Niekas nesuteikia labiau pasitikėjimo, kaip turėti finansinį saugos tinklą.

Pataria finansų konsultantė Nadežda Kotelnikova, knygos „Life Hacks for Personal Finance Management“ autorė.

SSRS egzistavo universitetų ir technikos mokyklų absolventų paskirstymo sistema. Žmonėms buvo garantuotas darbas su nedidelėmis, bet stabiliomis pajamomis. Valstybė skyrė nedarbingumo lapelių ir pensijų apmokėjimą, o tai leido piliečiams gyventi kukliai (bet ne išgyventi, o būtent gyventi). Todėl 1950–1960 metais tikimybė mirti iš bado ar tapti benamiais buvo artima nuliui. Kaip rezultatas, sovietiniai žmonės nereikėjo skubiai formuoti saugių pinigų atsargų.

Kas yra finansinės saugos pagalvė?

Tai yra suma, kurios jums reikia išlaikyti savo šeimą mažiausiai šešis mėnesius. Saugos lėšų turėtų pakakti visoms nuolatinėms išlaidoms padengti: maistui, nuomai, transportui, apmokėjimui už vaistus, vaikų mokymui, netikėtai sugedusios įrangos keitimui ir kt. Tai apima ir jūsų turimų paskolų mokėjimą – būsto paskolą, automobilį.

Nepainiokite pinigų saugos atsargų su. Žmonės sutaupė ir sutaupė sovietiniai laikai- atostogoms, kooperatiniam butui, automobiliui, vestuvėms. Tačiau labai retai pinigai buvo atidėti netekus pajamų. Kodėl finansinės saugos pagalvėlės kūrimo tapo tiek daug aktuali tema? Nes dabar niekas neturi darbo garantijos. Nedarbingumo atostogos mokama tik oficialiai dirbantiems piliečiams, ir yra nustatyta viršutinė mokėtinos sumos riba. Niekas negali būti tikras, kad rytoj jo įmonė nebankrutuos ar jis asmeniškai nebus atleistas.

Tačiau daugelis ir toliau gyvena kaip sovietiniais laikais. Jie nekuria rezervų. Ir dažnai jie dar pablogina savo situaciją dėl vartojimo paskolų.

Kartą teko pasikalbėti su kolege, kuri skundėsi, kad jos universitete vyksta atleidimo kampanija, į kurią jau buvo pakliuvęs jos pažįstami. Dabar jie nežino, kaip gyventi toliau, o ji pati taip pat bijo būti atleista. Ji visa tai papasakojo su pasipiktinimu – kas tai, sako, vyksta? Susidarė įspūdis, kad pokalbis vyko su žmogumi, kuris apie 30 metų miegojo letargo sapne ir dabar pamatė, kad aplinkinis pasaulis labai pasikeitė.

Dar keisčiau, kad tokie skundai išgirsta iš komercinių įmonių baltųjų apykaklių. Jie jau pripratę prie savo pajamų lygio ir dabar piktinasi: kaip jie gali mums sumažinti ar sumažinti atlyginimą? Bet į modernus pasaulis tai standartinė situacija. Staigus darbo praradimas arba negalia gali įvykti bet kuriuo metu. Ir tik šeimos rezervinis fondas tokioje situacijoje leidžia neskausmingai išgyventi nemalonią seriją, surasti naujas darbas arba atidaryti savo verslą.

Ką duoda oro pagalvė

Dvi aplinkybės paskatino mane suprasti, kad reikia saugos atsargų. Pirmoji buvo aplinkinė 90-ųjų situacija, kai žlugo senoji ekonomika, buvo nestabilios pajamos, o tėvai pradėjo taupyti pinigus. Antroji priežastis – tėvo liga, po kurios neteko ir darbo, ir uždarbio. Tada išgyventi padėjo iki to laiko suformuota oro pagalvė. Šie įvykiai įtikino saugos atsargų poreikį.

Pirmiausia susitaupiau pinigų, kad jų užtektų vienam mėnesiui, paskui dviems. Palaipsniui bėgant metams ji pasiekė daugelio finansų konsultantų rekomenduojamą oro pagalvės dydį, užtikrinantį šešis mėnesius. Dėl to gavau tokias lengvatas.

1. Pasitikėjimas savo jėgomis.
2. Ramus požiūris į periodinį uždarbio lygio mažėjimą, kurį sukelia darbo vietos pasikeitimas, konsultavimo paslaugų paklausos nestabilumas. Paklausos mažėjimo laikotarpius suvokiu kaip Laisvalaikis, kurią galima išleisti kuriant naujas mokymo programas, taip pat ieškant mokymo centro, kuris leis šias programas įgyvendinti pelningiausiu būdu.
3. Turėdamas rezervinį fondą galiu negriebti pirmo pasitaikiusio darbo. Atsirenku tik tuos projektus, kurie leis užsidirbti man tinkančius ir kelti kvalifikaciją. Ši strategija padeda pagerinti tiek profesionalumą, tiek pajamas.
4. Oro pagalvė leidžia apsieiti be vartojimo paskolų. Jei dulkių siurblys sugenda arba Skalbyklė, pinigai naujai pirkti imami iš turimų atsargų. Tada šios atsargos atnaujinamos. Kartais reikia pasiskolinti tam tikrą sumą atostogoms, gydymui ar daiktų pirkimui. Tačiau būtent skolintis, o ne imti paskolą. Tada finansinė pagalvė pasipildo iki reikiamo lygio.

Kaip sukurti oro pagalvę

Norėdami sukurti saugos atsargas, turite iš eilės atlikti šiuos veiksmus.

1. Paskaičiuokite, kiek jums reikia per mėnesį, kad apmokėtumėte visas šeimos išlaidas. Jei išlaikysite savo biudžetą, tai padaryti bus gana lengva.
2. Gautą sumą padauginkite iš šešių. Tai bus tokio dydžio oro pagalvė, kurios jums reikia. Jei mėnesiui jums pakanka 60 tūkstančių rublių, tada saugos atsargų dydis bus 360 tūkstančių (60 x 6). Šios sumos tikrai turėtų pakakti, kad išlaikytumėte savo šeimą šešis mėnesius. Per šį laiką nusiraminsite ir galėsite be streso atstatyti uždarbį. Jei pageidaujama drastiškas pokytis savo gyvenimo (pavyzdžiui, keičiant profesiją ar gyvenamąją vietą) jums prireiks daugiau lėšų... Jei pastaruoju atveju yra nepilnamečių vaikų, būtina pasirūpinti saugos atsargomis metams ar pusantrų. Mūsų pavyzdyje tai bus 720 tūkstančių arba milijonas rublių.
3. Atidarykite atskirą banko sąskaitą. Šią paskyrą naudosite specialiai oro pagalvei. Ji turi turėti didelio likvidumo savybę. Jei reikia, turėtumėte nedelsdami panaudoti savo lėšas. Jums tinka terminuotasis indėlis su galimybe jį papildyti ir išleisti iki tam tikros nesumažinamos sumos.

„Sberbank“ tokia sąskaita vadinama „Tvarkyti“, o minimalus likutis yra 30 tūkst. Tinkoff banke galite įsigyti taupomąją sąskaitą ir debeto kortelę su palūkanomis nuo likučio. Otkritie banke tokia sąskaita vadinama „Nemokamu valdymu“.

Taip pat tinka indėlis su galimybe papildyti ir lengvatiniu būdu nutraukti neprarandant palūkanų, tačiau tai yra šiek tiek mažiau patogu.

Būtinai rinkitės patikimą banką. Bus patogiau, jei sąskaita bus susieta su kortele. Tai leis jums pervesti lėšas be komisinių. Jei planuojate atidaryti indėlį kitame banke (ne tame, kurio kortelę naudojate), sužinokite komisinių už lėšų pervedimą tarp bankų dydį.

Paskyros valdymo pavyzdys

Parodykime pavyzdžiu, kaip kaupti ir prižiūrėti oro pagalvę. Patartina turėti dvi korteles: kredito ir debeto. Jums taip pat reikia indėlio su galimybe papildyti ir atsiimti lėšas. Gavus atlyginimą į debeto kortelę, dalis lėšų, jei reikia, iš karto pervedamos į taupomąjį indėlį. Atsiskaitant kreditine kortele, pinigai iš užstato pervedami į kredito kortelę, kad būtų sumokėta skola.

Kodėl reikia dviejų kortelių? Nes nepageidautina naudoti atlyginimo kortelę atsiskaitant POS ir juo labiau internetu. Tai žymiai sumažins riziką prarasti lėšas. Kreditinė kortelė naudojama einamosioms išlaidoms padengti. Bet būtina tam nustatyti limitą – tarkime, 30 tūkst.

Kreditinių kortelių skolas būtina apmokėti kas mėnesį ar net dažniau. Niekada neturėtumėte išimti grynųjų iš kredito kortelės, už tai imamos papildomos palūkanos. Antroji kortelė reikalinga norint nenaudoti atlyginimo kortelės einamosioms išlaidoms atlikti. Jei esate principingas kredito kortelių priešininkas, tuo geriau. Tada turėsite gauti antrą debeto kortelę periodinėms išlaidoms padengti. Dalį lėšų pervesite į ją ir tada sumokėsite už pirkinius iš jos.

Į darbo užmokesčio kortelę įskaitytos lėšos iš karto pervedamos į taupomąją sąskaitą arba indėlį. Visa pervesta suma bus kaupiamos palūkanos. Tačiau lėšos sąskaitoje būna neilgai, o pačios palūkanos nedidelės. Tačiau bet kokie pinigai nebus nereikalingi. Kelioms kelionėms transportu jums užteks net vos 100 rublių, 2 litrų benzino ar porai pyragų. Kad būtų patogiau, pinigus galite skaičiuoti pasirinktu ekvivalentu.

Paskutinis lėšų apyvartos etapas – pinigų pervedimas iš taupomojo indėlio į kreditine kortele sumokėti skolą. Tai turėtų būti daroma reguliariai, bent kartą per mėnesį.

Saugumo atsargų kaupimo laikotarpiu patartina išsikelti sau tikslą: kiekvieną mėnesį indėlio likutis turėtų augti. Po kelerių metų saugos atsargos pasieks reikiamą kiekį. Kartais sukaupta suma gali sumažėti dėl nenumatytų išlaidų, tačiau tuomet tikrai reikėtų ją papildyti iki ankstesnio lygio.

Nėra prasmės padidinti oro pagalvės dydį daugiau nei apskaičiuota. Už tokius indėlius, kuriuos patartina panaudoti saugos atsargoms sukurti, skaičiuojamos mažos palūkanos. Todėl iš tokių investicijų daug neuždirbsite. Jų tikslas – suteikti jums pasitikėjimo, kad neliksite be lėšų.

Tik sukūrę oro pagalvę galite galvoti apie kaupimą pensijai, investavimą į ar nekilnojamąjį turtą.

Kam reikalingas rezervinis fondas

Kiekvienas turi turėti oro pagalvę. Apsaugos atsargų trūkumas rodo asmens finansinį neatsakingumą. Netekę pajamų šaltinio žmonės kartais bando išspręsti kilusias problemas artimųjų, draugų, artimųjų sąskaita. Prašymai paskolinti tokioje situacijoje primena laumžirgio elgesį garsioji pasaka Krylovas.

Vaikų išlaikymas yra svarbiausia tėvų pareiga. Juos būtina aprūpinti bent jau iki darbingo amžiaus. O dar geriau – prieš baigiant universitetą ar technikumą. Netekus darbo, nesant saugos atsargų, tėvai taip pat netenka galimybės tinkamai aprūpinti savo vaikus. Todėl turėti vaikų yra labai svarbus veiksnys už tai, kad nedelsiant susiformuotų oro pagalvė. Vaikai neturėtų nukentėti dėl suaugusiųjų finansinio neraštingumo.

Dažnai nutinka taip, kad suaugusieji jau tikisi tėvų paramos. Yra pensininkų, kurie aktyviai padeda pinigais savo 30 ir net 40 metų vaikams. Yra tam tikras sluoksnis žmonių, manančių, kad tėvai turėtų jiems padėti visą gyvenimą. Tokie žmonės nemato prasmės formuoti saugos atsargų. Jie tiki, kad tėvai turėtų jiems padėti. Tai klasikinis infantilizmas. Apie tokį elgesį net nereikia diskutuoti.

Yra ir priešinga situacija – kai tėvai sprendžia finansines problemas savo vaikų sąskaita. Tai taip pat neteisinga. Spaudimas artimųjų gailesčiui siekiant iš jų išpešti pinigų taip pat neatrodo geriau. Toks elgesys yra tipiško egoizmo pavyzdys, perkeliantis problemas ant kitų pečių. Žinoma, nekalbame apie kritines situacijas.

Saugumo atsargų trūkumas lemia žmogaus kreipimąsi dėl vartojimo paskolų ir mikrokreditų. O tai reiškia pakliūti į kredito spąstus. Toks elgesys gali lemti turto praradimą. Jei susisiekėte su nesąžiningais kreditoriais, tuomet turėsite ir sveikatos problemų.

Būtinai sukurkite saugos atsargas. Darbo praradimas su oro pagalve bus suvokiamas kaip galimybė pagerinti savo gyvenimą, siekti daugiau gerai apmokamas darbas arba sukurti pelningą verslą.

Balandžio mėnesį „netyčia“ užtikau pinigų žaidimą, pavadintą „52 Week Money Challenge“. Išvertus pažodžiui, tai skamba kaip „52 pinigų išbandymo savaitės“. Tai praktika, kuri padeda žaidimo forma sukaupti gana padorią pinigų sumą. Jei jau seniai galvojate apie finansinės oro pagalvės kūrimą, rekomenduoju perskaityti šį įrašą iki galo.

Pradėsiu ne nuo žaidimo, o nuo naujo termino, kuris šią žiemą tvirtai įsitvirtino mano žodyne.

Figofondas

Šį žodį atradau skaitydama vieną iš leidyklos MYTH tinklalapio įrašų. Man patiko viskas: kaip parašyta, kaip skamba ir kokią prasmę jis turi pats savaime. Netgi tai pasakyti garsiai yra malonu. Figofond)

„Visada turi turėti tiek pinigų, kad išsiųstum tą šūdą, kuris tau nepatinka“, – patarimą prisimena jos mama, knygos „Emocinis lankstumas“ autorė Susan David. Ji paaiškino, kad tokiu atveju niekada nereikės laikytis nekenčiamo darbo ar netinkamų santykių vien dėl to, kad nėra finansinių galimybių pakeisti situaciją. Ragindama ją kaupti savo „figų fondą“, Susan mama pabrėžė, kaip svarbu būti savarankiška, koks įkvepiantis gebėjimas priimti sprendimus pagal savo pageidavimus, o ne veikiant kokiai nors išorinei jėgai.

Pats sau seniai supratau, kad jei nerandu „skanios“ motyvacijos ir negaliu pagrįsti, kam man reikia šio tikslo, vadinasi, jo nebėra. Taip buvo su „finansine pagalve“ – tiesiog neradau „labai“ motyvacijos. Taigi aš pradėjau, išleidau, mečiau ir pradėjau iš naujo.

Pirmoji mozaikos dalis Radau studijuodamas knygas apie finansinį raštingumą. Skirtingi specialistai vieningai pakartojo tą pačią mintį: Daugeliui žmonių pinigų taupymo procesas sukelia nemalonių emocijų dėl atsirandančio netekties jausmo – jausmo, kad reikia kažko išsižadėti, nieko negaunant mainais.

Kai perskaičiau tai pirmą kartą, aiktelėjau. Į pačią esmę! Vienas dalykas, kai sutaupau pinigų automobiliui, naujam įtaisui, kelionei ar butui. Kitas dalykas, kai kalbama apie fondą, kurį galima paliesti tik kritiniu atveju. Kada nors šie pinigai man padės kažkokioje hipotetinėje ateityje. Taigi dabar turiu įdėti šią sumą į rezervinį fondą, o ne pirkti sau šių žavių batų. Kas sutiktų su tokiu dalyku?

Antrasis galvosūkis idėja su Figofondu tapo man. Atrodo, tikslas tas pats, bet motyvacija visai kita. Daugiau jokių „pagalvių“ ir atsargų lietingai dienai. Savo Laisvės fondą kuriu tam, kad mano gyvenime neliktų vietos, kad galėčiau rinktis projektus, klientus, partnerius, gyvenimo būdą. Ir ne miglotoje ateityje, o šiandien. Nuostabu, kaip vienas žodis vienu metu gali pašalinti tikslo rimtumą ir suteikti jam gilesnę prasmę.

Kai pradėjau suprasti savo sabotažo šaltinį ir radau teisinga motyvacija, mano Laisvės fondas pradėjo augti prieš mūsų akis. Aš neturėjau specialios sistemos. Tiesiog atidėjau dalį visų gaunamų pinigų, sutelkdamas dėmesį į dabartines galimybes. Todėl žaidimas „52 savaičių pinigų iššūkis“ man tapo vyšnia ant torto.

52 savaičių iššūkis už pinigus

Šis žaidimas kilęs iš Amerikos, pažodžiui verčiamas kaip „52 savaičių pinigų išbandymas“. Rusiškame variante radau pavadinimus „Santaupos“, „Turto skrynia“, „52 turto savaitės“ ir pan. Galite pasirinkti vieną iš jų arba sugalvoti savo.

Žaidimo idėja yra kas savaitę sutaupyti proporcingai augančią sumą taupyklėje. Kadangi žaidimas yra amerikietiškas, originalioje versijoje visos santaupos yra doleriais.

Pirmą savaitę sutaupote 1 USD,
antroje - 2 USD,
trečia - 3 USD

Rusiškoje versijoje radau 4 šio žaidimo versijas: lengvą, vidutinę, išplėstinę ir atvirkštinę.

Variantas 1. Šviesa

Ši parinktis tinka tiems, kurie šiuo metu turi mažas galimybes. Kiekvieną savaitę atidedate sumą, lygią savaitės skaičiui, padaugintam iš 10:

Savaitė numeris 1 - sutaupote 10 rublių.
2 savaitė - sutaupykite 20 rublių.
3 savaitės numeris - 30 rublių.
4 savaitės numeris - 40 rublių.

Mano nuomone, tai yra didžiulis rezultatas, turint omenyje, kad viskas prasideda nuo 10 rublių. Iš daugelio metų verslumo išmokau mylėti net ir mažus pinigus. Be to, šio žaidimo vertė – ne tiek gautoje sumoje, kiek išsiugdytame įprotyje.

2 variantas. Vidutinis

Pasirinkę šią parinktį, atidedate 50 kartotinį.
Skaičiavimo formulė šiuo atveju: savaitės skaičius x 50 = suma taupyklėje.

Savaitė numeris 1 - sutaupote 50 rublių.
2 savaitė - sutaupykite 100 rublių.
3 savaitės numeris - 150 rublių.
4 savaitės numeris - 200 rublių.

52-ąją savaitę į taupyklę turėsite įdėti 2600 rublių. Bendra suma bus 68 900 rublių. Rezultatas jau rimtesnis ir gana traukia tvirtus Laisvės fondo pamatus.

3 variantas. Išplėstinė

Manau, tu atspėjai. Jūs pradedate nuo 100 USD. Tie. šiuo atveju savaitės skaičių padauginkite iš 100, kad suprastumėte, kiek atidėti.

1 savaitės numeris - 100 rublių.
2 savaitės numeris - 200 rublių.
3 savaitės numeris - 300 rublių.
ir kt.

Sukaupta suma per 52 savaites bus 137 800 rublių. Sutikite, puikus rezultatas.

Variantas 4. Apverstas

Galite pradėti nuo didžiausio skaičiaus ir kiekvieną savaitę sutaupyti mažiau. Tie. pasirodo, kad tu pradedi šį žaidimą nuo pabaigos ir eini į pradžią. Pavyzdžiui, jei pasirenkate paprastą parinktį:

52 savaitės numeris - 520 rublių.
51 savaitės numeris - 510 rublių.
Savaitės numeris 50 - 500 rublių.
49 savaitės numeris - 490 rublių.
ir kt. nusileidžiantis

Žaidimo pabaigoje turėsite atidėti 10 (!) Rublių.
Bendra suma bus tokia pati - 13 780 rublių.

Ką duoda šis žaidimas?

Be akivaizdžių pranašumų, šis žaidimas padeda išsiugdyti įprotį reguliariai taupyti pinigus. Ir darykite tai su malonumu. Turint tokį įgūdį, padidinti santaupų sumą bus tik laiko klausimas.

O jei nėra ko taupyti?

Jei žaidimo metu susidaro situacija, kad neturite reikiamos sumos, atidėkite tiek, kiek galite. Net jei tai 10 rublių. Šiame žaidime svarbu ne tik suma. Įprotis yra svarbus.

Jūs negalite nustoti žaisti

Kas savaitę priminkite sau, kad „netyčia“ nepraleistumėte savaitės. Statistiką galite vesti elektroniniu būdu, telefonu arba popieriuje.

P.S. Jei šis įrašas jums buvo naudingas, papasakokite apie tai socialiniai tinklai Mano draugams. Informacija tikrai verta)

© Oksana Kolesnikova

Ar jums reikia finansinės saugos pagalvės? Pasąmonėje jūs suprantate, kad taip. Visi kalba, pataria ir rekomenduoja turėti sau kažkokią saugumo ribą (formoje N-oji suma pinigų). Praktiškai dauguma to nedaro.

Tas pats buvo ir su manimi prieš keletą metų. Tada supratau (tiksliau, gyvenimas privertė mane suprasti) neabejotiną tokio slėpimo pranašumą nenumatytoms aplinkybėms. Ir nuo to momento, kad ir kas nutiktų – aš visada turiu finansinių rezervų bet kuriai dienai.

Iš straipsnio sužinosite pagrindinius dalykus apie oro pagalvės susidarymą.

Ir mano kukli patirtis. Maža istorija apie tai, kaip pradėjau formuoti rezervinį kapitalą. Ir kai kurie pagalvės kaupimo, laikymo ir naudojimo niuansai.

Kam skirta pagalvė ar kokia apsauga?

Pagal klasikinį apibrėžimą finansinės saugos pagalvė padeda išvengti laikinų finansinių sunkumų. Atsiranda bet kuriame žmoguje (ir daugiau nei vieną kartą) per visą jo gyvenimą. Arba sušvelninti jų poveikį.

Jie neteko darbo, gavo laikiną negalią, skubiai prireikė pinigų svarbioms nenumatytoms išlaidoms. Ką daryti?

Ir laiku sukauptos atsargos ateis į pagalbą.

Pagrindinės pagalvės naudojimo taisyklės yra šios: svarbus nenumatytas... Ir tai yra visuma, o ne atskirai.

Kiek pinigų reikia turėti?

Finansų patarėjai ir finansinio raštingumo išmaniosios knygos pataria turėti atsargų, atitinkančių 6–12 mėnesių jūsų išlaidų.

Jūsų šeima per mėnesį išleidžia 80 tūkst. Jums reikia sukaupti 480–960 tūkstančių rublių.

Tai leis jums saugiai išgyventi juodąją juostą. Negalvojant apie pinigus. Bent jau žinokite, kad už jūsų nugaros yra tam tikras kapitalas. Ir nemirti badu yra banalu.

Kaip formuoti ir kiek reikia sutaupyti?

Iš karto kyla 3 pagrindiniai nuoseklūs klausimai.

Kaip sukurti kapitalą? Natūralu, kad sutaupyti dalį lėšų iš darbo užmokesčio kas mėnesį.

Tai veda prie antrojo klausimo. Kiek sutaupyti?

Ir įdomiausia. Kiek tai užtruks?

Atidėti 10% – per 10 mėnesių sutaupysime tik 1 mėn saugaus gyvenimo... Atitinkamai, 6 ar 12 mėnesių rezerve turite praleisti 5 ar 10 metų!

Bet tai jau įspūdingas laikotarpis. Gali prireikti dešimtmečio vien tam, kad susikurtumėte sau visavertę oro pagalvę !!!

Galite, žinoma, pabandyti sutaupyti daugiau – 15-20%. Tačiau tuomet tenka spausti kitas išlaidas. Mažiau valgykite, kukliau ilsėkitės, apsirenkite pigiau.))))))

Nelabai šviesi perspektyva ateinantiems keleriems metams.

Realiai sutaupysite dar daugiau. 10 metų laikotarpiui bet kokiu atveju naudosite sukauptą. Periodiškai mažinti finansinius rezervus.

Todėl galite saugiai padidinti numatomą kaupimo laiką pusantro karto. Tai bus tikroviškesnė figūra.

Kur laikyti pinigus?

Formuojant finansinį rezervą ateičiai, palaipsniui kaupsis vis daugiau lėšų.

Ir kyla natūralus klausimas – kur laikyti visus šiuos pinigus?

Namai? O gal kur nors investuoti? Kad pinigai dirbtų ir gautų pajamų.

Prieš atsakydami, turite suprasti, kodėl taupome pinigus. Kokiam tikslui?

Dėl svarbių, įskaitant staigias, nenumatytas išlaidas.

Todėl pagrindinė taisyklė yra likvidumas. Tai yra galimybė prireikus greitai atsiimti pinigus.

Antra svarbus punktas- turėtų būti patikimas šaltinis priedai.

Šiems parametrams idealiai tinka banko indėliai. Pinigus galima atsiimti bet kuriuo metu. Banko mokesčiai, nors ir nedideli, bet pajamos. Kas bent jau apsaugo pinigus nuo nuvertėjimo. O indėliai draudžiami DIA – už 1,4 mln.

Nedidelę dalį lėšų galima laikyti namuose. Dėl viso pikto. Savaitgaliais, atostogos bankai gal ir nedirbs, bet pinigų reikia čia ir dabar.

Mano oro pagalvių susidarymo istorija

Viskas prasidėjo nuo to, kad prieš keletą metų turėjau mesti darbą. Jie pradėjo atidėti atlyginimus, ir labai. Vėlavimas buvo apie 3 mėnesius. Ir kas mėnesį didėjo.

Rudens pradžioje gavome pinigų vasaros pradžiai, iki naujųjų metų sumokėjome už rugsėjį-spalį.

Ką tik paėmiau pirmą hipoteką. Ir kiekvieną mėnesį reikia mokėti paskolą. O čia tokia netvarka. Apskritai, nėra stabilumo. Jūs nežinote, ar jie jums duos pinigų iki kito mokėjimo datos, ar ne.

Parašiau atsistatydinimo laiškus. Ir aš pradėjau ieškoti naujo Geras darbas... Maniau, kad tai padarysiu greitai – per porą savaičių.

Ir tada manęs laukė nemaloni staigmena. Kieme buvo krizės 2010 metai ir su darbu, o juo labiau su atlyginimais nelabai sekėsi.

Jei siūlydavo daugmaž normalius pinigus, reikalaudavo dirbti 8 dienas per savaitę, 25 valandas per parą. Na, gal šiek tiek mažiau. ((((

Pagal įprastą grafiką (5 dienas per savaitę po 8 valandas) – pasiūlė trupinius.

Ir taip 4 mėnesius kabėjau neapibrėžtoje būsenoje. Pinigų neliko. Aš neturiu pajamų. Mažas vaikas... Dirba tik sutuoktinis. Plius mėnesinės hipotekos įmokos.

Apskritai jie pradėjo gyventi iš vieno atlyginimo keturiems. Trijų asmenų šeima + bankas. Be to, hipoteka iš karto pradėjo eiti 50% visų pajamų.

Ir jokių santaupų lietingai dienai.

Įdomiausia tai, kad prieš šį laikotarpį, kai buvo papildomų pinigų, jei įmanoma, jie anksčiau sumokėjo paskolą. Stengiasi kuo anksčiau atsipirkti.

Logika buvo paprasta. Kodėl taupyti pinigus? Geriau paskolą grąžinti greičiau. Ateityje sutaupysite permokoms. Taigi aš jį išsaugojau.

Netekus vieno šeimos pajamų šaltinio, teko susiveržti diržus. Visų išlaidų sumažinimas iki maksimumo.

Ir tu žinai. Nieko katastrofiško neįvyko. Peržiūrėjome savo poreikius. Pradėjo apsipirkti labiau apgalvotai. Nors jie pradėjo mažiau išleisti maistui, jie tapo naudingesni. Ir taip toliau kiekvienai išlaidų kategorijai.

Vienintelis dalykas, kurį turėjau visiškai atsisakyti pramogų. Kinas, vaikų parkai, restoranai, kavinės.

Kitaip viskas buvo daugiau ar mažiau pakenčiama. Be to, jie laikinai nustojo mokėti už komunalinį butą.

O pinigų iš principo užtektų. Jei ne hipoteka. Atima pusę mūsų pajamų

Turėjau skolintis. Kažką pasiskolino iš draugų. Dalį pinigų išleidau savo kreditinėje kortelėje.

Vėliau, kai viskas stabilizavosi, dar beveik metus teko grąžinti skolas ir grąžinti paskolas. O sukauptų įmokų už būstą ir komunalines paslaugas mums niekas neketino atleisti. Jie gyveno spartietiškomis sąlygomis. Apskritai metai praėjo „linksmai“.

Po to tvirtai nusprendžiau visada turėti rezervą, kurio užtenka 3-4 mėnesinėms būsto paskolos įmokoms.

Kaip parodė praktika, jei labai nori, gali gyventi iš vieno pajamų šaltinio.

Po maždaug metų tikslas buvo pasiektas. Sukaupta nedidelė priklausomybės nuo kredito pagalvė.

Tačiau įprotis atidėlioti lietingą dieną išliko. Ir kiekvieną mėnesį man pavykdavo išsiųsti nedidelę sumą. Dar kartą. Kai kada mažiau.

Taigi nebuvo jokio sunkaus tikslo kiekvieną mėnesį atidėti 10, 15 ar 20 proc. Svarbiausia yra nusiųsti bent šiek tiek pinigų (natūralu, kad ne 50 ar 100 rublių) finansinės apsaugos formavimui ateityje.

Ir žinote, kaip tai šaunu! Žinokite, kad už nugaros turite tam tikrą finansinį rezervą. Nebijok rytojaus.

Jautiesi daug labiau pasitikintis, laisvesnis. Pagalvė, nors ir finansinė, leidžia geriau išsimiegoti.

Norint suformuoti finansinę oro pagalvę, nebūtina turėti 6-12 mėnesių vidutinių išlaidų atsargų. Turėtų pakakti mažiausiai 6 mėnesiams, su sąlyga minimalūs poreikiai... Ir jie gali būti 30-50% mažesni nei dabartiniai.

Iš viso reikia suformuoti atsargas 3-4 mėnesių vidutinėms išlaidoms.

Natūralu, kad yra kvaila, kai turi finansinių sunkumų toliau gyventi ir leisti pinigus tuo pačiu greičiu. Nežinai, kada tai baigsis.

O pagrindinis tikslas – ištempti turimą finansinį lėšų rezervą ilgesniam laikui.

Sukauptus pinigus nunešiau į banką. Atidarė terminuotąjį indėlį su palūkanomis. Ir jis bandė pasirinkti maksimalią palūkanų normą. Tačiau dažniausiai didžiausios palūkanos už indėlį suteikiamos tik 2 ir 3 metų laikotarpiams.

Ir porą kartų teko atsiimti dalį lėšų. Natūralu, kad prarandamos visos sukauptos palūkanos.

Tada pradėjau derinti trumpus, vidutinius ir ilgus indėlius. Tada pradėjau naudotis indėlių kopėčiomis.

Kas nežino, kas tai yra – trumpai.

Atidarote kelis indėlius naudodami skirtingi terminai... Pavyzdžiui, 3, 6, 9 mėnesius ir 1 metus. Natūralu, kad pelningiausias yra 1 metai. O už 3 mėnesių indėlį – mažiausios palūkanos.

Po 3 mėnesių baigiasi pirmojo įnašo terminas. Už šiuos pinigus atidaromas metinis indėlis.

Likusiai dabartinis terminas perkeliamas 3 mėnesiais. Ir 6 mėnesius lieka iki 3 mėnesių pabaigos. 9 mėnesius - šešis mėnesius. Kasmet – 9 mėn.

Schemą kartojame kas 3 mėnesius ir po 3 priėjimų kiekvieną kartą galite atidaryti pelningiausią indėlį 1 metams.

Be to, dalis pinigų yra laikomi banko kortelė... Greitam priėjimui esant būtinybei.

Privaloma su palūkanomis nuo likučio. Idealiu atveju palūkanos turėtų būti skaičiuojamos nuo dienos likučio. Tai daug kartų pelningiau nei daugelio bankų pasiūlymas per mėnesį skaičiuoti palūkanas nuo minimalaus likučio.

Pagrindinis dalykas norint išlaikyti finansinę pagalvę yra likvidumas ir patikimumas.

Net formuojant pagalvę... ..kredito kortelės gali būti geri pagalbininkai.

Bet čia reikia elgtis atsargiai. Ir atminkite, kad dalis nuosavų lėšų jau turi būti sukaupta.

Kredito kortelių prasmė. Kartais pinigų reikia skubiai. Maža dalis. O gauti jų iš užstato nelabai norisi. Prarasite susidomėjimą likučiu.

Kaip pasirinkimas - skolintos lėšos.

Dabar už tai tiesiog rojus. Yra daugybė kredito kortelių pasiūlymų su beprocentiniu laikotarpiu ir (arba) be aptarnavimo mokesčio.

Anksčiau turėjau plastiko iš „Alpha“. Mokėdavau kiek daugiau nei tūkstantį per metus. Tačiau pinigus jis galėjo naudoti nemokamai. Tai nedidelė kaina už sielos ramybę.

Dabar perėjau į išsimokėtinai korteles. , ir žiurkėnas. Turiu juos visus. Tiesa, aš jų nenaudoju dažnai. Bet svarbiausia, kad jie visiškai nemokama... Ir jie suteikia galimybę pirkti išsimokėtinai be permokų.

Turiu tokį principą.

Kam atsiimti savo pinigus, kurie neša mažas pajamas. Kai galite nemokamai naudotis nepažįstamais žmonėmis. Svarbiausia, kad termino pabaigoje būtų kuo padengti skolą.

Šaldytuvas sugedo. Reikia pirkti naują. Tai kainuoja 40 tūkstančių rublių. Iš principo yra pinigų. Galite atsispausdinti rezervą. Ir tada palaipsniui mažinkite finansinės pagalvės spragą. Kas mėnesį atidėdami 5-6 tūkst.

Kam? Prekes perkame išsimokėtinai 6 mėn. O į kortelę kas mėnesį įnešame tuos pačius pinigus. O mano 40 tūkstančių ir toliau guli sveiki, o palūkanos vis dar krenta ant jų.

Po indėlių ir kortelių su palūkanomis nuo likučio atradau sau obligacijas.

Ką tu žinai apie obligacijas?

Jei nieko daugiau, čia yra 3 pagrindiniai jų pranašumai prieš banko indėlius.

1. Derlius yra 20-30% didesnis.
2. Galimybė juos parduoti bet kuriuo metu (NKD).
3. Vyriausybės vertybiniai popieriai (OFZ) yra patikimesni už indėlius.

Ir šis malonumas kainuoja tik 1 tūkstantį rublių už vienetą. Kaip tau tai patinka?

Natūralu, kad dabar sutaupytus pinigus laikau trumpoms vyriausybės obligacijoms finansinio saugumo pagalvei.

Dalis jų lieka banko indėliuose. Taip pat dalis kortelių su procentais nuo likučio.

Trūksta obligacijų – išsiimti galima tik darbo dienomis. Ir tai trunka vidutiniškai 1 darbo dieną. Ir išsitempia iki 2-3 dienų, jei patenka į savaitgalį.

Pinigai turi dirbti ir generuoti pajamas.

Dabar mano ant oro pagalvės sukauptos lėšos leidžia tikrai metus ramiai gyventi. Jei kukliai, tai nuo pusantrų iki dvejų metų.

Bet net ir turėdamas tokią solidžią (mano nuomone) saugumo ribą stengiuosi kuo labiau į ją neįlįsti. Naudoju tik esamas pajamas pagal poreikį.

Pinigai išleidžiami labai greitai. Ir tada, norint užpildyti pagalvės spragą, reikia kelių mėnesių.

Tik kraštutiniais atvejais. Kai negali apsieiti be pagalvės.

Ir žinai, ką aš pastebėjau. Aš praktiškai nustojau naudotis rezervu. Jis yra ten. Melas. Atneša šiek tiek pinigų. Tačiau kol kas paaiškėja, kad laikinus sunkumus (jei jie iškyla) apeina patys. Bet visada yra parašiutas – tik tuo atveju.

Suimtas

Kokias išvadas galima padaryti?

1. Finansinė pagalvė kiekviena šeima jį tikrai turi turėti.
2. Geriau bent ką nors turėti, nei nieko neturėti. Svarbiausia pradėti šiek tiek atidėti. Vėliau tai tampa įpročiu. Ir tai daroma visiškai automatiškai. Palaipsniui didinami finansiniai rezervai.
3. Sutaupytus pinigus naudokite tik esant būtinybei. Geriau pabandyk susitvarkyti patys... Jokių akcijų.
4. Pinigus turite laikyti saugioje ir skystoje vietoje. Visada galėkite kuo greičiau atsiimti reikiamą sumą.
5. Pinigai turėtų dirbti. Ir jei yra galimybė padidinti investicijų grąžą, visada turėtumėte ja pasinaudoti.
   Dėl to gali atsirasti savotiška finansinio taupymo ir investicijų simbiozė. Naudojant pavyzdį: banko indėlių paketas arba pinigai kortelėje su palūkanomis už likutį (kaip daugiau likvidžios) + obligacijos (su daugiau aukštas lygis pajamos).

Aleksandras Rudenko – apie tai, kodėl svarbu viso pelno neskirti „į verslą“, o dalį palikti „lietingą dieną“

Daugelis verslininkų yra susidūrę su situacija, kai trūksta grynųjų pinigų arba dar blogiau – „nėra pinigų ir nesitikima“. Priežastys gali būti įvairios – netinkamas planavimas, force majeure aplinkybės rinkoje, nekokybiškas darbuotojų, atsakingų už pardavimą ar darbas su rangovais, darbas ir kt. Šioje situacijoje „oro pagalvė“ galėtų padėti, tačiau kiek įmonių ją tikslingai kuria? Savo nuomonę apie šią prieštaringą problemą paprašėme išsakyti verslo žlugimą ir dalinį bankrotą išgyvenusio verslininko Aleksandro Rudenko, sukūrusio bendruomenę „Plėšimas“, kurioje analizuoja savo ir kitų klaidas.

Verslininkas iš Chabarovsko, buvęs valgyklų tinklo „100lovka“ ir „Pizza Yes!“ savininkas, verslo pranešėjas, meistriškumo klasės „Apiplėšimas – neįkainojamos kitų žmonių nesėkmių pamokos“ ir „Facebook“ bendruomenių kūrėjas. „Plėšimas. Gyvenimo įsilaužėlis verslui "... Knygos „Plėšimas“ autorius.

„Taip, žinome, kad finansinė“ saugos pagalvė „reikalinga... Kai tik bus galimybė, tuoj pradėsime atidėlioti... Labai norime, bet iki šiol nepavyko... Norėtume surinkti atlyginimą...“ Ar atpažįstate save? Apskritai tai yra apie mus visus.

Kai kreditoriai pradėjo mane spausti, jie visi kaip vienas sukišo pirštus į smilkinius. Paaiškėjo, kad nei įmonė, nei aš neturiu jokių rezervų, jokios „pagalvės“, santaupų .

Jei atvirai, tai buvo puikus atradimas ir man. Negalėjau suprasti, kodėl visą tą laiką dirbome ir kur dingo visi pinigai, kuriuos gavome ir uždirbome?! Nei įmonė, nei aš neturėjome nei rimtesnio, nei rimtesnio turto ar santaupų, o net elementaraus atidėliojimo. Buvome viskuo priklausomi – nuo ​​nuomos, įrangos, kuri praktiškai viskas buvo įkeista, o patys – neskaitant žmogiškųjų ir intelektualinių išteklių – buvome maži.

Kai praėjo pirmos beprotiškos spaudimo bangos, kai galėjau bent pradėti kelti galvą, kai atsirado galimybė naudotis telefonu ilgiau nei dvi valandas – ir jam nepritrūko jėgų nuo nesibaigiančių skambučių, kai turėjau laisvo laiko. ir jėgų mąstyti, man vis labiau ėmė augti klausimas, kaip apskritai susidaro kapitalas, rezervai, „oro pagalvės“. Beprasmiška klausti, kodėl anksčiau apie tai negalvojau – nesu tikras, ar kiekvienas skaitytojas tai daro pats ir reguliariai.

Iki to laiko galvojau gana paprastai – čia mano kompanija, ten mano pasiekimai, turiu tam tikras pajamas, kurių yra daugiau nei kitų, ir dabar jas naudoju siekdamas gyvenimo palaimos. Noriu daugiau pašalpų – tiesiog reikia daugiau dirbti, arba paimti, pavyzdžiui, paskolą, ir gauti pašalpas dabar. Tai paprasta: daugiau kompanijos- daugiau pajamų.

Bet situacija susiklostė tokia, kad kapitalo visai nebuvo, susidarė ir nemažai skolų. Ėmiau aiškintis: kaip gali būti, ar tikrai taip visiems – jei ne sezonas ar verslas laikinai sustingęs, tai viskas – nėra pinigų?

Nustebau pastebėjęs, kad yra toks dalykas kaip turto kūrimas, kuris uždirba pinigus, nepaisant jūsų dalyvavimo. Toks turtas juk gali būti nekilnojamasis turtas, investicijos, verslas. Ir kuo daugiau tokio turto ir kuo jis įvairesnis, tuo didesnis jūsų finansinis saugumas.

O verslas – be visų savirealizacijos džiaugsmų – taip pat yra puikus įrankis sukurti turtą.

Dabar nesigilinsiu į turto sukūrimo istoriją, finansų planavimas ir kitus dalykus, išvardinsiu tik tas knygas, kurios man asmeniškai padėjo tai suprasti ir paliko didžiausią įspūdį. Jas perskaityti nuoširdžiai rekomenduoju visiems, nepriklausomai nuo finansinio raštingumo lygio ir situacijos versle:

• Bodo Schaeferis- „Kelias į finansinę laisvę“;
• George'as Claysonas- „Turtingiausias žmogus Babilone“;
• Konstantinas Bakštas- „Gyvenimo skonis. Kaip pasiekti sėkmės, finansinės laisvės ir valdyti savo likimą “;
• Vladimiras Savenokas- „Asmeninis rengimas finansinis planas»;
• Vladimiras Savenokas- „Investuoti paprasta“.

Tai būtina perskaityti, kuri apvers jūsų mintis, jei dar nesate pasinerę į kapitalo kūrimo ir finansinio raštingumo temą. Be to, kategoriškai nesvarbu, kas tu esi – verslininkas, vadovas, samdomas darbuotojas ar laisvai samdomas darbuotojas.

Man labai patiko vienoje iš knygų aprašytas pavyzdys: tam tikras benamis, kuris kiekvieną dieną maldavo išmaldos, kiekvienos dienos pabaigoje atiduodavo pinigus bankui, esančiam priešingoje vietoje, kur jis buvo. Visi, kas jį pažinojo, juokėsi iš jo maža paslaptis... Ir jis arba po šešerių, arba po aštuonerių metų nusipirko sau butą. Tai buvo Maskvoje. Bendras visų knygų vardiklis yra tai, kad nesvarbu, kiek sutaupote ar investuojate, svarbu yra šių veiksmų reguliarumas.

Atkreipiu dėmesį į tai, kad dar visai neseniai tokias temas laikiau nuobodžiu užsiėmimu, kuris reikalingas tik buhalteriams ar finansininkams. Ir mane nustebino atradimas, kad šias knygas galima skaityti, kad jos įdomios ir net įdomios.

Grįžtant prie finansinės „saugos pagalvės“: Esu įsitikinęs, kad ji yra nepaprastai reikalinga bet kuriam verslininkui, žmogui ar verslui. Pirma, jos kūrimo disciplinos: supranti, kad kiekvieną mėnesį reikia atidėti tam tikrą sumą arba tam tikrą procentą nuo pajamų ar apyvartos. Antra, norint nustatyti „pagalvės“ sumą arba šį procentą, reikia pradėti skaičiuoti pinigus. Ir tai taip pat didelis žingsnis į priekį.

Kartais versle net nesusimąsto: jei turi pinigų – gerai, jei ne – tai blogai. Kaip man kartą pasakė Kinijos tiekėjas: buhalterį samdome tik tada, kai iš kišenės pradeda kristi pinigai, ir suprantame, kad patys nesusitvarkysime.

Trečia, ši „pagalvė“ gali būti sankaupa svarbiam tikslui – pavyzdžiui, gamybos modernizavimui ar investicijoms į nekilnojamąjį turtą. Ketvirta, tai gali padėti jums atsistoti, jei kas nors nutiktų jūsų verslui.

Ką sukurti „saugos pagalvėlę“ – jau kiekvieno reikalas, reikia išmokti nustatyti priimtinas rizikas: kažkas ją laiko užsienio valiuta seife, kažkas vertybiniuose popieriuose, kažkas – indėlyje.

„Pagalvė“ privalo turėti vieną svarbi sąlyga- jis turi būti greitai gaunamas arba konvertuojamas į pinigus. Tai yra lėšos, kurių gali prireikti skubiai, ir nėra prasmės jų investuoti į kažką nelikvidaus.

... Jei grįšite ir imituosite situaciją – o jei tuo metu, kai iškilo problemų versle, turėčiau tam tikrą pinigų sumą, ar man pasidarytų lengviau?

Atsakymas: bent jau paimčiau viena ar dviem paskolomis mažiau ir, manau, atidžiau leisčiau jau seniai besikaupiančius pinigus. Stengčiausi apgalvočiau įvertinti situaciją ir riziką. Ne tai, kad dar viena skylė buvo tiesiog užversta skolintais pinigais.

Todėl atkreipkite dėmesį į savo biudžetą ir pelno paskirstymą; Patikėkite, finansinė „saugos pagalvė“ – bet kokios formos ir dydžio – niekada nepakenks. Galbūt būtent nuo jos prasidės kapitalo kūrimas prasminga prasme.

„Turtas – tai žmogaus sugebėjimas kurį laiką gyventi be darbo“.
Robertas Kiyosaki

Tokiam momentui kaip pinigų oro pagalvės sukūrimas turėtų būti skiriamas didelis dėmesys.

Finansinio saugumo pagalvėlė reikalinga kiekvienam, svajojančiam apie ramų gyvenimą. Kalbame apie tam tikrą pinigų sumą, kuri turi būti surinkta ir atidėta ekstremalioms situacijoms. Jūsų finansinės saugos pagalvė turi būti būtent tokio dydžio, kad turėtumėte pakankamai lėšų oriam gyvenimui bet kuriuo krizės metu.

Šiandien niekas nėra apsaugotas nuo baisių įvykių, dalykų: atleidimo iš darbo, verslo žlugimo, nelaimingų atsitikimų ir kitų nelaimingų atsitikimų, artimo žmogaus mirties ir kt.

Finansinė pagalvė yra kažkas, kas net ir sunkioje gyvenimo situacijoje:

• leis jūsų šeimai gyventi normalų gyvenimą;
• išgelbės jus ir jūsų šeimą nuo baisios depresijos;
• neleis priverstinai parduoti sukaupto turto;
• neprivers jūsų kaupti skolų komunalinių paslaugų sąskaitos, paskolos ir kt.

Todėl jei tikrai norite būti tikri dėl savo šeimos ramybės, norite vakarais be nervų užmigti ant minkštos lovos, užsitikrinti savo ir artimųjų gyvybę – susikurkite patikimą oro pagalvę. Mažiausiai jis turėtų būti lygus bent 6 jūsų atlyginimams.

Kaip kuriamas finansinis saugos tinklas?

Yra šios taisyklės kuriant avarines atsargas (NZ):

1. Aiškiai apibrėžkite laikotarpį, kuriam planuojate kurti savo pagalvę. Kaip taisyklė, pirmą kartą pakanka aprėpti 6-12 mėn.
2. Apskaičiuokite visą šios dienos išlaidų sumą. Į jį įeina apmokėjimas už būstą, drabužių pirkimas, maistas, automobilio priežiūra, lankymasis kirpykloje, pramogų vietose ir t.t. – viskas, ko reikia normaliam pragyvenimui 1 mėn. Padauginkite sumą iš anksčiau nurodyto laikotarpio.
3. Nustatykite mėnesinių atskaitymų sumą. Tarkime, tai gali būti 10-20% nuo kiekvieno pajamų šaltinio.
4. Atidarykite banko sąskaitą, kurią galima papildyti kiekvieną mėnesį.
5. Jūs pradedate kurti savo oro pagalvę.

Tokie veiksmai ne tik padės sutaupyti, bet ir suteiks netiesioginę pagalbą, nes psichologiškai jausitės tikrai apsaugoti.

Pagrindiniai reikalavimai oro pagalvei:

1. Šios lėšos turi būti visiškai neliečiamos. Jokiomis aplinkybėmis ir jokiais įtikinėjimais neturėtumėte jų išleisti. Tik pačiu skubiausiu atveju (sprendžiant „gyvybės ir mirties“ klausimą) galima dalį pinigų iš savo pagalvės pasiimti su pažadu artimiausiu metu grąžinti dvigubai didesnę sumą.
2. Minimali lėšų suma turi būti lygi ne mažiau kaip šešių mėnesių pajamoms. Kol jūsų šeima tęsis ramus gyvenimas, galėsite susikurti krizės įveikimo planą, susirasti kitą darbą arba pasirinktinai alternatyvų pajamų šaltinį.
3. Jūsų lėšos turėtų būti kuo labiau apdraustos nuo nuostolių... Geriausias pasirinkimas yra laikyti pinigus indėlių pavidalu.
4. Palūkanos turi būti sukauptos NZ... Tai padės kompensuoti infliaciją.
5. Pinigų atsargas reikia nuolat papildyti. Nemanykite, kad šešių mėnesių NS jums bus daugiau nei pakankamai. Perteklinių pinigų niekada nėra.

Laikykitės šių reikalavimų,