ամսական կապիտալիզացիայի, մասնակի դուրսբերման և մուտքի նվազագույն 50,000 ռուբլի հնարավորությամբ:

Առավել շահավետ ներդրում և ճիշտ ներդրումային ռազմավարություն ընտրելու համար արժե կապվել փորձառու ներդրողների հետ: Ֆինանսական հաստատությունների ղեկավարները չեն կարողանա օգնել ձեզ ընտրել ամենաեկամտաբեր ներդրումը: Նրանցից յուրաքանչյուրը շահագրգռված է ավանդատուների ներգրավմամբ իրենց բանկում: Պորտֆոլիոի իրավասու ներդրողը կօգնի ձեզ վերլուծել ձեր ներդրումների արդյունավետությունը: Վերջնական եկամուտը և դրանից բխող տոկոսադրույքը տարբերվում են անվանական և խթանման առաջարկներից: Հաշվարկներում անհրաժեշտ է հաշվի առնել լրացուցիչ բանկային միջնորդավճարներ հաշիվներին գումար փոխանցելու, փոխակերպելու համար:

Արժե հաշվի առնել առկա միջոցների մի մասը տարբեր արժույթներով, ոսկու և այլ թանկարժեք մետաղների մեջ ներդնելու հնարավորությունը: Վերջին տարիներին աշխարհի խոշորագույն բանկային կառույցները որպես պահուստային արժույթ ընտրել են բիթքոինի կրիպտոարժույթը: Վերլուծական կայքերի իրավասու ֆինանսական ակնարկները կօգնեն ձեզ ընտրել օպտիմալ վարքագիծը և կսովորեցնեն ձեզ ընտրել պասիվ եկամուտ ստեղծելու միջոցների օգտագործման ճիշտ ռազմավարություն և մարտավարություն, ցույց տալ ակտիվների և առավել շահավետ ներդրումների ձեռքբերման նոր ուղղություններ:

Շահութաբեր ավանդներ արտարժույթով

Մենք դիտարկել ենք Bank Development- ի արտարժույթով ամենաեկամտաբեր ավանդը, սակայն բարձր տոկոսադրույքով ավանդներ են առաջարկվում խոշոր ներդրողներին: Ռուսական բանկերի համար արտարժույթով միջին եկամտաբերությունը տատանվում է տարեկան 1 -ից 2% -ի սահմաններում: Հաշվի առնելով հուսալիության, տարածվածության, մատչելիության գործոնները ՝ գրավիչ է Alfa-Bank Pobeda +-ի ամենաեկամտաբեր ավանդը ՝ տարեկան 1,97% տոկոսադրույքով դոլարով:

Դոլարի դիմաց ավանդների եկամտի արդյունավետ դրույքաչափերն ավելի բարձր են, քան եվրոն օգտագործելիս: Եվրոպական արժույթը, Եվրոպայի աշխարհաքաղաքական խնդիրների ազդեցության ներքո, վերջին տարիներին ցույց տվեց իր անկայունությունը: Եվրոպական մայրցամաքի քաղաքական էլիտաների շարունակական փոփոխությունը, ԱՄՆ նոր նախագահը, գերտերությունների միջև աճող լարվածությունը, Եվրամիությունից մի քանի երկրների հեռանալու հեռանկարը ներդրողների համար չեն ավելացնում կայունություն և եվրոյի հեռանկարներ:

Մոսկվայի բանկերում ավանդներ առավելագույն տոկոսադրույքով

Ավանդի լավագույն տոկոսադրույքները առաջարկում են մոսկովյան բանկերը: BCS- ը ՝ 500,000 -ից մինչև 1,000,000 -ի սահմաններում, այն հաճախորդների համար, ովքեր DCBO- ն կնքել են Մոսկվայում գտնվող մասնաճյուղերում, սկսեց ամենաեկամտաբեր ավանդի Super Deposit ծրագիրը ՝ տարեկան 9,3%եկամտաբերությամբ: Առաջադիմական եկամտով ավանդ ունեցող Absolut Bank- ը կավելացնի ձեր եկամուտը տարեկան 9,15% -ով: Zիրաթ Բանկ Մոսկվան իր «Շտապ» ավանդում `90,000 ռուբլի մուտքի գումարով, տարեկան կտրամադրի 9%` պայմանագրի 730 օրով համալրման, կապիտալիզացիայի և երկարաձգման հնարավորությամբ:

Ուրալի միջտարածաշրջանային բանկն առաջարկում է 10 հազար ռուբլուց ավանդ դնել «Շահութաբեր» ավանդին `8,8% տոկոսադրույքով և 91 օրից մինչև 1 տարի ժամկետով: Դոլինսկի բանկի «Առավելագույն-առցանց» ծրագրի տոկոսադրույքը 7,35%-ից է: Կենտրոն-ներդրումային բանկն ունի «Շտապ 1 տարի ավտոմատ շրջադարձով» նախագիծը ՝ 15 մլն ռուբլու 8,3% -ով: Ազգային բանկի «Trust» - ում «նրանց մարդիկ» կստանան 8,85%:

BinBank- ի «Առավելագույն տոկոսադրույք (առցանց)» ավանդը նախատեսում է 6,5 ամսից 8,5% տոկոսադրույք, սակայն տոկոսավճարով `ժամկետի ավարտին: Մոսկվայի Վարկային բանկի All Inclusive - Առավելագույն առցանց եկամուտ ծրագրով 7.75% -ը գանձվում է ամսական կապիտալիզացիայով 185 օր և ավելի կանխիկ ներդրումների համար: Credit Europe Bank- ն առաջարկում է ավանդ «Օպտիմալ +» 8,75% եկամտի ամսական վճարումով, իսկ «Rentier» ՝ 8,6%:

2019 թվականի հունիսի 2 -ից Մոսկվայի արդյունաբերական բանկը գործարկել է «Գարնանային ավանդույթներ» ծրագիրը ՝ տարեկան 8,38% տոկոսադրույքով, նվազագույնը ՝ 30,000 ռուբլի ՝ 360 օրվա ընթացքում: Հիմնական բնութագրերն են `եռամսյակային կտրվածքով եկամուտների վճարումը և կապիտալիզացիան, արտոնյալ դադարեցումը,« սանդուղք »եկամտաբերությամբ ժամանակաշրջանների համալրումը` 9,5 -ից մինչև 7%: Պրոմսվյազբանկի կողմից առաջարկվող «Առավելագույն հաջողության ավանդույթը» ապահովում է տարեկան 8,8% եկամուտ ռուբլով: «Ներդրումային» ավանդը կբերի 8.6% ՝ 180 օրվա ժամկետներով ՝ համալրմամբ, կապիտալիզացիայով և արտոնյալ դադարեցմամբ:

Տեսանյութ

Սխալ գտե՞լ եք տեքստում: Ընտրեք այն, կտտացրեք Ctrl + Enter և մենք այն շտկելու ենք:

Քննարկել

Ո՞ր բանկն ունի ավանդների համար առավել բարենպաստ պայմաններ և ավանդի բարձր տոկոս