За да учествува на државни тендери, аукции и тендери, потенцијалниот државен изведувач мора да ги потврди своите квалификации и бонитет. Малите комерцијални организации немаат можност долго време да повлечат голема сума на средства од оптек. Посебно за вакви трансакции, банките нудат да издаваат заем за извршување на државен договор.

Суштината

Учеството на гостински тендери е најефективниот начин да се доведе организацијата на ново ниво на профит. Секоја компанија може да стане изведувач според договорот, под услов да добие парична гаранција, да потпише договор и да ја изврши работата со висок квалитет.

За да го исполните првиот услов, мора:

• да обезбеди банкарска гаранција за потпишување на договорот;
• обезбеди враќање на средствата во случај на неисполнување на условите на нарачката;
• имаат доволно финансиски средства.

Законодавство

Прашањето за обезбедување владини договори постојано се разгледуваше во регулаторните акти. Според Федералниот закон бр. 44 „За договорниот систем во областа на набавките“, договор со изведувачот се склучува откако ќе му се обезбеди обезбедување во форма на банкарска гаранција или со префрлање средства на посебна сметка. Во овој случај , страните во трансакциите можат самостојно да ја изберат најдобрата опција. Можноста за обезбедување од трето лице покренува многу спорови. Значи, во Федералниот закон бр.44, тоа не е предвидено, а во член 313 од Граѓанскиот законик се вели дека доверителот е должен да ја прифати таквата обврска под услов да му биде доверена на наведеното лице од должникот.понуди други производи како обезбедување за трансакции на државата Изборот на конкретен производ зависи од фазата на трансакцијата.

Тендерски заем

За да може потенцијалниот изведувач да учествува на аукцијата, тој мора да ја потврди својата солвентност со префрлање на одредена сума на организаторот на аукцијата. Обично авансот е 1-5% од вредноста на договорот. Овие средства се „конзервираат“ и стануваат недостапни за периодот на учество на изведувачот на тендерот. Доколку се извадат средства од прометот на компанијата, тогаш учеството на други тендери станува невозможно. Тендерскиот заем ќе помогне да се реши овој проблем. Неговата главна предност е времето на обработка. Исто како заем за извршување на владин договор, тендерски заем може да се добие за неколку дена.

Заем според акти на комплетирање

Буџетските организации често го одложуваат ненавременото плаќање на работата на изведувачот. Заемот со исто име ќе помогне да се избегнат финансиски проблеми. За да го добиете, доволно е да обезбедите потпишан сертификат за завршена работа и апликација за заем.

Целен заем

Доколку на извршителот на владиниот договор, кој го добил тендерот, му недостасуваат сопствени средства за покривање на трошоците поврзани со давање услуги, тој може да издаде таргетиран заем. Обемот на заемот ќе биде 25-30% од вредноста на заемот. Со овие средства, изведувачот ќе може да ги набави потребните стоки и материјали без да ги пренасочи средствата од нивниот промет.

Кредит за извршување на државен договор

Ова е, всушност, обичен заем кој се дава за надополнување на обртните средства. Најчесто бараниот колатерал според договорот е 50% од вредноста на трансакцијата. Тешко е дури и за голема компанија да најде толкава сума. Затоа, претпријатијата аплицираат за заем за извршување на државен договор. Најчесто, таков заем се обезбедува против обезбедувањето на имотот на компанијата, особено ако се издава не преку банка, туку во кредитна задруга. Предноста на производот е што компанијата нема потреба да ги повлекува сопствените средства од оптек. Заем за извршување на државен договор без обезбедување може да се обезбеди само доколку договорот предвидува отстапување на правата на побарување и гаранција на сопствениците на деловните субјекти.

Особености

Главната разлика помеѓу таков заем е брзината на трансакцијата. Документите за редовен заем се сметаат за неколку недели. Учесниците во државната трговија го немаат. Заем според владин договор се издава за само неколку дена. Втората разлика е минималниот пакет документи. Обично банката бара финансиски извештаи, статути и податоци за нарачката.

Во исто време, само „пристојни“ претпријатија можат да добијат заем за извршување на државен договор од VTB 24 или кој било друг. Критериумите за избор на такви претпријатија се различни. Некои обрнуваат внимание на висината на заостанатите побарувања, додека други - на навременото плаќање на даночните плаќања. Отсуството на задоцнети плаќања е само добредојдено. Анализирани се последните 6-18 месеци. За таквите производи, банките развиваат флексибилни распореди за отплата на заемите, во зависност од приемот на приходите и дозволуваат предвремена отплата на заемот. Стапката на заемот обично не надминува 20%. Каде е најдоброто место за да се добие заем за извршување на државен договор?

Во банкарска институција, можете да земете поголем заем со поволни услови отколку во кредитна задруга.

• извршување на целата нарачка или поединечни работи;
• исплата на плати на вработените ангажирани на работа поврзана со извршувањето на договорот;
• плаќање за поврзани услуги;
• набавка на потребната стока и материјали, опрема, алати.

Предности

Заем за извршување на државен заем може:

• да бидат вклучени во неколку проекти одеднаш;
• да не ги пренасочува средствата на компанијата наменети за развој, модернизација и проширување на производството;
• надополнување на внатрешните средства;
• да се зголеми конкурентноста на компанијата преку исполнување на големи државни нарачки.

Услови за примање

Сбербанк може да обезбеди заем за извршување на државен договор во форма на класичен заем и во форма на кредитна линија. За да го направите ова, организацијата мора да отвори тековна сметка кај банката доверител, да поднесе протокол од тендерот.

За да добие заем, клиентот мора да исполни одредени услови:

• функционирање на пазарот повеќе од една година;
• нема долг кон договорните страни и други банки;
• имаат добра кредитна историја;
• искуство во извршување на најмалку една владина наредба.

Дополнително, банката може да бара залог во вид на хартии од вредност, недвижен имот, стоки и материјали и гаранција од сопствениците на деловните субјекти.

Услови за сервисирање на кредити на пазарот:

• Големина на заем - 1-50 милиони рубли. (максимум - два месечни приходи за последните шест месеци; не повеќе од половина од вредноста на договорот);
• рокот на издавање е 30 дена подолг од важноста на државниот договор;
• постапката за отплата се разгледува поединечно;
• стапка - од 13,9%.

Заемот за извршување на државен договор е одлична алатка која, доколку се користи правилно, може да доведе до зголемување на профитот на една организација, да даде можност да учествува во иднина и да добива тендери.

Многу претпријатија учествуваат на тендери за да достигнат високо ниво на остварување профит. Денес речиси секоја компанија може да добие државен договор. Само клиентот треба да биде уверен дека победничката компанија ќе соработува со него и дека целата работа ќе биде завршена навреме и со висок квалитет. Честопати се бараат дополнителни трошоци, а потоа е потребно да се земе заем за извршување на државен договор.

Работните услови

За да можат клиентот и компанијата да соработуваат, треба да се исполнат следниве услови:

• гаранција за потпишување документи: за ова, компанијата обезбедува или зема;
• враќање на аконтација доколку обврските не се исполнети;
• компанијата мора да ја има вистинската сума на пари за да ги спроведе потребните планови.

Карактеристики на договорот

Заем за извршување на државен договор е вид на заем што го издава банка на правни лица. Потребата за тоа произлегува од победата на натпреварот. Добиените пари се потребни за:

• исполнување на нарачката;
• исплата на плати;
• плаќање за услуги;
• набавка на опрема, алати.

Во споредба со конвенционалниот заем, заемот за извршување на државен договор се издава брзо. Апликацијата исто така се разгледува во краток временски период. Времето на одлучување може да се продолжи, но тоа е ретко.

Можности со заем

Заемот за извршување на државен договор отвора неколку можности:

• работа на повеќе проекти;
• да не користи обртни средства, туку да ги насочува кон подобрување на активностите на компанијата;
• вештачки да ги надополнува внатрешните средства;
• да се зголеми конкурентноста на компанијата преку исполнување на владините нарачки.

Услови за заем

Парите може да се обезбедат во форма на класичен заем со камата или како кредитна линија. Оние кои сакаат треба да отворат тековна сметка, како и да достават документ за организација на тендерот, каде што барателот е означен како победник. За да се издаде заем за извршување на државен договор во банка, потребно е да се исполнат неколку услови:

• работата на претпријатието повеќе од една година;
• отсуство на долгови од добавувачи и банки;
• позитивна репутација;
• искуство во исполнување на најмалку 1 државна нарачка.

Често се бара кауција. Тоа може да бидат хартии од вредност, недвижен имот, суровини, материјали. Исто така, важно е да имате најмалку 2 гаранти кои можат да бидат сопственици на бизниси, наследници или соосновачи.

Параметри на заемот

Парите се издаваат во рубли врз основа на следните параметри:

• големина 1-50 милиони рубли;
• рок на обезбедување - времетраење на договорот + месец;
• правилата за плаќање се поставуваат поединечно;
• стапката е еднаква на 14% годишно.

Заемот за спроведување на владин договор се смета за ефективна алатка. Ако се користи правилно, ќе помогне да се зголеми профитот, како и да се олесни добивката на следните тендери. Доколку е обезбеден заем за извршување на државен договор без обезбедување, тогаш може да се применат дополнителни услови.

Карактеристики на овој тип на заем

Вообичаено, на победниците на UAEF им требаат средства за да ги исполнат своите договорни обврски. Трошењето може да биде илјадници и милиони рубли. Затоа, потребно е однапред да се пресмета кој начин на обезбедување и исполнување на обврските ќе се избере.

Доколку не се исполнети условите од документот, тогаш се изрекуваат казни, што негативно влијае на развојот на компанијата. Важно е да ги исполните сите обврски на време и според правилата.

Список на документи

За да користите заем, треба да подготвите:

• составни документи;
• финансиски извештаи за годината;
• управување со финансиско известување;
• потврди од даночната служба;
• информации за залогот;
• податоци за исполнување на таквите обврски;
• документи со договорни страни;
• друга важна документација.

Само кога ќе се обезбеди оваа листа на документи, ќе се разгледа барањето за заем за извршување на државен договор. Сбербанк нуди да ја искористи поволната понуда. Стапката е еднаква на 11,8%, а максималниот износ е 600 милиони рубли. Рокот на заемот е 36 месеци.

Многу руски банки нудат да издаваат заем за извршување на VTB 24 изготвува профитабилни заеми за долги периоди и големи износи.

Потврда на заемопримачот

Понекогаш е потребна проверка на лице место на местото на работа на лицето кое аплицирало. Задолжителна е анализа на кредитната историја и финансиските можности. Дури потоа се одлучува дали да му се обезбедат средства на заемопримачот.

Обично парите се издаваат на општа основа, кога треба да обезбедите депозит, наведете ја целта. Ако издадете заем за извршување на државен договор, тогаш имотните права на документот се ставаат како колатерал.

Регистрација

Постапката за склучување договор е слична на стандардната. Регистрацијата ќе ви овозможи да учествувате во државната нарачка, доколку нема големи суми пари. Исплатата на средствата ќе помогне во спроведувањето на многу од плановите.

Компанија која има 1 милион рубли може да заврши договор со државен клиент во износ од десетици милиони ако се помине целата проверка. Ова треба да се направи пред да се добие заем.

Извршување на обврските

Банката може да склучи договор за нереволвинг кредитна линија со заемопримачот. Според него, средствата уплатени на тековната сметка ќе можат да се искористат за извршување на договорот. Заемопримачот плаќа камата, како и надоместоци за исплата.

Банките нудат осигурителни услуги за да се осигура безбедноста на имотот, здравјето, кредитот. Препорачливо е да ја користите и оваа услуга. Добиениот кредит ќе биде одлична помош за реализација на плановите на компанијата.

Тендерски заем е заем чија цел е да обезбеди пријава за учество на тендер или аукција. Во законодавството на Руската Федерација, концептот на „тендер“ воопшто не постои, но како што покажува практиката, таквите заеми сè уште имаат своја поделба.

Видови заеми

Во моментов постојат следниве видови на заеми кои ги издаваат учесниците на тендерот:

1. Кредит за обезбедување на пријава за учество на конкурсот.
2. Заем наменет за извршување на работа од страна на добитник на државен договор.
3. Заем, залог за кој е постоењето на акти за исполнување на какви било обврски од договорот за нарачка.

Главната разлика помеѓу таквите заеми од обичното кредитирање е позајмувањето на одредена сума пари од организации кои земаат или директно учествувале во натпреварот.

Заем за обезбедување тендер

Во Русија е прифатено секој клиент на тендер, било да е тоа општинска или државна компанија, да стави одредена сума. Според него, од сите претпријатија се бара да имаат првична исплата за проектот, што е приближно 5% од вкупниот износ на идниот договор. Поради оваа причина, многу фирми едноставно се принудени да прибегнат кон помош од финансиски институции. Ова се должи на фактот што повеќето големи фирми едноставно не се подготвени да искористат толку значајна сума со повлекување пари од прометот на компанијата за одреден период, кој обично се движи од 1 до 2 месеци.

Сериозни проблеми поврзани со финансиската состојба на организациите учеснички може да се соочат дури и кога институцијата одлучила да поднесе понуди на неколку тендери. Доколку се појави слична ситуација, менаџментот е принуден да троши големи суми пари, чие повлекување од оптек би било едноставно несоодветно. Доколку некоја компанија се најде во таква ситуација, тогаш или треба да оди во банка и да аплицира за заем на тендер или целосно да го прекине учеството на тендерот или аукцијата.

Една од главните одлуки за поднесување барање со колатерал во отсуство на сопствени средства е да се земе заем. Компанијата може да ги користи и услугите на кредитен брокер и самата финансиска институција. Повеќето од заемите добиени преку таков специјалист имаат ист трошок како и банкарските заеми. Разликите меѓу ваквото кредитирање во овој случај се значително намалување на условите на договорот за заем, како и способност да се земе потребната сума без да се обезбедат документи за имотот како залог. Вработените во банката секогаш бараат колатерал.

Тендерски заеми од гледна точка на односите со кредитните институции

Класификацијата на заеми за тендери во овој случај е претставена со следниве видови заеми:

1. Еднократни заеми. Нивната регистрација ви овозможува да учествувате само на одреден тендер, сите информации за кои мора внимателно да бидат наведени во договорот за заем. Доколку организацијата навреме го исплати целиот долг, тогаш за следните апликации ќе има свои привилегии во вид на намалување на годишниот процент и намалување на периодот на разгледување.
2. Револвинг кредитна линија. Во овој случај, на компанијата и е дозволено да учествува на повеќе тендери во текот на годината. За да се разгледа апликацијата, времето и износот на траншите мора претходно да се договорат. За да добиете нов заем, треба да го исплатите минатото.

Одлуката се носи во најкус можен рок - најчесто тоа е само еден или два работни дена. Годишната камата на овие видови кредити е 14% или повеќе, додека транши може да се издаваат не повеќе од 3 месеци.

Користејќи ги услугите на кредитен брокер, компанијата во голема мера ја поедноставува постапката за разгледување и издавање заем. За такви канцеларии, потребно е само да наведете финансиски извештај за годината и во пријавата да го наведете саканиот тендер или аукција.

Тендерски заем за државни договори

Ваков заем обично се бара во фаза кога компанијата веќе ги знае резултатите од тендерот и е избрана за победник за да ја исполни владината наредба.

Позајмените средства може да бидат потребни за две ситуации:

• кога клиентот бара потврда за исполнувањето на задачите во форма на обезбедување (неговата големина обично е до 30% од вкупниот износ предвиден во договорот);
• кога нема можност да се изврши потребната работа на проектот поради немање сопствени финансии.

Што се однесува до поднесување барање кај кредитен брокер, таквата организација е исто така подготвена да обезбеди заем во износ до 30% од вкупната вредност на договорот. Тендерското кредитирање во вакви случаи се врши многу побрзо од горенаведеното. Таквиот заем се одликува со мал број документи и удобен распоред за плаќање на долгот.

Тендерски заем за извршување на договорот

Прилично честа појава кај нас е присуството на редовни пореметувања во однос на исполнувањето на обврските по налози дадени на тендерот. Поради оваа причина, повеќето организации вклучени во вакви проекти може едноставно да доцнат одредена работа. За да се избегнат ваквите ситуации, компанијата е принудена да прибегне кон помош од финансиски институции кои се подготвени да им обезбедат кредитни средства. Најголем дел од овие одложувања се поврзани со проекти креирани од регионални буџетски компании.

Дури и нема потреба да се дознаат причините за таквите одложувања, бидејќи нивните главни фактори се способноста да се исполни нарачката и намалувањето на обемот во самото претпријатие.

Кредитите издадени врз основа на акти на извршената работа, банките ги издаваат со обезбедување во форма на приход добиен од клиентот во согласност со условите на договорот. Вкупниот износ не треба да биде поголем од 15% од цената на проектот. Доколку организацијата што го добила тендерот планира да земе заем за овие цели, тогаш треба да и достави на финансиската институција документација за извршување на работата по нарачката, чија вкупна цена треба да биде повеќе од 100 милиони руски рубли.

Службата за обезбедување и вработените во банката обично ги вршат сите потребни проверки на финансискиот извештај на компанијата во текот на една година и бараат пополнување на посебен прашалник доколку планирате да аплицирате за тендерски заем од соодветниот брокер за такви услуги. Кога аплицирате во банка, ќе ви биде побарано поширок список на документи за вашата компанија.

Како може да се добие кредит и во која институција?

Тендерскиот заем е ист заем како и редовен банкарски заем. Затоа, можете да го земете токму во оваа финансиска институција. Имате можност да аплицирате за заем за тендер или директно во филијала на банка или користејќи ги услугите на кредитен брокер, кој во овој случај е посредник во трансакцијата.

Брокерите кои се етаблирале како успешни специјалисти обично не наплаќаат никаков надомест за самата исплата на средства во долгови. Ова се должи на фактот што тие веќе добиваат надомест од банките, и тоа не само за нов клиент, туку и за тековно работење за подготовка на потребните документи. Но, постојат и исклучоци. Може да најдете и таков кредитен брокер кој ќе бара да платите еднократна провизија во износ од 1% од износот на кредитот, а во ретки ситуации оваа постапка може да ве чини и 2%.

Искусните брокери за заеми ја знаат својата работа внатре и надвор. При аплицирање за заем, целиот процес ќе се одвива многу брзо, а од вас ќе се бара најминимален пакет документи. Ќе добиете и одлука за издавање заем прилично брзо во споредба со банка. Дополнително, друга предност на овој тип на кредитирање е можноста да се избере најоптималната опција меѓу оние што ги нудат различни финансиски институции.