Hoe een uitgestelde lening van de bank te krijgen. Is het mogelijk om de betaling van de lening uit te stellen?

Voor leners die tijdelijke financiële problemen hebben, biedt Sberbank de mogelijkheid om de betaling uit te stellen of de betalingsdatum van de lening uit te stellen naar een andere datum. Dit programma heet herstructurering, het heeft zijn eigen kenmerken en is niet voor elke klant beschikbaar.

Pagina inhoud

Voorheen stond Sberbank het overboeken van betalingen van de huidige periode naar de volgende maand toe, of zelfs het opnemen van kredietvakanties tot een half jaar. De klant kan een schriftelijk verzoek indienen bij de bank en geen geld storten voor de lening tijdens de toegekende aflossingsvrije periode. Maar op dit moment is deze optie niet aan de orde.

Hoe u de betaling van een lening bij Sberbank kunt uitstellen?

Vandaag hebben kredietnemers met tijdelijke financiële moeilijkheden die niet volledig aan hun terugbetalingsverplichtingen kunnen voldoen, twee opties:

Stel de terugbetaling van de lening uit voor een periode van 12 tot 24 maanden (afhankelijk van of het voor een periode van maximaal 2 jaar of langer is). Het uitstel geldt alleen voor de hoofdsom. Er zal regelmatig rente moeten worden betaald. Maar het bedrag zal aanzienlijk lager zijn en dit zal de klant in een moeilijke situatie ontlasten.
Om de bestaande lening te herstructureren, dat wil zeggen, om de voorwaarden voor de betaling van de huidige lening te wijzigen. Door de leentermijn te verlengen, kunt u het bedrag van de maandelijkse betaling verlagen. Of wijzig de vervaldatum van het maandbedrag. Opties worden individueel aangeboden, afhankelijk van de situatie.

Wie kan rekenen op uitstel van betaling

Het is noodzakelijk om te begrijpen dat de bank niet verplicht is om de voorwaarden van een eerder ondertekende overeenkomst op uw verzoek en verzoek te wijzigen. Om de vervaldatum van de lening uit te stellen of uit te stellen, moet u daar goede redenen voor hebben. En om het aan de bank te bewijzen met documenten.

De kredietnemer komt in aanmerking voor herstructurering onder de volgende omstandigheden:

Ontslag (niet op eigen initiatief) of ontslag uit het werk, demotie, loonsverlaging. In dit geval moet u de bank het bewijs leveren door middel van een werkboek, een attest van het arbeidsbureau, een attest van de boekhouding, waar het loon wordt vermeld, enz.
De geboorte van een kind in het gezin maakt het mogelijk om de hypotheekbetaling op wettelijk niveau voor een periode van 1 jaar uit te stellen, maar Sberbank kan deze periode naar eigen goeddunken verlengen tot 3 jaar. U moet een geboorteakte van het kind overleggen.
Verlies van arbeidsvermogen. Bij tijdelijke gezondheidsproblemen of arbeidsongeschiktheid kunt u uitstel krijgen op vertoon van attesten van medische en sociale instellingen.
Een ernstige ziekte van een naast familielid die een dure behandeling vereist. Als u om medische redenen rekeningen moet betalen, heeft u het recht om uitstel van betaling aan Sberbank te vragen, op vertoon van medische attesten.
Overmacht. Als er zich in het leven van de kredietnemer onvoorziene omstandigheden voordoen die buiten zijn macht liggen (bijvoorbeeld diefstal van een auto, ongeval, inbraak in een appartement, brand, enz.), ontmoet de bank het slachtoffer halverwege en kan een uitgestelde lening verstrekken betaling bij het verstrekken van de juiste documenten van de politie, veiligheids- of medische instellingen.
Andere omstandigheden. In het leven kunnen zich verschillende situaties voordoen en de bank bekijkt elk geval afzonderlijk en bestudeert en controleert de verstrekte documenten zorgvuldig.

Het percentage goedkeuringen voor aanvragen voor herstructurering van leningen is niet hoog, aangezien de reden voor het doen van een dergelijk verzoek ernstig en gedocumenteerd moet zijn. Als de commissie die uw aanvraag in behandeling neemt de situatie niet zo belangrijk en ernstig acht en de feiten onvoldoende zijn, of verdachten van fraude en veroordeelden van fraude, dan wordt het verzoek afgewezen.

Poll: bent u tevreden over de kwaliteit van de dienstverlening van Sberbank als geheel?

JaNee

Wat te doen om de betaling van een lening uit te stellen?

Het herstructureringsvraagstuk wordt niet meteen opgelost. Als u financiële problemen heeft, moet u onmiddellijk contact opnemen met de bank en klaar zijn om de schuld volgens het vorige schema af te betalen tijdens de behandelingsperiode van uw aanvraag (dit kan tot 2 weken duren).

BELANGRIJK: herstructurering op een creditcard bij Sberbank wordt op dezelfde manier uitgevoerd als voor gerichte of consumentenleningen.

Dus je acties:

Het is belangrijk om te begrijpen dat een positieve beslissing meestal wordt ontvangen door klanten met een onbedorven kredietgeschiedenis die eerder te goeder trouw aan hun kredietverplichtingen hebben voldaan en dit niet hebben toegegeven.

Door de betaling van de lening uit te stellen door middel van herstructureringen, kunt u de reputatie van een betrouwbare kredietnemer behouden en tegelijkertijd de financiële last van de klant verlichten. De keerzijde is het onvermogen om de maandelijkse betalingen voor een bepaalde periode volledig uit te stellen totdat de financiële situatie zich herstelt en verbetert. Op de een of andere manier is de lener verplicht om maandelijks een bepaald bedrag, zij het een verlaagd bedrag, te betalen.

Antwoorden op populaire vragen
Vraag: is het mogelijk om de leningbetaling bij Sberbank 1 maand uit te stellen?
Het antwoord is ja, dat kan. Maar in dit geval moet het "uitstel" niet worden opgevat als een volledige weigering om een maandelijkse betaling te doen, maar alleen als de betaling van rente, die aanzienlijk minder is dan het volledige bedrag van de betaling. Sberbank biedt de mogelijkheid om de betaling van de hoofdschuld (leningslichaam) uit te stellen voor een periode van 1, 3 of 6 maanden.
Vraag: is het mogelijk om de hypotheekbetaling bij Sberbank uit te stellen bij de geboorte van een kind?
Antwoord: ja, en deze kwestie is op wetgevend niveau geregeld. Elke bank is, als er een kind in het gezin verschijnt, verplicht om een verlenging van de hypotheek te geven, als dat nodig is. Sberbank kan een aflossingsvrije periode van 1 tot 3 jaar toekennen. Zoals hierboven beschreven, is het alleen van toepassing op de hoofdschuld. De rente op de lening zal maandelijks moeten worden betaald.
Vraag: is het mogelijk om betalingen op een lening bij Sberbank uit te stellen vanwege het verlies van een baan?
Antwoord: ja, als de persoon niet uit vrije wil het werk heeft verlaten. Bij ontslag of ontslag kunt u de bank om uitstel vragen. Als documentaire bevestiging van de situatie is het noodzakelijk om een werkboek en een certificaat van het arbeidsbureau te overleggen. Sberbank behoudt zich altijd het recht voor om de lening goed te keuren of te weigeren.

Bij het aanvragen van een lening denken maar weinig mensen aan financiële problemen waar de kredietnemer niet voor verzekerd is.

Om de wederzijds voordelige relaties tussen de schuldeiser en de cliënt te behouden, is de procedure voor het afgeven van uitstel in geval van overmacht op wetgevend niveau goedgekeurd. Er is echter een categorie kredietnemers die uit alle macht proberen de relatie met de bank te verpesten.

Sommige burgers proberen vertraging te bewerkstelligen door een elementaire loonachterstand, terwijl anderen proberen de minste inkomensvermindering te realiseren. In dergelijke omstandigheden is het voor kredietverstrekkers niet gemakkelijk om een "gulden middenweg" te vinden om een evenwicht te vinden tussen de vereisten van de kredietnemer en hun capaciteiten.

Uitstel van een lening is het wettelijk vastgelegde voorrecht van de kredietnemer om de terugbetaling van leningverplichtingen uit te stellen als gevolg van onvoorziene omstandigheden die hem niet in staat stellen om de lening regelmatig te betalen. Uit dit concept blijkt dat de wetgeving duidelijk de gronden schetst waaronder de bank de klant halverwege moet tegemoetkomen. De opdrachtgever is op zijn beurt verplicht om zijn recht op verlenging volledig te rechtvaardigen.

Sommige burgers, die denken dat de bank niet akkoord gaat met de voorwaarden van het uitstel, verbreken gewoon de verbinding met de kredietinstelling en wachten tot hun financiële mogelijkheden normaliseren. Deze aanpak wijkt fundamenteel af van de principes van de bank. Het is noodzakelijk om te begrijpen dat de verbeurdverklaring, die verschijnt in het geval van vertragingen van de kredietnemer, niet in het belang van de bank is. Het is gunstig voor de kredietverstrekker om voortdurend in contact te zijn met klanten om hun toekomstig beleid te voorspellen.

Opmerking! Als de bank u zonder opgaaf van redenen uitstel verleent, kunt u gerust naar de rechter stappen. Kunst. 451 stelt dat een partij bij het contract het recht heeft om de voorwaarden van de overeenkomst door de rechter te wijzigen. Maar als de mogelijkheid van uitstel niet vooraf is afgesproken, dan is het handelen van de bank rechtmatig.

Is het mogelijk om de betaling van de lening uit te stellen?

De praktijk leert dat door de lage juridische cultuur de meeste kredietnemers niet eens twijfelen aan de mogelijkheid om de betalingstermijnen uit te stellen. In plaats daarvan lopen mensen weg van verzamelaars of nemen aanvullende leningen. De belangrijkste regel in geval van problemen met de terugbetaling van de lening is tijdige kennisgeving aan de bank.

Basisvormen van uitstel verlenen

De kredietnemer betaalt uitsluitend rente terug. Deze regeling wordt als het meest effectief beschouwd, de leninglast voor de kredietnemer wordt tot een minimum beperkt en hij krijgt voldoende tijd om zijn financiële mogelijkheden te verbeteren. Het lichaam van de lening wordt niet terugbetaald en er wordt elke maand rente betaald.
Volledige uitstel. Het is alleen beschikbaar voor betrouwbare klanten met een goede kredietgeschiedenis en dit is niet de eerste keer dat ze samenwerken met de bank. Het wordt gekenmerkt door een korte periode - van 2 tot 3 maanden.
Heroverweging van voorwaarden door herstructurering van leningen. De klant vraagt de kredietverstrekker om de huidige voorwaarden van de lening te wijzigen. Herstructurering stelt u in staat optimale omstandigheden te creëren die passen bij de individuele mogelijkheden van de cliënt. De procedure is niet eenvoudig, er zijn een groot aantal certificaten voor nodig. Banken kijken terughoudend naar het initiatief van een dergelijke klant, omdat herstructurering de winst van de kredietverstrekker vermindert.
Het betalingsschema wijzigen. Biedt de mogelijkheid om "kredietvakanties" te verstrekken. Het komt erop neer dat de lener een bepaalde periode krijgt waarin hij volledig wordt vrijgesteld van kredietverplichtingen, maar op voorwaarde dat de klant aan het einde van de toegewezen periode in staat zal zijn om regelmatig te betalen.

Wat gebeurt er in de praktijk?

Met behulp van een van de methoden krijgt de lener de mogelijkheid om zijn financiële mogelijkheden te corrigeren of een alternatieve bron van inkomsten te vinden om de samenwerking met de bank voort te zetten. Het verstrekken van een specifieke vorm van uitstel zal afhangen van het volume van de achterstallige vorderingen aan de geldschieter, evenals de capaciteiten van de bank zelf.

In de praktijk accepteren kredietorganisaties een aanvraag voor uitstel, maar ze passen de voorwaarden aan zichzelf aan en uiteindelijk betaalt de klant veel te veel.

Hoe u uitstel van een lening kunt krijgen?

De belangrijkste manier om uitstel van betaling te krijgen is - indienen van een aanvraag in de voorgeschreven vorm... De verklaring weerspiegelt de aard van de eisen van de kredietnemer en het probleem dat zich voordoet bij de betaling van de lening. Opgemerkt moet worden dat de wet niet voorziet in een specifieke lijst van punten die in acht moeten worden genomen bij het verlenen van uitstel. Het prerogatief wordt toegekend aan de jurisdictie van de bank, die naar eigen goeddunken de voorwaarden en het mechanisme voor de verlenging van de voorwaarden bepaalt.

Er zijn banken die direct in de leningsovereenkomst de voorwaarden van de aflossingsvrije periode weergeven. In dergelijke gevallen wordt de klant overgelaten om te handelen volgens de instructies van de kredietgever. Een kredietorganisatie kan op haar eigen manier de voorwaarden van de voorwaarden bepalen, het specifieke type uitstel bepalen dat zal worden toegepast.

Opmerking! Het wordt aanbevolen om de voorwaarden van het uitstel te verduidelijken met de bankdirecteur of de juridische afdeling. Als de werknemer bevestigt dat de schuldeiser eigen uitstelvoorwaarden heeft, dan leest u de paragraaf met de genoemde informatie goed door.

Een andere categorie banken registreert de mogelijkheid om uitstel van een lening te verlenen niet. Wanneer zich omstandigheden voordoen die een verlenging of wijziging van voorwaarden vereisen, roept de directie van de bank een kredietcommissie samen, waarvan de leden de wenselijkheid van het verlenen van een verlenging bepalen.
Klanten van Sberbank kunnen bijvoorbeeld zelfstandig een handig schuldsaneringssysteem kiezen. U kunt informatie krijgen over de voorwaarden van het uitstel op het Sberbank-portaal. De informatie is open en elke lener kan zijn capaciteiten beoordelen voordat hij een lening aanvraagt.
Kredietherstructurering biedt de mogelijkheid om de voorwaarden voor de hele lening te wijzigen, daarom wordt deze procedure alleen in uitzonderlijke gevallen ingesteld, wanneer de bank overtuigd is van de hopeloosheid van de kredietnemer.

U kunt uitstel van betaling afgeven door het volgende pakket documenten aan te leveren:

Certificaat dat het inkomen van een burger bevestigt.
Werkgeschiedenis. Het geeft aan dat de werknemer op zijn werk is ontslagen of is overgeplaatst naar een andere baan.
Gezondheidscertificaat. Het is nodig wanneer de lener zijn insolventie motiveert door een verslechterende gezondheid.
Paspoort van de lener.
Attest van de Pensioeninstelling. Nodig als de klant verwijst naar een verlaging van de pensioenuitkeringen.

Statistieken bankleningen

Wie kan in aanmerking komen voor uitstel?

Een verlenging kan worden ontvangen door:

Ernstig zieke mensen die volgens een medisch rapport als gehandicapt zijn erkend
Klanten die te maken hebben gehad met overmacht (een ongeval hebben gehad, in het epicentrum van natuurrampen zijn beland of het slachtoffer zijn geworden van diefstal van eigendommen).
Leners die van ambtswoning zijn veranderd. In dit geval wordt uitstel verleend voor enkele maanden terwijl de persoon zich aanpast aan de nieuwe omstandigheden.
Tijdelijk verstoken van een bron van inkomsten. Dit zijn meestal werknemers op de verkorte lijst.

De bank heeft het recht om de kredietnemer te weigeren op het gebied van het verlenen van uitstel, indien zij ervan overtuigd is dat:

de cliënt heeft geen stappen ondernomen om overeenstemming te bereiken met de kredietverstrekker;
eerder de voorwaarden van de leningsovereenkomst heeft geschonden;
er zijn minder dan 6 maanden verstreken sinds het verstrekken van de lening;
heeft geen geldige argumenten voor zijn faillissement aangevoerd.

Dingen om te overwegen

Het uitstel, in welke vorm dan ook vastgesteld, is voor de bank een ongewenste procedure. Elke lener moet dit onthouden en moet voorbereid zijn op het feit dat de geldschieter de maximale hoeveelheid bewijs nodig heeft om een uitzichtloze situatie te bevestigen.

Een persoon klaagt bijvoorbeeld over moeilijkheden op het werk, dan moet je eerst alles verzamelen lijst met certificaten die bevestigen:

ontslag van een werknemer;
inkrimping en het feit dat de lener op de lijst van afslankers stond;
verlaging van de lonen;
overstappen naar een andere functie.

Op een nota! Het is noodzakelijk om het probleem vreedzaam op te lossen. Procederen is een laatste redmiddel. Vertraging in betalingen binnen 6 maanden is niet kritisch voor de bank. De geldschieter gaat vanwege de korte termijn niet de confrontatie aan. De taak van de lener is om te proberen grote achterstallige betalingen te voorkomen.

Conclusie

Een uitgestelde betaling is een handig hulpmiddel waarmee banken hun relatie met een klant kunnen normaliseren. De lener krijgt op zijn beurt de mogelijkheid om de uitleentermijn enkele maanden uit te stellen om de solvabiliteit te herstellen. Het belangrijkste voordeel van het uitstel is de wederzijdse afweging van de belangen van de kredietgever en de kredietnemer bij interactie in kredietrelaties.

In uitzonderlijke gevallen wordt aan kredietnemers uitstel van betaling van de eerste lening verleend, maar banken zullen eerder voldoen aan de eis om de volgende betaling na enkele maanden uit te stellen. Er zijn verschillende soorten van een dergelijke vertraging, een duidelijke procedure voor acties en eisen voor de kredietnemer.

Niet iedereen kan uitstel van betaling krijgen. Als iemand zomaar een tijdje zonder goede reden heeft besloten de bank niet te betalen, dan is de kans groot dat de financiële instelling een dergelijk verzoek afwijst. Als de cliënt ernstige problemen heeft met betrekking tot financieel welzijn of gezondheid, zal de kredietinstelling een aanvraag voor uitstel in overweging nemen en proberen de kredietnemer te helpen een meer geschikte oplossing voor het probleem te vinden.

Banken beschouwen in de regel de volgende levensomstandigheden als goede redenen om uitstel te krijgen:

ontslag uit het werk en als gevolg het ontbreken van een bron van inkomsten;
verslechtering van de gezondheid, waardoor serieuze financiële investeringen voor behandeling nodig zijn;
de noodzaak om te betalen voor de behandeling van een naast familielid;
verlies van de kostwinner die het hoofdinkomen aan het gezin brengt;
een geplande of reeds voltooide verhuizing (een persoon heeft tijd nodig om te verhuizen, zich in een nieuwe stad te vestigen, een nieuwe baan te zoeken);
verlies van eigendom door een natuurramp of diefstal;
zwangerschap of de aanwezigheid van een kind jonger dan 1,5 jaar.

De kredietnemer moet begrijpen dat banken geen uniforme voorwaarden voor uitstel stellen. Bij het nemen van een beslissing evalueren ze noodzakelijkerwijs de betrouwbaarheid en solvabiliteit van de klant. Als iemand de lening altijd op tijd heeft terugbetaald, heeft hij meer kans om de meest comfortabele voorwaarden te krijgen.

De meest voordelige optie voor de kredietnemer om de betaling uit te stellen lijkt een faillissement te zijn. Maar deze methode kan fataal worden voor de klant - andere banken zullen eenvoudigweg weigeren geld uit te geven als dat nodig is.

De procedure voor het failliet verklaren van een particulier kent veel nuances. Ze zijn allemaal beschreven in federale wet nr. 127-FZ. Na ontvangst van de faillissementsstatus is er geen vertraging als zodanig, maar kan de rechtbank een deel van de schuld of opgelopen rente kwijtschelden.

Als de persoon de bevoegdheid heeft om de betaling terug te storten, moet deze optie worden uitgesloten. Het is beter om eerst te proberen het probleem met de bank op te lossen door een aflossingsvrije periode af te spreken. Financiële instellingen zijn niet winstgevend met rechtszaken, dus ze zijn ook geïnteresseerd in het bieden van haalbare voorwaarden aan de klant voor de teruggave van geleend geld.

Vereisten voor leners

Het bestaan van gronden voor uitstel van betaling is niet de enige voorwaarde voor de ontvangst ervan. De Bank stelt een aantal bijzondere eisen aan dergelijke klanten en hun schulden:

positieve kredietgeschiedenis van de kredietnemer;
afwezigheid van achterstallige vorderingen op de lopende lening- en schuldverplichtingen aan andere banken;
de looptijd van de aflossing van de lopende lening is minimaal 3 maanden (sommige banken kunnen een langere periode hanteren);
de looptijd van de resterende leningbetalingen is minimaal 3 maanden (anders heeft het geen speciale zin om de uitstelprocedure uit te voeren, omdat het terug te betalen bedrag klein zal zijn);
geen bewijs van fraude in het verleden of soortgelijke incidenten.

Ontslag van het werk is een serieuze reden om uitstel van betaling te krijgen. Er wordt echter geen rekening mee gehouden als de persoon de vorige werkplek uit eigen vrije wil heeft verlaten. Ontslagen of ontslagen op grond van het artikel zouden echter goede redenen zijn voor het uitstel.

Opties voor uitgestelde betaling

Tegenwoordig zijn er verschillende manieren om de betaling van een lening bij een bank uit te stellen. In de Russische praktijk worden de volgende soorten uitstel gebruikt:

Kredietvakanties voor de hoofdschuld... In dit geval stelt de bank de lener vrij van het betalen van de hoofdsom. Het blijkt dat zij verplichtingen heeft om de opgelopen rente terug te betalen. Dit vermindert de schuldenlast aanzienlijk, maar deze optie is niet erg winstgevend, omdat hierdoor het bedrag van het laatste te veel betaalde bedrag en de aflossingstermijn toenemen. Meestal wordt deze procedure toegepast op leners voor een periode van 1 maand tot 1 jaar. Door rente te betalen, verlaagt de lener het bedrag van de schuld zelf niet, het is alsof hij de bank rente betaalt voor het niet-opbouwen van boetes en boetes, en na het verstrijken van het uitstel keert hij terug naar het oude aflossingsschema. In de vroege stadia van het uitlenen van lijfrentebetalingen kan dit uitstelformaat ook niet effectief blijken te zijn, aangezien ongeveer 80% van de betaalde bedragen bestaat uit rente, en alleen de resterende 20% - op het grootste deel van de schuld .
Uitleenvakanties op rente... Banken gebruiken zo'n uitstelformaat zelden, omdat dit voor hen het meest nadelig is. Voor de lener is deze methode het meest geschikt. De essentie van het uitstel is in dit geval de noodzaak om de hoofdschuld te betalen zonder rente te betalen. In dit geval kunnen we zelfs praten over het verstrekken van een renteloze lening, aangezien de lener gedurende een bepaalde tijd wordt vrijgesteld van het teveel betalen van geld voor het gebruik van de lening.
Krediet vakantie voor het volledige bedrag van de schuld... Met deze optie kan de klant gedurende een bepaalde periode niets aan de bank betalen. Meestal duurt het niet langer dan 2 - 3 maanden. Om zo'n vakantie te krijgen, heb je serieuze redenen en bewijs nodig.

Daarnaast kunnen banken de klant andere ondersteuningsmogelijkheden bieden. Zo kan respectievelijk de rente worden verlaagd, de looptijd van de lening worden verlengd en de maandlast worden verlaagd. Hiermee kunt u de financiële last van de klant in een toch al moeilijke situatie in ieder geval gedeeltelijk verlichten.

De procedure voor het verkrijgen van uitstel van betaling

Om uitstel van betaling voor een lopende lening te krijgen, is een simpel verbaal beroep op de bank niet voldoende. Deze procedure heeft een specifieke volgorde. Een lener die betaling wil uitstellen, moet:

een aan de bank gerichte schriftelijke aanvraag op te stellen over de noodzaak om uitstel van betaling te verkrijgen;
voeg bij de aanvraag alle benodigde bewijsstukken (hun lijst hangt af van de huidige situatie en de omstandigheden die de persoon de mogelijkheid hebben ontnomen om de lening af te betalen);
de aanvraag overdragen aan een bankspecialist (het is beter om een kopie van het document te maken en de afdelingsmedewerker te vragen er een markering op te plaatsen dat de papieren zijn geaccepteerd, indien nodig kan tegen dit document beroep worden aangetekend bij de rechtbank);
wacht op een reactie van de bank - in geval van een positieve beslissing kondigt de bank de klant nieuwe leenvoorwaarden aan (deze kunnen individueel of in overeenstemming met de voorwaarden van de overeenkomst worden gewijzigd, als er een dergelijke clausule is);
teken een schuldsaneringsovereenkomst en ontvang een nieuw schema met maandelijkse betalingen.

Het is van groot belang om niet alleen een uitstelverklaring correct op te stellen, maar ook om het hele pakket aan benodigde documenten te verzamelen. Als een persoon bijvoorbeeld is ontslagen, kan hij zijn werkboek en een certificaat van het arbeidsbureau over registratie indienen. Ernstige ziekte wordt bevestigd door de juiste certificaten van medische instellingen.

Elke bank is geïnteresseerd in de terugbetaling van de lening, dus wanneer er zich ernstige problemen voordoen in het leven van de lener, komen ze vaak halverwege samen en bieden ze een uitgestelde betaling of andere manieren om uit de situatie te komen.

Een uitgestelde lening is een handige service die door verschillende banken wordt aangeboden om de betalingslast voor de lener te verlichten. De voorwaarden van de kredietvakanties worden onderhandeld op het moment van ondertekening van het contract of in geval van overmacht. Welke banken zijn bereid concessies te doen aan klanten, hoe winstgevend is de verandering in de terugbetaling van leningen en hoe komt u een "speciaal" betalingsschema overeen?

Om welke redenen geeft de bank "kredietvakanties"

Een uitgestelde betaling kan op twee manieren aan de opdrachtgever worden verstrekt:

Als onderdeel van een afzonderlijk leenprogramma - alle voorwaarden worden in de overeenkomst uiteengezet, het aflossingsschema wordt opgesteld rekening houdend met de mogelijkheden van de lener.
Herstructurering van leningen - een wijziging in de terugbetalingsprocedure als gevolg van de verslechtering van de financiële toestand van de klant. Dit is een gedwongen maatregel, waar banken alleen mee instemmen in geval van overmacht.

Verschillende categorieën kredietnemers kunnen een lening met uitstel van betaling aanvragen:

studenten van hogeronderwijsinstellingen die op contractbasis onderwijs krijgen (uitgestelde terugbetaling studieperiode);
klanten van programma's voor hypotheken (uitstel / vermindering van betalingen voor de periode van reparatiewerkzaamheden);
jonge gezinnen (uitstel van aflossing van leningen voor 1-3 jaar in aanwezigheid van kleine kinderen);
kopers van goederen op krediet (promotieaanbiedingen van banken - kredietvakanties worden geselecteerd op verzoek van de klant, bijvoorbeeld voor de vakantieperiode van de lener).

Gedwongen uitstel van terugbetaling van een lening voor een klant is mogelijk in de volgende gevallen:

verlaging van het officiële salaris / overplaatsing naar een nieuwe werkplek;
vertragingen bij de betaling van lonen;
vermindering / ontslag uit het werk;
familieomstandigheden (ziekte / overlijden van een naast familielid, waardoor de kredietnemer enige tijd arbeidsongeschikt was);
overmacht (diefstal, brand, ongeval);
veranderingen in bedrijfsomstandigheden (voor individuele ondernemers).

Het herstructureren van een lening is praktisch gelijk aan het verstrekken van een nieuwe lening - documenten verzamelen, solvabiliteit analyseren, risico's inschatten, enz. De meeste banken doen echter concessies aan bonafide kredietnemers en geven hen kredietvakanties.

Voor- en nadelen van een lening verstrekt in de vorm van uitstel van betaling

Het verstrekken van een lening met aflossingsvrije periode heeft zowel voor- als nadelen. De voordelen van een loyaal aflossingsschema zijn onder meer:

Selectie van individuele looptijden van leningen.
De mogelijkheid om uw eigen middelen effectief opnieuw toe te wijzen.

Het is nog steeds niet de moeite waard om zonder speciale noodzaak een lening met uitgestelde betaling aan te gaan, aangezien het een aantal belangrijke nadelen heeft:

De noodzaak om aanvullende documenten te verstrekken. Dit geldt in de eerste plaats voor bestaande leningen, waarvoor een wijziging van het aflossingsschema nodig is. Bij het ontvangen van een nieuwe lening heeft u mogelijk documenten nodig die de komende uitgaven bevestigen:

Koopovereenkomst onroerend goed.
Planberekening van reparatiewerkzaamheden.
Geboorteakte van het kind.

2. Uitstel van betaling is geen gratis dienst. Kredietvakanties verhogen in feite de looptijd van de lening, en daarmee de totale te veel betaalde lening. Bovendien vermelden sommige banken in de overeenkomst duidelijk de kosten van het verlenen van uitstel van betaling. Als u bijvoorbeeld de optie "uitgestelde betaling voor een maand" wilt aansluiten, moet u 1000-3000 roebel extra betalen.

3. Banken zijn alleen bereid concessies te doen en het betalingsschema "aan te passen" als de kredietnemer een goede kredietgeschiedenis heeft.

Belangrijk! Soms is een lening met uitstel van betaling de enige manier om een lening te krijgen. Dit geldt in de eerste plaats voor leningen voor opleiding of bedrijfsfinanciering met een uitgesproken seizoensgebondenheid.

Bij welke banken kan ik een lening met uitstel van betaling afsluiten *

Niet alle banken hebben een programma voor uitgestelde leningen. Hieronder staan de meest populaire programma's van financiële instellingen in Rusland.

Svyaznoy Bank biedt betalingsvakanties onder een leningsovereenkomst onder de volgende voorwaarden:

aflossingsvrije periode - tot 4 maanden;
het rentepercentage voor de periode van de kredietvakantie blijft ongewijzigd;
er zijn al minimaal 3 betalingen gedaan;
geen vertragingen;
de optie kan niet worden geactiveerd als er minder dan 2 maanden over zijn tot het einde van de leenovereenkomst;
de dienst kan eenmaal per jaar worden gebruikt.

Belangrijk! Als het uitstel van betalingen onder de overeenkomst niet voldoende is om de financiële problemen van de kredietnemer op te lossen, kan Svyaznoy Bank de lening herstructureren. In dit geval heeft de instelling het recht om de leenrente, de looptijd en het bedrag van de maandelijkse betaling te wijzigen.

Orient Express Bank staat haar klanten toe om de leningsinstantie gedurende één tot drie maanden niet terug te betalen, maar de rente zal volgens het schema moeten worden betaald. Maakt de lener gebruik van deze mogelijkheid, dan wordt de looptijd van de leenovereenkomst automatisch verlengd met de aflossingsvrije periode.

Kredietvakanties kunnen worden geregeld:

als er drie of meer maanden zijn verstreken sinds het verstrekken van de lening;
maximaal twee keer voor de gehele kredietperiode;
op voorwaarde dat er ten minste zes maanden zijn verstreken sinds het einde van het vorige uitstel.

FastBank verstrekt leningen voor bedrijfsontwikkeling met een flexibel aflossingsschema. In de maanden dat het inkomen minimaal is, of extra financiering nodig is voor de activiteit, neemt de afbetaling van de lening af. Over de hoogte van de bijdrage wordt met de opdrachtgever onderhandeld, wat niet belastend is voor de onderneming. In dat geval kan de uitkering niet lager zijn dan de opgelopen rente per maand.

Een lening met uitstel van betaling kunt u verkrijgen bij Promsvyazbank. Het programma is geldig voor leningovereenkomsten die zijn afgesloten na 05.09.2011. U kunt profiteren van een kredietvakantie als aan bepaalde voorwaarden is voldaan:

positieve kredietgeschiedenis van de kredietnemer;
ten minste zes betalingen gedaan volgens het kredietschema;
er zijn nog minimaal 3 maanden tot het einde van de leenovereenkomst;
de huidige lening is niet geherstructureerd;
de dienst kan eenmaal per jaar worden gebruikt.

De kosten van een "kredietvakantie" bedragen 15% van de maandelijkse betaling (berekening van de lijfrente), maar niet minder dan 2000 roebel. De leentermijn wordt verhoogd met het aantal dagen uitstel van betaling.

Om de dienst te activeren, kunt u een aanvraag indienen bij een bankfiliaal of een aanvraagformulier invullen in de PSB-Retail Internetbank. De activeringsperiode van de optie is 1 dag.

U kunt de maandelijkse betaling van een consumentenlening uitstellen bij de Bank van Moskou. Het uitstel wordt alleen verstrekt aan klanten met een goede kredietgeschiedenis onder de volgende voorwaarden:

de service is pas 3 maanden na het verstrekken van de lening beschikbaar;
tegoed vakantieperiode - 1 maand;
het uitstel kan eenmaal per jaar worden gebruikt;
nadat de dienst is verleend, verandert het betalingsschema - de termijn neemt toe;
de kosten voor het afgeven van een uitstel bedragen 1199 roebel voor de eerste pas, 1799 roebel voor elke volgende.

Belangrijk! Salarisklanten die langer dan 3 maanden door de Bank van Moskou worden bediend, kunnen een lening krijgen met een uitgestelde eerste betaling.

Sberbank, Rosbank, Bank Sojoez, Rosselkhozbank, Sotsgorbank, VTB 24 en andere financiële instellingen werken onder een door de overheid gesubsidieerd programma voor opleidingsleningen. Een lening voor onderwijs kan worden verstrekt met uitstel van betaling voor de studieperiode.

In het kader van het programma voor hypotheken voorziet Sberbank in de mogelijkheid om uitstel van betaling te verkrijgen. De duur van de leenvakantie hangt af van de omstandigheden van de lener.

Voorwaarden voor het verkrijgen van een studielening met uitstel van betaling

De voorwaarden van de studielening worden zoveel mogelijk afgestemd op de behoeften van de consument, de student-lener. Veel banken hebben een apart gericht programma met overheidssubsidies.

Een zachte studielening wordt verstrekt onder de volgende voorwaarden:

Leningbedrag - tot 100% van de opleidingskosten.
Maximale studietijd: studieduur + 10 jaar.
De leningrente, rekening houdend met subsidies bij verschillende banken, is 5-10% per jaar.
De lening kan worden verstrekt met of zonder garantie.
Procedure voor het terugbetalen van schulden: de rente wordt maandelijks terugbetaald en de lening wordt 3 maanden na het afstuderen in gelijke termijnen betaald. De schuld wordt gelijkmatig over 10 jaar verdeeld.
Er is geen commissie voor het verstrekken van een lening.

Belangrijk! Het preferentiële tarief voor een klant mag niet hoger zijn dan ¼ van het herfinancieringstarief van de Centrale Bank van de Russische Federatie, verhoogd met 3 punten.

Staatsburgers van de Russische Federatie die de leeftijd van 14 jaar hebben bereikt, kunnen een lening aanvragen. Voor het verkrijgen van een lening verstrekt de bank de volgende set documenten:

paspoort;
aanvraagformulier;
een overeenkomst tussen een student en een onderwijsinstelling tot het verlenen van betaalde diensten;
een betalingsdocument van een onderwijsinstelling om onderwijsdiensten te betalen;
documenten die de solvabiliteit van de kredietnemer (garant) bevestigen.

Als een studielening wordt verstrekt aan een student die geen vast ambtelijk inkomen heeft, dan is het noodzakelijk om een solvabele medelener aan te trekken.

Kenmerken van een lening met uitgestelde eerste betaling

Niet alle banken gaan akkoord met het verlenen van uitstel van een lening vanaf de eerste dagen van aflossing. Meer kansen om zo'n lening te krijgen van vaste klanten van de bank. Dit kunnen ondernemers zijn die samen met een bank afrekenen en contant betalen, of salarisklanten. Over de voorwaarden voor het verstrekken van een lening met uitgestelde eerste betaling wordt afzonderlijk onderhandeld.

Sommige banken (Asia-Pacific Bank, Credit Europe Bank) stellen minder hoge eisen aan de kredietnemer en stemmen ermee in een consumentenlening uit te geven met een uitgestelde eerste betaling. Natuurlijk is deze service niet goedkoop. Banken dekken hun risico's af met een verhoogde rente (25-35%) of brengen de klant een aparte vergoeding in rekening voor het gebruik van het uitstel.

Haalbaarheid van het verkrijgen van een lening met een uitgestelde betaling van 3 maanden

Bij problemen op korte termijn bij het terugbetalen van de lening kan de klant contact opnemen met de bank met het verzoek om de betaling voor 1-3 maanden uit te stellen. Als een dergelijke optie niet wordt geboden in de overeenkomst, zal de wijziging in het schema worden beschouwd als een herstructurering van de lening.

Belangrijk! Elke herstructurering van een lening heeft een negatieve invloed op de kredietgeschiedenis van de kredietnemer!

Bij het registreren van uitstel van betaling dient u op een aantal belangrijke punten te letten:

de procedure voor het wijzigen van het schema - het verhogen van de termijn of betaling;
stabiliteit van de rente;
de aanwezigheid van extra commissies voor de dienst;
verandering in het totale te veel betaalde bedrag voor de lening.

Voorbeeld. Een bankcliënt gaf een consumentenlening uit - 50.000 roebel. voor een periode van 1 jaar, rente - 24% per jaar. Hieronder vindt u het oorspronkelijke aflossingsschema en het geschatte te veel betaalde bedrag.

Twee maanden later besloot de lener om een volledig uitstel van betaling voor 3 maanden te verlenen vanwege familieomstandigheden. Op dit moment bedroeg de hoofdsom van de schuld 42.469,48 roebel. De bank verbindt zich ertoe concessies te doen aan de cliënt onder de volgende voorwaarden:

De tijdens de aflossingsvrije periode opgebouwde rente wordt bij de hoofdsom opgeteld.
De hoofdschuld aan het einde van de aflossingsvrije periode is: 42.469,48 + (849,39 * 3) = 45.017,65 roebel.
De looptijd van de leenovereenkomst wordt zodanig verlengd dat de betaling nagenoeg ongewijzigd blijft.
Servicekosten - 2000 r.

De klant moet de volgende termijn van de lening in november betalen, het betalingsbedrag is 4599,64 roebel. We kunnen samenvatten. Te veel betaald op de lening zonder het schema te wijzigen is 6735, 76 roebel. Na de wijziging in het schema stegen de kosten van de lening tot 9.505,44 roebel:

2000 blz. - vaste betaling bij uitstel;
1925.44 blz. - opgebouwde rente over de eerste 2 maanden van de lening;
RUB 5580.07 - rente die de klant betaalt na afloop van de kredietvakantie.

In dit geval kost een uitstel van een lening voor 3 maanden de klant 2769,68 roebel. Als het geleende bedrag groter was (hypotheek, autolening), dan zouden de kosten van de leenvakantie de lener meer hebben gekost.

De opportuniteit van het uitstel moet van geval tot geval worden berekend. Als u financiële problemen niet in 3 maanden kunt oplossen, kunt u de mogelijkheid overwegen om een lening te herfinancieren met een verlenging van het schema. Hierdoor worden uw maandlasten lager.

Een lening met een uitgestelde betaling voor een jaar: de procedure voor het registreren van een "kredietvakantie"

Sommige hypotheekprogramma's bieden de mogelijkheid van een lang uitgestelde betaling. De procedure voor het verlenen van deze dienst is uitgewerkt in Sberbank.

De klant kan in de volgende gevallen een uitgestelde hypotheekbetaling krijgen voor een jaar of langer:

Bij de geboorte van een kind tijdens de looptijd van de hypotheekovereenkomst. De respijtperiode is beperkt tot de leeftijd van het kind (3 jaar).
Uitstel van reparatie- en bouwwerkzaamheden. De looptijd van de kredietvakanties wordt berekend met de formule: 24- t, waar t- het aantal maanden vanaf de datum van de lening tot de datum van de aflossingsvrije periode.

De procedure voor het verkrijgen van uitstel:

Neem met een schriftelijk verzoek contact op met de bank om het aflossingsschema hypotheek te wijzigen.
Documenten overleggen die de verandering in omstandigheden bevestigen (geboorteakte van een kind, ontwerp- en berekeningsdocumentatie).
Ontvang een melding van een bankmedewerker over de beslissing.
Onderteken een aanvullende overeenkomst bij de Overeenkomst en een nieuw aflossingsschema.

Een uitgestelde lening is altijd duurder dan een standaardmethode voor het aflossen van een lening. Vraag daarom geen kredietvakantie aan zonder een belangrijke reden.
Het te hoge bedrag van de lening is afhankelijk van de periode van toekenning van de uitgestelde betaling. Aan het begin van het aflossingsschema zullen "vakanties" meer kosten, aangezien het grootste deel van de lening nog niet is afgelost.
Wijzigingen in het aflossingsschema op grond van een leningsovereenkomst hebben altijd de voorkeur boven herstructurering. Bij het kiezen van een uitleenprogramma is het noodzakelijk om vooraf duidelijk te maken of er een mogelijkheid is tot uitstel van betaling.

Ik verloor mijn baan / belandde lange tijd in het ziekenhuis / ik kreeg een handicap en nu kan ik de lening niet betalen. Is het mogelijk om de lening uit te stellen? Wat te doen?

Helaas voorziet de huidige wetgeving niet in de verplichting van de bank om u uitstel van een lening te geven of uw maandelijkse betaling te verlagen als u niet kunt betalen vanwege werkverlies of langdurig ziekteverlof. Er zijn echter enkele manieren om deze situatie op te lossen.

De hoofdregel van de debiteur op de lening: stel de oplossing van de kwestie niet voor onbepaalde tijd uit. Begin daarom direct met handelen zodra u merkt dat u de volgende betaling niet op tijd kunt voldoen.

Bestudeer zorgvuldig alle documenten die de bank aan u heeft verstrekt bij het aanvragen van een lening.

Je zou geïnteresseerd moeten zijn in de volgende punten:

beschikbaarheid van een geldige leningverzekering(ook bij arbeidsongeschiktheid, ziekte, baanverlies). Als u verzekerd bent en uw situatie een verzekerde gebeurtenis is volgens de aan u verstrekte verzekeringsregels, moet u contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij om een verzekeringsuitkering te doen. De betaling is in de regel van twee soorten: eenmalig (in geval van arbeidsongeschiktheid, in welk geval uw lening geheel of gedeeltelijk wordt terugbetaald door de verzekeringsmaatschappij) of maandelijks (bijvoorbeeld als u uw baan verliest , de verzekeringsmaatschappij stopt de volgende leningbetalingen voor u totdat u een nieuwe baan vindt);
de mogelijkheid om uitstel van betaling te ontvangen of de maandelijkse betaling volgens het schema te verlagen. Als een dergelijke mogelijkheid in de overeenkomst wordt vermeld, moet u contact opnemen met de bank voor uitstel. Het kan soms een "tegoedvakantie" worden genoemd.

Als er geen verzekering is of het uw situatie niet dekt, zegt de overeenkomst niets over het uitstel, u kunt nog steeds contact opnemen met de bank met een verzoek om de voorwaarden van uw leningovereenkomst te wijzigen (dit heet "herstructurering" of "krediet vakantie"). U kunt vragen om een verlaging van de maandelijkse betaling van een lening, een aflossingsvrije periode voor een bepaalde periode (bijvoorbeeld totdat u hersteld bent), een verlaging van de rente op een lening, enz.

De aanvraag wordt in 2 exemplaren ingediend, u geeft er een aan de bankmedewerker, op 2 moet u zeker een teken op de ontvangst zetten (datum, stempel of zegel van de bank, volledige naam, functie, handtekening van de accepterende). Zorg ervoor dat u bij de aanvraag kopieën meestuurt van documenten die uw probleem bevestigen (werkboek met een ontslagbrief, een document over inschrijving bij een arbeidsbureau, ziekteverlof, verwijzing naar een medisch en sociaal onderzoek om invaliditeit vast te stellen, enz.).

De bank is niet verplicht om u een respijtperiode te geven, maar wij raden u aan om in ieder geval een dergelijke aanvraag in te dienen. Enerzijds kan de bank u tegemoet komen en de betalingsvoorwaarden versoepelen. Aan de andere kant, zelfs als hij dit niet doet en de lening bij u incasseert voor de rechtbank, kunt u deze verklaring met het merkteken van de bank voor de rechtbank overleggen en op basis hiervan vragen om het opgebouwde bedrag te verminderen boetes voor vertragingen.

Als u al een rechterlijke beslissing heeft over de inning van een lening, hebt u het recht om de rechtbank te verzoeken om u uitstel van betaling toe te kennen (deze mogelijkheid wordt rechtstreeks geboden door artikel 434 van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering van de Russische Federatie) ). Een verzoek om uitstel of afbetalingsplan voor de uitvoering van een rechterlijke beslissing wordt ingediend bij dezelfde rechtbank die de beslissing heeft genomen.

We raden u aan om bij de aanvraag uw voorstel voor de terugbetaling van schulden (op basis van uw werkelijke maandinkomen en verplichte uitgaven) te voegen, evenals documenten die de noodzaak rechtvaardigen om u een uitstel- of afbetalingsplan te bezorgen (inclusief inkomensverklaringen, betalingsbewijzen van nutsvoorzieningen, kleuterschool enz.).

PS Als uw vraag over kredietherstructurering niet is opgelost, kunt u proberen een aanvraag in te dienen (maar alleen als de zaak nog niet bij de rechtbank is gekomen).