Om deel te nemen aan overheidsaanbestedingen, veilingen en aanbestedingen, moet een potentiële staatscontractant zijn kwalificaties en solvabiliteit bevestigen. Kleine commerciële organisaties hebben niet de mogelijkheid om een ​​grote hoeveelheid geld voor een lange tijd uit de circulatie te halen. Speciaal voor dergelijke transacties bieden banken aan om een ​​lening af te geven ter uitvoering van een overheidscontract.

De essentie

Deelname aan gasttenders is de meest effectieve manier om een ​​organisatie naar een nieuw winstniveau te brengen. Elk bedrijf kan contractant worden op basis van het contract, op voorwaarde dat het een geldelijke garantie ontvangt, een contract ondertekent en het werk met hoge kwaliteit uitvoert.

Om aan de eerste voorwaarde te voldoen, moet u:

• een bankgarantie stellen voor ondertekening van het contract;
• restitutie verlenen in geval van niet-nakoming van de voorwaarden van de bestelling;
• voldoende financiële middelen hebben.

Wetgeving

De kwestie van het veiligstellen van overheidscontracten is herhaaldelijk in reguleringen aan de orde geweest. Volgens de federale wet nr. 44 "Over het contractuele systeem op het gebied van aanbestedingen" wordt een contract met een aannemer gesloten nadat deze zekerheid heeft gesteld in de vorm van een bankgarantie of door geld over te maken naar een aparte rekening. In dit geval , kunnen de partijen bij transacties onafhankelijk de beste optie kiezen. De mogelijkheid om zekerheid te stellen door een derde partij roept veel geschillen op. Dus in de federale wet nr. 44 is dit niet voorzien, en in artikel 313 van het burgerlijk wetboek er wordt gezegd dat de schuldeiser verplicht is een dergelijke verplichting te aanvaarden, op voorwaarde dat deze door de schuldenaar aan de gespecificeerde persoon wordt toevertrouwd.

Tender lening

Opdat een potentiële aannemer aan de veiling kan deelnemen, moet hij zijn solvabiliteit bevestigen door een bepaald bedrag over te maken aan de organisator van de veiling. Meestal is het voorschot 1-5% van de contractwaarde. Deze fondsen worden “geconserveerd” en komen niet meer beschikbaar voor de duur van de deelname van de contractant aan de aanbesteding. Als er geld uit de omzet van het bedrijf wordt gehaald, wordt deelname aan andere aanbestedingen onmogelijk. Een tedere lening zal helpen om dit probleem op te lossen. Het belangrijkste voordeel is de verwerkingstijd. Net als een lening voor de uitvoering van een overheidsopdracht, kan een tenderlening binnen enkele dagen worden verkregen.

Lening onder voltooiingshandelingen

Budgetorganisaties stellen vaak niet tijdige betaling van het werk van de aannemer uit. Een lening met dezelfde naam helpt financiële problemen te voorkomen. Om het te verkrijgen, volstaat het om een ​​ondertekend certificaat van voltooiing en een aanvraag voor een lening te verstrekken.

Doellening

Als de uitvoerder van het overheidscontract, die de aanbesteding heeft gewonnen, niet over eigen middelen beschikt om de kosten van de dienstverlening te dekken, kan hij een gerichte lening verstrekken. Het leenvolume zal 25-30% van de leenwaarde bedragen. Met deze fondsen kan de aannemer de nodige goederen en materialen kopen zonder geld van zijn omzet af te leiden.

Krediet voor de uitvoering van een overheidscontract

Dit is in feite een gewone lening die wordt verstrekt om het werkkapitaal aan te vullen. Meestal is het vereiste onderpand onder het contract 50% van de transactiewaarde. Zelfs voor een groot bedrijf is het moeilijk om zo'n bedrag te vinden. Bedrijven vragen daarom een ​​lening aan voor de uitvoering van een overheidsopdracht. Meestal wordt een dergelijke lening verstrekt tegen de beveiliging van het eigendom van het bedrijf, vooral als deze niet via een bank, maar in een kredietunie wordt uitgegeven. Het voordeel van het product is dat het bedrijf zijn eigen geld niet aan de circulatie hoeft te onttrekken. Een lening voor de uitvoering van een staatscontract zonder onderpand kan alleen worden verstrekt als het contract voorziet in de overdracht van claimrechten en borgstelling van de ondernemers.

Eigenaardigheden

Het belangrijkste verschil tussen een dergelijke lening is de snelheid van de transactie. Documenten voor een reguliere lening worden beschouwd als enkele weken. De deelnemers aan de staatshandel hebben het niet. Een lening op grond van een overheidscontract wordt in slechts enkele dagen uitgegeven. Het tweede verschil is het minimumpakket aan documenten. Meestal vraagt ​​de bank jaarrekeningen, statuten en ordergegevens op.

Tegelijkertijd kunnen alleen "fatsoenlijke" ondernemingen een lening krijgen voor de uitvoering van een overheidscontract van VTB 24 of een ander. De criteria voor het kiezen van dergelijke ondernemingen zijn verschillend. Sommigen letten op het bedrag aan achterstallige vorderingen, terwijl anderen - op de tijdigheid van belastingbetalingen. Het uitblijven van te late betalingen wordt alleen maar toegejuicht. De laatste 6-18 maanden worden geanalyseerd. Voor dergelijke producten ontwikkelen banken flexibele aflossingsschema's voor leningen, afhankelijk van de ontvangst van de opbrengsten, en maken vervroegde aflossing van de lening mogelijk. De leenrente is meestal niet hoger dan 20%. Waar kan ik het beste een lening krijgen voor de uitvoering van een overheidsopdracht?

Bij een bankinstelling kun je tegen gunstige voorwaarden een grotere lening afsluiten dan bij een kredietunie.

• uitvoering van de gehele bestelling of individuele werken;
• betaling van salarissen aan werknemers die zich bezighouden met werkzaamheden die verband houden met de uitvoering van de overeenkomst;
• betaling voor gerelateerde diensten;
• aankoop van de nodige goederen en materialen, uitrusting, gereedschappen.

Voordelen:

Een lening voor de uitvoering van een staatslening kan:

• betrokken zijn bij meerdere projecten tegelijk;
• om de fondsen van het bedrijf die bedoeld zijn voor de ontwikkeling, modernisering en uitbreiding van de productie niet om te leiden;
• interne activa aanvullen;
• om het concurrentievermogen van het bedrijf te vergroten door grote overheidsopdrachten uit te voeren.

Voorwaarden voor ontvangst

Sberbank kan een lening verstrekken voor de uitvoering van een overheidscontract in de vorm van een klassieke lening, en in de vorm van een kredietlijn. Hiervoor moet de organisatie een betaalrekening openen bij de crediteurbank, een protocol uit de aanbesteding overleggen.

Om een ​​lening te krijgen, moet een klant aan bepaalde vereisten voldoen:

• meer dan een jaar op de markt functioneren;
• geen schulden aan tegenpartijen en andere banken;
• een goede kredietgeschiedenis hebben;
• ervaring met de uitvoering van ten minste één overheidsopdracht.

Daarnaast kan de bank pandrecht vragen in de vorm van zekerheden, onroerend goed, goederen en materialen en een garantie van ondernemers.

Voorwaarden voor het onderhouden van leningen op de markt:

• leninggrootte - 1-50 miljoen roebel. (maximaal - twee maandelijkse opbrengsten voor de laatste zes maanden; niet meer dan de helft van de contractwaarde);
• de uitgiftetermijn is 30 dagen langer dan de geldigheidsduur van het staatscontract;
• de terugbetalingsprocedure wordt individueel bekeken;
• tarief - vanaf 13,9%.

Een lening voor de uitvoering van een overheidsopdracht is een uitstekend hulpmiddel dat, indien correct gebruikt, kan leiden tot een verhoging van de winst van een organisatie, een kans kan geven om in de toekomst deel te nemen en aanbestedingen te winnen.

Veel ondernemingen nemen deel aan aanbestedingen om een ​​hoog winstniveau te bereiken. Tegenwoordig kan bijna elk bedrijf een staatscontract krijgen. Alleen de klant moet erop kunnen vertrouwen dat het winnende bedrijf met hem zal samenwerken en dat al het werk op tijd en met hoge kwaliteit zal worden voltooid. Vaak zijn er extra kosten nodig, en dan is het nodig om een ​​lening af te sluiten voor de uitvoering van een overheidsopdracht.

Arbeidsvoorwaarden

Om de klant en het bedrijf samen te laten werken, moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

• document ondertekening garantie: hiervoor verstrekt of neemt het bedrijf;
• teruggave van een voorschot indien verplichtingen niet worden nagekomen;
• het bedrijf moet de juiste hoeveelheid geld hebben om de nodige plannen uit te voeren.

Kenmerken van het contract

Een lening ter uitvoering van een overheidsopdracht is een soort lening die door een bank aan rechtspersonen wordt verstrekt. De behoefte eraan komt voort uit het winnen van de competitie. Het ontvangen geld is nodig voor:

• orderverwerking;
• betaling van salarissen;
• betaling voor diensten;
• aankoop van apparatuur, gereedschappen.

In vergelijking met een conventionele lening wordt een lening voor de uitvoering van een overheidsopdracht snel verstrekt. Ook de aanvraag wordt op korte termijn in behandeling genomen. De beslissingstijd kan worden verlengd, maar dit is zeldzaam.

Kansen met een lening

Een lening voor de uitvoering van een overheidsopdracht opent verschillende mogelijkheden:

• werken aan verschillende projecten;
• niet om werkkapitaal te gebruiken, maar om ze te sturen om de activiteiten van het bedrijf te verbeteren;
• kunstmatig interne activa aanvullen;
• om het concurrentievermogen van het bedrijf te vergroten door overheidsopdrachten uit te voeren.

lening voorwaarden

Het geld kan worden verstrekt in de vorm van een klassieke lening met rente of als een kredietlijn. Degenen die dat willen, moeten een zichtrekening openen en een document overleggen over de organisatie van de aanbesteding, waarbij de aanvrager als winnaar wordt aangewezen. Om een ​​lening voor de uitvoering van een staatscontract bij een bank uit te geven, moet aan verschillende voorwaarden worden voldaan:

• het werk van de onderneming voor meer dan een jaar;
• afwezigheid van schulden bij leveranciers en banken;
• positieve reputatie;
• ervaring met het vervullen van ten minste 1 staatsbevel.

Vaak is borgtocht vereist. Dit kunnen effecten, onroerend goed, grondstoffen, materialen zijn. Het is ook belangrijk om ten minste 2 garanten te hebben die ondernemers, erfgenamen of mede-oprichters kunnen zijn.

lening parameters

Geld wordt uitgegeven in roebels op basis van de volgende parameters:

• grootte 1-50 miljoen roebel;
• terbeschikkingstellingsduur - de duur van het contract + maand;
• betalingsregels worden individueel ingesteld;
• het tarief is gelijk aan 14% per jaar.

Een lening voor de uitvoering van een overheidscontract wordt als een effectief instrument beschouwd. Als het correct wordt gebruikt, zal het de winst helpen verhogen en de winst in de volgende aanbestedingen vergemakkelijken. Als een lening wordt verstrekt voor de uitvoering van een overheidsopdracht zonder onderpand, kunnen aanvullende voorwaarden gelden.

Kenmerken van dit type lening

Meestal hebben UAEF-winnaars geld nodig om aan hun contractuele verplichtingen te voldoen. De uitgaven kunnen duizenden en miljoenen roebels zijn. Het is daarom noodzakelijk om vooraf te berekenen welke methode van het borgen en nakomen van verplichtingen zal worden gekozen.

Als niet aan de voorwaarden van het document wordt voldaan, worden boetes opgelegd, wat de ontwikkeling van het bedrijf negatief beïnvloedt. Het is belangrijk om alle verplichtingen op tijd en volgens de regels na te komen.

Lijst met documenten

Om een ​​lening te gebruiken, moet u zich voorbereiden:

• samenstellende documenten;
• jaarrekening voor het jaar;
• beheer financiële rapportage;
• attesten van de belastingdienst;
• informatie over de toezegging;
• gegevens over de nakoming van dergelijke verplichtingen;
• documenten met tegenpartijen;
• andere belangrijke documentatie.

Pas wanneer deze lijst met documenten is verstrekt, wordt een aanvraag voor een lening voor de uitvoering van een overheidsopdracht in behandeling genomen. Sberbank biedt aan om te profiteren van een gunstig aanbod. Het tarief is gelijk aan 11,8% en het maximale bedrag is 600 miljoen roebel. De uitleentermijn is 36 maanden.

Veel Russische banken bieden aan om een ​​lening te verstrekken voor de uitvoering van VTB 24 stelt winstgevende leningen op voor lange periodes en grote bedragen.

Lenersverificatie

Soms is een controle ter plaatse nodig op de werkplek van de sollicitant. Een analyse van de kredietgeschiedenis en financiële mogelijkheden is verplicht. Pas dan wordt besloten of de lener geld krijgt.

Meestal wordt geld uitgegeven op een algemene basis, wanneer u een aanbetaling moet doen, geef dan het doel aan. Als u een lening verstrekt voor de uitvoering van een staatscontract, dan worden de eigendomsrechten van het document als onderpand naar voren gebracht.

Registratie

De procedure voor het sluiten van een contract is vergelijkbaar met de standaardprocedure. Registratie stelt u in staat deel te nemen aan de staatsorde, als er geen grote sommen geld zijn. De uitbetaling van fondsen zal helpen bij de uitvoering van veel van de plannen.

Een bedrijf met 1 miljoen roebel kan een deal sluiten met een staatsklant voor een bedrag van tientallen miljoenen als de volledige controle wordt doorstaan. Dit moet worden gedaan voordat u een lening aangaat.

Uitvoering van verplichtingen

De bank kan met de kredietnemer een niet-doorlopende kredietlijnovereenkomst sluiten. Volgens het artikel kunnen de bedragen die op de lopende rekening worden gestort, worden gebruikt voor de uitvoering van het contract. De lener betaalt zowel rente als uitbetalingskosten.

Banken bieden verzekeringsdiensten aan om de veiligheid van eigendom, gezondheid en krediet te waarborgen. Het is raadzaam om ook van deze dienst gebruik te maken. De ontvangen lening zal een uitstekende hulp zijn voor de uitvoering van de plannen van het bedrijf.

Een tenderlening is een lening die tot doel heeft een aanvraag voor deelname aan een tender of veiling binnen te halen. In de wetgeving van de Russische Federatie bestaat het concept van "tender" helemaal niet, maar zoals de praktijk laat zien, hebben dergelijke leningen nog steeds hun eigen afdeling.

Soorten leningen

Momenteel zijn er de volgende soorten leningen, die worden uitgegeven door de deelnemers aan de aanbesteding:

1. Krediet voor het veiligstellen van een aanvraag voor deelname aan de wedstrijd.
2. Een lening bedoeld voor het verrichten van werkzaamheden door de winnaar van een overheidsopdracht.
3. Een lening waarvan het onderpand het bestaan ​​is van handelingen bij de nakoming van eventuele verplichtingen uit hoofde van de bestelovereenkomst.

Het belangrijkste verschil tussen dergelijke leningen en gewone leningen is het lenen van een bepaald bedrag door organisaties die rechtstreeks deelnemen of deelnemen aan de competitie.

Lening om een ​​aanbesteding veilig te stellen

In Rusland wordt geaccepteerd dat elke klant bij een aanbesteding, of het nu een gemeentelijk of een staatsbedrijf is, een bepaald bedrag inlegt. Volgens hem moeten alle ondernemingen een eerste betaling voor het project hebben, die ongeveer 5% van het totale bedrag van het toekomstige contract is. Om deze reden zijn veel bedrijven eenvoudigweg gedwongen om de hulp in te roepen van financiële instellingen. Dit is te wijten aan het feit dat de meeste grote bedrijven gewoon niet klaar zijn om te profiteren van zo'n aanzienlijk bedrag door geld op te nemen van de omzet van het bedrijf voor een bepaalde periode, die meestal varieert van 1 tot 2 maanden.

Er kunnen zich ernstige problemen voordoen in verband met de financiële situatie van deelnemende organisaties, zelfs wanneer de instelling heeft besloten om in verschillende aanbestedingen in te schrijven. Als zich een soortgelijke situatie voordoet, is het management genoodzaakt grote hoeveelheden geld uit te geven, waarvan het uit de circulatie nemen eenvoudigweg ongepast zou zijn. Als een bedrijf zich in een dergelijke situatie bevindt, moet het ofwel naar de bank gaan en een lening aanvragen voor een aanbesteding, of de deelname aan de aanbesteding of veiling volledig beëindigen.

Een van de belangrijkste beslissingen voor het indienen van een aanvraag met onderpand bij gebrek aan eigen vermogen is het aangaan van een lening. Het bedrijf kan zowel gebruik maken van de diensten van een kredietbemiddelaar als van de financiële instelling zelf. De meeste leningen die via zo'n specialist worden verkregen, hebben dezelfde kosten als bankleningen. De verschillen tussen dergelijke leningen zijn in dit geval een aanzienlijke vermindering van de voorwaarden van de leningsovereenkomst, evenals de mogelijkheid om het vereiste bedrag te nemen zonder documenten voor het onroerend goed als onderpand te verstrekken. Bankmedewerkers hebben altijd onderpand nodig.

Tenderleningen vanuit het oogpunt van relaties met kredietinstellingen

De classificatie van leningen voor aanbestedingen wordt in dit geval weergegeven door de volgende soorten leningen:

1. Eenmalige leningen. Door hun registratie kunt u alleen deelnemen aan een specifieke aanbesteding, waarvan alle informatie zorgvuldig moet worden vermeld in de leningsovereenkomst. Als de organisatie de gehele schuld op tijd heeft afbetaald, heeft zij voor de volgende aanvragen haar privileges in de vorm van een verlaging van het jaarpercentage en een verlaging van de bedenktijd.
2. Doorlopende kredietlijn. In dat geval mag het bedrijf gedurende het jaar deelnemen aan meerdere aanbestedingen. Om de aanvraag in overweging te nemen, moeten vooraf het tijdstip en het bedrag van de tranches worden overeengekomen. Om een ​​nieuwe lening te krijgen, moet u het verleden afbetalen.

De beslissing wordt in de kortst mogelijke tijd genomen - meestal is het slechts één of twee werkdagen. De jaarlijkse rente op dit soort leningen is 14% of meer, terwijl tranches voor maximaal 3 maanden kunnen worden uitgegeven.

Door gebruik te maken van de diensten van een kredietmakelaar vereenvoudigt het bedrijf de procedure voor het overwegen en verstrekken van een lening aanzienlijk. Voor dergelijke kantoren hoeft u alleen een jaarrekening voor het jaar aan te leveren en in de aanvraag de gewenste aanbesteding of veiling aan te geven.

Aanbestedingslening voor overheidscontracten

Een dergelijke lening is meestal vereist in het stadium waarin het bedrijf de resultaten van de aanbesteding al kent en is geselecteerd als winnaar om het overheidsbevel uit te voeren.

Er kunnen geleende middelen nodig zijn in twee situaties:

• wanneer de klant bevestiging nodig heeft van de uitvoering van de taken in de vorm van beveiliging (de omvang is meestal maximaal 30% van het totale bedrag dat in het contract is voorzien);
• wanneer er geen mogelijkheid is om de nodige werkzaamheden aan het project uit te voeren wegens gebrek aan eigen financiën.

Wat betreft het indienen van een aanvraag bij een kredietmakelaar, is een dergelijke organisatie ook bereid om een ​​lening te verstrekken tot 30% van de totale waarde van het contract. Tenderleningen worden in dergelijke gevallen veel sneller uitgevoerd dan hierboven beschreven. Een dergelijke lening onderscheidt zich door een klein aantal documenten en een handig schema voor het betalen van de schuld.

Aanbestedingslening voor de uitvoering van het contract

Een vrij veel voorkomend verschijnsel in ons land is de aanwezigheid van regelmatige verstoringen in de nakoming van verplichtingen op opdrachten die in de aanbesteding worden aangeboden. Om deze reden is het mogelijk dat de meeste organisaties die bij dergelijke projecten betrokken zijn, bepaalde werkzaamheden gewoon te laat hebben. Om dergelijke situaties te voorkomen, is het bedrijf gedwongen de hulp in te roepen van financiële instellingen die klaar staan ​​om hen krediet te verstrekken. De meeste van deze vertragingen houden verband met projecten die zijn opgezet door regionale budgetmaatschappijen.

Het is zelfs niet nodig om de redenen voor dergelijke vertragingen te achterhalen, aangezien de belangrijkste factoren het vermogen om de bestelling uit te voeren en de vermindering van volumes binnen de onderneming zelf zijn.

Leningen die zijn verstrekt op basis van verrichte werkzaamheden worden door banken verstrekt met onderpand in de vorm van van de klant ontvangen inkomsten in overeenstemming met de voorwaarden van het contract. Het totale bedrag mag niet meer bedragen dan 15% van de projectprijs. Als de organisatie die de aanbesteding heeft gewonnen, van plan is om voor deze doeleinden een lening aan te gaan, moet deze de financiële instelling documentatie verstrekken over de uitvoering van de werkzaamheden aan de bestelling, waarvan de totale kosten meer dan 100 miljoen Russische roebel zouden moeten bedragen.

De veiligheidsdienst en het bankpersoneel voeren gewoonlijk gedurende een jaar alle nodige controles uit op de jaarrekening van het bedrijf en vereisen het invullen van een speciale vragenlijst als u van plan bent een lening aan te vragen bij de juiste makelaar voor dergelijke diensten. Wanneer u zich aanmeldt bij de bank, wordt u gevraagd om een ​​bredere lijst met documenten voor uw bedrijf.

Hoe kun je een lening krijgen en bij welke instelling?

Een tenderlening is dezelfde lening als een reguliere banklening. Daarom kunt u het precies nemen in deze financiële instelling. U heeft de mogelijkheid om een ​​lening aan te vragen voor een aanbesteding, hetzij rechtstreeks bij een bankfiliaal, hetzij door gebruik te maken van de diensten van een kredietbemiddelaar, die in dit geval tussenpersoon is bij de transactie.

Makelaars die zich hebben gevestigd als succesvolle specialisten, brengen meestal geen kosten in rekening voor de betaling van schulden. Dit komt door het feit dat ze al een vergoeding van banken ontvangen, en niet alleen voor een nieuwe klant, maar ook voor lopende operaties om de nodige documenten voor te bereiden. Maar er zijn ook uitzonderingen. U kunt ook zo'n kredietmakelaar vinden die u zal vragen om een ​​eenmalige commissie van 1% van het geleende bedrag te betalen, en in zeldzame situaties kan deze procedure u zelfs 2% kosten.

Ervaren kredietbemiddelaars kennen hun vak van binnen en van buiten. Bij het aanvragen van een lening zal het hele proces zeer snel verlopen en wordt het meest minimale pakket documenten van u gevraagd. Ook krijgt u in vergelijking met een bank vrij snel een beslissing over het verstrekken van een lening. Bovendien is een ander voordeel van dit soort leningen de mogelijkheid om de meest optimale optie te selecteren uit de opties die door verschillende financiële instellingen worden aangeboden.