Laikinų finansinių sunkumų turintiems skolininkams „Sberbank“ suteikia galimybę atidėti mokėjimą arba atidėti paskolos mokėjimo datą kitai datai. Ši programa vadinama restruktūrizavimu, ji turi savo ypatybes ir nėra prieinama kiekvienam klientui.

Puslapio turinys

Anksčiau „Sberbank“ leisdavo pervesti mokėjimus iš einamojo laikotarpio į kitą mėnesį ar net imti kredito atostogas iki pusės metų. Klientas galėjo kreiptis į banką raštu ir per suteiktą malonės laikotarpį pinigų už paskolą neįnešti. Tačiau šiuo metu ši parinktis yra iš piršto laužta.

Kaip atidėti mokėjimą už paskolą „Sberbank“.

Šiandien skolininkai, turintys laikinų finansinių sunkumų, negalintys visiškai įvykdyti savo paskolos grąžinimo įsipareigojimų, turi dvi galimybes:

1. Paskolos grąžinimą atidėti 12–24 mėnesių laikotarpiui (priklausomai nuo to, ar ji paimama iki 2 metų ar ilgesniam laikotarpiui). Atidėjimas taikomas tik pagrindinei skolai. Palūkanas teks mokėti reguliariai. Tačiau suma bus žymiai mažesnė, o tai palengvins kliento naštą sunkioje situacijoje.
2. Restruktūrizuoti turimą paskolą, tai yra pakeisti esamos paskolos mokėjimo sąlygas. Padidinę paskolos terminą, galite sumažinti mėnesinės įmokos sumą. Arba pakeiskite mėnesio sumos išpirkimo datą. Pasirinkimai siūlomi individualiai, priklausomai nuo situacijos.

Kas gali tikėtis atidėto mokėjimo

Būtina suprasti, kad bankas neprivalo keisti anksčiau pasirašytos sutarties sąlygų Jūsų prašymu ir pageidavimu. Norėdami atidėti ar atidėti paskolos grąžinimo terminą, turite tam turėti rimtų priežasčių. Ir bankui tai įrodyti dokumentais.

Paskolos gavėjas turi teisę į restruktūrizavimą esant šioms aplinkybėms:

• Atleidimas iš darbo (ne savo iniciatyva) arba atleidimas iš darbo, pažeminimas, darbo užmokesčio sumažinimas. Tokiu atveju reikia pateikti bankui įrodymą, pateikdamas darbo knygelę, pažymą iš užimtumo centro, pažymą iš buhalterijos, kur nurodytas darbo užmokesčio dydis ir kt.
• Vaiko gimimas šeimoje leidžia įstatymų nustatyta tvarka atidėti būsto paskolos mokėjimą 1 metams, tačiau savo nuožiūra „Sberbank“ gali pratęsti šį laikotarpį iki 3 metų. Turite pateikti vaiko gimimo liudijimą.
• Darbingumo praradimas. Esant laikiniems sveikatos sutrikimams ar negaliai, pratęsti galima pateikus gydymo ir socialinių įstaigų pažymas.
• Sunki artimo giminaičio liga, reikalaujanti brangaus gydymo. Jei turite apmokėti sąskaitas dėl medicininių priežasčių, turite teisę prašyti Sberbank atidėti, pateikdami medicinines pažymas.
• Force Majeure. Jeigu paskolos gavėjo gyvenime atsiranda nenumatytų, nuo jo valios nepriklausančių aplinkybių (pavyzdžiui, automobilio vagystė, avarija, įsilaužimas į butą, gaisras ir pan.), bankas pasitinka nukentėjusįjį pusiaukelėje ir gali suteikti atidėtą paskolą. apmokėjimas pateikus atitinkamus dokumentus iš policijos, apsaugos ar gydymo įstaigų.
• Kitos aplinkybės. Gyvenime gali pasitaikyti įvairių situacijų, kiekvieną atvejį bankas svarsto individualiai, atidžiai išstudijuodamas ir tikrindamas pateiktus dokumentus.

Paskolų restruktūrizavimo paraiškų patvirtinimų procentas nėra didelis, nes tokio prašymo priežastis turi būti rimta ir pagrįsta dokumentais. Jeigu Jūsų prašymą nagrinėjanti komisija mano, kad situacija nėra tokia svarbi ir rimta, o faktai yra nepakankami, arba įtariamieji sukčiavimu ir nuteistieji sukčiavimu, prašymas bus atmestas.

Apklausa: ar esate patenkinti „Sberbank“ teikiamų paslaugų kokybe?

TaipNe

Ką daryti norint atidėti paskolos mokėjimą

Restruktūrizavimo klausimas nėra išspręstas iš karto. Jei turite finansinių sunkumų, turite nedelsdami kreiptis į banką ir būti pasirengę grąžinti skolą pagal ankstesnį grafiką jūsų prašymo nagrinėjimo laikotarpiu (tai gali užtrukti iki 2 savaičių).

SVARBU: kredito kortelės restruktūrizavimas „Sberbank“ atliekamas taip pat, kaip ir tikslinės ar vartojimo paskolos.

Taigi jūsų veiksmai:

Svarbu suprasti, kad teigiamo sprendimo dažniausiai sulaukia nesugadintos kredito istorijos klientai, kurie anksčiau geranoriškai vykdė savo kreditinius įsipareigojimus ir to nepripažino.

Paskolos mokėjimo atidėjimas per restruktūrizavimą leidžia išlaikyti patikimo skolininko reputaciją, kartu laikinai atleidžiant kliento finansinę naštą. Minusas – nesugebėjimas visiškai atidėti mėnesinių įmokų tam tikram laikotarpiui, kol atsigaus ir pagerės finansinė padėtis. Vienaip ar kitaip, paskolos gavėjas privalo kas mėnesį mokėti tam tikrą sumą, nors ir sumažintą.

Atsakymai į populiarius klausimus

Klausimas: ar galima atidėti paskolos mokėjimą „Sberbank“ 1 mėnesiui?

Atsakymas yra taip, galite. Bet šiuo atveju „atidėjimas“ turėtų būti suprantamas ne kaip visiškas atsisakymas mokėti kas mėnesį, o tik palūkanų mokėjimas, kurios yra žymiai mažesnės nei visa įmokos suma. „Sberbank“ suteikia galimybę atidėti pagrindinės skolos (paskolos korpuso) mokėjimą 1, 3 arba 6 mėnesiams.

Klausimas: ar galima atidėti būsto paskolos mokėjimą „Sberbank“ gimus vaikui?

Atsakymas: taip, ir šis klausimas reglamentuojamas įstatymų leidybos lygmeniu. Bet kuris bankas, kai šeimoje atsiranda vaikas, prireikus privalo pratęsti būsto paskolą. „Sberbank“ gali suteikti lengvatinį laikotarpį nuo 1 iki 3 metų. Kaip aprašyta aukščiau, jis taikomas tik pagrindinei skolai. Paskolos palūkanas reikės mokėti kas mėnesį.

Klausimas: ar galima atidėti mokėjimus už paskolą „Sberbank“ dėl darbo praradimo?

Atsakymas: taip, jei žmogus neišėjo iš darbo savo noru. Atleidimo ar atleidimo atveju galite paprašyti banko atidėti. Kaip dokumentinį situacijos patvirtinimą būtina pateikti darbo knygą ir pažymą iš užimtumo centro. „Sberbank“ visada pasilieka teisę patvirtinti arba atsisakyti restruktūrizuoti paskolą.

Prašydami paskolos mažai kas susimąsto apie finansines problemas, nuo kurių skolininkas nėra apdraustas.

Siekiant išsaugoti abipusiai naudingus kreditoriaus ir kliento santykius, įstatymų leidybos lygmeniu patvirtinta atidėjimo išdavimo tvarka, esant force majeure aplinkybėms. Tačiau yra tokia skolininkų kategorija, kurie visomis išgalėmis stengiasi sugadinti santykius su banku.

Vieni piliečiai bando pavėluoti dėl elementaraus darbo užmokesčio vėlavimo, kiti – siekti bent menkiausio pajamų sumažinimo. Tokiomis sąlygomis skolintojams nelengva rasti „aukso vidurį“, kaip rasti pusiausvyrą tarp skolininko reikalavimų ir galimybių.

Paskolos atidėjimas – tai įstatymų nustatyta paskolos gavėjo prerogatyva atidėti paskolos įsipareigojimų grąžinimą dėl nenumatytų aplinkybių, neleidžiančių reguliariai mokėti už paskolą. Iš šios koncepcijos matyti, kad teisės aktai aiškiai nubrėžė pagrindus, dėl kurių bankas turėtų susitikti su klientu pusiaukelėje. Klientas savo ruožtu privalo visiškai pagrįsti savo teisę gauti pratęsimą.

Kai kurie piliečiai, manydami, kad bankas nesutiks su atidėjimo sąlygomis, tiesiog nutraukia ryšį su kredito įstaiga ir laukia, kol jų finansinės galimybės normalizuosis. Šis požiūris iš esmės skiriasi nuo banko principų. Būtina suprasti, kad netesybos, atsirandančios skolininkui vėluojant, neatitinka banko interesų. Kreditoriui naudinga nuolat palaikyti ryšį su klientais, siekiant numatyti jų ateities politiką.

Pastaba! Jei bankas be būtino pagrindo atsisako jums atidėti, galite drąsiai kreiptis į teismą. Art. 451 nurodyta, kad sutarties šalis turi teisę teismine tvarka pakeisti sutarties sąlygas. Bet jei dėl atidėjimo galimybės nebuvo susitarta iš anksto, banko veiksmai bus teisėti.

Ar galima atidėti paskolos mokėjimą?

Praktika rodo, kad dėl žemo teisinės kultūros lygio dauguma skolininkų net neįtaria apie galimybę atidėti mokėjimo terminus. Užtat žmonės bėga nuo kolekcininkų arba ima papildomas paskolas. Pagrindinė taisyklė, kilus sunkumų grąžinant paskolą – laiku informuoti banką.

Pagrindinės atidėjimo suteikimo formos

1. Paskolos gavėjas grąžina išimtinai palūkanas. Ši schema laikoma efektyviausia, paskolos našta skolininkui sumažinama iki minimumo ir jam skiriama pakankamai laiko savo finansinėms galimybėms pagerinti. Paskolos dalis negrąžinama, o palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį.
2. Visiškas atleidimas. Jis prieinamas tik patikimiems klientams, turintiems gerą kredito istoriją ir su banku bendradarbiauja ne pirmą kartą. Jam būdingas trumpalaikis laikotarpis – nuo ​​2 iki 3 mėnesių.
3. Sąlygų persvarstymas per paskolos restruktūrizavimą. Klientas prašo skolintojo pakeisti esamas paskolos sąlygas. Restruktūrizavimas leidžia sukurti optimalias sąlygas, atitinkančias individualias kliento galimybes. Procedūra nėra lengva, reikia daug sertifikatų. Bankai nenoriai žiūri į tokią kliento iniciatyvą, nes restruktūrizavimas mažina skolintojo pelną.
4. Mokėjimo grafiko keitimas. Numato galimybę suteikti „kreditines atostogas“. Esmė ta, kad paskolos gavėjui suteikiamas tam tikras laikotarpis, per kurį jis visiškai atleidžiamas nuo kreditinių įsipareigojimų, tačiau su sąlyga, kad pasibaigus paskirtam laikotarpiui klientas galės reguliariai atlikti mokėjimus.

Kas vyksta praktikoje?

Pasinaudojęs vienu iš būdų paskolos gavėjas turės galimybę koreguoti savo finansines galimybes arba rasti alternatyvų pajamų šaltinį tęsti bendradarbiavimą su banku. Konkrečios atidėjimo formos suteikimas priklausys nuo skolintojo pradelstų įsipareigojimų dydžio, taip pat nuo paties banko galimybių.

Praktiškai kredito organizacijos priima prašymą atidėti, tačiau sąlygas koreguoja pagal save ir galiausiai klientas smarkiai permoka.

Kaip atidėti paskolą

Pagrindinis būdas gauti paskolos atidėjimą yra nustatytos formos prašymo pateikimas... Pareiškime atsispindi paskolos gavėjo reikalavimų pobūdis ir problema, su kuria susiduriama mokant paskolą. Atkreiptinas dėmesys, kad įstatymas nenumato konkretaus sąrašo punktų, į kuriuos būtina atsižvelgti išduodant atidėjimą. Prerogatyva priskiriama banko jurisdikcijai, kuri savo nuožiūra nustato terminų pratęsimo sąlygas ir mechanizmą.

Yra bankų, kurie paskolos sutartyje tiesiogiai atspindi lengvatinio laikotarpio sąlygas. Tokiais atvejais klientui belieka veikti pagal paskolos davėjo nurodymus. Kredito organizacija gali savaip numatyti sąlygų sąlygas, nustatyti konkretų atidėjimo tipą, kuris bus taikomas.

Pastaba! Atidėjimo sąlygas rekomenduojama patikslinti su banko vadovu arba teisės skyriumi. Jei darbuotojas patvirtina, kad kreditorius turi savo atidėjimo sąlygas, turite atidžiai perskaityti pastraipą su nurodyta informacija.

• Kitos kategorijos bankai nefiksuoja galimybės suteikti paskolos atidėjimą. Susidarius aplinkybėms, dėl kurių reikia pratęsti ar pakeisti sąlygas, banko vadovybė sušaukia kredito komitetą, kurio nariai sprendžia, ar tikslinga pratęsti terminą.
• Pavyzdžiui, „Sberbank“ klientai gali savarankiškai pasirinkti patogią skolų restruktūrizavimo sistemą. Informaciją apie atidėjimo sąlygas galite gauti „Sberbank“ portale. Informacija yra atvira, kiekvienas skolininkas gali įvertinti savo galimybes prieš kreipdamasis dėl paskolos.
• Kredito restruktūrizavimas numato galimybę keisti sąlygas visai paskolai, todėl tokia tvarka nustatoma tik išskirtiniais atvejais, kai bankas įsitikina skolininko beviltiškumu.

Atidėjimą galite išduoti pateikę šį dokumentų paketą:

1. Pažyma, patvirtinanti piliečio pajamas.
2. Darbo istorija. Tai rodo, kad darbuotojas buvo atleistas iš darbo vietos arba perkeltas į kitą darbą.
3. Sveikatos sertifikatas. Jis reikalingas tada, kai skolininkas savo nemokumą motyvuoja pablogėjusia sveikata.
4. Paskolos gavėjo pasas.
5. Pensijų įstaigos pažyma. Reikalingas, jei klientas kalba apie pensijų sumažinimą.

Banko paskolų skolų statistika

Kas gali gauti atidėjimą?

Pratęsimą gali gauti:

1. Sunkiai sergantys asmenys, kurie pagal medikų išvadą pripažinti neįgaliais
2. Klientai, susidūrę su force majeure aplinkybėmis (patekę į avariją, atsidūrę stichinių nelaimių epicentre ar patyrę turto vagystę).
3. Paskolos gavėjai, pakeitę oficialią gyvenamąją vietą. Tokiu atveju numatomas kelių mėnesių atidėjimas, kol žmogus prisitaikys prie naujų sąlygų.
4. Laikinai netekęs pajamų šaltinio. Dažniausiai tai sutrumpintame sąraše esantys darbuotojai.

Bankas turi teisę atsisakyti skolininkui suteikti atidėjimo sąlygas, jeigu yra įsitikinęs, kad:

• klientas nesiėmė jokių veiksmų, kad pasiektų sutarimą su paskolos davėju;
• anksčiau pažeidė paskolos sutarties sąlygas;
• nuo paskolos išdavimo nepraėjo 6 mėnesiai;
• nepateikė pagrįstų savo nemokumo argumentų.

Ką reikia apsvarstyti

Atidėjimas, kad ir kokia forma jis būtų nustatytas, bankui yra nepageidautina procedūra. Kiekvienas paskolos gavėjas turi tai atsiminti ir būti pasiruošęs tam, kad skolintojas pareikalaus maksimalaus kiekio įrodymų, patvirtinančių beviltišką situaciją.

Pavyzdžiui, žmogus skundžiasi sunkumais darbe, tada pirmiausia reikia viską surinkti patvirtinančių sertifikatų sąrašas:

• darbuotojo atleidimas iš darbo;
• sumažinimas ir tai, kad skolininkas buvo sumažintų sąraše;
• darbo užmokesčio sumažinimas;
• perkelti į kitą poziciją.

Į pastabą! Būtina taikiai išspręsti problemą. Bylinėjimasis yra paskutinė išeitis. Mokėjimų vėlavimas per 6 mėnesius bankui nėra labai svarbus. Skolintojas nesiims konfrontacijos dėl trumpalaikio laikotarpio. Paskolos gavėjo užduotis – stengtis išvengti didelių delspinigių.

Išvada

Atidėtas mokėjimas yra patogi priemonė, leidžianti bankams normalizuoti santykius su klientu. Paskolos gavėjas savo ruožtu gauna galimybę atidėti paskolos terminą keliems mėnesiams, kad atkurtų mokumą. Pagrindinis atidėjimo privalumas – abipusis skolintojo ir paskolos gavėjo interesų įvertinimas bendraujant kredito santykiuose.

Pirmosios paskolos įmokos atidėjimas paskolos gavėjams suteikiamas išskirtiniais atvejais, tačiau bankai dažniau tenkina reikalavimą kitą įmoką atidėti po kelių mėnesių. Yra keli tokio delsimo tipai, aiški veiksmų tvarka ir reikalavimai paskolos gavėjui.

Ne visi gali gauti paskolos atidėjimą. Jei asmuo tiesiog nusprendė kurį laiką be rimtos priežasties nemokėti bankui, tada finansų įstaiga 100% tikimybę atmesti tokį prašymą. Jei klientas turi rimtų problemų, susijusių su finansine gerove, sveikata, tuomet kredito įstaiga svarstys prašymą dėl atidėjimo ir stengsis padėti skolininkui rasti tinkamesnį problemos sprendimą.

Paprastai bankai svarbiomis priežastimis vėluoti laiko šias gyvenimo aplinkybes:

• atleidimas iš darbo ir dėl to pajamų šaltinio neturėjimas;
• sveikatos pablogėjimas, reikalaujantis didelių finansinių investicijų gydymui;
• poreikis mokėti už artimo giminaičio gydymą;
• maitintojo, atnešančio pagrindines pajamas šeimai, praradimas;
• planuojamas ar jau atliktas kraustymasis (žmogui reikia laiko persikraustyti, apsigyventi naujame mieste, paieškoti naujo darbo);
• turto praradimas dėl stichinės nelaimės ar vagystės;
• nėštumas arba vaikas iki 1,5 metų amžiaus.

Skolininkas turi suprasti, kad bankai nenustato vienodų atidėjimo sąlygų. Priimdami sprendimą, jie būtinai įvertina kliento patikimumą ir mokumą. Jei žmogus visada laiku grąžins paskolą, tada jis turės daugiau galimybių gauti patogiausias sąlygas.

Panašu, kad skolininkui palankiausia galimybė atidėti mokėjimą yra bankrotas. Tačiau šis būdas klientui gali tapti lemtingas – kiti bankai prireikus tiesiog atsisakys išduoti pinigus.

Fizinio asmens bankroto paskelbimo procedūra turi daug niuansų. Visi jie yra išdėstyti federaliniame įstatyme Nr. 127-FZ. Gavus bankroto statusą, delsimo nėra, tačiau teismas gali nurašyti dalį skolos ar priskaičiuotas palūkanas.

Jei asmuo turi teisę grąžinti mokėjimą, ši galimybė neturėtų būti atmesta. Geriau pirmiausia pabandyti išspręsti problemą su banku, susitarus dėl lengvatinio laikotarpio. Finansų įstaigoms bylinėtis nenaudinga, todėl jos taip pat suinteresuotos suteikti klientui tinkamas sąlygas skolintoms lėšoms grąžinti.

Reikalavimai skolininkui

Mokėjimo atidėjimo pagrindo buvimas nėra vienintelė jo gavimo sąlyga. Tokiems klientams ir jų skoloms bankas kelia keletą specialių reikalavimų:

1. teigiama skolininko kredito istorija;
2. einamųjų paskolų ir skolinių įsipareigojimų kitiems bankams vėlavimo nebuvimas;
3. einamosios paskolos grąžinimo trukmė ne trumpesnė kaip 3 mėnesiai (kai kurie bankai gali nustatyti ilgesnį laikotarpį);
4. likusių paskolos įmokų terminas yra ne trumpesnis kaip 3 mėnesiai (kitaip nebus ypatingos prasmės atlikti atidėjimo procedūrą, nes grąžinama suma bus nedidelė);
5. nėra praeities sukčiavimo ar panašių incidentų įrodymų.

Atleidimas iš darbo yra rimta priežastis gauti atidėtą paskolos įmoką. Tačiau į tai nebus atsižvelgta, jei asmuo iš ankstesnės darbovietės išvyko savo noru. Tačiau atleidimai iš darbo ar atleidimai pagal straipsnį būtų rimta priežastis atidėti.

Atidėto mokėjimo parinktys

Šiandien yra keletas būdų, kaip atidėti paskolos mokėjimą banke. Rusijos praktikoje naudojami šie atidėjimo tipai:

• Kredito atostogos pagrindinei skolai... Tokiu atveju bankas atleidžia skolininką nuo pagrindinės sumos mokėjimo. Pasirodo, turi įsipareigojimų grąžinti priskaičiuotas palūkanas. Tai žymiai sumažina skolų naštą, tačiau ši galimybė nėra labai pelninga, nes dėl to padidėja galutinės permokos suma ir grąžinimo laikotarpis. Paprastai ši procedūra taikoma skolininkams nuo 1 mėnesio iki 1 metų. Mokėdamas palūkanas paskolos gavėjas nesumažina pačios skolos sumos, tarsi sumoka bankui palūkanas už netesybų ir netesybų nekaupimą, o pasibaigus atidėjimo terminui grįžta prie senos grąžinimo schemos. Anuiteto mokėjimų skolinimo pradžioje šis atidėjimo formatas taip pat gali pasirodyti neveiksmingas, nes apie 80% sumokėtų sumų sudaro palūkanos, o tik likusieji 20% - didžiajai skolos daliai. .
• Paskolos atostogos pagal palūkanas... Bankai retai naudoja tokį atidėjimo formatą, nes jis jiems yra nepalankiausias. Skolininkui šis būdas yra tinkamiausias. Atidėjimo esmė šiuo atveju – būtinybė sumokėti pagrindinę skolą nemokant palūkanų. Tiesą sakant, šiuo atveju galime kalbėti apie beprocentinės paskolos suteikimą, nes tam tikrą laiką skolininkas yra atleidžiamas nuo lėšų permokos už naudojimąsi paskola.
• Kredito atostogos visai skolos sumai... Ši parinktis leidžia klientui tam tikrą laikotarpį nieko nemokėti bankui. Paprastai tai neviršija 2–3 mėnesių. Norint gauti tokias atostogas, reikia rimtų priežasčių ir įrodymų.

Be to, bankai gali pasiūlyti klientui ir kitas pagalbos galimybes. Pavyzdžiui, atitinkamai gali būti sumažintos palūkanos, padidintas paskolos terminas ir sumažinta mėnesinė įmoka. Tai leidžia bent iš dalies palengvinti kliento finansinę naštą ir taip sunkioje situacijoje.

Paskolos atidėjimo gavimo tvarka

Norint gauti atidėtą mokėjimą už dabartinę paskolą, neužtenka paprasto žodinio kreipimosi į banką. Ši procedūra turi tam tikrą seką. Paskolos gavėjas, norintis atidėti mokėjimą, privalo:

1. surašyti bankui adresuotą prašymą dėl būtinybės gauti atidėtą mokėjimą;
2. prie prašymo pridėkite visus reikalingus patvirtinamuosius dokumentus (jų sąrašas priklauso nuo esamos situacijos ir aplinkybių, kurios atėmė iš asmens galimybę sumokėti paskolą);
3. perduoti prašymą banko specialistui (geriau pasidaryti dokumento kopiją ir paprašyti skyriaus darbuotojo pažymėti, kad popieriai priimti, esant reikalui šį dokumentą galima apskųsti teisme);
4. laukti atsakymo iš banko – teigiamo sprendimo atveju bankas paskelbia klientui naujas skolinimo sąlygas (jos gali būti keičiamos individualiai arba pagal sutarties sąlygas, jei yra tokia sąlyga);
5. pasirašyti skolos restruktūrizavimo sutartį ir gauti naują mėnesinių įmokų grafiką.

Labai svarbu ne tik teisingai surašyti atidėjimo pareiškimą, bet ir surinkti visą reikalingų dokumentų paketą. Pavyzdžiui, jei asmuo buvo atleistas iš darbo, jis gali pateikti savo darbo knygą ir pažymą iš užimtumo centro apie registraciją. Sunkią ligą patvirtina atitinkamos gydymo įstaigų pažymos.

Paskolos grąžinimu yra suinteresuotas bet kuris bankas, todėl, ištikus rimtoms problemoms skolininko gyvenime, dažnai susitinkama pusiaukelėje, pasiūlant atidėtą mokėjimą ar kitas išeitis iš situacijos.

Atidėtas kreditas – patogi paslauga, kurią teikia įvairūs bankai, siekiant palengvinti skolininko mokėjimo naštą. Kredito atostogų sąlygos derinamos sutarties pasirašymo metu arba force majeure atveju. Kurie bankai yra pasirengę daryti nuolaidas klientams, kiek pelningas paskolos grąžinimo pokytis ir kaip susitarti dėl „specialaus“ mokėjimo grafiko?

Dėl kokių priežasčių bankas teikia „kredito atostogas“

Atidėtas mokėjimas klientui gali būti suteiktas dviem būdais:

1. Kaip atskiros skolinimo programos dalis - visos sąlygos yra nurodytos sutartyje, grąžinimo grafikas sudaromas atsižvelgiant į skolininko galimybes.
2. Paskolos restruktūrizavimas – grąžinimo tvarkos pakeitimas dėl kliento finansinės būklės pablogėjimo. Tai priverstinė priemonė, su kuria bankai sutinka tik force majeure atveju.

Įvairių kategorijų skolininkai gali kreiptis dėl paskolos su atidėtu mokėjimu:

• aukštųjų mokyklų studentai, įgiję išsilavinimą pagal sutartį (atidedamas grąžinimas už studijų laikotarpį);
• būsto paskolų programų klientai (mokėjimų atidėjimas / sumažinimas remonto darbų laikotarpiui);
• jaunos šeimos (paskolos grąžinimo atidėjimas 1-3 metams, kai yra mažų vaikų);
• prekių pirkėjai kreditu (bankų akcijiniai pasiūlymai – kliento pageidavimu parenkamos kredito šventės, pavyzdžiui, paskolos gavėjo atostogų laikotarpiui).

Priverstinis paskolos grąžinimo atidėjimas klientui galimas šiais atvejais:

• pareiginės algos sumažinimas / perkėlimas į naują darbo vietą;
• vėlavimas mokėti darbo užmokestį;
• sumažinimas / atleidimas iš darbo;
• šeimyninės aplinkybės (artimo giminaičio liga/mirtis, dėl kurios paskolos gavėjas kurį laiką buvo nedarbingas);
• force majeure aplinkybės (vagystė, gaisras, nelaimingas atsitikimas);
• verslo sąlygų pasikeitimai (individualiems verslininkams).

Paskolos restruktūrizavimas praktiškai prilygsta naujos paskolos išdavimui – dokumentų rinkimas, mokumo analizė, rizikos įvertinimas ir kt. Tačiau dauguma bankų daro nuolaidų sąžiningiems skolininkams, suteikdami jiems kredito atostogų.

Paskolos, teikiamos atidėto mokėjimo forma, privalumai ir trūkumai

Paskolos su atidėjimo laikotarpiu suteikimas turi ir privalumų, ir trūkumų. Lojalaus grąžinimo grafiko pranašumai yra šie:

1. Individualių paskolų terminų pasirinkimas.
2. Galimybė efektyviai perskirstyti savo lėšas.

Vis dar neverta imti paskolos su atidėtu mokėjimu be specialaus poreikio, nes ji turi nemažai reikšmingų trūkumų:

1. Būtinybė pateikti papildomų dokumentų. Visų pirma, tai galioja turimoms paskoloms, kurioms būtina keisti grąžinimo grafiką. Gaunant naują paskolą gali prireikti būsimas išlaidas patvirtinančių dokumentų:

• Nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartis.
• Remonto darbų planas-skaičiavimas.
• Vaiko gimimo liudijimas.

2. Mokėjimo atidėjimas nėra nemokama paslauga. Kredito atostogos iš tikrųjų padidina paskolos terminą, taigi ir visą paskolos permoką. Be to, kai kurie bankai sutartyje aiškiai nurodo paskolos atidėjimo suteikimo išlaidas. Pavyzdžiui, prisijungdami prie parinkties „atidėtas mokėjimas už mėnesį“, turėsite sumokėti papildomai 1000–3000 rublių.

3. Bankai pasiruošę daryti nuolaidas ir sutinka „koreguoti“ mokėjimo grafiką tik tuo atveju, jei skolininkas turi gerą kredito istoriją.

Svarbu! Kartais paskola su atidėtu mokėjimu yra vienintelis būdas gauti paskolą. Visų pirma, tai taikoma paskoloms mokymams ar verslo finansavimui, turintiems ryškų sezoniškumą.

Kuriuose bankuose galiu pasiimti paskolą su atidėtu mokėjimu*

Ne visi bankai turi atidėto paskolos programą. Žemiau pateikiamos populiariausios Rusijos finansų įstaigų programos.

Svyaznoy Bank suteikia mokėjimo atostogas pagal paskolos sutartį šiomis sąlygomis:

• lengvatinis laikotarpis - iki 4 mėnesių;
• palūkanų norma už kredito atostogų laikotarpį nesikeičia;
• jau sumokėtos bent 3 įmokos;
• jokių vėlavimų;
• parinktis negali būti aktyvuota, jei iki paskolos sutarties pabaigos liko mažiau nei 2 mėnesiai;
• paslauga galima pasinaudoti kartą per metus.

Svarbu! Jei mokėjimų atidėjimo pagal sutartį nepakanka, kad būtų išspręstos skolininko finansinės problemos, „Svyaznoy Bank“ gali restruktūrizuoti paskolą. Tokiu atveju įstaiga turi teisę keisti paskolos palūkanų normą, terminą ir mėnesinės įmokos dydį.

„Orient Express“ bankas leidžia savo klientams nuo vieno iki trijų mėnesių negrąžinti paskolos kūno, tačiau palūkanas reikės mokėti pagal grafiką. Jei paskolos gavėjas pasinaudos šia galimybe, paskolos sutarties terminas automatiškai pratęsiamas lengvatiniam laikotarpiui.

Galima susitarti dėl kredito atostogų:

• jei nuo paskolos išdavimo praėjo trys ir daugiau mėnesių;
• ne daugiau kaip du kartus per visą kredito laikotarpį;
• su sąlyga, kad nuo ankstesnio atidėjimo pabaigos praėjo ne mažiau kaip šeši mėnesiai.

Greitasis bankas išduoda paskolas verslo plėtrai su lanksčiu grąžinimo grafiku. Tais mėnesiais, kai pajamos minimalios, arba veiklai reikalingas papildomas finansavimas, paskolos įmoka mažėja. Įnašo dydis derinamas su klientu, o tai verslui neapsunkina. Šiuo atveju įmoka negali būti mažesnė už priskaičiuotas palūkanas per mėnesį.

Paskolą su atidėtu mokėjimu galite gauti „Promsvyazbank“. Programa galioja paskolos sutartims, sudarytoms po 2011-09-05. Kredito atostogomis galite pasinaudoti, jei tenkinamos tam tikros sąlygos:

• teigiama skolininko kredito istorija;
• atliko ne mažiau kaip šešis mokėjimus pagal kredito grafiką;
• iki paskolos sutarties pabaigos liko ne mažiau kaip 3 mėnesiai;
• dabartinė paskola nerestruktūrizuota;
• paslauga galima pasinaudoti kartą per metus.

„Kredito atostogų“ kaina yra 15% mėnesinės įmokos (anuiteto skaičiavimas), bet ne mažiau kaip 2000 rublių. Paskolos terminas didinamas atidėtų mokėjimų dienų skaičiumi.

Norėdami suaktyvinti paslaugą, galite atnešti prašymą į banko skyrių arba užpildyti anketą PSB-Retail interneto banke. Pasirinkimo aktyvavimo laikotarpis yra 1 diena.

Mėnesinį vartojimo paskolos mokėjimą galite atidėti Maskvos banke. Atidėjimas suteikiamas tik gerą kredito istoriją turintiems klientams šiomis sąlygomis:

• paslauga teikiama tik po 3 mėnesių nuo paskolos išdavimo;
• kredito atostogų laikotarpis - 1 mėnuo;
• atidėjimą galima panaudoti kartą per metus;
• po paslaugos suteikimo keičiasi mokėjimo grafikas – ilgėja terminas;
• atidėjimo išdavimo kaina yra 1199 rubliai už pirmąjį leidimą, 1799 rubliai už kiekvieną kitą.

Svarbu! Atlyginimo klientai, aptarnaujami Maskvos banko ilgiau nei 3 mėnesius, gali gauti paskolą su atidėtu pirmuoju mokėjimu.

„Sberbank“., Rosbankas, Bankas Sojuz, Rosselhozbank, Sotsgorbankas, VTB 24 ir kitos finansinės institucijos veikia pagal valstybės subsidijuojamą mokymo paskolų programą. Paskola mokslui gali būti išduodama su atidėtu mokėjimu už studijų laikotarpį.

Pagal hipotekos paskolos programą „Sberbank“ suteikia galimybę gauti paskolos atidėjimą. Paskolos atostogų trukmė priklauso nuo paskolos gavėjo aplinkybių.

Sąlygos gauti paskolą studijoms su atidėtu mokėjimu

Mokymosi paskolos sąlygos yra maksimaliai pritaikytos vartotojų – besiskolinančiųjų studentams – poreikiams. Daugelis bankų turi atskirą tikslinę programą su vyriausybės subsidijomis.

Lengvatinė paskola studijoms išduodama šiomis sąlygomis:

1. Paskolos suma – iki 100% mokymų kainos.
2. Maksimalus kredito laikotarpis: studijų trukmė + 10 metų.
3. Paskolos norma, atsižvelgiant į subsidijas skirtinguose bankuose, yra 5-10% per metus.
4. Paskola gali būti išduota su garantija arba be garantijos.
5. Skolos grąžinimo tvarka: palūkanos grąžinamos kas mėnesį, o paskolos dalis – lygiomis dalimis praėjus 3 mėnesiams po studijų baigimo. Skola paskirstoma tolygiai 10 metų.
6. Už paskolos išdavimą nėra komisinių.

Svarbu! Lengvatinė palūkanų norma klientui negali viršyti ¼ Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normos, padidintos 3 punktais.

Rusijos Federacijos piliečiai, sulaukę 14 metų, gali kreiptis dėl paskolos. Norėdami gauti paskolą, bankas pateikia šiuos dokumentus:

• pasas;
• prašymo forma;
• mokinio ir mokymo įstaigos sutartis dėl mokamų paslaugų teikimo;
• mokymo įstaigos mokėjimo dokumentas apmokėti už ugdymo paslaugas;
• paskolos gavėjo (laiduotojo) mokumą patvirtinantys dokumentai.

Jeigu studijų paskola išduodama nuolatinių oficialių pajamų neturinčiam studentui, tuomet būtina pritraukti mokų bendraskolininką.

Paskolos su atidėtu pirmos įmokos ypatumai

Ne visi bankai sutinka suteikti paskolos atidėjimą nuo pirmųjų grąžinimo dienų. Daugiau galimybių gauti tokią paskolą iš nuolatinių banko klientų. Tai gali būti verslininkai, bendradarbiaujantys su banku atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų srityje, arba atlyginimą gaunantys klientai. Paskolos su atidėtu pirmuoju įmoku išdavimo sąlygos derinamos individualiai.

Kai kurie bankai (Asian-Pacific Bank, Credit Europe Bank) yra mažiau reiklūs skolininkui ir sutinka išduoti vartojimo paskolą su atidėtu pirmuoju mokėjimu. Žinoma, ši paslauga nėra pigi. Bankai savo riziką dengia padidintomis palūkanomis (25-35%) arba ima iš kliento atskirą įmoką už naudojimąsi atidėjimu.

Galimybė gauti paskolą su atidėtu mokėjimu 3 mėn

Iškilus trumpalaikiams paskolos grąžinimo sunkumams, klientas gali kreiptis į banką su prašymu atidėti mokėjimą 1-3 mėnesiams. Jeigu tokia galimybė sutartyje nenumatyta, grafiko pakeitimas bus laikomas paskolos restruktūrizavimu.

Svarbu! Bet koks paskolos restruktūrizavimas neigiamai veikia skolininko kredito istoriją!

Registruodami mokėjimo atidėjimą, turite atkreipti dėmesį į keletą svarbių dalykų:

• tvarkaraščio keitimo tvarka – termino didinimas arba apmokėjimas;
• palūkanų normos stabilumas;
• papildomų komisinių už paslaugą buvimas;
• visos permokos už paskolą pasikeitimas.

Pavyzdys. Banko klientas išdavė vartojimo paskolą - 50 000 rublių. 1 metų laikotarpiui, palūkanų norma - 24% per metus. Žemiau pateikiamas pradinis grąžinimo grafikas ir numatoma permoka.

Po dviejų mėnesių paskolos gavėjas dėl šeimyninių aplinkybių nusprendė visiškai atidėti mokėjimus 3 mėnesiams. Šiuo metu pagrindinė skolos suma buvo 42 469,48 rubliai. Bankas sutinka padaryti nuolaidų klientui tokiomis sąlygomis:

1. Prie pagrindinės sumos pridedamos per atidėjimo laikotarpį sukauptos palūkanos.
2. Pagrindinė skola atidėjimo laikotarpio pabaigoje bus: 42 469,48 + (849,39 * 3) = 45 017,65 rubliai.
3. Paskolos sutarties terminas didinamas taip, kad įmoka išliktų praktiškai nepakitusi.
4. Paslaugos kaina - 2000 r.

Paskesnę paskolos įmoką klientas turi sumokėti lapkritį, mokėjimo suma yra 4599,64 rubliai. Galime apibendrinti. Paskolos permoka nekeičiant grafiko yra 6735, 76 rubliai. Pakeitus tvarkaraštį, paskolos kaina padidėjo iki 9505,44 rublio:

• 2000 p. - fiksuotas mokėjimas už atidėjimą;
• 1925.44 p. - palūkanos, priskaičiuotos už pirmus 2 paskolos mėnesius;
• 5580,07 RUB - palūkanas, kurias klientas sumokės pasibaigus kredito atostogoms.

Tokiu atveju paskolos atidėjimas 3 mėnesiams klientui kainuos 2769,68 rublius. Jeigu paskolos suma būtų didesnė (hipoteka, paskola automobiliui), tai paskolos atostogų kaina skolininkui būtų kainavusi daugiau.

Atidėjimo tikslingumas turi būti skaičiuojamas kiekvienu konkrečiu atveju. Jei negalite išspręsti finansinių sunkumų per 3 mėnesius, galite apsvarstyti galimybę refinansuoti paskolą pratęsiant grafiką. Tai sumažins jūsų mėnesines įmokas.

Paskola su atidėtu mokėjimu metams: „kredito atostogų“ registravimo tvarka

Kai kuriose hipotekos programose yra numatyta galimybė ilgai atidėti mokėjimą. Šios paslaugos teikimo tvarka buvo parengta „Sberbank“.

Klientas gali gauti atidėtą būsto paskolos įmoką metams ar ilgiau šiais atvejais:

1. Gimus vaikui hipotekos sutarties galiojimo laikotarpiu. Atidėjimo laikotarpis ribojamas iki vaiko amžiaus (3 metai).
2. Remonto ir statybos darbų atidėjimas. Kredito atostogų terminas apskaičiuojamas pagal formulę: 24- t, kur t- mėnesių skaičius nuo paskolos datos iki lengvatinio laikotarpio datos.

Atidėjimo gavimo procedūra:

1. Kreipkitės į banką su raštišku prašymu pakeisti būsto paskolos grąžinimo grafiką.
2. Pateikti aplinkybių pasikeitimą patvirtinančius dokumentus (vaiko gimimo liudijimą, projektinę ir skaičiavimo dokumentaciją).
3. Gaukite banko darbuotojo pranešimą apie priimtą sprendimą.
4. Pasirašykite papildomą sutartį prie Sutarties ir naują grąžinimo grafiką.

1. Atidėta paskola visada yra brangesnė nei įprastas paskolos grąžinimo būdas. Todėl neturėtumėte kreiptis dėl kredito atostogų be svarbios priežasties.
2. Paskolos permoka priklauso nuo atidėto mokėjimo suteikimo laikotarpio. Grąžinimo grafiko pradžioje „atostogos“ kainuos daugiau, nes didžioji paskolos dalis dar negrąžinta.
3. Grąžinimo grafiko keitimas pagal paskolos sutartį visada yra geresnis nei restruktūrizavimas. Renkantis skolinimo programą, būtina iš anksto pasidomėti, ar yra atidėto mokėjimo galimybė.

Netekau darbo / ilgam atsidūriau ligoninėje / Man buvo nustatytas neįgalumas, o dabar negaliu mokėti paskolos. Ar galima atidėti paskolos mokėjimą? Ką daryti?

Deja, šiuo metu galiojantys teisės aktai nenumato banko pareigos suteikti jums paskolos atidėjimą ar sumažinti mėnesinę įmoką, jei negalite sumokėti dėl netekto darbo ar ilgų nedarbingumo atostogų. Tačiau yra keletas būdų, kaip išspręsti šią situaciją.

Pagrindinė skolininko taisyklė dėl paskolos: neatidėliokite klausimo sprendimo neribotam laikui. Todėl nedelsdami pradėkite veikti, kai tik suprasite, kad negalėsite atlikti kito mokėjimo pagal grafiką.

Atidžiai išstudijuokite visus dokumentus, kuriuos bankas jums išdavė kreipdamasis dėl paskolos.

Turėtumėte susidomėti šiais punktais:

• Galiojantis paskolos draudimas(įskaitant neįgalumo, ligos, darbo praradimo atvejus). Jei esate apdraustas ir jūsų situacija yra draudiminis įvykis pagal jums išduotas draudimo taisykles, turite kreiptis į draudimo bendrovę, kad ji atliktų draudimo išmoką. Įmoka, kaip taisyklė, būna dviejų rūšių – vienkartinė (neįgalumo atveju, tokiu atveju visą paskolą arba jos dalį grąžina draudimo bendrovė) arba mėnesinė (pavyzdžiui, netekus darbo , draudimo bendrovė gesina už jus kitas paskolos įmokas, kol susirasite naują darbą);
• galimybė gauti mokėjimų atidėjimą arba sumažinti mėnesinę įmoką pagal grafiką. Jei tokia galimybė yra nurodyta sutartyje, turėsite kreiptis į banką dėl atidėjimo. Kartais tai gali būti vadinama „kreditinėmis atostogomis“.

Jei draudimo nėra arba jis nepadengia Jūsų situacijos, sutartyje nieko nesakoma apie atidėjimą, vis tiek galite kreiptis į banką su prašymu pakeisti paskolos sutarties sąlygas (tai vadinama "restruktūrizavimu" arba "kreditu"). atostogos“). Galite prašyti sumažinti mėnesinę paskolos įmoką, atidėti tam tikrą laikotarpį (pavyzdžiui, kol atsigausite), sumažinti paskolos palūkanų normą ir pan.

Prašymas pateikiamas 2 egzemplioriais, vieną atiduodate banko darbuotojui, ant 2 būtinai pažymėkite kvitą (data, banko antspaudas arba antspaudas, pilnas vardas, pavardė, pareigos, priimančiojo parašas). Prie prašymo būtinai pridėkite jūsų problemą patvirtinančių dokumentų kopijas (darbo knygelę su atleidimo iš darbo raštu, dokumentą apie registraciją įdarbinimo centre, nedarbingumo atostogas, siuntimą atlikti medicininę ir socialinę apžiūrą neįgalumui nustatyti ir kt.).

Bankas neprivalo suteikti jums malonės laikotarpio, tačiau rekomenduojame bet kuriuo atveju pateikti tokį prašymą. Viena vertus, bankas gali jus priimti ir sušvelninti mokėjimo sąlygas. Kita vertus, net jei jis to nepadarys ir iš jūsų išieškos paskolos skolą teisme, jūs galėsite pateikti šį pareiškimą teisme su banko žyma ir prašyti tuo remiantis sumažinti priskaičiuotą sumą. baudos už vėlavimą.

Jei jau turite teismo sprendimą dėl skolos už paskolą išieškojimo, turite teisę kreiptis į teismą dėl termino pratęsimo (šią galimybę tiesiogiai numato Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 434 straipsnis). ). Prašymas dėl teismo sprendimo įvykdymo atidėjimo ar įmokų plano pateikiamas tam pačiam teismui, kuris priėmė sprendimą.

Rekomenduojame prie prašymo pridėti savo siūlomą skolos grąžinimo grafiką (remiantis jūsų realiomis mėnesio pajamomis ir privalomomis išlaidomis), taip pat dokumentus, pagrindžiančius būtinybę pateikti atidėjimo ar įmokų planą (įskaitant pajamų ataskaitas, mokėjimo kvitus). komunalinės paslaugos, darželis ir kt.).

P.S. Jeigu jūsų klausimas dėl paskolos restruktūrizavimo neišspręstas, galite bandyti kreiptis (bet tik tuo atveju, jei byla dar nepasiekė teismo).