Potencialus valstybės rangovas, norėdamas dalyvauti valstybės konkursuose, aukcionuose ir konkursuose, turi patvirtinti savo kvalifikaciją ir mokumą. Mažos komercinės organizacijos neturi galimybės ilgam laikui išimti iš apyvartos didelio kiekio lėšų. Ypač tokiems sandoriams bankai siūlo išduoti paskolą valstybinei sutarčiai vykdyti.

Esmė

Dalyvavimas svečių konkursuose yra efektyviausias būdas pakelti organizaciją į naują pelno lygį. Rangovu pagal sutartį gali tapti bet kuri įmonė, gavusi piniginę garantiją, pasirašiusi sutartį ir kokybiškai atlikusi darbus.

Norėdami įvykdyti pirmąją sąlygą, turite:

• pateikti banko garantiją sutarties pasirašymui;
• grąžinti pinigus neįvykdžius užsakymo sąlygų;
• turėti pakankamai lėšų.

Teisės aktai

Vyriausybės sutarčių užtikrinimo klausimas ne kartą buvo svarstomas norminiuose aktuose. Pagal federalinį įstatymą Nr. 44 „Dėl sutarčių sistemos pirkimų srityje“ sutartis su rangovu sudaroma suteikus jam garantiją banko garantija arba pervedant lėšas į atskirą sąskaitą. , sandorių šalys gali savarankiškai pasirinkti geriausią variantą.. Galimybė užtikrinti trečiosios šalies užtikrinimą kelia daug ginčų.Taigi federaliniame įstatyme Nr.44 tai nenumatyta, o CK 313 str. sakoma, kad kreditorius privalo priimti tokį įsipareigojimą, jeigu jį nurodytam asmeniui patiki skolininkas.siūlyti kitus produktus kaip užstatą valstybiniams sandoriams Konkrečios prekės pasirinkimas priklauso nuo sandorio stadijos.

Konkurso paskola

Kad potencialus rangovas galėtų dalyvauti aukcione, jis turi patvirtinti savo mokumą pervesdamas tam tikrą sumą aukciono organizatoriui. Paprastai avansas yra 1-5% sutarties vertės. Šios lėšos yra „konservuojamos“ ir tampa neprieinamos rangovo dalyvavimo konkurse laikotarpiu. Jei iš įmonės apyvartos išimamos lėšos, dalyvauti kituose konkursuose tampa neįmanoma. Šią problemą padės išspręsti konkurso paskola. Pagrindinis jo pranašumas yra apdorojimo laikas. Kaip ir paskolą valstybinei sutarčiai vykdyti, konkurso paskolą galima gauti per kelias dienas.

Paskola pagal užbaigimo aktus

Biudžetinės organizacijos dažnai vėluoja laiku neapmokėti rangovo darbų. To paties pavadinimo paskola padės išvengti finansinių problemų. Norint jį gauti, pakanka pateikti pasirašytą baigimo pažymėjimą ir prašymą paskolai gauti.

Tikslinė paskola

Jeigu konkursą laimėjusiam valdiškos sutarties vykdytojui pritrūksta nuosavų lėšų su paslaugų teikimu susijusioms išlaidoms padengti, jis gali išduoti tikslinę paskolą. Paskolos suma bus 25-30% paskolos vertės. Už šias lėšas rangovas galės įsigyti reikalingų prekių ir medžiagų, nenukreipdamas lėšų iš savo apyvartos.

Kreditas valstybinės sutarties vykdymui

Tiesą sakant, tai yra įprasta paskola, kuri suteikiama apyvartinėms lėšoms papildyti. Dažniausiai reikalingas užstatas pagal sutartį yra 50% sandorio vertės. Tokią sumą sunku rasti net didelei įmonei. Todėl įmonės kreipiasi dėl paskolos vyriausybės sutarčiai vykdyti. Dažniausiai tokia paskola suteikiama už įmonės turto užstatą, ypač jei ji išduodama ne per banką, o kredito unijoje. Produkto privalumas yra tas, kad įmonei nereikia išimti nuosavų lėšų iš apyvartos. Paskola valstybės sutarčiai vykdyti be užstato gali būti suteikiama tik tuo atveju, jei sutartyje numatytas reikalavimo teisių perleidimas ir įmonių savininkų laidavimas.

Ypatumai

Pagrindinis skirtumas tarp tokios paskolos yra operacijos greitis. Įprastos paskolos dokumentai svarstomi kelias savaites. Valstybinės prekybos dalyviai jos neturi. Paskola pagal valstybinę sutartį išduodama vos per kelias dienas. Antras skirtumas – minimalus dokumentų paketas. Dažniausiai bankas prašo finansinių ataskaitų, įstatų ir užsakymų duomenų.

Tuo pačiu metu tik „padorios“ įmonės gali gauti paskolą vyriausybės sutarties vykdymui iš VTB 24 ar bet kurios kitos. Tokių įmonių pasirinkimo kriterijai yra skirtingi. Vieni atkreipia dėmesį į pradelstų gautinų sumų dydį, kiti – į mokesčių sumokėjimo savalaikiškumą. Pavėluotų mokėjimų nebuvimas yra tik sveikintinas. Analizuojami paskutiniai 6-18 mėn. Tokiems produktams bankai parengia lanksčius paskolos grąžinimo grafikus, priklausomai nuo gautų pajamų, ir leidžia paskolą grąžinti anksčiau laiko. Paskolos norma paprastai neviršija 20 proc. Kur geriausia gauti paskolą valstybinei sutarčiai vykdyti?

Bankinėje įstaigoje palankiomis sąlygomis galite pasiimti didesnę paskolą nei kredito unijoje.

• viso užsakymo ar atskirų darbų vykdymas;
• atlyginimų mokėjimas darbuotojams, dirbantiems su sutarties vykdymu susijusius darbus;
• mokėjimas už susijusias paslaugas;
• reikalingų prekių ir medžiagų, įrangos, įrankių įsigijimas.

Privalumai

Paskola valstybės paskolai vykdyti gali:

• dalyvauti keliuose projektuose vienu metu;
• nenukreipti įmonės lėšų, skirtų gamybai plėtoti, modernizuoti ir plėsti;
• papildyti vidinį turtą;
• didinti įmonės konkurencingumą vykdant didelius valstybės užsakymus.

Sąlygos gauti

„Sberbank“ gali suteikti paskolą vyriausybės sutarties vykdymui klasikinės paskolos ir kredito linijos forma. Norėdami tai padaryti, organizacija turi atidaryti einamąją sąskaitą kreditoriaus banke, pateikti konkurso protokolą.

Norėdamas gauti paskolą, klientas turi atitikti tam tikrus reikalavimus:

• veikiantis rinkoje ilgiau nei metus;
• nėra skolų sandorio šalims ir kitiems bankams;
• turėti gerą kredito istoriją;
• bent vieno vyriausybės įsakymo vykdymo patirtis.

Be to, bankas gali prašyti verslo savininkų įkeitimo vertybiniais popieriais, nekilnojamuoju turtu, prekėmis ir medžiagomis bei garantijos.

Paskolų aptarnavimo sąlygos rinkoje:

• paskolos dydis - 1-50 milijonų rublių. (ne daugiau kaip dvi mėnesinės pajamos už paskutinius šešis mėnesius; ne daugiau kaip pusė sutarties vertės);
• išdavimo terminas yra 30 dienų ilgesnis už valstybės sutarties galiojimą;
• grąžinimo tvarka svarstoma individualiai;
• tarifas – nuo ​​13,9 proc.

Paskola valstybinei sutarčiai vykdyti – puiki priemonė, kurią tinkamai panaudojus gali padidėti organizacijos pelnas, atsirasti galimybė ateityje dalyvauti ir laimėti konkursus.

Daugelis įmonių dalyvauja konkursuose, kad pasiektų aukštą pelno lygį. Šiandien beveik kiekviena įmonė gali gauti valstybinę sutartį. Tik užsakovas turėtų būti tikras, kad laimėjusi įmonė su juo bendradarbiaus, o visi darbai bus atlikti laiku ir kokybiškai. Neretai prireikia papildomų išlaidų, tuomet tenka imti paskolą valstybinei sutarčiai vykdyti.

Darbo sąlygos

Tam, kad klientas ir įmonė bendradarbiautų, turi būti įvykdytos šios sąlygos:

• dokumentų pasirašymo garantija: už tai įmonė suteikia arba ima;
• avanso grąžinimas, jei įsipareigojimai nevykdomi;
• įmonė turi turėti reikiamą pinigų sumą būtiniems planams įgyvendinti.

Sutarties ypatybės

Paskola valstybinei sutarčiai vykdyti – tai banko juridiniams asmenims išduodama paskolos rūšis. To poreikis atsiranda laimėjus konkursą. Gauti pinigai reikalingi:

• užsakymo įvykdymas;
• atlyginimų mokėjimas;
• mokėjimas už paslaugas;
• įrangos, įrankių pirkimas.

Palyginti su įprasta paskola, paskola valstybinei sutarčiai vykdyti išduodama greitai. Paraiška taip pat svarstoma per trumpą laiką. Sprendimo laikas gali būti pratęstas, tačiau tai būna retai.

Galimybės su paskola

Paskola valstybinei sutarčiai vykdyti atveria kelias galimybes:

• dirbti prie kelių projektų;
• nenaudoti apyvartinių lėšų, o jas nukreipti įmonės veiklai gerinti;
• dirbtinai papildyti vidinį turtą;
• didinti įmonės konkurencingumą vykdant valstybės užsakymus.

Paskolos sąlygos

Pinigai gali būti suteikiami kaip klasikinė paskola su palūkanomis arba kaip kredito linija. Pageidaujantiems reikia atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, taip pat pateikti konkurso organizavimo dokumentą, kuriame pretendentas įvardijamas laimėtoju. Tam, kad būtų išduota paskola valstybinei sutarčiai banke vykdyti, būtina įvykdyti keletą sąlygų:

• įmonės darbas ilgiau nei metus;
• skolų iš tiekėjų ir bankų nebuvimas;
• teigiama reputacija;
• patirtis vykdant ne mažiau kaip 1 valstybinį užsakymą.

Dažnai reikalingas užstatas. Tai gali būti vertybiniai popieriai, nekilnojamasis turtas, žaliavos, medžiagos. Taip pat svarbu turėti bent 2 garantus, kurie gali būti verslo savininkai, įpėdiniai ar bendraįkūrėjai.

Paskolos parametrai

Pinigai išleidžiami rubliais pagal šiuos parametrus:

• dydis 1-50 milijonų rublių;
• teikimo terminas - sutarties trukmė + mėnuo;
• mokėjimo taisyklės nustatomos individualiai;
• norma lygi 14% per metus.

Paskola valstybinei sutarčiai įgyvendinti yra laikoma efektyvia priemone. Jei naudojamas teisingai, jis padės padidinti pelną, taip pat palengvins laimėjimus šiuose konkursuose. Jeigu valstybinei sutarčiai vykdyti suteikiama paskola be užstato, tuomet gali būti taikomos papildomos sąlygos.

Šio tipo paskolos ypatybės

Paprastai JAEF laimėtojams reikia lėšų sutartiniams įsipareigojimams įvykdyti. Išlaidos gali siekti tūkstančius ir milijonus rublių. Todėl būtina iš anksto paskaičiuoti, koks bus pasirinktas įsipareigojimų užtikrinimo ir vykdymo būdas.

Neįvykdžius dokumento sąlygų, skiriamos baudos, o tai neigiamai veikia įmonės plėtrą. Svarbu visus įsipareigojimus vykdyti laiku ir pagal taisykles.

Dokumentų sąrašas

Norėdami pasinaudoti paskola, turite pasiruošti:

• steigimo dokumentai;
• finansines ataskaitas už metus;
• valdymo finansinės ataskaitos;
• mokesčių inspekcijos pažymos;
• informacija apie įkeitimą;
• duomenis apie tokių įsipareigojimų įvykdymą;
• dokumentai su sandorio šalimis;
• kitus svarbius dokumentus.

Tik pateikus šį dokumentų sąrašą, bus svarstomas prašymas paskolai valstybinei sutarčiai vykdyti. „Sberbank“ siūlo pasinaudoti palankiu pasiūlymu. Kursas yra 11,8%, o didžiausia suma yra 600 milijonų rublių. Paskolos laikotarpis yra 36 mėnesiai.

Daugelis Rusijos bankų siūlo išduoti paskolą VTB 24 vykdymui surašo pelningas paskolas ilgiems laikotarpiams ir didelėms sumoms.

Skolininko patvirtinimas

Kartais reikalingas patikrinimas vietoje asmens, kuris kreipėsi, darbo vietoje. Kredito istorijos ir finansinių galimybių analizė yra privaloma. Tik tada priimamas sprendimas, ar suteikti skolininkui lėšų.

Dažniausiai pinigai išduodami bendrais pagrindais, kai reikia pateikti užstatą, nurodykite paskirtį. Jei išduodate paskolą valstybinei sutarčiai vykdyti, tai dokumento nuosavybės teisės pateikiamos kaip užstatas.

Registracija

Sutarties sudarymo procedūra yra panaši į standartinę. Registracija leis dalyvauti valstybiniame užsakyme, jei nebus didelių pinigų sumų. Lėšų išmokėjimas padės įgyvendinti daugelį planų.

Įmonė, turinti 1 milijoną rublių, gali sudaryti dešimčių milijonų sandorį su valstybiniu klientu, jei bus išlaikytas visas patikrinimas. Tai turėtų būti padaryta prieš imant paskolą.

Įsipareigojimų vykdymas

Bankas su skolininku gali sudaryti neatnaujinamą kredito linijos sutartį. Pagal ją į einamąją sąskaitą įmokėtos lėšos gali būti naudojamos sutarties vykdymui. Paskolos gavėjas moka palūkanas ir išmokėjimo mokesčius.

Bankai siūlo draudimo paslaugas, užtikrinančias turto, sveikatos, kredito saugumą. Patartina pasinaudoti ir šia paslauga. Gauta paskola bus puiki pagalba įmonės planams įgyvendinti.

Konkurso paskola – tai paskola, kurios tikslas – užtikrinti paraišką dalyvauti konkurse ar aukcione. Rusijos Federacijos teisės aktuose sąvoka „konkursas“ apskritai neegzistuoja, tačiau, kaip rodo praktika, tokios paskolos vis tiek turi savo skirstymą.

Paskolų rūšys

Šiuo metu yra šios paskolų rūšys, kurias išduoda konkurso dalyviai:

1. Kreditas už paraiškos dalyvauti konkurse užtikrinimą.
2. Paskola, skirta valstybinės rangos sutarties laimėtojo darbams atlikti.
3. Paskola, kurios užstatas yra bet kokių įsipareigojimų pagal užsakymo sutartį įvykdymo aktų buvimas.

Pagrindinis skirtumas tarp tokių paskolų nuo įprasto skolinimo yra tam tikros pinigų sumos skolinimasis organizacijų, kurios dalyvauja arba tiesiogiai dalyvauja konkurse.

Paskola konkursui užtikrinti

Rusijoje priimta, kad kiekvienas klientas konkurse, nesvarbu, ar tai būtų savivaldybės, ar valstybės įmonė, pateikia tam tikrą sumą. Jo teigimu, visos įmonės privalo turėti pradinį projekto įmoką, kuris sudaro apie 5% visos būsimos sutarties sumos. Būtent dėl ​​šios priežasties daugelis firmų yra tiesiog priverstos griebtis finansinių institucijų pagalbos. Taip yra dėl to, kad dauguma stambių firmų tiesiog nėra pasiruošusios pasinaudoti tokia reikšminga suma, išimdamos pinigus iš įmonės apyvartos tam tikram laikotarpiui, kuris dažniausiai svyruoja nuo 1 iki 2 mėnesių.

Su rimtomis problemomis, susijusiomis su dalyvaujančių organizacijų finansine padėtimi, galima susidurti net ir tada, kai institucija nusprendžia teikti pasiūlymus keliuose konkursuose. Susidarius panašiai situacijai, vadovybė yra priversta išleisti dideles pinigų sumas, kurių išėmimas iš apyvartos būtų tiesiog netikslingas. Jei įmonė atsiduria tokioje situacijoje, ji arba turi kreiptis į banką ir kreiptis dėl paskolos konkursui, arba visiškai nutraukti savo dalyvavimą konkurse ar aukcione.

Vienas pagrindinių sprendimų teikiant paraišką su užstatu, kai nėra nuosavų lėšų, yra pasiimti paskolą. Įmonė gali naudotis tiek kredito brokerio, tiek pačios finansų įstaigos paslaugomis. Dauguma paskolų, gautų per tokį specialistą, kainuoja tiek pat, kiek ir banko paskolos. Skirtumai tarp tokio skolinimo šiuo atveju yra reikšmingas paskolos sutarties sąlygų sumažinimas, taip pat galimybė paimti reikiamą sumą nepateikiant dokumentų už turtą kaip užstatą. Banko darbuotojai visada reikalauja užstato.

Konkurso paskolos santykių su kredito įstaigomis požiūriu

Paskolų konkursams klasifikaciją šiuo atveju sudaro šios paskolų rūšys:

1. Vienkartinės paskolos. Jų registracija leidžia dalyvauti tik konkrečiame konkurse, apie kurį visa informacija turi būti kruopščiai nurodyta paskolos sutartyje. Jei organizacija laiku sumokėjo visą skolą, tada kitose paraiškose ji turės privilegijų sumažindama metinį procentą ir sumažindama svarstymo laikotarpį.
2. Atsinaujinanti kredito linija. Tokiu atveju įmonei leidžiama dalyvauti keliuose konkursuose ištisus metus. Norint nagrinėti paraišką, reikia iš anksto susitarti dėl dalių mokėjimo laiko ir dydžio. Norėdami gauti naują paskolą, turite sumokėti praeitį.

Sprendimas priimamas per trumpiausią įmanomą laiką – dažniausiai tai būna tik viena ar dvi darbo dienos. Šių skolinimo rūšių metinės palūkanos siekia 14% ir daugiau, o dalys gali būti išduodamos ne ilgiau kaip 3 mėn.

Naudodamasi kredito brokerio paslaugomis įmonė labai supaprastina paskolos svarstymo ir išdavimo procedūrą. Tokiems biurams tereikia pateikti metų finansinę ataskaitą ir paraiškoje nurodyti pageidaujamą konkursą ar aukcioną.

Paskola pagal valstybines sutartis

Tokios paskolos dažniausiai prireikia toje stadijoje, kai įmonė jau žino konkurso rezultatus ir buvo išrinkta laimėtoja valstybiniam užsakymui vykdyti.

Skolintų lėšų gali prireikti dviem atvejais:

• kai užsakovas reikalauja užduočių įvykdymo patvirtinimo užstato forma (jo dydis paprastai yra iki 30 proc. visos sutartyje numatytos sumos);
• kai nėra galimybės atlikti būtinų projekto darbų dėl nuosavų finansų trūkumo.

Kalbant apie paraiškos pateikimą kredito brokeriui, tokia organizacija taip pat yra pasirengusi suteikti paskolą iki 30% visos sutarties vertės. Konkursinis skolinimas tokiais atvejais vykdomas daug greičiau nei aukščiau. Tokia paskola išsiskiria nedideliu dokumentų skaičiumi ir patogiu skolos mokėjimo grafiku.

Konkurso paskola sutarties vykdymui

Gana dažnas reiškinys mūsų šalyje yra nuolatiniai trukdžiai vykdant įsipareigojimus pagal konkurse pateiktus užsakymus. Dėl šios priežasties dauguma tokiuose projektuose dalyvaujančių organizacijų gali tiesiog pavėluoti tam tikrus darbus. Siekdama išvengti tokių situacijų, įmonė priversta pasitelkti finansines institucijas, kurios pasiruošusios suteikti joms kredito lėšas. Dauguma šių vėlavimų yra susiję su regioninių biudžetinių įmonių sukurtais projektais.

Net nereikia išsiaiškinti tokių vėlavimų priežasčių, nes pagrindiniai jų veiksniai yra galimybė įvykdyti užsakymą ir apimčių mažinimas pačioje įmonėje.

Paskolas, išduotas atliktų darbų aktų pagrindu, bankai išduoda su užstatu iš kliento gautų pajamų forma pagal sutarties sąlygas. Bendra suma neturi viršyti 15% projekto kainos. Jei konkursą laimėjusi organizacija planuoja šiems tikslams imti paskolą, ji turėtų pateikti finansų įstaigai dokumentus apie užsakymo darbų atlikimą, kurio bendra kaina turėtų viršyti 100 milijonų Rusijos rublių.

Saugos tarnyba ir banko darbuotojai paprastai atlieka visus būtinus įmonės finansinės atskaitomybės patikrinimus vienerius metus ir reikalauja užpildyti specialią anketą, jei planuojate kreiptis dėl konkurso paskolos iš atitinkamo brokerio tokioms paslaugoms gauti. Kreipiantis į banką, jūsų bus paprašyta platesnio jūsų įmonės dokumentų sąrašo.

Kaip gauti paskolą ir kurioje įstaigoje?

Konkurso paskola yra tokia pati paskola kaip ir įprasta banko paskola. Todėl galite tai pasiimti būtent šioje finansų įstaigoje. Jūs turite galimybę pateikti paraišką dėl paskolos konkursui arba tiesiogiai banko skyriuje, arba pasinaudoję kredito brokerio paslaugomis, kuris šiuo atveju yra sandorio tarpininkas.

Sėkmingais specialistais įsitvirtinę brokeriai dažniausiai neima jokio mokesčio už patį įsiskolinusių lėšų sumokėjimą. Taip yra dėl to, kad jie jau dabar gauna atlygį iš bankų, ir ne tik už naują klientą, bet ir už vykdomas operacijas, reikalingus dokumentus rengti. Tačiau yra ir išimčių. Taip pat galite rasti tokį kredito brokerį, kuris paprašys sumokėti vienkartinį 1% komisinį mokestį nuo paskolos sumos, o retomis situacijomis ši procedūra jums gali kainuoti net 2%.

Patyrę paskolų brokeriai išmano savo darbą iš vidaus ir išorės. Kreipiantis dėl paskolos visas procesas vyks itin greitai, o iš Jūsų pareikalaus minimalaus dokumentų paketo. Taip pat gana greitai, palyginti su banku, gausite sprendimą dėl paskolos išdavimo. Be to, dar vienas šio skolinimo tipo privalumas – galimybė iš įvairių finansinių institucijų siūlomų pasirinkti optimaliausią variantą.