Prvo morate razumjeti u čemu formu postoji pridjev:

Onda morate da shvatite iz koji deo govora nastala je riječ: od imenica ili od glagol.

Puna forma
I. Pridjevi od imenica		II. Pridjevi od glagola (participi)
-H-	-HN-	-H-	-HN-
-an, -yan, -in lav - lav sol - hlorovodonična koža - koža ! Staklo lim drvo	1. -onn, -enn revolucija - revolucionarna lišće - listopadno ! Windy Ali - bez vjetra 2.H + H = spavanje + ny ALI! mlad, rumen, svinjetina, ljuta, pijan, prljav, zelena, plava. Riječi također pripadaju antiderivacijama: samac, fazan, gavran, ovan, šaran, tuljan, paun, grimiz, revnostan, dun. 3. MY = enn privremeno (vrijeme)	1. bez prefiksa smrznuti som (od smrzavanja) ne smrznuto sex smrznuto	1. sa prefiksom per smrznuti som 2. zavisna reč sladoled mama som 3.suf. ova, eva, irova marinirano asfaltirano ! kovane, žvakane, grickane ! željeno, nenamjerno, neočekivano, neočekivano
Kratke forme
1. Značenje radnje (šta je urađeno?) - "H" odgojen od oca, uzbuđen olujom		2. Značenje atributa (šta su?) - pogledajte puni oblik: koliko "n" u punom, toliko u kratkom. Odgajani su nn s i slika nn s (dobro vaspitan i obrazovan).

Zadaci i testovi na temu "Pravopis" n "i" nn "u pridevima i participima"

• Pravopis participa - Pričešće 7

  Lekcije: 3 Zadaci: 12 Testovi: 1

• Pravopis participa, participa

  Lekcije: 4 Zadaci: 11 Testovi: 2

• Pravopis pridjeva - Imenujte pridev 6. razred

  Lekcije: 5 Zadaci: 10 Testovi: 1

• Pridjev kao dio govora - Morfologija. Samostalni dijelovi govora 10. razred

Prije nego što se upusti u projektiranje zgrade na više nivoa, arhitekta mora platiti Posebna pažnja izrada skica stepeništa

Prilikom podizanja stepenica u prostorijama na više nivoa, graditelji moraju uzeti u obzir činjenicu da u slučaju požara stepenasta konstrukcija može postati jedini način da se izađe u zrak i spasi ljudi.

U zavisnosti od toga koliko je sistem prilagođen za evakuaciju ljudi u zgradi, stepeništa se obično dele na tipove H1, H2, H3, L1 i L2. O glavnom karakteristike dizajna ovih raspona, kao i zahtjevima za njih, o čemu će se govoriti u ovom članku, ilustrovano veliki iznos Fotografija.

Šta je stepenište

Prije nego što počne izgradnja stepeništa, za njega se u objektu projektuje poseban vertikalni otvor - stepenište.

Stepenište je skup svih elemenata stepenaste konstrukcije, kao i zidova, plafona, poda, prozora i vrata

• korak marševi;
• platforme;
• ograde;
• zidovi sa otvorima za vrata i prozore;
• podovi i podovi.

Vrste stepenastih slijetanja klasificirane su ovisno o tome Sigurnost od požara i stepen dima kada dođe do požara

Glavni kriterij po kojem se stepeništa dijele na tipove je sigurnost od požara i nesmetana evakuacija ljudi u slučaju požara i dima.

U slučaju požara, stepenište može biti jedini način za evakuaciju ljudi iz zgrade.

Klasifikacija stepenica

U zavisnosti od nivoa dima u slučaju požara, stepeništa mogu biti:

• običan - dati pogled podijeljeni na tipove L1 i L2;
• bez dima - tipovi H1, H2 i H3.

Stepeni kavezi mogu biti obični ili nedimljeni

Konvencionalno stepeništa

Konstrukcije koje mogu biti izložene dimu u požaru klasificirane su kao obična stepeništa, koja su zauzvrat podijeljena u dva glavna tipa - L1 i L2.

Ovaj crtež šematski prikazuje dvije vrste konvencionalnih sistema stepenica - L1 i L2

Tip L1

Stepenasta platforma L1 odlikuje se prisustvom na svakom spratu zastakljeni prozori nalazi se u nosivi zid zgrada kroz koje se ulazi u prostoriju prirodno svjetlo... U nekim slučajevima ovi otvori u zidu možda neće biti zastakljeni.

Na svakom nivou stepenište tip L1, moraju postojati zastakljeni prozorski otvori

Tip L2

Stepenište tipa L2 ima prirodnu rasvjetu koja ulazi u prostor kroz zastakljene otvore napravljene u oblogi.

Tip L2 karakteriše prisustvo prirodno svjetlo ulazak u kavez kroz zastakljene ili otvorene zidne otvore

Stepeništa bez dima

Prema pravilima zaštite od požara, sve nedimne stepenice moraju biti opremljene rasvjeta za hitne slučajeve... Širina vrata mora biti najmanje 1,2 metra, a visina mora biti veća od 1,9 metara. Izlazi iz stepeništa ne bi trebali biti uređeni po širini raspona. Ako je kavez bez dima postavljen kroz zid sa otvorom za lift, tada se u ovom zidu postavlja otvor za ventilaciju na nivou gornjeg sprata za slobodan pristup vazduhu. Lične stvari ne smiju se stavljati u prolaze do stepeništa bez dima i na stepeništima. Zabranjeno je samostalno montirati pregrade koje nisu predviđene građevinskim projektom. Također, prolazi u postojećim protupožarnim pregradama ne smiju se rezati. Bez dima stepenice moraju biti opremljeni rukohvatima od negorivih materijala koji se slabo zagrijavaju.

Glavni zahtjevi za ovaj tip sistemi su:

• prisutnost posebnih brava za ulazak protoka zraka iz zone bez dima u stepenasti kavez;
• prisustvo evakuacionih prolaza koji omogućavaju ljudima da odu opasna soba u trenutku požara.

Konstrukcije bez dima također imaju svoju pododjelu - to su tipovi H1, H2 i H3.

Vrste stubišnih konstrukcija bez dima

Tip H1

Ova vrsta stepeništa ima ulaz sa spratova zgrade kroz ulični deo zgrade duž otvorenog prolaza, bez dima. Ova vrsta gradnje se često koristi u administrativnim, javnim i obrazovne institucije, čija visina prelazi 28 metara. Smatra se najpogodnijim za evakuaciju ljudi iz zgrade prekrivene dimom. Ovaj tip zahtijeva ugradnju stepenica, do kojih se dolazi iz podnih površina kroz prostor sa na otvorenom... Dizajnerska karakteristika takvih konstrukcija je da nisu direktno povezane s podovima zgrade. Obično se H1 ćelije nalaze u uglovima zgrada i objekata sa zavjetrene strane i imaju balkonske prijelaze, ograđene zaštitni ekrani... Prolaz se može izvesti u obliku lođe ili otvorene galerije, širina prolaza mora biti najmanje 1,2 metra. Širina zida između prolaza, kao i razmak do najbližeg prozora, ne može biti manji od dva metra.

Prepoznatljiva karakteristika stepenasta ćelija tipa H1 je prisustvo izlaza sa stepenica direktno na ulicu

H2 tip

U zgradama se preporučuju ljestve raspoređene prema tipu H2 potkrovlje koji se nalazi na visini od dvadeset osam do pedeset metara. Pritisak vazduha u H2 ćelijama je raspoređen po principu promaje peći i može biti konstantan ili otvoren tokom požarnog alarma. Takođe je moguće imati autonomni rezervni uređaj od vazdušnih električnih pumpi. Električne pumpe koje obezbeđuju vazdušni pritisak moraju biti snabdevene neprekidnim napajanjem. Potisak (ili potisak) mora se pažljivo izračunati prilikom projektovanja ventilacije. Pritisak mora biti takav da svaka osoba može otvoriti protupožarna vrata na stepenicama. Na donjem spratu pritisak na vrata ne bi trebalo da bude manji od dvadeset paskala, na gornjem spratu ne veći od sto pedeset paskala. Ulaz na stepenište H2 je uređen kroz vestibule ili brave opremljene protivpožarna vrata odgovarajuću kategoriju. Preporučljivo je postaviti vertikalne pregrade na svakih sedam ili osam spratova u kavezima bez dima druge kategorije. Dovod zraka je montiran u gornjim zonama rezultirajućih odjeljaka.

Tip H2 je opremljen posebnim nosačem za dovod čistog protok vazduha u slučaju požara

Tip H3

Treći tip stepeništa bez dima takođe koristi vazdušni pritisak. Razlika od kaveza, uređenih prema tipu H2, leži u uređenju posebnih prostorija za prolaz ljudi sa samozatvarajućim vratima na zatvaračima. Dimenzije prostorija moraju biti najmanje četiri kvadratnih metara... Dovod zraka u kaveze ove klase vrši se kako u prostor koji zauzimaju stepenice, tako i u ovako uređene zračne komore. Vazdušna vuča se može vršiti kontinuirano ili se automatski uključiti tokom požara ili dima.

Ako govorimo o niskim zgradama, onda se ovdje češće koriste obične stepenice tipa L1 i L2, u visokim zgradama potrebno je podići sisteme koji se odnose na tipove H1, H2 i H3

Druge vrste evakuacionih struktura

Druge strukture mogu se koristiti kao alternativa stepenicama bez dima. Na primjer, stepeništa kategorije L1 i L2 sa prirodnim svjetlom (ventilacijom) kroz prozorske otvore.
Također, razni požarni stubovi uređeni su u skladu sa GOST-om izvan stambenih i javne zgrade... U slučaju požara, evakuacija se vrši duž takvih stepenica i dostavlja se protivpožarna oprema.

Prilikom podizanja stepenica u prostorijama na više nivoa, graditelji moraju uzeti u obzir činjenicu da u slučaju požara stepenasta konstrukcija može postati jedini način da se izađe u zrak i spasi ljudi. U zavisnosti od toga koliko je sistem prilagođen za evakuaciju ljudi u objektu, stepeništa se obično dele na tipove H1, H2, L1 i L2. Glavne karakteristike dizajna ovih raspona, kao i zahtjevi za njih, bit će razmotreni u ovom članku, ilustrovanom velikim brojem fotografija i video zapisa.

Prije nego što se upusti u projektiranje zgrade na više nivoa, arhitekt bi trebao obratiti posebnu pažnju na izradu skica stepenica.

Šta je stepenište

Prije nego što počne izgradnja stepeništa, za njega se u objektu projektuje poseban vertikalni otvor - stepenište.

Stepenište je skup svih elemenata stepenaste konstrukcije, kao i zidova, plafona, poda, prozorskih i vrata.

• korak marševi;
• platforme;
• ograde;
• zidovi sa otvorima za vrata i prozore;
• podovi i podovi.

Vrste stepenastih platformi su klasifikovane u zavisnosti od njihove protivpožarne sigurnosti i stepena zadimljenosti kada dođe do požara

Glavni kriterij po kojem se stepeništa dijele na tipove je sigurnost od požara i nesmetana evakuacija ljudi u slučaju požara i dima.

U slučaju požara, stepenište može biti jedini način za evakuaciju ljudi iz zgrade.

Klasifikacija stepenica

U zavisnosti od nivoa dima u slučaju požara, stepeništa mogu biti:

• obični - ovaj tip je podijeljen na tipove L1 i L2;
• bez dima - tipovi H1, H2 i H3.

Stepeni kavezi mogu biti obični ili nedimljeni

Obična sletanja

Konstrukcije koje mogu biti izložene dimu u požaru klasificirane su kao obična stepeništa, koja su zauzvrat podijeljena u dva glavna tipa - L1 i L2. Zatim ćemo ih detaljnije razmotriti na fotografiji.

Ovaj crtež šematski prikazuje dvije vrste konvencionalnih sistema stepenica - L1 i L2

Tip L1

Stepenasti prostor L1 karakteriše prisustvo zastakljenih prozora na svakom spratu, koji se nalaze u nosivom zidu zgrade, kroz koje prirodna svetlost ulazi u prostoriju. U nekim slučajevima ovi otvori u zidu možda neće biti zastakljeni.

Na svakom nivou stepeništa tipa L1 moraju postojati zastakljeni prozorski otvori

Tip L2

Stepenište tipa L2 ima prirodnu rasvjetu koja ulazi u prostor kroz zastakljene otvore napravljene u oblogi. Fotografija ispod jasno pokazuje ovu vrstu običnog stepeništa.

Tip L2 karakteriše prisustvo prirodne svetlosti koja ulazi u kavez kroz zastakljene ili otvorene zidne praznine

Stepeništa bez dima

Glavni zahtjevi za ovu vrstu sistema su:

• prisutnost posebnih brava za ulazak protoka zraka iz zone bez dima u stepenasti kavez;
• prisustvo evakuacionih prolaza koji omogućavaju ljudima da napuste opasnu prostoriju u trenutku požara.

Konstrukcije bez dima također imaju svoju pododjelu - to su tipovi H1, H2 i H3. Analizirajmo ih detaljnije.

U mnogima višespratnice koristite stepeništa bez dima, koja su sigurnija za upotrebu ekstremnim uslovima

Tip H1

Ova vrsta stepeništa ima ulaz sa spratova zgrade kroz ulični deo zgrade duž otvorenog prolaza, bez dima. Ova vrsta konstrukcije se često koristi u administrativnim, javnim i obrazovnim ustanovama, čija visina prelazi 30 metara. Smatra se najpogodnijim za evakuaciju ljudi iz zgrade prekrivene dimom.

Posebnost stepenastog kaveza H1 je prisustvo izlaza sa stepenica direktno na ulicu

H2 tip

Platformu H2 odlikuje prisustvo posebnog ventilacionog protupritiska, preko kojeg će se u slučaju požara do stepenica dovoditi čist zrak, što će omogućiti ljudima da dobiju kisik. Primjenjivo ovu opciju u prostorijama visine 28 metara. U nastavku je prikazana fotografija konstrukcije.

Tip H2 je opremljen posebnim nosačem za dovod čistog vazduha u slučaju požara

Tip H3

Stepenasti kavez bez dima tipa H3 opremljen je ulazom s poda kroz predvorje, kao i dovodom kisika s mogućnošću višekratnog dovoda zraka ljudima u slučaju požara u prostoriji.

Ako govorimo o niskim zgradama, onda se ovdje češće koriste obične stepenice tipa L1 i L2, u visokim zgradama potrebno je podići sisteme koji se odnose na tipove H1, H2 i H3

Ispitali smo glavne vrste stepeništa, prema standardima SNiP. Međutim, gornja klasifikacija se ne odnosi na ekonomske stepenaste strukture instalirane u seoskim kućama za prijelaz između dva ili tri nivoa.

On ova slika predstavljen stepenišni sistem, osvijetljen na prirodan način kroz prozore u zidu koji se nalaze kroz cijelu konstrukciju

Zahtjevi za stepenice i stepeništa

Ukoliko sistemi stepenica u slučaju požara, služe u svrhu evakuacije, moraju se postaviti uzimajući u obzir norme propisane SNiP 21-01-97.

Svi standardi i propisi SNiP 21-01-97 za ćelije stepenica moraju se uzeti u obzir na samom početku izgradnje

Prema ovome normativni akt, za stepeništa koja se nalaze unutar višeetažnih zgrada, postavljaju se sljedeći zahtjevi:

• 1 m 35 cm - za zgrade klase F 1.1;
• 1 m 20 cm - za kuće sa više od 200 ljudi na svakom spratu;
• 0,7 metara - za ljestve dizajnirane za jedno radno mjesto;
• oko 90 cm - u svim ostalim slučajevima.

Ova fotografija prikazuje šematski tri tipa stepeništa bez dima, u skladu sa zahtjevima za njih.

2. Dozvoljeni nagib objekta za izvođenje evakuacionih mjera je 1:1.

3. Dubina gazećeg sloja je najmanje 25 cm.

4. Visina stepenica - ne više od 22 cm.

5. Nagib za otvoreni sistemi - 2:1.

Prema standardima, nagib za otvorene stepenice je dozvoljen u omjeru 2: 1

6. Konstrukcije otvoren pogled mora biti napravljen od nezapaljivi materijali i montirati u blizini praznih zidova, klase ne manje od K1 sa najvišom granicom otpornosti na vatru. Platforme takvih stepenica moraju imati ogradu visine najmanje 1 m 20 cm.

7. Širina platforme mora odgovarati širini marša.

Širina marša treba da bude dovoljna za evakuaciju ljudi iz zgrade u slučaju požara ili u slučaju dima, posebno to važi za dečije i školske ustanove

8. Vrata kaveza prilikom otvaranja ne smiju ometati marš i slet.

9. Nije dozvoljeno zatrpavanje stepeništa ormarima i drugom opremom.

Norme SNiP-a omogućavaju opremanje stepeništa posebnim svjetlećim ogradama

10. Dozvoljena je upotreba svjetlećih ograda.

11. Stepeništa tipa H1 moraju imati izlaz na vanjsku stranu.

12. Ćelije tipa L1, H1 i H2 treba da budu osvetljene prirodnim svetlom kroz specijalizovane rupe u fasadni zidovi na svakom spratu.

13. Platforme tipa H2 su opremljene slepim (neotvarajućim) prozorima.

Prilikom izgradnje stepeništa potrebno je uzeti u obzir sve standarde zaštite od požara koji se na njega primjenjuju.

Povezani video zapisi

Video ispod pruža osnovne informacije o ovoj temi.

Prvo morate definisati koji je naslov u tekstu na sajtu. Naslovi su ono što se nalazi u oznakama H1, H2, H3, H4, H5 i H6.

Tehničari su itekako svjesni o čemu se radi. Da bude jasnije, objasnimo: H1, H2, H3 ... H6 su naslovi prvog, drugog, trećeg i tako dalje nivoa.

Govoreći o naslovima, prije svega mislimo ne na dizajn: Div ili Span, tag paragrafa, povećanje veličine fonta ili bojenje u drugu boju putem CSS-a, stilova itd. Ne zanimaju nas ovi trikovi, koji , usput, nisu vrijedni zloupotrebe.

Drugim riječima, nije važno KAKO pisati naslove u planu vanjski dizajn, inače - KAKO pisati sadržajno.

Zašto je naslov važan?

Da li je naslov bitan u tekstu? Visoko! Zašto? Razlog je u ljudskoj psihologiji koja, inače, zahtijeva strukturiranje teksta.

Korisnik ima tendenciju da vidi stranicu dijagonalno jer:

• ne želi uvijek pročitati cijeli članak;
• u žurbi zbog nedostatka vremena;
• pregledava mnoge stranice konkurentskih kompanija.

Zbog toga naslovima treba dati najviši prioritet.

Šta i kako napisati u naslovima?

Šta i kako napisati u naslovima kako bi stranica bila visoko rangirana i sa stanovišta pretraživača ispunjavala zahtjeve i algoritme?

Dovoljno je koristiti oznake H1, H2 i H3

To je po pravilu dovoljno za postizanje postavljenih ciljeva. U krajnjem slučaju, možete povezati oznaku H4. Vrlo rijetko dolazi do oznake H6.

Naslov H1, naslov prvog nivoa, mora biti na prvoj strani

To je izuzetno važno pravilo! Ne bi trebalo biti dva, tri ili deset naslova H1! Ponekad pretraživači ovo doživljavaju negativno.

Naslov H1 može ponoviti naslov

Ovo je normalno i neće biti greška. Ako je naslov kratak, jasan i jasan, naslov H1 ga može duplirati.

Recimo da je stranica o nekom izmišljenom modelu Samsung Galaxy Tub. Logično je u naslovu napisati “Samsung Galaxy Tub”. I u ovom slučaju, nema ništa loše u tome što naslov H1 zvuči potpuno isto. Štaviše, u ovoj situaciji potrebno je učiniti upravo to.

A onda se druge važne stvari mogu izdvojiti u naslovima H2.

Ako se stranica promovira s više zahtjeva, najbolje ih je uvrstiti u H2, odnosno u naslove drugog nivoa

To izgleda ovako: postoji podnaslov - u njemu se nalazi jedan upit, a iza podnaslova je pasus posvećen temi navedenoj u podnaslovu.

Ali drugi zahtjev stavljamo u novi podnaslov (ili u čista forma, ili okružen drugim riječima), a zatim opet slijedi pasus ili nekoliko pasusa na temu zahtjeva itd.

Ako je stranica promovirana sa 1-2 zahtjeva, dovoljno je koristiti ovaj zahtjev u H1 tag-u

Sve bi trebalo izgledati prirodno, skladno, lako za upotrebu, ugodno oku i, naravno, čitljivo. Ni u kom slučaju ne biste trebali puniti stranicu zahtjevima.

Ako ima malo zahtjeva, ne treba ih duplirati u H1, H2 i H3.

Najdraže riječi upisujemo u N1, a naslovima N2 raspolažemo po vlastitom nahođenju.

Oznaka H2 može se, na primjer, dodijeliti specifikacije, komentari, recenzije, opis.

Nije potrebno umetati link u naslov

Što se tiče HTML standarda, to nije baš dobro. Možda za to niko neće dati oštre sankcije, ali ne treba ni rizikovati.

Izuzetak su, možda, interni linkovi, koji se postavljaju u H3 i H4, ali to se lako može izbjeći.

Sjećate se poznate pjesme kapetana Vrungela: "Kako zovete brod, pa će plutati..."? Ove riječi se dobro mogu pripisati našoj temi, jer ono što i kako pišete u naslovima članaka uvelike ovisi o tome kako će se stranica promovirati u tražilicama.

U ovom članku ću se zadržati na nekim od kriterija za procjenu pouzdanosti banaka. Biće reči o bankarskim propisima i drugim važnim stvarima finansijski učinak.

Pouzdanost banke u velikoj mjeri je određena njenom finansijskom stabilnošću. Finansijska stabilnost je sposobnost banke da izdrži vanjske i unutrašnje negativne faktore koji utiču na njen finansijski položaj.

Kako bi se lakše utvrdila pouzdanost i finansijska stabilnost banke, postoje bankarski standardi.

Bankarska regulativa

Standarde je razvila Centralna banka Rusije i obavezni su za sve banke. Bankarski pokazatelji se izračunavaju na osnovu mjesečnih finansijskih izvještaja banaka i stalno ih prati Centralna banka. U slučaju kršenja propisa, Centralna banka može uvesti ograničenja u poslovanju banke i obavljanju bankarskih poslova, na primjer, zabraniti primanje depozita. pojedinci, izriču novčane kazne, uvode privremenu upravu i na kraju oduzimaju licencu.

Postoji 9 obaveznih bankarskih standarda. Formule za njihov izračun mogu se pronaći u uputama na web stranici Centralne banke Ruske Federacije.

• H1 Koeficijent adekvatnosti kapitala (najmanje 10%)
• H2 Omjer trenutne likvidnosti (minimalno 15%)
• H3 Koeficijent tekuće likvidnosti (najmanje 50%)
• H4 Koeficijent dugoročne likvidnosti (maksimalno 120%)
• H6 Standard maksimalna veličina rizik po zajmoprimcu ili grupi povezanih zajmoprimaca (maksimalno 25%)
• H7 Maksimalna izloženost velikim kreditnim rizicima (maksimalno 800%)
• H9.1 Odnos maksimalnog iznosa kredita, bankarskih garancija i jemstava koje banka daje svojim učesnicima (akcionarima) (maksimalno 50%)
• H10.1 Odnos ukupnog iznosa rizika za insajdere banke (maksimalno 35%)
• H12 Standard upotrebe sopstvenih sredstava(kapital) banke za sticanje udjela (dionica) dr pravna lica(maksimalno 25%)

Prva četiri standarda - adekvatnost kapitala i likvidnost - su osnovna.

Koeficijent adekvatnosti kapitala H1.0

Banka prima svoj glavni prihod od kamata. Banka privlači pozajmljeni kapital u obliku depozita, a takođe daje kredite ili ulaže novac u hartije od vrednosti. Na primjer, banka privlači depozite sa 10%, a kredite sa 20%. Banka ostvaruje dobit na razlici kamata između privučenih depozita i datih kredita. Štaviše, iznos pozajmljenog kapitala značajno premašuje vlasnički kapital. Ako se prihod banke značajno smanji, na primjer, zajmoprimci prestanu plaćati kamate na kredite, banka može pretrpjeti gubitak. Najlakši način da nadoknadite gubitke je da ih pokrijete iz vlastitog kapitala.

Koeficijent adekvatnosti kapitala banke je odnos između kapitala i aktive, prilagođen koeficijentom u zavisnosti od stepena rizika (dati krediti, ulaganja u hartije od vrijednosti, ostala ulaganja imaju različite rizike). Pokazuje sposobnost banke da nadoknadi finansijske gubitke iz svog kapitala. Kako više vrijednosti ovog standarda, što je više sopstvenih sredstava banke u ukupnoj aktivi, to više finansijsku stabilnost jar. Minimalna vrijednost adekvatnost kapitala utvrđena od strane Centralne banke - 10%. Ako je koeficijent adekvatnosti kapitala manji od 2%, Centralna banka je dužna da banci oduzme dozvolu.

Koeficijenti likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti pokazuju spremnost banke da ispuni svoje obaveze. Depoziti i sredstva klijenata na tekućim računima su obaveze banke. Deponenti ih mogu tražiti u svakom trenutku, a banka mora biti spremna da izda sredstva svojim deponentima. Sredstva banaka (novac, krediti, hartije od vrijednosti) razlikuju se po likvidnosti. Najlikvidniji su novac na blagajni, bankomatima i na bankovnim računima. Banka može izdati ova sredstva i prebaciti ih na drugi račun u bilo koje vrijeme. Ali banka ne drži svu svoju imovinu u obliku novca, većim dijelom bankarske aktive su krediti ili vrijednosni papiri. Ukoliko tekućih sredstava ponestane, banka može u kratkom roku prodati svoje hartije od vrijednosti i pretvoriti ih u novac kako bi ispunila svoje obaveze. Međutim, najveći dio imovine banke čine krediti. Sa kreditima je mnogo teže, neke kredite banka izdaje na dugi niz godina i ne mogu se otplatiti odjednom. Stoga banka mora održavati ravnotežu između visoko likvidne i nisko likvidne aktive kako bi mogla na vrijeme izvršavati svoje obaveze i istovremeno ostvarivati ​​profit. Sposobnost banke da ispuni svoje obaveze može se procijeniti korištenjem pokazatelja likvidnosti.

Postoje 3 pokazatelja likvidnosti u zavisnosti od roka: trenutni, tekući i dugoročni.

Koeficijent trenutne likvidnosti H2 pokazuje rizik gubitka solventnosti banke u roku od jednog dana. Ovo je odnos visokolikvidne imovine banke koju banka može prodati u toku dana i iznosa obaveza koje banka mora ispuniti ili može potraživati ​​od nje u roku od jednog dana. Takve obaveze uključuju iznose na tekućim računima i računima za poravnanje, računima po viđenju, prekonoćnim međubankarskim kreditima. Iznos ovih obaveza usklađuje se za iznos minimalno potrebnog stanja na računu. Minimalna vrijednost standarda je 15%.

Koeficijent tekuće likvidnosti N3 pokazuje rizik gubitka solventnosti banke u narednih 30 dana. Ovo je omjer iznosa likvidnih sredstava banke i iznosa obaveza banke koje banka mora ispuniti ili koje banka može zahtijevati da ispuni u narednih 30 dana. Minimalna vrijednost standarda je 50%.

Koeficijent dugoročne likvidnosti N4 prikazuje rizik gubitka solventnosti banke kao rezultat plasiranja sredstava u dugoročnu imovinu. Ovo je omjer dugoročnih kredita koje je banka izdala sa rokom dospijeća duže od godinu dana prema sopstvenom kapitalu banke i obavezama banke sa rokom dospijeća dužim od godinu dana. Maksimalna vrijednost standard je 120%.

Finansijski učinak banke

Povrat na imovinu i kapital

Povrat na sredstva i vlasnički kapital pokazuju efikasnost banke. Profitabilnost je omjer povrata na sredstva (ROA) ili kapitala (ROE). Što je veća profitabilnost, to banka efikasnije koristi svoj ili pozajmljeni kapital za ostvarivanje profita. Ako je prinos na kapital opao tokom godine, to može značiti da banka ima neku vrstu problema.

Kašnjenje kredita

Ne vraćaju svi zajmoprimci banke kredite na vrijeme. Neki dio kredita uvijek kasni. Udio delinkvencija može posebno snažno porasti tokom krize. Ako klijent ne vrati kredit, onda banka ne ostvaruje dobit. Istovremeno, banka je dužna rezervisati dio svojih sredstava za kreditne gubitke. Što je veći udio kredita u kašnjenju, veći je rizik banke. Kašnjenje preko 10% je veliko.

Neto kamatna marža- ovo je razlika između prihoda od kamata i rashoda od kamata, podijeljena sa iznosom kamata (prihoda) imovine banke. Pokazuje koliki neto prihod u procentima donosi aktiva banke.

Povrat na imovinu- odnos prihoda od kamata i kamatonosne imovine. Prikazuje isplativost kamatonosne imovine banke – kredita i hartija od vrijednosti.

Trošak obaveza- odnos troškova kamata i iznosa kamatonosnih obaveza. Pokazuje u kojoj mjeri banka košta pozajmljeni kapital – depozite i kredite uzete od drugih banaka.

Finansijski učinak banke i bankarske standarde treba posmatrati u dinamici. Tako da možete uočiti određene tendencije. Nabrojimo negativne faktore na koje morate obratiti pažnju:

• koeficijent adekvatnosti kapitala je blizu minimalnog nivoa od 10%
• indikatori likvidnosti su blizu minimalnih vrijednosti
• pad povrata na imovinu
• povećanje kašnjenja kredita
• pad prinosa na imovinu
• povećanje vrijednosti obaveza
• smanjenje neto kamatne marže
• snažan pad udjela depozita fizičkih lica u pasivi - znači da deponenti uzimaju novac od banke

Gdje mogu pronaći bankarske standarde i druge finansijske pokazatelje banke?

Bankarski standardi i finansijski pokazatelji banke izračunavaju se na osnovu finansijskih izvještaja, koje je banka dužna objavljivati ​​svakog mjeseca. Izvještaji i standardi se objavljuju na web stranici Centralne banke Ruske Federacije u odjeljku "Informacije o kreditnim institucijama". Ali mnogo je prikladnije analizirati pokazatelje banke na specijalizovanim stranicama kuap.ru i analizbankov.ru.

Uzmimo Bank Trust kao primjer. U decembru 2014. godine donesena je odluka o reorganizaciji Trust banke. Bank Trust se suočio sa nedostatkom likvidnosti i nije se izborio sa navalom štediša tokom bankarske panike. Kasnije je Centralna banka otkrila "rupu" u svom kapitalu od nekoliko milijardi rubalja.

Na web stranici kuap.ru za svaku banku postoji odjeljak "Finansijska analiza (obrazac 135)". U ovom dijelu objavljuju se finansijski pokazatelji i bankarski propisi. Poglavlje « Ključni indikatori» prikazuje dinamiku različitih finansijskih pokazatelja: profitabilnost, povrat na imovinu, trošak obaveza itd. U poglavlju "finansijska pozicija" prikazuje glavne bankarske standarde - adekvatnost kapitala i likvidnost. Ispod je mini-sažetak i lista kršenja bankarskih propisa. Banka Trust je često kršila N1.1 koeficijent adekvatnosti kapitala, a koeficijent adekvatnosti kapitala je blizu kritičnog nivoa od 10%.

Bank Trust preporuke:
Ocjena pouzdanosti banke povjerenja je nezadovoljavajuća.

• adekvatnost kapitala H.1
• pokazatelji likvidnosti
• iznos kapitala, dobiti i depozita fizičkih lica
• udio depozita fizičkih i pravnih lica
• ostalo

Čak i dobri bankarski standardi i finansijski učinak ne mogu u potpunosti garantovati pouzdanost banke. Finansijski izvještaji mogu biti falsifikovani, mnogo zavisi od ugleda banke i njenih vlasnika, kao i ponašanja štediša. Lavina klijenata koji uzimaju svoj novac može popuniti svaku, čak i najpouzdaniju banku. Stoga, prilikom donošenja odluke, procijenite i druge.