We zullen u vandaag vertellen over de wettigheid van de verzekeringsprocedure, evenals de fasen van de registratie bij Sberbank.

Federale wet "Over hypotheek", die spreekt over de verzekering van gehypothekeerd onroerend goed

Volgens de wetgeving van de Russische Federatie moet het onroerend goed dat wordt gekocht verzekerd zijn, evenals ander onroerend goed als het bij het aanvragen van een hypotheek aan de bank wordt verpand.

Deze procedure kan voor de cliënt het risico op eigendomsverlies voorkomen en biedt voor de bank een extra garantie dat zijn geld wordt teruggegeven, aangezien de bank als begunstigde wordt aangewezen.

Tenzij in de hypotheekovereenkomst een andere voorwaarde is vastgelegd, bepaalt de wet dat de verzekering op kosten van de cliënt wordt afgesloten.

Wat de persoonlijke verzekering van de kredietnemer betreft, deze is niet wettelijk verplicht.

Bij het afsluiten van een levens- en ziektekostenverzekering voor de kredietnemer zal de cliënt echter in eerste instantie verplicht zijn de verzekering in de toekomst te verlengen, en na weigering heeft de bank het recht om deze te verhogen, zelfs na het begin van de kredietverlening.

Is het nodig om een ​​verzekering af te sluiten bij het afsluiten van een hypotheek?

Alle banken hanteren, in overeenstemming met wettelijke vereisten en vanwege hun belangen, de regel van verplichte verzekering bij het afsluiten van een hypotheekovereenkomst.

Eigendommen die aan de bank zijn overgedragen, moeten verzekerd zijn.

Terwijl de lener zijn leven en gezondheid vrijwillig kan verzekeren.

Het niet naleven van deze regel brengt echter een verhoging van de rente door Sberbank met 1% per jaar met zich mee.

Een verzekering is niet alleen een garantie voor de bank, maar ook voor de klant in moeilijke situaties.

In aanmerking genomen risico's en geldigheidsduur

Onvoorziene situaties gebeuren onverwachts en dan is het voor de klant financieel moeilijk om maandelijkse betalingen te betalen en tegelijkertijd de ontstane problemen op te lossen.

En als de woning, waarvoor de hypotheek nog wordt betaald, volledig wordt vernield of beschadigd, dan is het nog moeilijker om uit een dergelijke situatie te komen met behoud van de relaties met de bank. Verzekeringsuitkeringen helpen hierbij.

Bij het verzekeren van vastgoed wordt met dergelijke risico’s rekening gehouden:

• Financiële risico's van eigendomsverlies;
• Van natuurrampen;
• Door de werking van water;
• Door inmenging van derden;
• Van illegale acties van derden;
• Van brand, explosies en andere rampen.

Op verzoek van de opdrachtgever is het mogelijk om de standaard lijst met risico’s bij het verzekeren van eigendommen uit te breiden.

Naast het verzekeren van het onroerend goed dat met een hypotheek is gekocht, kan de lener zijn leven en gezondheid verzekeren, inclusief de risico's van invaliditeit, letsel of ziekte.

Bovendien hoeft de hypotheek in geval van overlijden van de cliënt niet aan zijn familieleden of borgstellers te worden betaald en kan deze worden gedekt door verzekeringsuitkeringen.

Sberbank-vereisten voor hypotheekverzekeringen

Een voorwaarde voor het opstellen van een hypotheekovereenkomst met Sberbank is het parallel afsluiten van verzekeringsverplichtingen voor het gekochte onroerend goed.

Het leven en de gezondheid van de kredietnemer worden op zijn verzoek verzekerd. Als aan deze voorwaarde wordt voldaan, verlaagt de bank echter de rente met 1% per jaar.

Rentetarieven voor verzekeringen bij Sberbank

Voor het opstellen van een verzekeringscontract bij verzekeringsmaatschappijen die door Sberbank zijn geaccrediteerd, wordt één rentetarief vastgesteld ter hoogte van 0,15% van het hypotheekbedrag.

Verzekeraars kunnen geen hoge rentetarieven hanteren, omdat deze standaard zijn voor de samenwerking met de bank.

Handig filmpje:

Hoeveel kost een woonhuisverzekering voor een hypotheek?

Bij het verzekeren van woningen die met een hypotheek zijn gekocht, wordt rekening gehouden met het oordeel van de bank, waarin wordt aangegeven met welk bedrag de kosten van de verstrekte hypotheek kunnen worden gedekt bij een verzekerd risico.

De kosten van een dergelijke verzekering kunnen variëren van 0,7% tot 1,5% van het hypotheekbedrag, afhankelijk van verschillende factoren.

De kosten van levens- en ziektekostenverzekeringen voor de kredietnemer

Omdat de levensverzekering van de lener optioneel is, kan hij zelf het verzekeringsbedrag bepalen, waarvan het bedrag aan jaarlijkse of eenmalige bijdragen rechtstreeks afhangt.

Om het maximale bedrag van de levens- en ziektekostenverzekering voor een kredietnemer te bepalen, wordt rekening gehouden met verschillende factoren, zoals zijn leeftijd, de aanwezigheid van ernstige ziekten, de werkplek, de mogelijkheid van letsel en de hoogte van de hypotheek.

Kortom, de kosten van een levens- en ziektekostenverzekering voor de kredietnemer variëren van 0,3% tot 1,5% van het bedrag dat als hypotheek is uitgegeven.

Het kan direct worden betaald als u een hypotheek afsluit, of het kan in jaarlijkse betalingen worden berekend.

Lijst met door Sberbank geaccrediteerde verzekeringsmaatschappijen

Nu werkt Sberbank of Russia samen met bepaalde verzekeringsmaatschappijen (waarvan de lijst hieronder te vinden is), wier diensten door kredietnemers kunnen worden gebruikt, zowel in het hele land als uitsluitend in de regio's waar hun diensten actief zijn.

De kredietnemer kan ook een bedrijf naar keuze aantrekken, maar eerst zal de accreditatie ervan door de bank moeten worden bevestigd.

De lijst met door Sberbank geaccrediteerde verzekeringsmaatschappijen omvat:

Waar is het goedkoper om een ​​verzekering af te sluiten?

De gunstigste voorwaarden worden geboden door Sberbank Life Insurance, aangezien deze organisatie speciaal is opgericht met als doel het verzekeren van degenen die een hypotheekovereenkomst aangaan.

De Vennootschap heeft niet het recht bedragen en percentages vast te stellen die hoger zijn dan de standaardbedragen.

Registratie van een verzekeringspolis

Het belangrijkste document bij het opstellen van een verzekeringspolis bij het sluiten van een hypotheekovereenkomst is de toestemming van de bank voor een dergelijke procedure. Voor een particuliere verzekering heeft u een verklaring van een volledig medisch onderzoek of een uittreksel uit het medisch dossier nodig.

Het is beter om dit document aan de verzekeraar te verstrekken, omdat het de afwezigheid van chronische of dodelijke ziekten bevestigt, waardoor het bedrag aan verzekeringsuitkeringen toeneemt.

Meestal stellen de specialisten van Sberbank onafhankelijk een verzekeringscontract op, parallel aan een hypotheek. De klant hoeft alleen de nodige documenten aan te leveren en het type verzekering te selecteren.

In het geval van voorkeursvoorwaarden of wijzigingen in sommige artikelen en toevoeging van nieuwe worden al deze nuances echter met de klant besproken. Ook maken zij afspraken over de verzekerde gebeurtenissen en de geldigheidsduur van de verzekering.

Het verzekeringscontract wordt samen met de hypotheek afgesloten en door de klant persoonlijk ondertekend. De verzekering moet jaarlijks vernieuwd worden.

Hoe kunt u online een verzekering afsluiten?

Sommige verzekeraars bieden online verzekeringen aan.

Dit is mogelijk door alle benodigde informatie te verstrekken bij het online invullen van een formulier.

Online formulier voor het berekenen/afgeven van een hypotheekverzekering bij JSC Ingosstrakh

De cliënt zal echter hoe dan ook op het kantoor van de verzekeraar moeten verschijnen als hij voorwaarden wil wijzigen.

Zo niet, dan worden door specialisten alle noodzakelijke voorbereidingen getroffen en tekent de klant na het sluiten van de hypotheekovereenkomst de overeenkomst op het kantoor van de bank.

Vereiste documenten

Om een ​​verzekeringscontract af te sluiten, is het noodzakelijk om twee verschillende pakketten documenten in te dienen: één over de identiteit van de kredietnemer, en de tweede over het onroerend goed dat met een hypotheek is gekocht.

Het pakket lenersdocumenten omvat:

• Het ingevulde formulier van de kredietnemer voor de verzekering van onroerend goed gekocht met een hypotheek of persoonlijke verzekering;
• Bericht van de bank over de uitgifte van een hypotheek;
• Een kopie van alle pagina’s van het paspoort van de lener;
• Certificaat van voltooiing van een volledig medisch onderzoek (voor levens- en ziektekostenverzekeringen).

De verzekeringsmaatschappij kan aanvullende documenten nodig hebben, afhankelijk van de voorwaarden van de hypotheek en de beschikbaarheid van overheidsuitkeringen.

Video van een deskundige:

Het documentenpakket met betrekking tot onroerend goed gekocht met hypotheek omvat:

• Een kopie van het document waarin het recht of de eigendomsoverdracht wordt bevestigd (kopie van de koop- en verkoopovereenkomst);
• De handeling van het aanvaarden van de overdracht van deze overeenkomsten;
• Bewijs van staatsregistratie van eigendom met een aantekening over de lasten van de bank in verband met de hypotheek;
• Een kopie van het technisch paspoort van het appartement;
• Een kopie van het taxatiecertificaat en het deskundigenoordeel;
• Een kopie van een uittreksel uit het woningregister, waarop alle daarin ingeschreven bewoners staan ​​vermeld.

Afhankelijk van de situatie kan de verzekeringsmaatschappij andere documenten bij de kredietnemer persoonlijk of via de relevante autoriteiten opvragen.

Voor het verzekeren van een perceel grond dat met een hypotheek is gekocht, is een ander pakket documenten vereist, waarvan de inhoud persoonlijk bij de verzekeraar moet worden verkregen.

Wat staat er in het contract?

Het verzekeringscontract wordt parallel met het hypotheekcontract gesloten en daarom wordt dit feit daarin vermeld voor zover de bank is aangewezen als begunstigde van de verzekeringsuitkeringen. Ook worden alle persoonsgegevens van de opdrachtgever en juridische informatie over de kredietverstrekker vastgelegd. De verzekeraar en zijn licentienummer worden vermeld.

De standaardvoorwaarden die in de verzekeringsovereenkomst worden voorgeschreven, zijn een beschrijving van de risico’s waartegen de opdrachtgever onroerend goed of zijn eigen leven en gezondheid verzekert. Ook kunnen naast de verplichte risico's ook andere risico's worden voorzien die kenmerkend zijn voor een bepaald gebied of werkgebied van de klant.

Het contract biedt mogelijkheden waarbij de commissie van deskundigen de zaak als verzekerd kan erkennen en tot uitkering kan overgaan. Het bedrag van de verzekeringsuitkeringen wordt doorgaans per verzekeringsrisico afzonderlijk aangegeven.

U kunt meer in detail kennismaken met een voorbeeld van de “Hypotheekverzekering”-polis voor klanten van Sberbank PJSC.

Ook worden verplichte verzekeringspremies berekend, die de klant jaarlijks of over een ander tijdvak moet betalen. Omdat het vastgoedverzekeringscontract integraal deel uitmaakt van het hypotheekcontract, voorziet het in een verplichte regelmatige actualisering ervan.

Verlenging hypotheekverzekering

Elk jaar moet de kredietnemer contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij om de hypotheekverzekering te verlengen.

Om dit te doen, volstaat het om de verzekeringsbedragen eenvoudigweg regelmatig op de rekening van het bedrijf te storten, zoals gespecificeerd in het contract; ze zijn afhankelijk van het bedrag van de verstrekte hypotheek.

Als gedurende het jaar de hoogte van het saldo van de hypotheekschuld is gewijzigd als gevolg van vervroegde aflossing, dan is het noodzakelijk om de verzekeringsuitkeringen opnieuw te berekenen.

Een aanvraag hiervoor dient 10 dagen vóór de geplande betaling voor gehele of gedeeltelijke aflossing van de hypotheek te worden ingediend.

Hierna krijgt de klant een aangepast aflossingsschema of wordt de verzekering geheel beëindigd zodra de hypotheek is afgelost.

Wat gebeurt er als de verzekering te laat is?

De verzekering die bij de hypotheekovereenkomst wordt afgegeven, moet gedurende de gehele looptijd van de lening geldig zijn.

Indien de kredietnemer vóór het sluiten van een hypotheekovereenkomst nog de keuze heeft om een ​​persoonlijke verzekeringsovereenkomst af te sluiten, dan is het na ondertekening ervan noodzakelijk om gedurende de gehele looptijd van de lening de actuele werking ervan te monitoren.

Als de kredietnemer de verzekeringsplicht niet binnen de gestelde termijn verlengt, heeft Sberbank het recht om de hypotheek op te eisen.

In het geval van niet-aflossing van uitstaande hypotheekbedragen is het noodzakelijk om dit probleem zo snel mogelijk op te lossen, anders kan Sberbank sancties opleggen aan het onderpand dat onder bezwaring staat totdat het wordt ingetrokken.

Video over het onderwerp:

Voor-en nadelen

De voor- en nadelen van het afsluiten van een verzekering voor klanten van Sberbank staan ​​in onderstaande tabel weergegeven.

Een hypotheekverzekering bij Sberbank is een verplichte voorwaarde voor het ondertekenen van een hypotheekovereenkomst.

Wat is hypothecaire kredietverlening?

Een hypotheekverzekering omvat het afsluiten van een verzekeringspolis voor een onroerend goed dat met geleend geld is gekocht. Deze eis van een financiële en kredietorganisatie wordt gerechtvaardigd door de wetgeving van de Russische Federatie met betrekking tot kredietverlening aan de bevolking.

Bij het verkrijgen van een hypotheek bij Sberbank wordt, naast de verplichte vastgoedverzekering, voorgesteld om levens- en ziaf ​​te sluiten voor de lener en medeleners, en om een ​​eigendomsverzekering af te sluiten voor het gekochte huis.

Woonhuisverzekering

Het belangrijkste doel van het verzekeren van residentieel onroerend goed, dat is gekocht onder hypotheekvoorwaarden, is het beschermen van dit onderpand tegen:

• Branden.
• Overstromingen.
• Illegale handelingen van derden.
• Andere natuurrampen.

Het afsluiten van een verzekeringscontract is voordelig voor zowel de bank als de kredietnemer. In geval van een verzekerde gebeurtenis waardoor de onderpandgoederen beschadigd raken of niet hersteld kunnen worden:

• De bank krijgt gegarandeerd het onbetaalde deel van de lening door de kredietnemer van de verzekeringsmaatschappij.
• De klant is vrijgesteld van het betalen van de lening.

Het gekochte onroerend goed moet verzekerd zijn voor de gehele periode van de leningtransactie. De verzekering heeft een geldigheidsduur van één kalenderjaar.

Na deze periode kan de kredietnemer:

• Verleng dit verzekeringscontract.
• Koop een polis van een ander bedrijf.

De verzekeringskosten zijn afhankelijk van de staat van de aangekochte woning, de getaxeerde waarde ervan en de hoogte van de hypotheek.

De kredietnemer kan een van de meest geschikte verzekeringsopties kiezen:

• Koop een polis voor de totale kosten van huisvesting, die worden bepaald door taxateurs.
• Sluit een verzekering af ter hoogte van het uitstaande saldo van de hypothecaire lening.

Met de tweede optie kunt u besparen op uw jaarlijkse verzekeringspremie. Bij het afsluiten van een contract moet er rekening mee worden gehouden dat verzekeringsmaatschappijen geen voorkeurscategorieën van polishouders hebben.

Video over het onderwerp:

Levens- en ziektekostenverzekeringen

Sberbank raadt alle potentiële hypotheekverstrekkers aan een persoonlijke verzekeringsovereenkomst te ondertekenen. Er bestaat geen wettelijk kader dat de klant verplicht een dergelijke polis af te sluiten. De aanvrager heeft derhalve het recht om te weigeren een dergelijke overeenkomst aan te gaan.

Het standpunt van Sberbank gericht op verplichte ziektekosten- en levensverzekeringen van de kredietnemer en medekredietnemers wordt verklaard door de wens om het risico van niet-aflossing van verstrekte hypotheken te minimaliseren.

De klant profiteert ook van bepaalde voordelen bij de aankoop van een dergelijke polis:

• In geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid wordt de leningschuld door de verzekeringsmaatschappij betaald gedurende de gehele periode van dergelijke arbeidsongeschiktheid.
• In geval van vroegtijdig overlijden van de kredietnemer rust de verplichting om het saldo van de lening te betalen op de verzekeringnemer.

Opmerking! Het niet afsluiten van een verzekeringspolis kost de aanvrager 1% extra bovenop het basistarief voor het gebruik van een hypotheek. De verzekeringskosten variëren van 1% tot 3% per jaar van het bedrag van de onbetaalde schuld.

De hoogte van de poliskosten is afhankelijk van:

• Leeftijd van de kredietnemer.
• De kosten van gekochte woningen.
• Verzekeringsgevallen.

Gespecialiseerde bedrijven bieden aan om de volgende soorten risico’s in het verzekeringscontract op te nemen:

• Gedeeltelijke invaliditeit.
• Volledig verlies van rechtsbevoegdheid.
• Overlijden van de kredietnemer.
• Verlies van een baan door redenen buiten de wil van de cliënt.

Titel verzekering

De eigendomsverzekering van een onroerend goed impliceert bescherming tegen eigendomsverlies van een aangekocht woonhuis. Dit type overeenkomst is niet verplicht bij het afsluiten van een leningtransactie met Sberbank. Ze kunnen de door Sberbank vereiste persoonlijke verzekeringspolis van de aanvrager vervangen.

De opdrachtgever kan de eigendom van de gekochte woning verliezen door een rechterlijke uitspraak op grond van de volgende feiten:

• Identificatie van fouten bij de registratie van de eigendomsoverdracht en erkenning van een dergelijke transactie als ongeldig.
• De opkomst van wettelijke rechthebbenden wier belangen niet in aanmerking werden genomen op het moment van uitvoering van de aan- en verkooptransactie.
• Erkenning van de persoon die de transactie heeft uitgevoerd als onbekwaam op het moment van ondertekening van de koop- en verkoopovereenkomst.
• Gebruik van frauduleuze plannen voor de overdracht van eigendom en de vervreemding van eigendommen.

De verzekeringspolis is een garantie dat als een dergelijk geval zich voordoet, de verzekeringsmaatschappij het saldo van de leningschuld zal betalen. Dit is even voordelig voor zowel de bank als de klant:

• De lener hoeft niet te betalen voor een onroerend goed dat niet zijn eigendom is.
• De bank krijgt het geld terug.

De kosten van een dergelijke verzekering zijn relatief laag. De grootte is afhankelijk van de hoogte van de hypotheek. De verzekeringspremie kan zijn van 0,3 tot 0,5% zo'n schuld.

Hoe een hypotheekverzekering afsluiten?

Om een ​​hypotheekverzekering af te sluiten, moet u contact opnemen met erkende verzekeringspartners met een bepaald pakket documenten. De bevoegde medewerker is verplicht deze te accepteren, de aanvraag te beoordelen en een verzekeringsovereenkomst op te stellen. De klant hoeft alleen maar te controleren of de gegevens correct zijn ingevuld, de polis te ondertekenen en het overeengekomen bedrag van de verzekeringspremie te betalen.

Deze procedure kan online worden voltooid. Om dit te doen, wordt aanbevolen om naar de officiële website van het geselecteerde bedrijf te gaan. Vul het formulier in en stuur het naar het verzekeraarkantoor.

De klant moet de volgende informatie verstrekken:

• Het type onroerend goed dat wordt gekocht en de locatie ervan.
• Risico’s aangeven.
• Gegevens over de hypotheekovereenkomst: nummer, datum van totstandkoming, bedrag, geldigheidsduur.
• Informatie over het onroerend goed: bouwdatum, ontwerpkenmerken, geschatte waarde.
• Uw persoonlijke gegevens: achternaam, voornaam, patroniem, geboortedatum.
• Contactgegevens van de verzekeringnemer.

U ontvangt het contract per e-mail, waarvan het adres is opgegeven in de aanvraag. Een kopie van het document wordt naar het Sberbank-kantoor gestuurd.

Documentatie

Voor elk type verzekering is de beschikbaarheid van de juiste documenten vereist.

De belangrijkste zijn onder meer:

• Paspoort van een staatsburger van de Russische Federatie.
• Vragenlijst en aanvraag volgens de formulieren opgesteld door de verzekeringsmaatschappij.
• Certificaat dat eigendom bevestigt.
• Een document dat de registratie van de eigendomsrechten van de aanvrager bevestigt.
• Deskundige beoordeling van onroerend goed.
• Uittreksels uit de technische documentatie van het met hypotheek bezwaarde onroerend goed.
• Medisch certificaat waaruit de handelingsbekwaamheid van de aanvrager blijkt.
• Medische attesten van zeer gespecialiseerde specialisten waaruit blijkt dat de aanvrager niet is ingeschreven in een psychiatrische kliniek of verslavingskliniek.

Erkende verzekeringsmaatschappijen

Voor Sberbank is het belangrijk dat verzekeringen worden ingekocht bij organisaties die geaccrediteerd zijn en voldoen aan alle eisen van de bank. Een lijst van dergelijke organisaties wordt op de officiële website van de financiële en kredietorganisatie geplaatst.

Deze omvatten:

• LLC Verzekeringsmaatschappij "Sberbank Insurance".
• Absolut Insurance LLC.
• LLC "SF "Adonis"
• JSC "Alfa Verzekeringen"
• LLC Verzekeringsmaatschappij "VTB Insurance".
• Granta Verzekeringsmaatschappij LLC.
• LLC "Verzekeringsmaatschappij "Onafhankelijke verzekeringsgroep".
• JSC Verzekeringsmaatschappij PARI.

De kredietnemer heeft het recht om een ​​appartement of ander onroerend goed bij een andere maatschappij te verzekeren. In dit geval controleert Sberbank of de geselecteerde verzekeraar aan haar eisen voldoet. Deze procedure kan maximaal 30 kalenderdagen duren.

De belangrijkste criteria voor het controleren van Sberbank zijn onder meer:

• De periode waarin de onderneming actief is op de verzekeringsmarkt.
• Afwezigheid van personen met een openstaand strafblad in het managementteam.
• Indicatoren van de financiële stabiliteit en solvabiliteit van het bedrijf.
• Ontbreken van regelgeving die de activiteiten van de verzekeringsmaatschappij beperkt.

Naleving van de vereisten van Sberbank is verplicht gedurende de gehele samenwerkingsperiode.

Hypotheekberekening

Met de hypotheekcalculator kunt u de verwachte betalingen berekenen om de lening terug te betalen, rekening houdend met de rentetarieven, het bedrag van de verstrekte lening en de looptijd van de transactie.

• Leenbedrag.
• Soorten risico's.
• Contracttijd.

Het resulterende schema is voorlopig; het definitieve bedrag van de betalingen, rekening houdend met de verzekering, zal bekend zijn nadat de kredietcommissie een positief besluit heeft genomen en de contracten zijn ondertekend.

Wanneer u zich bij Sberbank registreert voor de beveiliging van onroerend goed, is een van de voorwaarden de verzekering van het onroerend goed. Dit is nodig zodat de bank, zelfs als het onroerend goed wordt vernietigd, de betaling van de verzekeringsmaatschappij kan ontvangen en de lening kan afsluiten. Dit is ook van belang voor de debiteur, omdat de bank anders bij verlies van een object óf vervroegde aflossing van de lening óf het stellen van een ander adequaat onderpand zal eisen.

Lees meer over hypotheekverzekeringen bij Sberbank

Anno 2018 blijft verzekeren een van de grootste problemen bij het aanvragen van een lening. De bank biedt een vrij beperkt aanbod aan verzekeringsmaatschappijen, die niet allemaal aan de wensen van de klant voldoen. Een financiële instelling heeft uiteraard niet het recht om een ​​lening aan te dringen of zelfs te weigeren aan een klant die heeft besloten een ander bedrijf te kiezen, maar zij kan wel de rente verhogen of ongunstige voorwaarden in het contract opnemen.

Als gevolg hiervan is de gemakkelijkste manier om in te stemmen met het aanbod van Sberbank, aangezien een poging om een ​​beetje te besparen op het betalingsbedrag uiteindelijk zal resulteren in een aanzienlijke overbetaling van de lening.

Soorten verzekeringen

Hoogtepunt drie hoofdverzekeringen, die doorgaans van de klant worden verlangd bij het aanvragen van een hypothecaire lening: verzekering van eigendomsrechten, leven en gezondheid van de klant, evenals verzekering van het appartement. Meestal zijn er twee nodig, hoewel veel afhangt van de huidige situatie. Een klant kan bijvoorbeeld rechten hebben op onroerend goed, maar kan deze pas volledig realiseren nadat hij een lening heeft ontvangen.

In dit geval moet u eerst de rechten en het leven/de gezondheid van de kredietnemer verzekeren, en vervolgens, nadat u alle benodigde documenten voor het appartement heeft ingevuld, ook dat.

Appartementverzekering in Sberbank

Aanbieding appartementverzekering van Sberbank om vele redenen nuttig. Het is de moeite waard om te beginnen met het feit dat de kosten van een verzekeringspolis rechtstreeks verband houden met het schuldensaldo, en niet met de waarde van het onroerend goed. Dat wil zeggen dat u met elk jaar schuldenaflossing steeds minder hoeft te betalen.

De registratie zelf duurt slechts enkele minuten. De klant hoeft nergens heen; de polis wordt per e-mail verzonden en is vanaf de uitgiftedatum precies 1 jaar geldig. Bovendien zal de verzekeringsmaatschappij de bank onafhankelijk op de hoogte stellen van de overeenkomst, waardoor de noodzaak om met de financiële instelling te communiceren tot een minimum wordt beperkt.

Alle wanden, plafonds, muren, ramen, deuren, funderingen en daken zijn verzekerd. De laatste twee opties zijn relevant voor particulier vastgoed. In feite beschermt de verzekeringsmaatschappij alleen de ‘box’, maar niet het appartement zelf erin. Voor alle geïnteresseerden biedt Sberbank echter aan om een ​​aanvullend “Home Protection” -beleid af te sluiten, dat al betrekking heeft op het interieur, de uitrusting, apparaten en meubels. De verzekeraar keert bij overlijden, verlies of schade aan eigendommen uit aan de bank en/of cliënt van:

• structurele gebreken;
• het instorten van bomen en hun onderdelen, hoogspanningskabelsteunen, reclameborden en andere soortgelijke voorwerpen;
• handelingen van derden gepleegd zonder medeweten/toestemming van de eigenaar;
• blootstelling aan water in welke vorm dan ook;
• explosie van gas- of stoomketels, evenals eventuele bijbehorende systemen;
• natuurrampen;
• instorting van het schip en botsing van voertuigen;
• vallen van vliegtuigen of hun onderdelen/ladingen;
• vuur.

Levens- en ziektekostenverzekeringen

Een levens- en ziektekostenverzekering van de schuldenaar is een andere maatregel om de klant van de bank te beschermen en tegelijkertijd een garantie voor de betaling van het resterende bedrag van de schuld. Volgens de voorwaarden van het contract zijn overlijden en invaliditeit van 1-2 groepen verzekerd. In beide gevallen betaalt de verzekeringsmaatschappij het saldo of het grootste deel van de schuld. De polis is, net als een vastgoedverzekering, 1 jaar geldig, wat best handig is, aangezien je de geldigheid ervan tegelijkertijd kunt verlengen en tot wel 12 jaar lang niet op deze kwestie hoeft terug te komen. In sommige gevallen eist de bank ook een verzekering voor medekredietnemers of garanten.

Verzekering eigendomstitel

Deze verzekeringsoptie staat beter bekend als “Titelverzekering”. Dit impliceert een garantie voor het behoud van eigendomsrechten, ongeacht een rechterlijke beslissing of andere factoren. Bij verlies van dergelijke eigendomsrechten betaalt de verzekeringsmaatschappij een indrukwekkend bedrag. Een klant van een bank had bijvoorbeeld onroerend goed, dat hij als onderpand stelde en de eigendom ervan verzekerde. Na enige tijd scheidt de lener en gaat het eigendom bij rechterlijke beslissing naar zijn ex-vrouw. In wezen heeft de persoon het eigendomsrecht op het onroerend goed verloren, waarna de verzekeringsmaatschappij een uitkering doet.

Hoe kunt u een hypotheekverzekering bij Sberbank verkrijgen?

Voor het gemak van de klant biedt Sberbank aan om rechtstreeks op de website te solliciteren. Hetzelfde kan in elke vestiging, maar op de website is het makkelijker, sneller en hoef je nergens heen of in de rij te staan.

Wat je nodig hebt

• Informatie over de kredietnemer.
• Gegevens over het te verzekeren object.
• Een kaart met voldoende geld op de rekening om de polis te betalen.

Stap voor stap acties

1. Ga naar de Sberbank-website.
2. Ga naar het onderdeel ‘Privéklanten’.
3. Selecteer het menu-item “Verzekeringen en pensioenprogramma’s”.
4. Ga naar het gedeelte 'Verzekeringsprogramma's'.
5. Selecteer de gewenste verzekeringsoptie.
6. Ga naar de website van de Sberbank-verzekeringsmaatschappij. Hiervoor bestaat een speciale knop.
7. Vul informatie in over het verzekerde object of beantwoord vragen of de persoon verzekerd is.
8. Ontvang de opgestelde polis op het e-mailadres van de klant.
9. Betaal voor de diensten van de verzekeringsmaatschappij.

Verzekeringen in Sberbank Online

Hetzelfde kan worden gedaan via de Sberbank Online-service. Het enige verschil in dit geval is dat het zal veel gemakkelijker zijn om ervoor te betalen, omdat de klant al in de betaaldienst van de bank zit.

Verzekeringsmaatschappijen geaccrediteerd door Sberbank

De lijst wordt regelmatig gewijzigd en bijgewerkt, waardoor de informatie verouderd kan zijn. De meest actuele gegevens vindt u op de website van de bank.

Kosten verzekeringspolis

Voor een bankklant is het belangrijkste onderdeel van het beleid de prijs. Verzekeringszaken komen eigenlijk niet zo vaak voor, maar je zult wel regelmatig moeten betalen. In ieder geval totdat het gehele bedrag aan schulden aan de financiële instelling is afgelost.

Hoe te berekenen?

Het verzekeringsbedrag wordt automatisch berekend op de website van de verzekeringsmaatschappij. Het uiteindelijke bedrag kan sterk variëren, afhankelijk van de gekozen omstandigheden en de kenmerken van het specifieke type onroerend goed.

Laten we een voorbeeld geven van een dergelijke berekening op basis van een gehypothekeerd appartement. Laten we aannemen dat er geen boom in de vloeren staat en dat het bedrag aan schulden aan de bank 2 miljoen roebel bedraagt. Een jaar lang kost een hypotheekverzekering slechts 4,5 duizend roebel. Als u de schuld in een jaar afbetaalt tot een niveau van 1 miljoen roebel, kost de volgende polis, als alle andere zaken gelijk blijven, 2.250,00 roebel.

Om de levensverzekering te berekenen, moet u verschillende vragen beantwoorden die het bedrijf zullen helpen het bedrag van de polis te bepalen. Voor een absoluut gezonde persoon van 30 jaar die van plan is een lening van 2 miljoen roebel af te sluiten, kost de verzekering 7.760 (voor mannen) of 6.740 (voor vrouwen) roebel. Hoe ouder je bent, hoe duurder het is. Hetzelfde geldt voor ziekten. Hoe meer er zijn, hoe meer u moet betalen.

De eigendomsverzekering is ook afhankelijk van het verschuldigde bedrag en slechts in zeldzame gevallen bedraagt ​​de uitkering meer dan 1%. Als een klant bijvoorbeeld van plan is een lening af te sluiten voor dezelfde 2 miljoen roebel, dan zal hij 20 duizend roebel moeten betalen. Het volgende jaar - minder, afhankelijk van het schuldsaldo.

Is een verzekering vereist bij Sberbank?

Het is verplicht om onderpandeigendommen te verzekeren in overeenstemming met artikel 31 van Wet 102-FZ. Maar dit geldt alleen voor onroerend goed, transport of andere objecten die als onderpand geregistreerd staan.

De bank heeft echter niet het recht om van de klant een levens- of eigendomsverzekering te eisen. Dit is al een vrijwillige kwestie.

Is het mogelijk om te weigeren?

Op basis van het bovenstaande kan deze vraag op twee manieren worden beantwoord: nee en ja. Nee, u kunt de verzekering van onderpandeigendommen niet weigeren. Dit is een wettelijke vereiste die niet mag worden genegeerd. Maar u kunt een levensverzekering weigeren. Maar is het nodig? Meestal neemt de bank specifieke clausules over verzekeringen op in de leningsovereenkomst. Als een klant bijvoorbeeld weigert een levensverzekering af te sluiten, gaat de rente automatisch met 1% omhoog.

Laten we nu de wiskunde doen. Ik heb een woninglening afgesloten voor een bedrag van 2 miljoen roebel tegen 10% per jaar. Als de klant weigert een leven te verzekeren voor een bedrag van 7.760 roebel, verhoogt de bank de leningrente naar 11%. In het eerste geval moet u ongeveer 16.000,00 roebel per maand betalen. In de tweede, als u een levensverzekering weigert, elk 17.500,00. Het verschil voor het jaar is 12*1,5=18 duizend roebel. Dit is meer dan 2 maal de prijs van een levensverzekering. Het is dus logisch om akkoord te gaan met alle eisen van de bank, anders kunnen de te veel betaalde bedragen veel groter zijn dan de “besparingen”.

Voor- en nadelen van hypotheekverzekeringen bij Sberbank

De voordelen van een hypotheekverzekering liggen vooral in het feit dat de klant, in geval van verlies van het onderpand of de schade ervan, niet gedwongen zal worden om zowel de schuld als het herstel van het onroerend goed te betalen. De verzekeringsmaatschappij zal alles voor hem doen. En gezien het feit dat dit nog steeds een dwingende wettelijke vereiste is, zijn er nog steeds geen alternatieve opties. Ja, in theorie kan een klant weigeren de verzekering voor het volgende jaar te verlengen. De bank kan hem niet tot betaling dwingen. Maar hij heeft het volste recht om onmiddellijke vervroegde terugbetaling van alle schulden te eisen.

Er is maar één nadeel: u moet de verzekeringsmaatschappij betalen. En dit zal jaarlijks moeten gebeuren totdat de schuld volledig is afgelost.

Veel mensen in ons land willen woningen kopen met behulp van leningen. Uiteraard zijn ze geïnteresseerd in de vraag of er een verzekering nodig is voor een hypotheek bij Sberbank? Deze service zal in het artikel in meer detail worden besproken.

Soorten verzekeringen

Er zijn 2 soorten hypotheekverzekeringen bij Sberbank:

• leven en gezondheid;
• eigendom.

Het eerste type dienstverlening wordt niet als verplicht beschouwd, maar neemt toe als het wordt geweigerd. Een hypotheekverzekering bij Sberbank is verplicht. Bij de aankoop van onroerend goed draagt ​​de opdrachtgever dit als onderpand over voor de looptijd van het contract. Daarom is het niet mogelijk om een ​​hypotheekverzekering van Sberbank te weigeren. Voor het gekochte object wordt een verzekering afgesloten.

Decor

Bij het afsluiten van een leningsovereenkomst wordt een verzekering afgesloten. Als u uw polis moet verlengen, kunt u dit doen op de website van Sberbank. Er zijn 2 producten die klanten kunnen gebruiken:

1. "Beschermde lener online".
2. "Hypotheekverzekering online."

De eerste polis dient als bescherming tegen de risico's van gezondheidsverlies of overlijden. En de tweede wordt uitgegeven ter bescherming tegen verlies of schade aan onroerend goed, dat als onderpand fungeert.

Programma "Beschermde Lener Online"

Om deze dienst aan te vragen:

1. Ga naar de Sberbank-website;
2. Bezoek de rubriek “Verzeker jezelf en eigendommen”;
3. U moet de service vinden en verbinding maken.

Dit programma dekt de risico's op invaliditeit van groep 1 en 2 en overlijden. Het bedrag van de schadevergoeding is gelijk aan het bedrag van de lening dat moet worden betaald. De polis is 1 jaar geldig.

Online hypotheekverzekeringsprogramma

Het beleid onder dit programma is vernieuwd op de website. Om dit te doen, moet u de juiste sectie vinden en de service activeren. Het dekt de risico's van het onderpandobject:

• muren;
• scheidingswanden;
• raam;
• deuren;
• dak.

De verzekering vergoedt een vergoeding voor:

• vuur;
• gasexplosie;
• blikseminslag;
• natuurrampen;
• illegale acties van derden.

De geldigheidsduur van de polis is 1 jaar.

Verzekeringsmaatschappijen

Als u een hypotheekverzekering bij Sberbank afsluit, bent u verzekerd van een volledige vergoeding van de schade bij het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis. De activiteit wordt uitgevoerd door de onderneming “Sberbank Insurance”.

Klanten kunnen kiezen uit 17 bedrijven:

1. "VTB Verzekeringen";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-garantie";
4. "Absolute verzekering";
5. "Rosgosstrakh".

Elk programma biedt zijn eigen voorwaarden en stelt eisen aan opdrachtgevers. De overeenkomst wordt opgesteld bij Sberbank, waarna de dienst in werking treedt. In geval van een verzekerde gebeurtenis garandeert elke maatschappij een vergoeding voor de schade.

Risico-accounting

Verzekerde gebeurtenissen zijn onder meer:

• schade aan het voorwerp;
• diefstal;
• brand, overstromingen;
• gasexplosie;
• ramp.

Als het onroerend goed volledig wordt verwoest, wordt de lening volledig terugbetaald. Ook gedeeltelijke schade wordt vergoed. De hoogte van de dekking wordt individueel bepaald.

Voorwaarden

De voorwaarden voor het aanbieden van verzekeringen zijn afhankelijk van de maatschappij. Niet alle polissen worden door de bank geaccepteerd. Het is belangrijk dat het aan alle eisen van de kredietverstrekker voldoet. Sberbank werkt samen met bedrijven die gemeenschappelijke risico's afdekken. Hierdoor kunt u vertrouwen op uw terugbetaling.

Op de website van Sberbank vindt u een lijst met bedrijven die verzekeringen uitgeven. Tegelijkertijd mag de kredietverstrekker de verzekeraars waarmee het contract wordt gesloten niet opleggen. De klant kan het bedrijf zelfstandig kiezen.

Kenmerken van het beleid

Voordat u een hypotheekverzekering bij Sberbank afsluit, moet u op belangrijke aspecten letten:

• dekkingsbedrag - volgens de standaardovereenkomst wordt uitgegaan van een bedrag dat gelijk is aan een lening met een teveel betaald bedrag;
• de omvang van de premie van het bedrijf - Sberbank-leners krijgen één tarief aangeboden - 0,15% van de huizenprijs;
• de looptijd van de polis is doorgaans gelijk aan de looptijd van het contract;
• verlengingsvoorwaarden - sommige bedrijven verhogen de rente na 1 dag;
• vervroegde aflossing - meestal worden verzekeringspremies terugbetaald als de lening vervroegd wordt betaald. Als deze informatie niet in het contract staat, kunnen er problemen optreden tijdens de retourzending.

U sluit alleen een verzekering af als u tevreden bent met alle voorwaarden. Het is raadzaam om vertrouwd te raken met de regels van verschillende bedrijven om de juiste te kiezen.

Wat is nodig?

Wat is er nodig om een ​​appartementverzekering voor Sberbank af te sluiten? Een hypotheek met deze service wordt samen verstrekt. Om een ​​polis te verkrijgen heeft u een paspoort, een bruikleenovereenkomst en een certificaat nodig waarin de waarde van het object wordt vastgesteld. De prijs van de polis wordt bepaald op basis van de laatste 2 documenten. De hoogte van de verzekeringspremie wordt beïnvloed door:

• staat van het onroerend goed;
• duur van de verzekeringsovereenkomst;
• aantal risico's.

Prijs

Hoeveel kost een hypotheekverzekering bij Sberbank? De prijs wordt bepaald door de staat van het onroerend goed en de kosten van het appartement. Het bedrijf voert voor alle klanten individuele berekeningen uit.

Er zijn 2 opties om uit te kiezen:

• de polis wordt gekocht voor de volledige kosten van het appartement;
• De polis wordt aangeschaft voor het bedrag dat aan de bank betaald moet worden.

Het gemiddelde tarief bedraagt ​​0,225% van het geleende bedrag. Onroerend goed kost bijvoorbeeld 3 miljoen roebel, de eerste betaling was 1 miljoen roebel en de polis wordt gekocht voor het bedrag van de schuld, waarna de hypotheekverzekering van Sberbank 4.500 roebel kost. De kosten van het document zijn bij andere instellingen ongeveer hetzelfde.

De polis heeft een geldigheidsduur van 1 jaar. Wanneer deze vervalt, is het mogelijk om een ​​verlenging te gebruiken of een nieuw document op te maken in een ander bedrijf. Het wordt gekocht door een jaarlijkse vergoeding te betalen. Er zijn geen voordelen in de verzekering.

Opbrengst

De kredietnemer heeft het recht om betalingen terug te betalen die zijn gedaan gedurende een periode die de looptijd van de hypotheek overschrijdt. Er zijn enkele subtiliteiten in dit nummer:

• is de polis 11 maanden of langer geldig, dan krijgt u het gehele bedrag terug;
• als de lening wordt afgelost en de polis nog de helft van de looptijd geldig is, ontvangt de klant de helft van de verzekeringspremie;
• als het grootste deel van de polisperiode is verstreken, heeft het geen zin om het geld terug te geven.

Hoe Sberbank hypotheekverzekering retourneren? U moet een aanvraag indienen, waarbij u een bankafschrift over de afwezigheid van schulden bijvoegt. Ook levens- en ziektekostenverzekeringen kunnen worden terugbetaald.

Levens- en ziektekostenverzekeringen

Het is geen verplichte vereiste voor een hypotheek van Sberbank. Maar meestal staan ​​werknemers erop om de dienst te registreren om de risico's van niet-betaling van schulden te verminderen. Indien er geen verzekering wordt afgesloten, stijgt het tarief met 1%.

Levensverzekeringen voor een hypotheek bij Sberbank brengen een extra financiële last met zich mee, meer dan de verplichte eigendomsverzekering. Maar vanwege de voordelen wordt de service als veelgevraagd beschouwd.

Waarom heeft u een levens- en ziektekostenverzekering nodig?

De polis garandeert compensatie aan de bank bij gezondheidsverlies en overlijden. Omdat de hypotheek voor een lange termijn wordt verstrekt, beschermt Sberbank zichzelf tegen dergelijke risico's. Voor de klant wordt de polis beschouwd als een garantie dat bij ongevallen zijn kredietverplichtingen niet worden overgedragen aan borgstellers en familieleden, aangezien de schuld wordt terugbetaald door de verzekeringsmaatschappij.

Als de lener tijdelijk niet kan werken, wordt zijn lening ook door het bedrijf betaald. Als u weigert een dergelijke dienst te regelen, gaat het tarief omhoog. De lijst met risico's kan het volgende omvatten:

• dood;
• verlies van vermogen om te werken;
• baan verlies.

Sberbank-Insurance opereert onder de volgende programma's:

• standaardprogramma - 1,99%;
• gezondheid en banenverlies - 2,9%;
• onafhankelijke keuze van parameters - 2,5%.

Titel verzekering

Sberbank biedt verzekeringen aan waarbij eigendomsrechten worden verzekerd. Als een klant die een hypotheek voor een woning betaalt, zijn rechten daarop wordt ontnomen, neemt de verzekeraar alle financiële verantwoordelijkheden voor het betalen van de schuld op zich.

Een lener die een appartement met hypotheek heeft gekocht, wordt in verschillende gevallen zijn eigendomsrechten ontnomen:

• er zijn fouten in de documenten, waardoor de transactie als ongeldig wordt beschouwd;
• er zijn nieuwe auteursrechthebbenden ontdekt wier belangen bij het opstellen van de overeenkomst niet in aanmerking zijn genomen;
• de persoon namens wie de transactie is uitgevoerd handelingsonbekwaam is verklaard;
• Er werd gebruik gemaakt van frauduleuze activiteiten.

Voor tweede woningen is het afsluiten van een eigendomsverzekering geschikter, omdat bij nieuwbouw de leners de eerste eigenaren zijn. Het tarief voor de dienst bedraagt ​​0,3-0,5%.

Documentatie

Hypotheekverzekeringen bij Sberbank in Moskou en elke andere stad worden afgegeven met de volgende lijst met documenten:

• stelling;
• paspoort;
• leenovereenkomst.

Soms is het nodig om een ​​koop- en verkoopovereenkomst te overleggen.

Voor-en nadelen

Verzekeren heeft de volgende voordelen:

• verlenging via de website;
• het is niet nodig om een ​​bank of verzekeringsmaatschappij te bezoeken, aangezien alle handelingen door de verzekeraar onafhankelijk worden uitgevoerd;
• de polis wordt elektronisch afgegeven;
• de prijs van het beleid hangt af van het bedrag van de schuld;
• gunstige tarieven;
• betrouwbare overdracht van informatie;
• Mogelijkheid tot terugbetaling van verzekeringspremie.

De nadelen omvatten de volgende aspecten:

• Bij het aanvragen van een hypotheek is het noodzakelijk om de service te regelen;
• hoewel een levens- en ziektekostenverzekering niet als verplicht wordt beschouwd, stijgt de leningrente met 1% als u deze weigert;
• De polis is 1 jaar geldig, waarna verlenging nodig is;
• Het zal niet mogelijk zijn om een ​​document voor een compensatiebedrag van 1,5 miljoen roebel of meer online te verlengen;
• bijkomende kosten.

Woningleningen

Hypotheekverzekering is van toepassing op alle programma's aangeboden door Sberbank:

1. Hypotheek met staatssteun. De eerste betaling bedraagt ​​minimaal 20%. De maximale looptijd bedraagt ​​30 jaar. De teveelbetaling wordt individueel bepaald, maar vanaf 11,4%. Er is geen commissie verbonden aan het verstrekken van een lening, maar er zijn wel kosten verbonden aan de taxatie van onroerend goed.
2. Een afgewerkt appartement kopen. Deze lening wordt verstrekt bij de aankoop van onroerend goed op de secundaire markt. Het bedrag wordt uitgegeven vanaf 300 duizend roebel tegen een rentetarief van 12,5% en voor een periode van niet meer dan 30 jaar. De omvang van de eerste betaling wordt bepaald door verschillende factoren, maar niet minder dan 15% van de huisvestingskosten. De eerste termijn wordt betaald met moederschapskapitaal.
3. Aankoop van woningen in aanbouw. De voorwaarden van de lening in het kader van dit programma omvatten onder meer het verstrekken van middelen voor de aankoop van woningen in nieuwe gebouwen. Het bedrag is, net als bij de aankoop van een voltooid object, gelijk aan 300 duizend roebel. Het minimumtarief bedraagt ​​13%. Hypotheken worden verstrekt voor maximaal 30 jaar. De eerste betaling kan worden gedaan met behulp van moederschapskapitaalfondsen.
4. Individuele woningbouw. Een lening van 300 duizend roebel wordt uitgegeven tegen 13,5%. De eerste betaling is gelijk aan 30% van de kosten van huisvesting. De lening wordt verstrekt voor maximaal 30 jaar.
5. Hypotheek voor de bouw of aankoop van een landhuis. De aanbetaling bedraagt ​​30% en de looptijd van de lening bedraagt ​​30 jaar. Bedrag - vanaf 300 duizend roebel.
6. Militaire hypotheek. Afgegeven aan militair personeel. Het bedrag is niet meer dan 1 miljoen 900 duizend roebel. Het tarief bedraagt ​​12,5%.

Retourvereisten zijn onder meer dat u 21 jaar of ouder bent en dat u op het moment van terugkeer maximaal 75 jaar oud bent. Je hebt minimaal 6 maanden werkervaring. Het is noodzakelijk om medeleners uit te nodigen - maximaal 3 personen.

Voor het aanvragen van een hypotheek heeft u een paspoort, een vragenlijst, eigendomsrechten en een certificaat van registratie van rechten nodig. Verder heeft u een deskundigenoordeel nodig over de taxatie en kostprijs van het object, een kadastraal en technisch paspoort van het object. Samen met de registratie van de hypotheek wordt er een verzekeringsovereenkomst opgesteld. Maar als een woningverzekering verplicht is, dan wordt er op verzoek van de kredietnemer gekozen voor een levens- en ziektekostenverzekering. Met deze diensten stijgen de materiaalkosten. Daarom moet zorgvuldig worden overwogen of er financiële mogelijkheden zijn om voor dergelijke diensten te betalen.

Wanneer kredietnemers een bank kiezen om een ​​hypotheek aan te vragen, moeten zij erop voorbereid zijn dat zij een verzekering moeten afsluiten voor het appartement dat zij kopen. Hierdoor wordt het aan u uitgekeerde bedrag enigszins verlaagd, dus u moet vooraf weten wat het bedrag en de voorwaarden voor aanvullende bescherming zijn. Het is verplicht om een ​​hypotheekverzekering af te sluiten bij Sberbank. Meestal kiezen leners voor Sberbank Insurance, maar polissen van andere organisaties kunnen worden gebruikt.

Is een verzekering verplicht bij het afsluiten van een hypotheek?

Ten eerste is het noodzakelijk om de brandende vraag van alle kredietnemers te beantwoorden: welke hypotheekverzekering is verplicht en van welke kan worden afgezien? Het is geen geheim dat banken klanten proberen te verplichten zoveel mogelijk verzekeringsproducten af ​​te sluiten, terwijl sommige ervan volkomen overbodig zijn voor de toekomstige eigenaar van het appartement. Trouwens, Sberbank is behoorlijk nauwgezet als het gaat om de rechten en plichten van kredietnemers, en onnodige opties worden uiterst zelden opgelegd; meestal 'zondigen' kleine regionale banken hiermee.

Er is een federale wet “Over hypotheken”, die alle aspecten beschrijft van de relatie tussen de klant en de bank bij het aanvragen van een lening voor onroerend goed, evenals met betrekking tot de aankoop van eigendomsverzekeringen. In overeenstemming met paragraaf 31 van deze wet is de hypotheekgever (d.w.z. de koper van het appartement) verplicht het gekochte object te verzekeren ten gunste van de onderpandhouder (d.w.z. de crediteurbank). De minimale risico's die door de polis moeten worden gedekt, zijn verlies en schade aan eigendommen. In dit geval is de kredietnemer verplicht het appartement te verzekeren voor een bedrag dat overeenkomt met de volledige prijs van de lening.

Als de in de polis gespecificeerde gebeurtenis zich dus voordoet, ontvangt Sberbank een vergoeding van de verzekeringsmaatschappij, die mogelijke verliezen volledig zal dekken. Bijvoorbeeld bij brand of overstroming van een appartement, vernieling van een huis, etc. Een specifieke set verzekeringsgevallen wordt individueel besproken.
De overige door de bankorganisatie aangeboden verzekeringen zijn vrijwillig. Zelfs de titel één. We merken echter op dat het bij Sberbank een onmisbare regel is om een ​​eigendomsverzekering af te sluiten. Het kan slechts voor drie jaar worden afgegeven, en niet voor de gehele twintig tot dertig jaar. Zo lang duurt de verjaringstermijn in zaken die verband houden met het betwisten van rechten op onroerend goed.
Bij het afsluiten van een hypotheek is het dus absoluut noodzakelijk om alleen het onderpand, het appartement, te verzekeren. Op verzoek van Sberbank omvat het contract de risico's van volledige of gedeeltelijke schade aan eigendommen, evenals verlies van eigendomsrechten.

Soorten beleid

Klanten van Sberbank die een hypotheek willen krijgen bij de grootste bank van het land, moeten dus de volgende soorten polissen aanschaffen:

• waarbij het risico bestaat op beschadiging of volledig verlies van het onderpand;
• waarbij het risico bestaat dat de eigendom van een woning wordt ingetrokken.

Daarnaast heeft de kredietnemer op vrijwillige basis het recht om de volgende soorten verzekeringen af ​​te sluiten, die op geen enkele manier verband houden met onroerend goed, maar gericht zijn op het minimaliseren van het risico van niet-betaling van de hypotheek:

1. Risico op overlijden. In dit geval wordt de lening niet door de erfgenamen betaald, maar door de verzekeraar, en wordt het appartement het volledige eigendom (d.w.z. zonder last) van de medelener, of, bij diens afwezigheid, van de naaste familieleden.
2. Risico op verlies van arbeidsvermogen. De redenen kunnen van alles zijn: langdurige ziekte, operatie, invaliditeit, letsel, enz. Gedurende deze periode ontvangt de lener verzekeringsuitkeringen die gelijk zijn aan de kosten van de lening. Als de invaliditeit volledig verloren gaat, betaalt de verzekeraar het saldo van de lening, zodat de kredietnemer de schuld vóór de vervaldatum kan terugbetalen.
3. Risico op baanverlies. Bijvoorbeeld door inkrimping of liquidatie van een onderneming. Totdat de betaler een nieuwe plek vindt, ontvangt hij ook een vergoeding die gelijk is aan het bedrag aan maandelijkse betalingen.

Wij benadrukken nogmaals dat bovengenoemde verzekeringen vrijwillig zijn. Weigering of instemming om een ​​polis af te sluiten heeft op geen enkele wijze invloed op de kans op goedkeuring van de lening. De lener verzekert zijn eigen risico's, niet de kredietverstrekker, en hij of zijn erfgenamen worden de begunstigden, d.w.z. zij zijn degenen die verzekeringsuitkeringen ontvangen (maar soms wordt de bank als zodanig aangewezen om het betalingsschema niet te verstoren). ).

Bij een onderpandverzekering is de begunstigde altijd de bank.
Als de lener het leven en de gezondheid niet wil verzekeren, verhoogt Sberbank de kosten van de hypotheek met 1 procentpunt - op deze manier probeert ze de risico's gedeeltelijk te compenseren. Een lening voor een appartement wordt voor een lange periode afgesloten en gedurende deze tijd kan er van alles met de lener gebeuren. Het hebben van een beleid elimineert dergelijke risico's, dus de bank is bereid een “korting” te geven.

Voorwaarden hypotheekverzekering

Om een ​​polis af te geven heeft u drie documenten nodig:

• paspoort van de hypotheekgever;
• leenovereenkomst;
• schatting van de huisvestingskosten.

Op basis van de bedragen vermeld in de laatste twee documenten wordt het bedrag van de verzekeringspremie berekend. Bovendien worden de uiteindelijke kosten van het beleid ook beïnvloed door:

• het aantal risico's dat in het contract is opgenomen;
• duur van het contract;
• staat van het pand.

Voordat u het contract ondertekent, moet u de bepalingen ervan zorgvuldig lezen en aandacht besteden aan de volgende belangrijke voorwaarden:

1. Het premiebedrag dat aan de verzekeraar wordt betaald. Voor alle bedrijven die met Sberbank samenwerken, wordt één tarief vastgesteld: 0,15% van de kosten van het appartement zoals aangegeven in het taxatiedocument (let op: niet de omvang van de hypotheek!).
2. Bedrag van de verzekeringsdekking. Meestal komt dit overeen met de volledige kosten van de lening met rente, maar soms bieden bedrijven aan om voor een groter bedrag te verzekeren: om vertragingen en boetes te dekken als er iets gebeurt.
3. Geldigheid. Normaal gesproken is de verzekering geldig voor de duur van de lening zoals vastgelegd in het contract.
4. Vernieuwing. Als de overeenkomst niet voor de gehele 20 of 30 jaar van de hypotheek wordt gesloten, moet u naar de voorwaarden van de verlenging kijken. Sommige bedrijven bieden het eerste jaar één rentetarief aan, en daarna een ander, veel hoger rentetarief.
5. Vervroegde aflossing. Kijk zeker eens hoe u (en in het algemeen: kan dat?) een deel van de betaalde premie terugkrijgt als u uw hypotheek vervroegd aflost. Meestal zijn hier geen belemmeringen voor, maar als een dergelijke clausule niet in het contract staat, kunnen er problemen ontstaan ​​bij het aanvragen van een retourzending.

Voordat u uw toekomstige woning verzekert, moet u dus zorgvuldig alle voorwaarden van het contract bestuderen. Het zal niet voor een jaar of twee, maar voor tientallen jaren operationeel zijn. Het is belangrijk om de beoordeling van omstandigheden met een helder hoofd te benaderen. Het kan zelfs zijn dat u een standaardovereenkomst van de bank moet nemen en een specialist moet raadplegen.

Hoe u kunt besparen op verzekeringen

Veel mensen zijn geïnteresseerd in de vraag of het mogelijk is om toekomstige woningen goedkoper te verzekeren dan wat onder de standaardvoorwaarden wordt aangeboden? Ja, dit kan op twee manieren worden bereikt:

• specifieke clausules van de verzekeringsovereenkomst wijzigen;
• het appartement bij een andere maatschappij verzekeren.

In het eerste geval moet u onderhandelen met een vertegenwoordiger van de verzekeraar en precies uitleggen welke punten moeten worden aangepast. Eerlijk gezegd is het bij gebrek aan serieuze argumenten erg moeilijk om de voorwaarden van een standaard vastgoedverzekeringscontract te wijzigen. Je hebt een heel serieuze reden nodig.

Het is veel gemakkelijker om contact op te nemen met een ander bedrijf. Sberbank werkt samen met verschillende organisaties die eigendomsverzekeringsdiensten aanbieden. In de regel biedt de beheerder direct bij het aanvragen van een hypotheek een standaardovereenkomst aan slechts één bedrijf aan: Sberbank Insurance. Sterker nog, er zijn nog veel meer geaccrediteerde organisaties.

Bovendien bieden velen van hen verschillende servicepakketten aan. Als u bijvoorbeeld bescherming voor zowel het onderpand als het leven van de betaler met korting wilt regelen, zou u afzonderlijk een orde van grootte meer moeten betalen. Op deze manier kunt u tegen veel lagere kosten een verzekering afsluiten tegen meer risico's.