গুরুতর অসুস্থতা বীমার ধারণা (এর পরে CHI হিসাবে উল্লেখ করা হয়) প্রথম 1983 সালে দক্ষিণ আফ্রিকার কার্ডিয়াক সার্জন মারিয়াস বার্নার্ড দ্বারা প্রস্তাবিত হয়েছিল। CHI-এর বাজার সম্ভাবনা চিকিৎসা প্রযুক্তির বিকাশের স্তরের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত: পরবর্তীটি আরও উন্নত, রোগের চিকিত্সার ফলে বেঁচে থাকার সম্ভাবনা তত বেশি। VHC হল একটি বীমা পণ্য যা অন্যান্য ধরণের জীবন বীমার তুলনায় বিশ্বের দ্রুততম গতিতে বিকাশ করছে।

এর মৌলিক সংস্করণে কভারেজ একটি একক যোগান দ্বারা প্রদান করা হয়, যা পলিসিতে তালিকাভুক্ত বেশ কয়েকটি রোগ বা চিকিৎসা অবস্থার একটির ঘটনা বা নির্ণয়ের ক্ষেত্রে প্রদান করা হয়। গুরুতর অসুস্থতা বীমা একটি জীবন বীমা পলিসির একটি বৈকল্পিক বিকল্প হিসাবে কাজ করতে পারে যাতে বিমা গ্রহীতাকে একটি অতিরিক্ত পরিমাণ বা বীমাকৃত অর্থের একটি অগ্রিম ভাগ প্রদান করে, যা তার মৃত্যুর পরে প্রদেয়।

একটি VHC পলিসির খরচ নির্ভর করে বয়স, লিঙ্গ, জীবনধারা, চিকিৎসার ইতিহাস, বীমার মেয়াদ এবং বীমার পরিমাণের মতো বিষয়ের উপর।

গুরুতর অসুস্থতার বিরুদ্ধে বীমার প্রধান শর্তগুলির মধ্যে রয়েছে:

• পলিসিতে তালিকাভুক্ত কোনো রোগের নির্ণয় স্থাপন করার পরে বীমাকৃত ব্যক্তিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা। এই ক্ষেত্রে, বিমাকৃত ব্যক্তিকে নির্ণয়ের তারিখ থেকে কমপক্ষে 30 দিন বেঁচে থাকতে হবে;
• বিমাকৃত ব্যক্তি তার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে প্রাপ্ত অর্থের নিষ্পত্তি করে;
• মৌলিক কভারেজ হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক, ক্যান্সারের মতো রোগগুলিকে কভার করে;
• উপরন্তু, নীতিতে 40 টিরও বেশি ধরণের রোগ অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে;
• বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে, প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি ফেরত দেওয়া হয়;
• একটি গুরুতর অসুস্থতা বীমা পলিসি একটি পৃথক বীমা পণ্য হিসাবে কাজ করতে পারে, এবং বিকল্প হিসাবে যেকোনো জীবন বীমা পলিসি এতে যোগ করা যেতে পারে;

• পলিসির মেয়াদ 5 বছর থেকে বিমাকৃত ব্যক্তির 65 বা 75 বছর না হওয়া পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়;
• 10 বছর পরে বা বীমাকৃত ব্যক্তির 75 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে পেমেন্টের দাবির অনুপস্থিতিতে বীমা প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা।

মৌলিক ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• বাণিজ্যিকভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত এয়ারলাইন্সের যাত্রী ব্যতীত অন্যান্য বিমানের ফ্লাইটে অংশগ্রহণ;
• অপরাধমূলক কার্যকলাপে অংশগ্রহণ;
• ওষুধের অপব্যবহার. অ্যালকোহল বা মাদকাসক্তি (দ্রব্যের অপব্যবহার) বা ওষুধের ব্যবহার এমন একজন ডাক্তারের দ্বারা নির্ধারিত ব্যতীত যার ওষুধ অনুশীলনের লাইসেন্স রয়েছে;
• মেডিকেল প্রেসক্রিপশনের সাথে অ-সম্মতি। অযৌক্তিক অ-সম্মতি বা চিকিৎসা বা চিকিৎসা ব্যবস্থাপত্রের সাথে অ-সম্মতি;
• বিপজ্জনক খেলাধুলা বা অবসর ক্রিয়াকলাপ (বক্সিং, রক ক্লাইম্বিং, গুহায় অবতরণ, ঘোড়ায় চড়া, স্কিইং, মার্শাল আর্ট, ইয়ট এবং মোটরবোট রেসিং, পানির নিচে ডাইভিং, গাড়ি পরীক্ষা, অটো রেসিং);
• এইডস/এইচআইভি। হিউম্যান ইমিউনোডেফিসিয়েন্সি ভাইরাস (এইচআইভি) দ্বারা সংক্রমণ বা অর্জিত ইমিউনোডেফিসিয়েন্সি সিন্ড্রোম (এইডস) দ্বারা সৃষ্ট রোগের ঘটনা;
• বিদেশে দীর্ঘমেয়াদী বসবাস;
• ইচ্ছাকৃত স্ব-ক্ষতি;
• যুদ্ধ বা নাগরিক অস্থিরতা। যুদ্ধ, আক্রমণ, শত্রুতা (যুদ্ধ ঘোষণা করা হয়েছে বা না করা হয়েছে), গৃহযুদ্ধ, দাঙ্গা, বিপ্লব, বা বিদ্রোহ বা নাগরিক অস্থিরতায় অংশগ্রহণ।

VHC নীতিগুলি কভারেজের প্রকারের উপর নির্ভর করে (একটি রোগের তালিকা যার জন্য অর্থ প্রদান করা হয়) এবং ঝুঁকির সমন্বয়। সহজ নীতির মধ্যে রয়েছে হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক, ক্যান্সার (অর্থাৎ সবচেয়ে সাধারণ গুরুতর অসুস্থতা)। দ্বিতীয়, আরও জটিল ধরনের কভারেজ কার্ডিওভাসকুলার সার্জারি, মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস, কিডনি ব্যর্থতা, পক্ষাঘাত, অন্ধত্ব, শ্রবণশক্তি হ্রাস, অঙ্গ ক্ষতি বা প্রতিস্থাপনকে কভার করে। কিছু বীমাকারী আল্জ্হেইমার্স ডিজিজ, পারকিনসন ডিজিজ, কোমা, বাক ফাংশন হারানো, গুরুতর পোড়া কভার করে। এই তালিকাটি সমস্ত সম্ভাব্য রোগকে কভার করে না, তবে তাদের বেশিরভাগের জন্য অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়। অনেক আধুনিক VHC নীতি 40 টিরও বেশি রোগের বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে।

Sberbank প্রত্যেককে নিরাপদ এবং আত্মবিশ্বাসী বোধ করার জন্য প্রতি বছর তার গ্রাহকদের নতুন বীমা পণ্য অফার করে। রোগের উপর কারও ক্ষমতা নেই, তাই যতবার সম্ভব প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা নেওয়া এবং নির্ণয় করা গুরুত্বপূর্ণ। সুতরাং, আপনি সহজেই অপ্রীতিকর উপসর্গগুলি থেকে পরিত্রাণ পেতে পারেন এবং প্রাথমিক পর্যায়ে একটি ভয়ানক রোগ সনাক্ত করার সময় পেতে পারেন।

নীতি কিভাবে কাজ করে?

প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হল বীমাকৃত ব্যক্তির সম্ভাব্য বয়স 18 থেকে 50 বছরের মধ্যে সেট করা হয়েছে।

আপনি যদি এই Sberbank নীতি নিয়ে ডাক্তারের কাছে যান, আপনি শান্ত হতে পারেন। হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক বা অনকোলজি ধরা পড়লে, রোগ নির্ণয়ের খরচ দেওয়া হবে, সেইসাথে পরবর্তী চিকিৎসা।

প্রয়োজনে, আপনি "দ্বিতীয় বিশেষজ্ঞ মতামত" বিকল্পটি ব্যবহার করতে পারেন, যেখানে একজন পেশাদার ডাক্তার আপনাকে আবার পরীক্ষা করবেন।

বীমা প্রদানের খরচ এবং পরিমাণ

আপনি যদি গুরুতর অসুস্থতার বিরুদ্ধে বীমা নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনাকে একটি চুক্তি শেষ করার খরচ স্পষ্ট করতে হবে। এটি সরাসরি বীমাকৃত ব্যক্তির বয়সের উপর নির্ভর করে এবং 1500 রুবেল থেকে শুরু হয়।

অর্থপ্রদানের জন্য, Sberbank দুটি বিকল্প থেকে বেছে নেওয়ার জন্য উপস্থাপন করে:

• মোট পরিমাণ 1.5 মিলিয়ন বা 2.5 মিলিয়ন রুবেল
• হার্ট অ্যাটাক বা স্ট্রোক সনাক্তকরণ - উভয় ক্ষেত্রেই 500,000 রুবেল
• একটি ম্যালিগন্যান্ট টিউমার সনাক্তকরণ, অনকোলজি - 1 মিলিয়ন বা 2 মিলিয়ন

আপনি যদি বিকল্পগুলির মধ্যে একটি বেছে নেন, তাহলে বীমা অর্থপ্রদানের আকার অনুযায়ী মূল্য পরিবর্তন হয়।

রুবেল মধ্যে বীমা প্রোগ্রাম জন্য বিকল্প

নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ

আপনি ওয়েবসাইট বা Sberbank-এর একটি শাখায় একটি নীতি জারি করার পরে, আবেদন প্রক্রিয়াকরণের একটি নির্দিষ্ট সময় অতিক্রম করতে হবে। চুক্তি স্বাক্ষর এবং অর্থ প্রদানের 5 কার্যদিবসের পরে বীমা কার্যকর হয়।

পরবর্তী ছয় মাসের জন্য, আপনি শুধুমাত্র একটি বিকল্প ব্যবহার করতে পারেন - "সেকেন্ড মেডিকেল মতামত"। 6 মাস পরে, মূল চুক্তি কার্যকর হয়, যা আরও 12 মাসের জন্য বৈধ, যা গুরুতর অসুস্থতার নির্ণয় এবং চিকিত্সার জন্য অর্থ প্রদান করে।

এইভাবে, বীমা এবং পলিসির বৈধতার সময়কাল সক্রিয় হওয়ার তারিখ থেকে 18 মাস।

আমি কিভাবে গুরুতর অসুস্থতা বীমা পেতে পারি?

এই বীমা পলিসি কেনার জন্য, আপনি আপনার শহরে Sberbank-এর নিকটতম শাখায় যোগাযোগ করতে পারেন, অথবা অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে একটি সহজ নিবন্ধন পদ্ধতির মাধ্যমে যেতে পারেন। আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে একটি নীতি কেনার জন্য নির্দেশাবলী সংযুক্ত করা হয়েছে:

• বীমা পণ্যের ক্যাটালগে আপনার প্রয়োজনীয় প্রোগ্রামটি খুঁজুন
• একটি সংক্ষিপ্ত ফর্ম পূরণ করুন এবং আপনার পাসপোর্ট এবং ব্যক্তিগত তথ্য লিখুন
• একটি ব্যাঙ্ক কার্ড দিয়ে পলিসির মূল্য পরিশোধ করুন
• একটি নথি পান

নীতিটি কয়েক মিনিটের মধ্যে আপনার ইমেলে আসে - আপনার বাড়ি ছেড়ে একটি ব্যাঙ্ক খোঁজার দরকার নেই৷ সবকিছু হাতে আছে, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, ব্যাঙ্কের একজন বিশেষজ্ঞ দ্বারা জারি করা নথিগুলির সাথে সমান আইনি শক্তি রয়েছে।

প্রধান জিনিস হল সময়মতো রোগ নির্ণয় করা, যোগ্যতাসম্পন্ন ডাক্তার এবং ভাল ক্লিনিক পরিদর্শন করা। Sberbank একটি "সেকেন্ড মেডিকেল মতামত" প্রদান করে যা আপনাকে সমস্যা শনাক্ত করতে এবং সেরা ডাক্তারদের কাছ থেকে স্বাধীন মতামত পেতে সাহায্য করবে। পলিসির খরচ ছোট, কিন্তু এটি শুধুমাত্র অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দেয় না, কিন্তু আপনাকে রক্ষা করে। বীমা আপনাকে চমৎকার রোগ নির্ণয়ের দিকে পরিচালিত করবে এবং আপনাকে প্রাথমিক পর্যায়ে গুরুতর রোগগুলি বন্ধ করার অনুমতি দেবে।

গুরুতর অসুস্থতা বীমা

ক্রিটিক্যাল ইলনেস ইন্স্যুরেন্স (এর পরে - CHI) হল একটি বীমা পণ্য যা অন্যান্য ধরণের জীবন বীমার তুলনায় বিশ্বব্যাপী দ্রুত গতিতে বিকাশ করছে।

এটি অনেক দেশে অত্যন্ত জনপ্রিয়। 1987 সালে, ভিএইচসি যুক্তরাজ্যে উপস্থিত হয়েছিল এবং 1990 সালে - অস্ট্রেলিয়ায়, পরে জাপান এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সবচেয়ে জনপ্রিয় বীমা পণ্য হয়ে ওঠে। কানাডায়, এই ধরনের বীমা 1996 সাল থেকে অনুশীলন করা হয়েছে।

গবেষণায় দেখা গেছে যে সবচেয়ে সাধারণ গুরুতর অসুস্থতা হল ক্যান্সার, হার্ট অ্যাটাক এবং স্ট্রোক। যাইহোক, এই তিনটি রোগের পাশাপাশি, অন্যান্য রোগের কারণে সৃষ্ট আর্থিক ব্যয় বা অঙ্গ প্রতিস্থাপনের প্রয়োজনের ক্ষেত্রেও বীমা কভারেজ প্রয়োজন। পরবর্তীতে, ভিএইচসি নীতির কভারেজ অন্যান্য গুরুতর রোগ (দৃষ্টি, শ্রবণশক্তি, বক্তৃতা, মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস, পক্ষাঘাত, ইত্যাদি) কভার করতে শুরু করে। অনেক আধুনিক VHC নীতি 40 টিরও বেশি রোগের জন্য সুরক্ষা প্রদান করে।

একটি বীমা পণ্য তৈরি করার সময়, বীমাকারীরা এই সত্যটির মুখোমুখি হয়েছিল যে নির্ণয়ের পরে প্রতিটি বীমাকারীর আর্থিক চাহিদা সম্পূর্ণ আলাদা: একজনের একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি অপ্রয়োজনীয় ঋণ রয়েছে, অন্যদের বাচ্চাদের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তহবিলের প্রয়োজন, অন্যদের প্রয়োজন। তাদের পরিবার এবং নির্ভরশীলদের আর্থিকভাবে সহায়তা করার জন্য সঞ্চয় ইত্যাদি ঘ. এইভাবে, উপসংহারটি ছিল যে একটি বীমা পণ্যের নকশা এবং এর প্রয়োগের জন্য একটি সর্বজনীন ভিত্তি হতে পারে না। পরিবর্তে, বীমা কোম্পানির প্রতিটি ক্লায়েন্টকে স্বাধীনভাবে তাদের ভবিষ্যৎ আর্থিক চাহিদা (জীবন বীমার মতো) মূল্যায়ন করার এবং তারপর উপযুক্ত বীমাকৃত অর্থ নির্ধারণ করার প্রস্তাব দেওয়া অর্থপূর্ণ।

একটি VHC পলিসির খরচ নির্ভর করে বয়স, লিঙ্গ, জীবনধারা, চিকিৎসার ইতিহাস, বীমার মেয়াদ এবং বীমার পরিমাণের মতো বিষয়ের উপর। বার্ষিক বীমা প্রিমিয়ামের আকার দেশের ঘটনার সাথে পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে বীমাকারী দ্বারা পর্যালোচনা করা যেতে পারে।

সাধারণত জীবন বীমা বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পরে অর্থ প্রদানের সাথে যুক্ত থাকে। যাইহোক, বেশিরভাগ লোকের অবসরের বয়সের আগে মারা যাওয়ার চেয়ে গুরুতর অসুস্থ হওয়ার সম্ভাবনা অনেক বেশি। VHC জীবন বীমা বা অক্ষমতা বীমার সাথে তুলনীয়। যাইহোক, এছাড়াও মৌলিক পার্থক্য আছে.

প্রথাগত জীবন এবং দুর্ঘটনা বীমা নীতিগুলি আজকের পরিস্থিতিতে প্রয়োজনীয় কভারেজ প্রদান করে না, যখন গুরুতর রোগের চিকিত্সার ফলে বেঁচে থাকার ঘটনাগুলি অনেক বেশি ঘন ঘন হয়ে উঠেছে, এবং এই ধরনের রোগে আক্রান্ত ব্যক্তিদের আয়ুও বৃদ্ধি পেয়েছে। বাস্তবে, একটি পরিস্থিতির উদ্ভব হতে পারে যখন একটি জীবন বীমা পলিসির অধীনে কোনো অর্থ প্রদান করা হয় না, যেহেতু বীমাকৃত ব্যক্তি বেঁচে থাকেন, এবং একটি অক্ষমতা বীমা পলিসির অধীনে, পুনরুদ্ধার বা কাজের ক্ষমতা পুনরুদ্ধারের ফলে অর্থ প্রদান বন্ধ হতে পারে।

একটি আনুষ্ঠানিকভাবে বীমাকৃত ব্যক্তি কাজ করতে সক্ষম হতে পারে তা সত্ত্বেও, গুরুতর অসুস্থতাগুলি উল্লেখযোগ্য আর্থিক ব্যয় বহন করে:
. চিকিত্সা খরচ (সব খরচ বাধ্যতামূলক এবং স্বেচ্ছাসেবী চিকিৎসা বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় না);
. অক্ষমতার কারণে আয় হারানো বা কমে গেছে;
. জীবনধারায় বাধ্যতামূলক পরিবর্তন (পেশা পরিবর্তন, প্রাথমিক অবসর, বাসস্থান পরিবর্তন, স্বাস্থ্য পুনরুদ্ধারের জন্য অতিরিক্ত খরচ ইত্যাদি)।

এই পরিস্থিতিতে, SKZ পলিসি অন্যান্য ধরনের জীবন বীমার পলিসির চেয়েও বেশি প্রয়োজনীয় বলে মনে হয়। যাইহোক, VHC প্রতিবন্ধী বীমা বা জীবন বীমা প্রতিস্থাপন করে না। বরং, এটি তাদের ক্ষমতায়ন করে। SKZ-এর উদ্দেশ্য অন্যান্য ধরনের ব্যক্তিগত বীমা থেকে আলাদা। বীমাকৃত ব্যক্তি রোগ থেকে সেরে উঠুক বা না করুক এবং সে কাজ করতে সক্ষম বা ইচ্ছুক বা না থাকুক না কেন, বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হবে। অন্যান্য ধরনের বীমা এই ধরনের শর্ত প্রদান করে না। বীমাকারীর জন্য, বীমা কভারেজের প্রদত্ত পরিমাণ কী উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হবে তা বিবেচ্য নয়।

SCZ এর প্রধান শর্তগুলি নিম্নরূপ:
. পলিসিতে তালিকাভুক্ত কোনো রোগের নির্ণয় স্থাপন করার পরে বীমাকৃত ব্যক্তিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা। এই ক্ষেত্রে, বিমাকৃত ব্যক্তিকে নির্ণয়ের তারিখ থেকে কমপক্ষে 30 দিন বেঁচে থাকতে হবে;
. বিমাকৃত ব্যক্তি তার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে প্রাপ্ত অর্থের নিষ্পত্তি করে;
. মৌলিক কভারেজ হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক, ক্যান্সারের মতো রোগগুলিকে কভার করে;
. উপরন্তু, নীতিতে 40 টিরও বেশি ধরণের রোগ অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে;
. বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে, প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি ফেরত দেওয়া হয়;
. একটি গুরুতর অসুস্থতা বীমা পলিসি একটি পৃথক বীমা পণ্য হিসাবে কাজ করতে পারে বা এতে কোনো জীবন বীমা পলিসি যোগ করা যেতে পারে;
. পলিসির মেয়াদ 5 বছর থেকে বিমাকৃত ব্যক্তির 65 বা 75 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়;
. 10 বছর পরে বা বীমাকৃতের বয়স 75 বছর পূর্ণ হলে পেমেন্টের দাবির অনুপস্থিতিতে বীমা প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা।

এছাড়াও, প্রাপ্ত বীমা কভারেজের পরিমাণ ব্যয় করার জন্য অনেকগুলি সম্ভাবনা রয়েছে:
. বিকল্প ঔষধ;
. ঋণ পরিশোধ করা বা পেনশন জমা করা;
. দ্রুত অবসর;
. বাড়িতে চিকিৎসা সেবার জন্য অর্থ প্রদান;
. একটি প্রাইভেট নার্স এবং একজন নার্সের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান;
. প্রয়োজনীয় চিকিৎসা সরঞ্জাম ক্রয়;
. পরিবারকে অর্থ প্রদান;
. বিদেশে বিশেষ চিকিত্সার খরচ;
. বাড়ি বা গাড়ি পরিবর্তনের খরচ;
. পেশাদার এবং ব্যবসায়িক কার্যকলাপ পুনরায় শুরু করার জন্য পুনঃপ্রশিক্ষণ এবং প্রাথমিক মূলধনের জন্য ব্যয়;
. কাজের চাপ বা প্রাথমিক অবসরের চিকিৎসা সীমাবদ্ধতার কারণে আর্থিক ক্ষতিপূরণ।

SKZ হল একটি বীমা পণ্য যা একটি একক উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে এবং বাস্তবে এর প্রয়োগের জন্য অন্য কোন উদ্দেশ্য ও সম্ভাবনা নেই। এটি অ্যাকচুয়ারিয়াল কাজকে ব্যাপকভাবে সরল করে, বয়সের উপর নির্ভর করে একটি গুরুতর অসুস্থতার সম্ভাবনা নির্ধারণে এটি হ্রাস করে। এবং এটি ইতিমধ্যেই মৃত্যুর সারণীর উপর ভিত্তি করে বয়সের উপর নির্ভর করে মৃত্যুর সম্ভাব্যতা গণনা করার স্মরণ করিয়ে দেয়।

যেহেতু বিমাকৃত অর্থ নির্ণয় প্রতিষ্ঠিত হওয়ার পরে প্রদান করা হয়, তাই বীমাগ্রহীতার দ্বারা এর ব্যবহারের নির্দেশাবলী বীমাকারীর কাছে গুরুত্বপূর্ণ নয়। এই ক্ষেত্রে, চিকিৎসা পরিষেবার মূল্যস্ফীতির মতো একটি ফ্যাক্টরকে উপেক্ষা করা যেতে পারে। বীমাকারীর যা প্রয়োজন তা হল উপযুক্ত সারণী, যা বয়স এবং লিঙ্গের (মৃত্যুর সারণীর মতো) উপর অসুস্থতার সম্ভাবনার নির্ভরতা দেখায়। এই নির্ভরতা বৃহৎ সংখ্যার আইন সহ মৃত্যুর সম্ভাবনার মতো একই আইনের অধীন।

যখন পণ্যটি প্রথম উদ্ভাবিত হয়েছিল, তখন রোগের ঝুঁকি গণনা করা খুব সমস্যাযুক্ত ছিল। বীমাকারীদের কাছে পরিসংখ্যানগত তথ্য ছিল না যা অ্যাকচুয়ারিদের দ্বারা অধ্যয়ন করা যেতে পারে। পরবর্তীতে, ব্যক্তিদের জন্য একটি গুরুতর অসুস্থতার সম্ভাবনা গণনা করার জন্য একটি খুব যুক্তিসঙ্গত উপায় পাওয়া গেছে, একটি ক্রমাঙ্কন প্রযুক্তি উদ্ভাবন করা হয়েছিল যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট বীমা ক্ষেত্রে একটি গুরুতর অসুস্থতার সম্ভাবনার ডেটা মানিয়ে নিতে দেয়।

VHC নীতির দুটি প্রধান প্রকার রয়েছে: স্ট্যান্ডার্ড এবং VHC ত্বরিত মৃত্যু পেআউট সহ।

স্ট্যান্ডার্ড SKZ নীতি। চুক্তির শর্তাবলী খুবই সহজ: রোগ নির্ণয়ের পরে বীমা কভারেজের পরিমাণ প্রদান করা হয়, যার পরে পলিসিটি বন্ধ করা হয়।

তবে শর্ত থাকে যে x x বছর বয়সী একজন ব্যক্তি; ix হল x বছর বয়সী একজন ব্যক্তির জন্য VHC হওয়ার সম্ভাবনা; প্রাক্তন - একটি VHC হওয়ার ক্ষেত্রে বিমাকৃত রাশির পরিমাণ (প্রদান), VHC নির্ণয় স্থাপনের পরে অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে বিমাকৃত রাশির ইউনিট প্রতি ট্যারিফ (টি) হবে:
T=ixEx.

একটি গুরুতর অসুস্থতার ঘটনা একটি জটিল ঝুঁকি, যা প্রতিটি পৃথক রোগের পৃথক ঝুঁকি নিয়ে গঠিত। ধরা যাক হার্ট অ্যাটাক - H; স্ট্রোক, এস; ক্যান্সার - সি; অঙ্গ প্রতিস্থাপন - O; কার্ডিওভাসকুলার সার্জারি - এইচএস; অন্যান্য রোগ, ইত্যাদি। তারপর মোট ঝুঁকি (iall) সূত্র দ্বারা গণনা করা হবে:
all= iH+ iS+ iC+ iO+ iHS+ iEts।

এটি বিবেচনায় নেওয়া উচিত যে কভারেজ যত বড় হবে (পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত রোগের তালিকা), বীমা প্রিমিয়াম তত বেশি।

দ্রুত মৃত্যু পেমেন্ট সহ SHC. বীমা পণ্যের ভিত্তি একটি জীবন বীমা পলিসি। রোগ নির্ণয় বা মৃত্যুর পরে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয় (যেটি প্রথমে আসে)। বিমাকৃত অর্থ প্রদানের পর এবং পলিসি শেষ হওয়ার পর প্রিমিয়াম বন্ধ হয়ে যায়। গণনার জন্য, জনসংখ্যার একটি মডেল তৈরি করা প্রয়োজন, যেখানে এটি দুটি গ্রুপে বিভক্ত: সুস্থ এবং গুরুতর অসুস্থ রোগী।

তবে শর্ত থাকে যে qx হল কোন কারণ থেকে মৃত্যুর সম্ভাবনা; kx হল VHD থেকে যারা মারা গেছে তাদের সকলের মধ্যে মৃত্যুর অনুপাত, VHD নির্ণয় প্রতিষ্ঠার পরে এবং x থেকে বয়সে পরিবর্তনের সময় মৃত্যুর ঘটনা উভয় ক্ষেত্রেই বিমাকৃত অর্থের একক প্রতি ট্যারিফ (T)। x + 1 বছর) হবে:
T = ix+ (1 - kx)qx।

একটি নির্দিষ্ট অসুবিধা হল যে, সরকারীভাবে প্রকাশিত মৃত্যুর সারণীর বিপরীতে, গুরুতর অসুস্থতার প্রবণ ব্যক্তিদের ঘটনা এবং বেঁচে থাকার পরিসংখ্যান সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ নয়।

VHC নীতিগুলি কভারেজের প্রকারের উপর নির্ভর করে (একটি রোগের তালিকা যার জন্য অর্থ প্রদান করা হয়) এবং ঝুঁকির সমন্বয়। সহজ নীতির মধ্যে রয়েছে হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক, ক্যান্সারের মতো সাধারণ রোগ। এই আরও উন্নত ধরনের কভারেজ কার্ডিওভাসকুলার সার্জারি, মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস, কিডনি ব্যর্থতা, পক্ষাঘাত, অন্ধত্ব, শ্রবণশক্তি হ্রাস, অঙ্গ ক্ষতি বা প্রতিস্থাপনকে কভার করে। কিছু বীমাকারী আল্জ্হেইমার্স ডিজিজ, পারকিনসন ডিজিজ, কোমা, বাক ফাংশন হারানো, গুরুতর পোড়া কভার করে। এই তালিকাটি সমস্ত সম্ভাব্য রোগকে কভার করে না, তবে তাদের বেশিরভাগ ক্ষেত্রে অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দেয়। যাইহোক, এই ক্ষেত্রে, VHC এর নামটি এর বিষয়বস্তুর সাথে পুরোপুরি মিল নেই, কারণ তালিকাভুক্ত অনেকগুলি রোগ নয়, তবে শারীরিক অবস্থা দুর্ঘটনা এবং আঘাতের ফলে (কোমা, পোড়া, অন্ধত্ব, বধিরতা, অঙ্গ প্রতিস্থাপন ইত্যাদি), যেমন দুর্ঘটনা বীমা বস্তু।

সাধারণত, ভিএইচসি 18 থেকে 65 বা 75 বছর বয়সী ব্যক্তিদের গ্রহণ করে। বিমাকৃত পরিমাণ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয় (একটি নিয়ম হিসাবে, এটি বীমাকৃতের বার্ষিক আয়ের পাঁচ গুণের বেশি নয় এবং বাড়ি, ঋণ, ইত্যাদির উপর একটি অবৈতনিক বন্ধকী)।

পলিসিতে নির্দিষ্ট রোগ নির্ণয়ের 30, 60 বা তার বেশি দিন পরে বীমা কভারেজের পরিমাণ প্রদান করা হয়। যদি পলিসিধারক এই সময়ের আগে মারা যান, তাহলে প্রদত্ত অবদানের পরিমাণ সুবিধাভোগী বা উত্তরাধিকারীদের কাছে ফেরত দেওয়া হয়।

একই নীতির মধ্যে, জীবন বীমা এবং ভিএইচসিগুলিকে বিভিন্ন অনুপাতে একত্রিত করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 25 থেকে 75% পর্যন্ত বীমাকৃত অর্থ বেঁচে থাকার ঝুঁকির জন্য প্রদান করা যেতে পারে, এবং অবশিষ্ট অংশ - মৃত্যুর ঝুঁকির জন্য। সমস্ত বেঁচে থাকার সুবিধা VHC সুবিধার মতো নয়। SHC-এর অধীনে অর্থপ্রদান পুনরুদ্ধারের বাস্তবতার উপর নির্ভর করে না, বীমাকৃত ব্যক্তিকে কমপক্ষে 30 দিন বেঁচে থাকতে হবে।

অনুশীলনে, একটি অনন্য সমন্বয় সহ একটি বীমা পণ্য সম্ভব: SKZ এবং সর্বজনীন জীবন বীমা। এছাড়াও, VHC অক্ষমতা বীমার সাথে মিলিত হয়। সর্বাধিক সাধারণ সংমিশ্রণগুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

1. SKZ + বন্ধকী বীমা। বীমার শর্তাবলী মানসম্মত, এবং পলিসির মেয়াদ বন্ধকী প্রদানের মেয়াদের সাথে মিলে যায়।

2. VHC + মেয়াদী জীবন বীমা। পলিসির মেয়াদ চলাকালীন রোগ নির্ণয় বা মৃত্যুর ঘটনায় অর্থ প্রদান করা হয়।

3. আজীবন SKZ (পলিসির মেয়াদ সীমিত নয়)।

4. প্রথম রোগের জন্য যৌথ ভিএইচসি। এই ধরনের একটি পলিসি একটি বিবাহিত দম্পতি দ্বারা ক্রয় করা হয় এবং এর অর্থ হল যে দুটি বীমাকারীর মধ্যে একজন অর্থপ্রদানের জন্য দাবি করার পরে, পলিসিটি বন্ধ হয়ে যায়। অবশিষ্ট দ্বিতীয় বীমাকৃত অপরিবর্তিত থাকে।

5. স্থায়ী অক্ষমতার ক্ষেত্রে HCZ + বীমা। প্রতিটি বীমাকৃত ইভেন্টের জন্য একটি পৃথক বিমাকৃত অর্থ রয়েছে। একটি রোগ নির্ণয়ের ক্ষেত্রে, প্রথম অর্থ প্রদান করা হয়, স্থায়ী অক্ষমতার ক্ষেত্রে, দ্বিতীয় অর্থ প্রদান করা হয় (পলিসির শর্তাবলী অনুসারে)। এই ধরনের নীতির মধ্যে এইডস (এইচআইভি) কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

6. যৌথ VHC + স্থায়ী অক্ষমতা বীমা। উভয় পত্নী উভয় বীমাকৃত ইভেন্টের জন্য অর্থ প্রদানের অধিকারী।

7. প্রথম রোগের জন্য স্থায়ী অক্ষমতার বিরুদ্ধে যৌথ VHC + বীমা। প্রতিটি বীমাকৃত ইভেন্টের জন্য অর্থপ্রদান শুধুমাত্র একবার করা হয়।

8. ভিএইচসি + সাধারণ জীবন বীমা (মৃত্যুর ক্ষেত্রে)। কোন বীমাকৃত ঘটনা প্রথমে ঘটে তার উপর নির্ভর করে অর্থপ্রদান করা হয়।

9. প্রথম বীমাকৃত ইভেন্টের জন্য যৌথ HCZ + সাধারণ জীবন বীমা। অর্থপ্রদান শুধুমাত্র প্রথম অভিযোগকারীকে করা হয়।

বীমা চুক্তিতে বিশেষ শর্ত এবং সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে। এইভাবে, বীমাকারীর নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে অর্থ প্রদান প্রত্যাখ্যান করার অধিকার রয়েছে:
. যদি পলিসি হোল্ডার তাকে জেনেশুনে মিথ্যা বা অসম্পূর্ণ তথ্য দিয়ে থাকেন;
. যদি পলিসিধারকের এমন একটি পেশা রয়েছে যা একটি বর্ধিত ঝুঁকি দ্বারা চিহ্নিত করা হয় তার সাথে সম্পর্কিত কারণে অর্থপ্রদানের দাবি উত্থাপিত হয়;
. নিজের ক্ষতির ক্ষেত্রে, সেইসাথে অ্যালকোহল অপব্যবহার বা ড্রাগ ব্যবহারের ক্ষেত্রে;
. যদি পলিসিধারকের বীমা চুক্তির সমাপ্তির সময় কভারেজের অন্তর্ভুক্ত একটি রোগের নির্ণয় থাকে এবং এটি সম্পর্কে জানত।

স্ট্রোক, ক্যান্সার, হার্ট অ্যাটাক, এইডস (এইচআইভি) ইত্যাদির মতো বর্তমান বা অতীতের গুরুতর অসুস্থ ব্যক্তিরা বীমার বিষয় নয়; যারা আগে অঙ্গ প্রতিস্থাপন করেছে, অ্যালকোহল অপব্যবহার করেছে, মাদক গ্রহণ করেছে ইত্যাদি।

ভিএইচসি-তে বেশিরভাগ বীমাকৃত ঘটনা ক্যান্সার, হার্ট অ্যাটাক এবং স্ট্রোকের রোগ নির্ণয়ের সাথে যুক্ত - একজন আধুনিক ব্যক্তির মৃত্যুর প্রধান কারণ। 75% ক্ষেত্রে, এই রোগগুলি মৃত্যুর কারণ, এবং তাই VHC-এর জন্য আন্ডাররাইটিং কার্যত জীবন বীমার জন্য আন্ডাররাইটিংয়ের সমান। যাইহোক, অনুশীলনে কিছু পার্থক্য আছে।

এসকেজেড পলিসিটি বীমাকৃত ব্যক্তি নিজের জন্য অধিগ্রহণ করেন (চুক্তিটি তার পক্ষে শেষ হয়), যখন জীবন বীমা প্রধানত সুবিধাভোগীর পক্ষে করা হয়। পলিসি হোল্ডারের এই বীমা পণ্যের প্রতি বেশি আগ্রহ রয়েছে (আত্মীয়স্বজন এবং অন্যান্য ঘনিষ্ঠ ব্যক্তিদের আর্থিক সহায়তার লক্ষ্যে বীমার তুলনায়)। অন্যদিকে, জীবন বীমার সাথে সম্পর্কিত আত্মহত্যার ঝুঁকি VHC এর সাথে উঠতে পারে না। একটি VHC পণ্য তৈরি করার সময়, জীবন বীমার মতো একই নীতি অনুসরণ করা উচিত।

চেলুখিনা এন., অর্থনীতির প্রার্থী, বীমা বিভাগ, রাশিয়ান একাডেমি অফ ইকোনমিক্স। জিভি প্লেখানভ

স্বাস্থ্য বীমা আজকাল সবচেয়ে চাহিদাপূর্ণ সেবা এক. ভিএইচআই নীতি দীর্ঘকাল ধরে শুধুমাত্র বড় কর্পোরেশনের কর্মচারীদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য বোনাস নয়, বরং দ্রুত এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে সাধারণ মানুষের জন্য উচ্চমানের চিকিৎসা সেবার গ্যারান্টি হিসেবেও আদর্শ হয়ে উঠেছে। কিন্তু সম্প্রতি অবধি, বীমা কোম্পানিগুলি তাদের গ্রাহকদের বাছাই করার বিষয়ে বিশেষত তাদের সম্ভাব্য স্বাস্থ্য সমস্যার ক্ষেত্রে খুব পছন্দ করেছে। এটা আশ্চর্যজনক নয়। একজন সাধারণ ব্যক্তি যিনি একটি অর্থপ্রদানের চিকিৎসা নীতি কেনেন তার লক্ষ্য হল একটি অপরিকল্পিত অসুস্থতার চিকিৎসার খরচ কমানো। একটি বীমা কোম্পানির লক্ষ্য হল অর্থ উপার্জন করা। অর্থাৎ পরিশোধের চেয়ে বেশি অর্থ গ্রহণ করা। অতএব, সত্যিই গুরুতর এবং ব্যয়বহুল রোগ এবং শর্তগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য বীমাকারীদের স্বার্থের বাইরে ছিল: এইচআইভি সংক্রমণ, ক্যান্সার, অঙ্গ প্রতিস্থাপন ইত্যাদি।

কিন্তু সময় বদলে যাচ্ছে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, একের পর এক, বড় বীমাকারীরা সম্ভাব্য মারাত্মক রোগগুলির বিরুদ্ধে নতুন বীমা কর্মসূচি চালু করেছে, যার চিকিত্সার ব্যয় কেবল রোগীকেই নয়, তার আত্মীয়দেরও দেউলিয়া হওয়ার দ্বারপ্রান্তে ফেলেছে। MedAboutMe গুরুতর অসুস্থতা বীমার সূক্ষ্মতা বুঝতে পেরেছে।

গুরুতর অসুস্থতার ধারণা বীমা কোম্পানিগুলি অনুশীলনে চালু করেছিল। আজ, এই শব্দটির অর্থ এমন একটি রোগ যা একজন ব্যক্তির জীবনধারাকে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করে, যখন এটি দ্ব্যর্থহীনভাবে এবং উদ্দেশ্যমূলকভাবে নির্ণয় করা হয় এবং এটির উপর একটি পর্যাপ্ত পরিসংখ্যানগত ভিত্তি জমা করা হয়েছে। গুরুতর অসুস্থতার তালিকা এখনও খুব বড় নয়, তবে প্রতি বছর এটি ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পাচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, এটি এখন নিম্নলিখিত রোগ, শর্ত এবং চিকিৎসা পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত করে:

• স্ট্রোক;
• CABG সার্জারি (করোনারি বাইপাস গ্রাফটিং);
• মায়োকার্ডিয়াল ইনফার্কশন;
• ম্যালিগন্যান্ট টিউমার (ক্যান্সার);
• অঙ্গ প্রতিস্থাপন;
• টার্মিনাল রেনাল ব্যর্থতা;
• পক্ষাঘাত;
• অঙ্গের ক্ষতি;
• শ্রবণ বা বক্তৃতা হ্রাস;
• আলঝেইমার ডিজিজ বা পারকিনসন ডিজিজ, যদি রোগীর বয়স 60 বছরের কম হয়;
• একাধিক স্ক্লেরোসিস, ইত্যাদি

আজ অবধি, বীমা কোম্পানির ক্ষমতার উপর নির্ভর করে এই তালিকায় 40 টিরও বেশি রোগ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই সমস্ত রোগ এবং অবস্থার মধ্যে মিল রয়েছে যে, অবিলম্বে চিকিত্সা না করা হলে, এগুলি মারাত্মক বা গুরুতর অক্ষমতার দিকে পরিচালিত করে। প্রাথমিক রোগ নির্ণয়ের সাথে, 90% ক্ষেত্রে নিরাময় করা যায়। পরিসংখ্যান অনুসারে সবচেয়ে ঘন ঘন বীমাকৃত ঘটনা হল স্ট্রোক, হার্ট অ্যাটাক এবং ক্যান্সার।

কার গুরুতর অসুস্থতা বীমা প্রয়োজন?

যখন গড় নাগরিক প্রথম এই তালিকায় একটি রোগের সম্মুখীন হয়, তখন তারা সমস্যাগুলির সম্পূর্ণ প্যালিসেডের মুখোমুখি হয়:

• ডায়াগনস্টিক সমস্যা - বিশেষ করে যখন প্রদেশের কথা আসে।
• চিকিত্সা শুরু করতে বিলম্বের কারণ ডায়াগনস্টিকগুলির একই সমস্যা, বা বিশেষজ্ঞের অভাব, বা ওষুধের ঘাটতি, বা প্রয়োজনীয় থেরাপি করা হয় এমন ক্লিনিকে অবিলম্বে যেতে অক্ষমতার কারণে।
• এত জটিল রোগের চিকিৎসার তথ্যের অভাব।
• ঘাটতি এবং কার্যকর ওষুধের অ্যাক্সেস সহ অন্যান্য সমস্যা।
• পুনর্বাসন ব্যবস্থা বাস্তবায়ন এবং অর্থ প্রদানের সাথে সমস্যা।

একই সময়ে, আমাদের সহ নাগরিকদের মঙ্গল হ্রাস পাচ্ছে এবং ক্যান্সার এবং কার্ডিওভাসকুলার রোগের প্রকোপ বাড়ছে। এবং, অবশ্যই, আপনি নিশ্চিত হতে চান যে যদি এই ধরনের দুর্যোগ আপনাকে বা আপনার প্রিয়জনকে প্রভাবিত করে, "পিছনটি আচ্ছাদিত হবে", এবং রোগটি কাটিয়ে উঠতে যথেষ্ট অর্থ এবং শক্তি থাকবে।

নিম্নোক্ত ধরনের বীমা সহায়তা এমন রোগীদের জন্য আলাদা করা হয়েছে যারা একটি গুরুতর অসুস্থতায় আক্রান্ত হয়েছে:

• নগদ অর্থ প্রদান;
• রাশিয়ায় বা বিদেশী ক্লিনিকে চিকিত্সার সংস্থা।

এই দুটি মৌলিক ফর্মের বিভিন্ন সমন্বয়ও সম্ভব।

অতিরিক্ত পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত:

• পুনরায় নির্ণয় এবং নির্ণয়ের সঠিকতা যাচাইয়ের জন্য একটি পরামর্শের সংগঠন। প্রধান বীমা কোম্পানিগুলি দেশের সেরা ডাক্তারদের সাথে পরামর্শের প্রতিশ্রুতি দেয়।
• এই রোগের জন্য স্ট্যান্ডার্ড থেরাপিতে অন্তর্ভুক্ত নয় এমন ওষুধ কেনার জন্য অর্থপ্রদান। তাই, কিছু বীমা কোম্পানি লক্ষ্যযুক্ত থেরাপির জন্য অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেয় - সবচেয়ে আধুনিক প্রযুক্তি যা রোগের অন্তর্নিহিত প্রক্রিয়াগুলির উপর একটি সংকীর্ণ লক্ষ্যবস্তু কর্মের নীতিতে কাজ করে। একই সময়ে, স্বাস্থ্যকর কোষগুলির উপর পার্শ্ব প্রতিক্রিয়া হ্রাস করা হয়। এই ধরনের চিকিত্সা উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি খরচ হতে পারে।
• পুনর্বাসন ব্যয় পরিশোধ। অনেক ব্যয়বহুল থেরাপি দীর্ঘ মাসের ফলো-আপ পুনর্বাসন ছাড়া অকেজো হয়ে যায়, যার মধ্যে ওষুধ এবং অতিরিক্ত চিকিৎসা পরিষেবার জন্য উল্লেখযোগ্য ব্যয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। কখনও কখনও পুনর্বাসনের জন্য থেরাপির চেয়ে কয়েকগুণ বেশি খরচ হয়।

কে বীমা করা যাবে না?

কিন্তু বীমা কোম্পানিগুলো সবাইকে সহায়তা এবং অর্থের প্রতিশ্রুতি দিতে প্রস্তুত নয়। তাদের লক্ষ্য হল তাদের নিজেদের ঝুঁকি কমানো। অতএব, সবাই একটি গুরুতর অসুস্থতা বীমা চুক্তির অধীনে ক্লায়েন্ট হতে পারে না। বিধিনিষেধের তালিকায় রয়েছে:

• বয়স। সম্ভাব্য ক্লায়েন্টের বয়স 55 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়।
• অক্ষমতা গ্রুপ I-III এর উপস্থিতি ক্যান্সার বা নির্দিষ্ট রক্তের রোগের উপস্থিতির সাথে যুক্ত। প্রতিবন্ধী শিশুরাও বীমা কোম্পানির সম্ভাব্য গ্রাহকদের তালিকায় পড়ে না।
• ক্যান্সার, রক্তের রোগ বা এইচআইভি সংক্রমণের জন্য ডিসপেনসারি নিবন্ধন।
• ইতিমধ্যে বিদ্যমান অনকোলজিকাল রোগ বা সন্দেহজনক নিওপ্লাজম যা এমন হতে পারে।
• কারাবাস।
• ডায়াবেটিসের উপস্থিতি।
• পূর্ববর্তী গুরুতর হার্ট এবং ভাস্কুলার রোগ, সেইসাথে লিভারের সিরোসিস, হেপাটাইটিস বি এবং সি, ক্রোনস ডিজিজ, আলসারেটিভ কোলাইটিস এবং টার্মিনাল রেনাল ব্যর্থতার মতো রোগ।
• একজন নারকোলজিস্ট বা সাইকোনিউরোলজিস্টের সাথে নিবন্ধন করুন।
• যৌন রোগের উপস্থিতি।
• সম্ভাব্য অঙ্গ বা টিস্যু প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন এমন অসুস্থতার উপস্থিতি।

প্রতিটি কোম্পানির নিজস্ব তালিকা রয়েছে, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এটি উপরের শর্ত এবং অসুস্থতাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। তাদের মধ্যে অনেকগুলি একটি বীমাকৃত ইভেন্টের বিকাশের ঝুঁকির কারণগুলি, তাই বীমা সংস্থাগুলি অবিলম্বে এই শ্রেণীর রোগীদের তালিকা থেকে বাদ দেয় যাদের বীমা ক্ষতিপূরণ দেওয়া যেতে পারে। একটি আকর্ষণীয় উদাহরণ হল myeloproliferative বা myelodysplastic রক্তের রোগ। এটা এখনো ক্যান্সার হয়নি। কিন্তু প্রায়ই তারা মারাত্মক রোগ ছদ্মবেশ। পরিস্থিতি ইতিমধ্যে নিরাময় হওয়া ক্যান্সারের সাথে একই রকম - পুনরাবৃত্তি হওয়ার ঝুঁকি খুব বেশি, ইত্যাদি।

এটা বোঝা উচিত যে প্রতিটি কোম্পানির নিজস্ব প্রোগ্রাম এবং ট্যারিফ আছে। উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র ক্যান্সারের বিরুদ্ধে বীমার জন্য প্রোগ্রাম আছে, এবং তথাকথিত সাধারণ বীমা, ইত্যাদি আছে। উপরন্তু, একটি গুরুতর অসুস্থতা বীমা চুক্তি শেষ করার সময়, আপনাকে নথির প্রতিটি লাইনের প্রতি খুব মনোযোগী হতে হবে। বীমা কোম্পানিগুলি স্ক্যামারদের থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য একটি কৌশল তৈরি করেছে, তবে এটি অধিকার এবং সম্মানিত নাগরিকদের ব্যাপকভাবে সীমিত করে।

বীমা কোম্পানিগুলি বীমা প্রদান প্রত্যাখ্যান করবে যদি বীমা চুক্তিতে নির্দিষ্ট রোগটি নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে ঘটে:

• আত্মহত্যার চেষ্টা;
• এলকোহল বিষক্রিয়া;
• রোগীর ইচ্ছাকৃত কর্ম;
• একটি মানসিক ব্যাধি উপস্থিতি;
• প্রাকৃতিক বিপর্যয়;
• গৃহযুদ্ধ সহ সামরিক অভিযান, এবং বিকিরণ (এবং সাধারণভাবে একটি পারমাণবিক বিস্ফোরণ) এর সংস্পর্শে আসার পরিণতি;
• লাইসেন্স ছাড়া বা অ্যালকোহলের প্রভাবে গাড়ি চালানো;
• ডাক্তারের প্রেসক্রিপশন ছাড়াই স্ব-ঔষধ;
• পেশাদার ক্রীড়া;
• কারাবাস, ইত্যাদি

এছাড়াও, ব্যতিক্রমগুলির একটি দীর্ঘ তালিকা রয়েছে - রোগ এবং শর্ত, যার উপস্থিতি বীমাকৃত ঘটনাটিকে অবৈধ করে তোলে। তাদের দুটি প্রধান গ্রুপে বিভক্ত করা যেতে পারে:

• যে অসুস্থতা, বীমা কোম্পানির প্রতিনিধিদের মতে, শুধুমাত্র বিশেষ পাবলিক ক্লিনিকগুলিতে চিকিত্সা করা উচিত। এগুলি হল এইডস, কিছু ধরণের বিশেষত বিপজ্জনক সংক্রমণ (উদাহরণস্বরূপ, প্লেগ, অ্যানথ্রাক্স, ভাইরাল হেমোরেজিক জ্বর, স্মলপক্স, ইত্যাদি), যক্ষ্মা ইত্যাদি।
• যে রোগগুলি সমগ্র শরীরকে প্রভাবিত করে এবং তাদের চিকিত্সা অন্তর্নিহিত রোগের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কিত। এছাড়াও, তালিকাভুক্ত ব্যাধিগুলি দীর্ঘস্থায়ী এবং বীমা চুক্তির সীমার মধ্যে কার্যত নিরাময়যোগ্য। তাদের চক্রাকার এবং ব্যয়বহুল চিকিত্সা প্রয়োজন। এই তালিকার মধ্যে রয়েছে: এইচআইভি সংক্রমণ, দীর্ঘস্থায়ী রেনাল এবং হেপাটিক অপ্রতুলতা, বিভিন্ন জন্মগত অসামঞ্জস্যতা এবং বিকৃতি, হেপাটাইটিস, স্নায়ুতন্ত্রের অবক্ষয়জনিত রোগ, সেরিব্রাল পালসি, পার্কিনসনিজম ইত্যাদি। কিছু কোম্পানি তাদের রক্তে এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিদের বিমা করার উদ্যোগ নেবে না। .

এটি ব্যতিক্রমগুলির একটি সম্পূর্ণ তালিকা নয়, প্রতিটি কোম্পানির নিজস্ব রয়েছে, তাই আপনার এমন পরিস্থিতিতে সাবধানে অধ্যয়ন করা উচিত যেখানে আপনি বীমাকারীদের সাহায্যের উপর নির্ভর করতে পারবেন না।

আপনি কখন অসুস্থ হতে শুরু করতে পারেন?

কিন্তু, VHI পলিসি কেনার সময়ও, একজন ব্যক্তি অবিলম্বে তার সুরক্ষার অধীনে থাকে না। একটি গুরুতর অসুস্থতা বীমা চুক্তি সমাপ্ত করার সময়, একটি তথাকথিত অস্থায়ী ছাড় ব্যবহার করা হয়। এর মানে হল যে আপনি VHI পলিসি কিনতে পারবেন না এবং পরের দিন হার্ট অ্যাটাক বা ক্যান্সার নিয়ে হাসপাতালে যেতে পারবেন না। চুক্তির সমাপ্তির মুহূর্ত থেকে একটি নির্দিষ্ট সময় আছে যখন বীমাকারী এখনও বীমাকৃত ঘটনার জন্য দায়ী নয় - এই সময়টিকে "অপেক্ষার সময়"ও বলা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রধান বীমা সংস্থায়, ক্যান্সার এবং কার্ডিয়াক সার্জারি সমস্যার (CABG, ইত্যাদি) জন্য অপেক্ষার সময়কাল ছয় মাস। মেরুদণ্ডের রোগের জন্য - এক বছর, এবং জয়েন্টগুলির রোগের জন্য - 3 বছর পর্যন্ত। অর্থাৎ, এই ধরনের একটি চুক্তি সম্পন্ন করার পরে, আপনার অস্থায়ী ভোটাধিকারের সময়কালে অসুস্থ হওয়া শুরু করা উচিত নয় - আপনি বীমা পেতে সক্ষম হবেন না।

এই ধরনের চুক্তির অধীনে বার্ষিক বীমা প্রিমিয়াম শিশুদের জন্য 3,000 থেকে এবং একজন প্রাপ্তবয়স্কের জন্য প্রায় 6,000 থেকে শুরু হয়। পারিবারিক বীমা জনপ্রতি অর্ধেক খরচ হতে পারে।

গুরুতর অসুস্থতা নির্ণয়, চিকিত্সা এবং পুনর্বাসনের প্রকৃত খরচ বিবেচনা করে, বীমাকারীদের পেআউট কম। রোগের তালিকা এবং অতিরিক্ত অবস্থার সম্পূর্ণতার উপর নির্ভর করে, অর্থপ্রদান 300 হাজার থেকে 2 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত হবে। এবং আপনাকে বুঝতে হবে যে একটি বীমা কোম্পানির জন্য, অগ্রাধিকার ক্লায়েন্টের স্বাস্থ্য নয়, কিন্তু অর্থ সঞ্চয় করা। অতএব, অবশ্যই, কোম্পানির আইনজীবীরা সমস্ত সম্ভাব্য উপায়ে অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাসকে রক্ষা করবেন।

বীমা কোম্পানিগুলি তাদের ক্লায়েন্টের হাতে অর্থ প্রদান করে, তারা নিজেরাই ডাক্তার এবং ক্লিনিকগুলিতে বীমা তহবিল বিতরণ করে না। বার্ষিক যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা চুক্তির শর্তাবলী এবং কোম্পানির ট্যারিফের উপর নির্ভর করে। 3, 5, 7 বা 10 বছরের জন্য বীমা কেনা যাবে। চুক্তির সমাপ্তির পর থেকে যে সময় অতিবাহিত হয়েছে তা অর্থপ্রদানের পরিমাণকেও প্রভাবিত করে। একজন ব্যক্তি যত বেশি সময় বীমা কোম্পানিকে অর্থ প্রদান করবেন এবং একই সাথে সুস্থ থাকবেন, বীমাকৃত ইভেন্টের ক্ষেত্রে তিনি তত বেশি অর্থ পাবেন।

• গুরুতর অসুস্থতার বিরুদ্ধে বীমা সেবা প্রতি বছর আরো জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। কিন্তু এর সক্রিয় বন্টন বীমাকারীদের অসংখ্য সংরক্ষণ দ্বারা সীমিত, যা বীমাকে অর্থহীন করে তুলতে পারে।
• এটি বোঝা উচিত যে এটি একটি গুরুতর অসুস্থতার ক্ষেত্রে ডায়াগনস্টিকস, চিকিত্সা এবং পুনর্বাসনের জন্য সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণের উপর গণনা করা মূল্যবান নয় - সাধারণত খরচগুলি বীমা কোম্পানির দ্বারা প্রদত্ত পরিমাণের তুলনায় গড়ে বেশি হয়। কিন্তু এই অর্থ তাদের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ অংশ এবং রোগীর জীবন বাঁচাতে পারে।
• এই জাতীয় পরিকল্পনার একটি চুক্তি শেষ করার সময়, এর শর্তাবলী পড়ার প্রক্রিয়ায় একজনকে খুব সতর্ক হওয়া উচিত। আদর্শভাবে, একজন আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করুন, কারণ একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে, এটি শব্দের আক্ষরিক অর্থে জীবন এবং মৃত্যুর বিষয় হবে।

পরীক্ষা নিন ডিউক বিশ্ববিদ্যালয়ের বিজ্ঞানীরা স্বাস্থ্য সূচকগুলির একটি ছোট তালিকা তৈরি করেছেন যা দীর্ঘায়ু নিশ্চিত করে। পরিসংখ্যানগত নিশ্চিততার সাথে, এটি যুক্তি দেওয়া যেতে পারে যে উচ্চ স্কোরযুক্ত লোকেরা গড়ের চেয়ে বেশি দিন বাঁচার আশা করতে পারে। অবশ্যই, একটি সম্পূর্ণ মেডিকেল পরীক্ষার সাথে পরিপূরক পরীক্ষার মাধ্যমে আরও সঠিক ফলাফল পাওয়া যেতে পারে, তবে একটি অনানুষ্ঠানিক পদ্ধতি আপনাকে নিজের সম্পর্কে অনেক কিছু জানতে সাহায্য করতে পারে। যতটা সম্ভব সৎ এবং বস্তুনিষ্ঠভাবে প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করুন।